В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Когда Центробанк повысит ключевую ставку, рынок вторичного жилья ещё сильнее просядет, а ипотека станет дороже. Мы поможем вам получить ипотеку, купить или продать квартиру на лучших условиях. Работаем как с новостройками, так и со вторичным рынком недвижимости.
Льгота, да не та. Как могут повлиять на рынок недвижимости изменения в льготной ипотеке
С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков. В основном это дома из блоков или дерева площадью 100-150 квадратных метров.
Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ. Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов. Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика. А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья. Именно поэтому проблема требует быстрого решения.
На сегодня только Сбербанк принимает заявки по семейной ипотеке на вторичном рынке, но только при условии, что в районе, где оформляется ипотечный займ нет и не планируется возведение новостроек. Кому будет доступна льготная ипотека на вторичку Новая льготная ипотека 2023 на вторичку выдается следующим категориям граждан: семье или одному родителю с одним ребенком собственным или усыновленным, родившемся с 2018 по 2023 год; семьи с ребенком инвалидом возраст не имеет значения ; семьи, имеющие двух и более детей. Льготная ипотека для семей на вторичку продлена до июля 2023 года.
С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков. В основном это дома из блоков или дерева площадью 100-150 квадратных метров.
Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах.
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок.
Ипотека: вниз и еще ниже
| Кому станет доступна льготная ипотека на вторичное жилье: подробности | Москва | ФедералПресс | Ипотечные ставки стали заградительными уже при ключевой ставке в 12%, считает руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости " Олег Репченко. |
| Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше | Когда Центробанк повысит ключевую ставку, рынок вторичного жилья ещё сильнее просядет, а ипотека станет дороже. |
| Ипотека на «вторичку» под 2%: кому дадут и в каких регионах | Ипотечные ставки стали заградительными уже при ключевой ставке в 12%, считает руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости " Олег Репченко. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. |
| Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения | Минфин утвердил условия выдачи ипотеки на «вторичку» под 2%. |
ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки
В России можно будет приобрести вторичное жилье в ипотеку по той же ставке кредитования, по которой ипотечный кредит брал продавец. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. Банк с 18 мая 2023 года предлагает ипотеку на вторичном рынке по сниженной ставке. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. После того, как ЦБ снизил ключевую ставку, ипотека станет еще дешевле, и заградительными можно будет перестать называть даже ставки на вторичном рынке, отмечают эксперты. Ипотека на вторичное жилье под 2% станет доступна в новых регионах РФ и Белгороде. А еще льготная ипотека влияет на продолжительность периода высокой ключевой ставки — чем больше субсидий, тем дольше ЦБ держит высокую ставку. На декабрьском заседании ЦБ еще больше ужесточил риторику, так что рост ставок по ипотеке на вторичное жилье может продолжиться. Как снизить ставку по ипотеке на вторичке. 5 программ льготной ипотеки на вторичное жилье.
Ипотека на вторичном рынке жилья
Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста. Требования к заемщику Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка: возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку; гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя; обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей. В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Актуальные ипотечные программы Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов.
Почему решение проблемы затягивается, когда примут льготную ипотеку на вторичку, если спрос на жилье на вторичном рынке высокий и суммы кредита доступны практически всем категориям граждан России? Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Тогда тоже были хорошие показатели, так что возможность делать продажи и пополнять эскроу-счета у застройщиков будет. Тем не менее, в условиях больших объемов предложения скидки неизбежны. И мы уже регулярно видим их на московском рынке: например, здесь , тут и еще вот тут. Неужели дождались? Год семьи на рынке недвижимости запущен Вы же помните, что 2024-й — это год семьи? Так вот, уже прозвучали первые инициативы, и они во многом касаются рынка недвижимости. И вот это мы точно сделаем». Субсидию 450 тыс. Главный покупатель на рынке недвижимости 2024, по мнению властей. А вот с распространением семейной ипотеки на вторичку, судя по всему, отбой. Обещают подумать, но очевидно, что это будет слишком дорого.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях Посмотреть ответы За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале! Рассказываем там обо всём, что важного и интересного происходит в Тюмени и области. Подписавшись, вы сможете первыми узнавать эту информацию.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской. Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе.
Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На практике кредиторы-залогодержатели отдают предпочтение первичному жилью. Таким образом, снизить ставку маткапитал не поможет, зато даст возможность частично покрыть стоимость квартиры или кредита. Как вариант — его можно использовать в качестве первоначального взноса. На сегодняшний день сумма материнского капитал составляет более 775 с половиной тысяч рублей на второго ребенка, 589 с половиной тысяч на первого. Если же на первого ребенка маткапитал был получен, на второго положена доплата 188 с половиной тысяч рублей. В 2024 году размер материнского капитала прогнозируемо достигнет 834 тысяч рублей на второго ребенка. Дальневосточная ипотека Субсидированная ипотека на вторичное жилье доступна и по Дальневосточной программе. Однако приобрести недвижимость у физического лица-собственника можно не везде. Такой вариант доступен людям, которые не против поселиться в сельской местности, или владельцам так называемого Дальневосточного гектара — собственникам участка земли. Сравнительно недавно в перечень разрешенных для покупки по такой ипотеке населенных пунктов вошли и моногорода — на Дальнем Востоке из больше тридцати. Под этим термином следует понимать населенные пункты, которые некогда были построены вокруг градообразующих предприятий. Как правило, сегодня многие из них испытывают недостаток жителей, а объемы строительства в них невысоки. Поэтому было решено включить их вторичную недвижимость в программу льготной ипотеки. Сельская ипотека С лета 2022 года программа сельской ипотеке стала бессрочной. Такой способ экономии касается приобретения жилья только в сельской местности. Это может выражаться в покупке участка с последующим строительством, недвижимости на первичном или вторичном рынке. Данная льготная ипотека подходит для вторичного жилья: как квартиры, так и дома, но с некоторыми ограничениями. У физического лица можно купить квартиру в здании, насчитывающем не более пяти этажей. Что касается частного дома, он не должен быть старше трех лет и полностью соответствовать местным нормативам площади и технического состояния.
Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников. Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты. Также очень ждем льготную ипотеку на вторичное жилье, она подхлестнет рынок. По мнению эксперта «Финам» Наталии Пырьевой, весомых причин для роста цен сейчас нет.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Они могут приобрести как первичное, так и вторичное жилье по ставке 2%. Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Учитывая, что для вторичного рынка завышение стоимости жилья характерно в гораздо меньшей степени, надбавки повышаются только по кредитам с LTV от 85 до 90% дифференцированно в зависимости от уровня ПДН. Введение льготной ипотеки на вторичном рынке жилья приведет к росту цен на него. Сбербанк и ВТБ повысят ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2 процентных пункта, пишет ТАСС. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
| Льготная ипотека на вторичку | Субсидирование вторичного жилья | Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. |
| Ипотечный пузырь на грани! Что будет с ипотекой в 2023 году? | Пикабу | Президент России Владимир Путин предложил запустить льготную ипотеку для семей с детьми, благодаря которой они смогут купить себе более просторное жилье на вторичном рынке. |