исходя из одобренной суммы кредита на первоначальный взнос, вы можете подобрать в ипотеку новую, более дорогую квартиру. Можно ли взять ипотеку, если нет первоначального взноса? Согласно банковской статистике, клиенты, которые берут ипотеку без первого взноса, чаще допускают просрочки, а потом и вовсе могут перестать платить. Ипотека без первого взноса под 4,99% — с этой программой можно купить квартиру ПИК, даже не имея накоплений. При этом ставка обычная — такая же, как во многих наших программах, и тоже фиксируется на весь период. Первый взнос может быть от 0 до 9,99%. Рассказываем, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.
Какие условия в ипотеке могут предложить банки? Можно ли оформить ипотеку без первого взноса?
Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье. Взять кредит под первоначальный взнос. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость.
Возможно ли успеть воспользоваться льготной ипотекой? А без первого взноса?
Лайф расскажет, чем рискуют заёмщики, когда оформляют ипотеку без первоначального взноса, и какие особенности бывают у таких кредитов. Возникает невольный вопрос: зачем копить на первоначальный взнос, если можно просто прийти, взять кредит и въехать в новую квартиру? Но так ли всё гладко? Безусловно, у ипотеки без первоначального взноса есть свои плюсы. Эксперты Лайфа отмечают, что при таком предложении кредит действительно можно взять здесь и сейчас, а не ждать несколько лет, чтобы накопить нужную сумму только на первый взнос. Но на этом, пожалуй, плюсы и заканчиваются. Если речь идёт о покупке квартиры на вторичном рынке жилья, то ипотеку без первоначального взноса вообще взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости.
На рынке новостроек приобрести квартиру без первоначального взноса проще, но подводные камни, конечно, имеются, — рассказывает Лайфу ипотечный менеджер компании "Макромир" Олеся Сульку. В качестве минусов таких программ управляющий партнёр единой городской службы "Помощь Дольщикам" Жанна Малис называет повышение ставок по кредитованию.
С 1 декабря купить квартиру с нулевым взносом станет намного сложнее. Регулятор обратил внимание на то, что застройщики начали активно рекламировать ипотеки без первоначального взноса, в том числе — в рассрочку. При этом данные банков свидетельствуют о том, что заемщики, обратившиеся за кредитом с низким взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. Мера поможет прекратить «накапливать чрезмерные риски» в банковском секторе. Таким образом, регулятор, по всей видимости, проявляет заботу скорее о банках, нежели о потенциальных покупателях.
Определенная часть спроса на такую ипотеку — это люди, которые рассчитывают рефинансировать кредит после снижения рыночных ставок, которые сейчас находятся практически на запретительном уровне. Однако отсутствие первоначального взноса настораживает банки, поскольку взнос является своего рода гарантией и свидетельством серьезных намерений заемщика», — говорит директор департамента продаж GloraX Татьяна Халилова. Минусы ипотеки без первого взноса Основной риск здесь — для заемщиков и банков — один и тот же, хоть и с разными последствиями, говорят опрошенные участники рынка. И если банк целиком или отчасти компенсирует свои потери, реализуя залоговую квартиру, то заемщик теряет и жилье, и уже выплаченные деньги. Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье почти не встречается. Есть и застройщики, которые отказались от программ без первого взноса, поскольку те не пользовались спросом. Это оказалось неудобно большинству потребителей, и мы отказались от опции ипотеки без первоначального взноса, сейчас ее в наших проектах нет». Алексей Новиков из Est-a-Tet также отмечает, что в проектах, с которыми работает компания, нет программ без первого взноса. Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, мы рассказали здесь.
Адрес для корреспонденции и посетителей: 127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д.
Ипотека без первоначального взноса — такое возможно? Объясняет экономист
Заранее говорила всем в Сбере, что беру на жилой дом, а не на квартиру. У нас это было оценка для страховой, так как надо дом застраховать , бти, ну и документы о соб-ти, кадастровый паспорт. Они ж сначала открывают ипотеку, а потом решают отдельно под каждое строение дают или нет. Про первый взнос, в сбере мы клади на счет в сбере специально открытый, а сбер уже всю сумму переводил продавцу. Мы в октябре продали квартиру ипотечникам, они нам первоначальный взнос наличкой отдавали, а мы уж сами потом клали на карту для сохранности.
Покупка квартиры прежде всего должна совершаться с какой-то целью. И если эта цель — инвестиция, тогда вам лучше работать с достаточным первоначальным взносом. Покупать квартиру в ипотеку без ПВ — это вообще не инвестиция. Возможно, кто-то будет работать в рамках этой стратегии на студии и однушки, но мы этого делать не советуем. И то, надо было очень тщательно смотреть. Сейчас это в принципе не работает.
Предпосылок для дальнейшего повышения ПВ, тем более в половину стоимости недвижимости, мы не видим. Однако мы также не исключаем, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой. Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого мы ожидаем трансформацию программы в нечто более адресное.
Относительная доступность С одной стороны, ипотека становится менее доступной для людей без накоплений, с другой — сам по себе рынок становится более здоровым, считают эксперты.
Банки ожидают ухудшения качества кредитов на фоне неблагоприятной операционной среды, в связи с чем отказов по заявкам становится больше, суммы одобренных лимитов меньше, а уровень первоначального взноса выше, — прокомментировала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Как отметила директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина, наличие первоначального взноса снижает риски дефолта в том числе и из-за того, что люди, сумевшие накопить определенную сумму, демонстрируют более стабильную платежную дисциплину. Снижение доли таких ссуд в портфелях банков вполне логично, когда риски растут даже по тем заемщикам, которых раньше оценивали как высоконадежных, — отметила она. В целом вариантов взять ипотеку без накоплений не так много — взять потребительский кредит, занять недостающую сумму у родственников или друзей, обратила внимание аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова.
Она также акцентировала внимание на том, что, когда человек берет кредит, необходимо оценивать, из каких источников он планирует его погашать.
Чаще всего ипотека без первого взноса — это: более высокая ставка. Банк устанавливает процент по кредиту выше среднерыночного. Длительный срок ипотеки, колебания на рынке недвижимости — все это повышает вероятность финансовых потерь. Кредиторы также придерживаются мнения, что если заемщик не может накопить и внести первоначальный взнос, значит он не имеет твердой денежной почвы под ногами. Высокая ставка по кредиту компенсирует риски; дополнительно обеспечение.
Вся имеющаяся недвижимость и другие активы будут оценены банком. Земельные участки, недвижимость, автомобиль — все это рассмотрят в качестве запасного варианта для возмещения возможных потерь; дорогостоящая страховка. Цена страхового полиса скорее всего будет максимальной. Страхование недвижимости, на которую оформляется ипотека — обязательная практика. Помимо этого, сотрудники банка будут настаивать на оформлении дополнительных полисов: страхование жизни и здоровья, от потери работы и др. Несмотря на то, что это добровольное решение граждан, в случае отказа клиента ипотеку могут не одобрить; срок, на который открывается кредит.
Этот параметр не зависит от первоначального взноса. Продолжительность ипотеки чаще всего составляет от 15 до 25 лет. Банк может одобрить и максимальный срок в 30 лет, все зависит от индивидуальных данных заёмщика; одобренная сумма. Как и при оформлении других кредитов, банк учитывает доходы семьи, кредитную историю, регион проживания и другие параметры. От этого и будет зависеть итоговая сумма ипотеки. Предварительно можно воспользоваться кредитным калькулятором и примерно понять, на что можно рассчитывать.
Проще всего оформить кредит без стартового взноса, если приобретаете недвижимость от застройщиков. В партнерские программы банка уже заложены предложения, где можно обойтись без первого платежа. Получить одобрения на такие сделки не сложно.
Что такое ипотека без первого взноса
- ипотека без первого взноса - Leo Development
- Для чего банкам нужен первоначальный взнос
- Программа «Молодая семья»
- Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
Ипотека без первоначального взноса — такое возможно? Объясняет экономист
Во вторую неделю откладываете 20 рублей, в третью — 30 рублей и т. К концу года, на пятьдесят второй неделе, у вас будет 13 780 рублей. Это немного, но можно начать со 100 рублей или 1000 в зависимости от финансовых возможностей. И к концу года получить соответственно 137 800 рублей или 1 387 000 рублей. Смысл игры прост: всегда легче начать с малого. В первые несколько месяцев суммы, которые нужно откладывать, будут небольшими и совершенно не ощутимыми для бюджета. Когда же игра перешагнет полугодовую границу и суммы возрастут, у вас будет отложено уже настолько много, что не захочется останавливаться.
В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Сейчас такие услуги предоставляются в: «Эконом банке».
По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Под первоначальный взнос Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит. Материнский капитал Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса.
Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга. Где же можно оформить такой кредит? Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк». Льготное кредитование Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.
При выдаче крупных долгосрочных займов банки должны закладывать коэффициент невозвратного риска надбавку , который зависит от первоначального платежа: 0. Надбавка возрастает, если первоначальный платеж не взимается. Эти проценты должны компенсировать риски невозвратных, проблемных ипотечных кредитов. Если заемщик платит крупный первый взнос, то он покрывает риски невозврата и банку надо формировать меньший резервный фонд. При нулевом и небольшом первом взносе ЦБ рекомендует банкам увеличивать лимиты резервных средств. Стратегия, выбранная ЦБ, стимулирует банки повышать количество ипотечных займов с высоким первоначальным взносом, делая невыгодным для них одобрение ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Каким будет минимальный первоначальный взнос по ипотеке? Но заемщикам не надо паниковать. Указания ЦБ — рекомендательные. Тем не менее политика Центробанка очевидна — добиться снижения выдачи необеспеченных ипотечных займов с минимальным и нулевым первым взносом, сократить количество заемщиков с высокой финансовой нагрузкой, понизить закредитованность населения.
Банк может сразу подписать такую ипотеку после получения сертификата о переводе нужной суммы из ПФ. Недостаток — на первый внос из материнского капитала можно брать деньги только тогда, когда из суммы пособия еще ничего не потрачено. Если на сертификате осталась только часть средств, она может быть использована не для первого взноса, а для последующих. Четвертый вариант — оформление нескольких потребительских кредитов Преимущества — потребительские кредиты оформить легче, банк может дать в заем около 1,5 миллиона рублей если у клиента отличная кредитная история. Помимо этого, для договора потребительского не нужно столь много документов, как для ипотеки, условия банка не такие жесткие. Недостаток — клиенту банка нужно будет гасить большую сумму по выплатам всех кредитов. Это может быть большой сложностью для молодой семьи. Иногда все же банки требуют для больших потребительских займов поручителя или залог. Какие нужно подготовить документы для оформления ипотеки на таунхаус или квартиру Оформление ипотечного займа потребует много времени и усилий, необходимо будет доказать банку свои возможности для своевременного погашения долга, прежде чем удастся купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Как и любой другой кредит, ипотека без первого взноса потребует сборки целого перечня важных документов. Они будут подтверждать личность, регулярные финансовые доходы, другие аспекты. Чтобы сэкономить время на оформление, сначала следует изучить предварительную информацию о необходимых бумагах, но возможно, банк потребует и дополнительные. Первые в списке — документы, подтверждающие личность. При этом речь идет и о заемщике, и о его доверенном поручителе. Нужно подготовить паспорта, справки ИНН, для пенсионеров — пенсионные удостоверения. Также понадобятся свидетельство о браке, справка из налоговой об отсутствии задолженностей по налогам, другим платежам. Включается в перечень обязательных бумаг справка о здоровье психическом, наркологическом , копии трудовой книжки, документ о стаже, доходе с работы. В некоторых случаях банк требует и характеристику по месту службы, работы.
Ипотека на дом без первоначального взноса
продукт не новый, но процентные ставки и требования банка к заемщику достаточно высоки, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ипотека без первого взноса под 4,99% — с этой программой можно купить квартиру ПИК, даже не имея накоплений. При этом ставка обычная — такая же, как во многих наших программах, и тоже фиксируется на весь период. Первый взнос может быть от 0 до 9,99%.
Если нет первоначального взноса...
Можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, пользуясь материнским капиталом? В целом вариантов взять ипотеку без накоплений не так много — взять потребительский кредит, занять недостающую сумму у родственников или друзей, обратила внимание аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Минимальную ставку можно получить по семейной ипотеке, она составляет от 5,45%. У россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, появилась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. новость о рынке недвижимости от 2023-02-01 - Сбер распространил ипотеку без первоначального взноса на комнаты, доли и апартаменты.