Прежде чем вкладывать в юань, стоит разобраться, как формируется его курс и учесть, что он очень сильно зависит от доллара. Безналичные юани можно вложить в депозиты, которые приносят небольшой процентный доход (2–4% годовых). В юани никогда не было смысла вкладывать как и в рубль. Правда ли, что доллару в скором времени конец, и стоит ли закупаться юанями?
Покупать ли юань? Что будет с китайской валютой? Отвечаем на ваши вопросы
Например, ВТБ ожидает, что доля юаня в валютных вкладах розничных клиентов в 2024 году вырастет с 30% до 50%. Стоит ли нам, простым гражданам, с юанем связываться? Комментарии и обсуждения, касающиеся валютной пары Китайский юань и Российский рубль (CNY/RUB), о курсе валют, трендах и новостях на дискуссионной онлайн-платформе
Финансовые аналитики рассказали, стоит ли хранить средства в китайской валюте
Поэтому гонконгский доллар на российской бирже выступает хорошей альтернативой валютам недружественных стран. В 2023 году ситуация стала улучшаться, но в основном за счет обесценения рубля к юаню. Для достижения своих целей по росту национальной экономики китайский банковский регулятор может понизить ключевую ставку рефинансирования, что обычно приводит к ослаблению национальной валюты. Поэтому наибольшие риски владения юанем заключаются в том, каким будет его курс в 2023 году относительно рубля и доллара США, — рассказал Потавин. Вопрос «токсичности» тех или иных валют в России целиком находится во власти политиков. То, с какой скоростью развивались события за последний год, надо иметь в виду, покупая те или иные мировые валюты, чтобы сберечь свои накопления от обесценения курса рубля, добавил эксперт. Инструменты в юанях следует использовать с осторожностью Интересной валютой для покупки назвал юань аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев, добавив, что таковой она является для людей, которые собираются в Китай или не готовы инвестировать в бумаги, торгующиеся в Шанхае. Покупка же наличных юаней, по мнению эксперта, не имеет особого смысла, ведь хотя инфляция в Китае низкая, но все равно ваши сбережения обесцениваются. На российском рынке инструментов в юанях довольно мало вклады, облигации, наличные , доходности низкие. С учетом определенного валютного риска не стоит направлять значительную долю сбережения на покупку юаней, — предупредил Джиоев. Эксперт наблюдает высокую активность эмитентов, которые размещают все новые выпуски облигаций, номинированных в китайской валюте.
При покупке таких бумаг стоит обращать внимание не только на доходность и качество эмитента, но и на дальнейшее направление движения курса юаня к рублю и доллару, — считает аналитик. В перспективе 10-12 месяцев юань будет расти Директор филиала «Открытие Инвестиции» в Казани Вадим Ложкин уверен, что доллар США на международном рынке в горизонте ближайших 10-12 месяцев будет сокращаться — такой вывод эксперт сделал на основе итогов заседания ФРС. Мы считаем, что в этих условиях китайские акции в ближайшие месяцы могут быть бенефициарами ситуации. Это окажет поддержку китайскому юаню по отношению к доллару и евро, — прогнозирует Ложкин. Аналитик предположил, что экономика КНР может продемонстрировать более уверенную экспансию во второй половине года. Предпосылок к ослаблению юаня по отношению к рублю Ложкин не видит. Этому он приводит несколько причин. Во-первых, товарооборот, номинированный в юанях, будет продолжать увеличиваться. Во-вторых, рост цен на нефть во второй половине 2022 года, а также ожидаемое сокращение дисконта между Urals и Brent должно улучшить нефтегазовые поступления в бюджет. Поэтому эксперт не исключает, что во втором полугодии действующее бюджетное правило заставит ЦБ перейти от продаж юаней из ФНБ как сейчас к покупкам юаней с целью пополнения фонда национального благосостояния.
В перспективе года или двух мы видим более устойчивый торговый диапазон 12—14 рублей за юань. Аналитик считает облигации в юанях наиболее привлекательной для инвестора инструментом для размещения средств в этой валюте. Выплаты купонов, и погашение происходит в юанях, однако, в случае необходимости может происходить и в рублях по курсу Банка России.
Следующий шаг — выход на международную арену, где он будет использоваться как средство расчета». В целом можно говорить, что юань чувствует себя уверенно и имеет шансы на укрепление — в основном за счет выгодной позиции, которую заняла китайская экономика в ситуации геополитической неопределенности: перестройки логистических цепочек, переориентирования на нее экономики России.
При этом конкурентная китайской американская экономика страдает от рекордно высокой инфляции, что также на руку Китаю. Факторы «против» инвестирования в юань Обострился конфликт между Китаем и Тайванем Тайвань — островное государственное образование, формально входящее в состав КНР, но фактически имеющее широкие самостоятельные полномочия во внутренней политике и международных отношениях. Он даже признается отдельным государством 14 странами, среди которых Гондурас, Парагвай, Маршалловы острова. Сегодня экономика Тайваня занимает 20-е место по ВВП в мире. Основа благосостояния — выпуск микроэлектроники.
Республиканская оппозиция в Штатах ждет скорого нападения Китая на Тайвань и призывает президента Байдена признать независимость острова. Со стороны Пекина следует позиция сохранения суверенитета любой ценой, что является серьезной мотивацией начать спецоперацию. Если посмотреть график движения юаня к рублю за 12-15 лет, он будет совпадать с тенденцией изменения рубля к доллару. Биржа увеличивает торги по юаню, спрос растет, как и ресурсный оборот между РФ и Китаем. Перспектива развития юаня в ближайшие полгода весьма положительна, но не стоит забывать о возможной спецоперации в Тайване и ответных действиях против КНР со стороны Запада».
И хотя Тайвань стал самостоятельным государством после 1950 года, Китай по-прежнему считает эту территорию частью своей страны. В Китае высок уровень дефолтов по корпоративным кредитам Несмотря на планомерный рост, в экономике Китая есть и проблемы. Число дефолтов за последние полгода превысило число дефолтов за весь 2021 год. Из-за особенностей этого долга возмещение получают внутренние инвесторы, а инвесторы-нерезиденты несут максимальные риски. Акции китайских компаний сохраняют высокие риски непредсказуемости с точки зрения инвестиционной отдачи.
Сам по себе юань непривлекателен для инвестиций, в отличие от китайской экономики. Если вы хотите вкладываться в китайское производство или финансовый сектор, вы должны купить юани. А сами по себе они не особо интересны. Алексей Зубец экономист С другой стороны, юань хорош тем, что его принимают во всем мире. Валюта может потребоваться людям, которые часто ездят в бизнес-поездки в Китай, а также туристам. Но пока на российском рынке недостаточно инвестиционных инструментов в юань, которые были бы интересны для людей. Так что использовать валюту КНР для долгосрочных сбережений не стоит, добавил эксперт. Предсказывать курс юаня по отношению к доллару и рублю я бы не стал.
Многие российские банки стали спешно выпускать карты этой платежной системы в прошлом году.
Но с тех пор некоторые реалии поменялись. Часть банков попали под жесткие американские санкции. В итоге их карточки превратились в обычный пластик и больше не работают за рубежом. Хранить на этой карте можно как юани, так и любую другую валюту - доллары, евро, рубли. Правда, как показала практика, устойчиво принимают карты UnionPay только в азиатских странах. В Европе - лишь в туристических местах, где часто бывают китайские туристы. Да и в целом система часто дает сбои. То ли из-за санкций, то ли из-за неразвитости платежной инфраструктуры. И даже немного к доллару.
К примеру, ровно 10 лет назад за один юань давали чуть больше 5 рублей. А сейчас - почти в три раза больше около 13 рублей. Тем не менее нет никакой гарантии, что так будет и в будущем. Поэтому вкладывать все сбережения в китайскую валюту или любую другую иностранную не стоит. Мы же тратим деньги по большей части в рублях. Значит, и размещать их лучше в рублевых финансовых инструментах.
Честный инвестор: заменит ли юань доллар и стоит ли покупать китайскую валюту?
В кассах крупных банков они есть практически всегда. Другое дело, что при покупке наличной валюты теперь приходится платить приличную комиссию. И чем крупнее банк, тем больше у него разница между покупкой и продажей. Отсюда совет - выгоднее всего наличные юани покупать в более мелких банках. А еще лучше - воспользоваться онлайн-агрегаторами, где собраны предложения разных банков banki.
Там можно найти наиболее выгодный курс как покупки, так и продажи. Да, если собираетесь в Китай, то там точно пригодится. В других странах охотнее принимают доллары и евро, чем юани. А значит, комиссии в обменниках при продаже китайской валюты будут выше.
Хорошая альтернатива - безналичный юань. Его тоже можно купить почти в любом российском банке - конвертировать свои рубли в определенное количество юаней. Открыть счет в китайской валюте, а потом и вклад. Правда, тут тоже есть нюанс.
Покупать китайскую валюту придется по внутреннему курсу банка. Не факт, что он будет выгодный. Кроме того, снять свои юани в наличном виде даже после окончания срока вклада не получится. С 9 марта 2022 года действуют ограничения Центробанка.
Информация в материале не является инвестиционной рекомендацией. Насколько выгодно держать деньги в китайской валюте и станет ли она альтернативой долларам и евро Ранее, в феврале, несколько крупных российских банков из топ-20 увеличили процентную ставку по вкладам в валюте КНР. Специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов рассказал «Известиям» 1 марта, что доходность по вкладам в юанях не идет ни в какое сравнение с рублевыми депозитами, однако она выше доходности по вкладам в долларах и евро. По его словам, повышение ставок говорит о привлекательности китайской валюты для населения РФ.
Поэтому необходимо использовать разные инструменты, подходящие под личные цели. В отличии от доллара и евро, в юанях наибольшее количество вариантов для вложений — вклады и облигации. Способы покупки юаней разные и зависят от дальнейшего целевого использования. Для размещения юаней на депозите выгоднее покупать через мобильное приложение банка или через брокерский счет и далее размещать на депозите.
Сейчас это лучшее решение. Сложилась такая ситуация на рынке, что облигации дают с точки зрения соотношения риска и доходности процент хуже, чем банки. Доходность по депозитам вы можете найти по акциям, сейчас как раз новогодние акции. Берите рубли и идите в банк», - сказал он. Специалист отметил, что заработать на доходности государственных банков не получится, но в случае с коммерческими стоит быть осторожными. В государственный банк лучше идти, если вы хотите под хороший процент на долгий период времени вложить. Если вам нужна высокая доходность, учитывайте, что она в коммерческих банках, даже не первого эшелона. Там нужно использовать программу страхования вкладов, чтобы не было неприятностей. Тогда вы заработаете там весьма неплохой процент, который на облигационном рынке в надежных историях вы сейчас не найдете. Это именно базовый вариант с горизонтом на год и меньше», - объяснил собеседник НСН. Он также призвал граждан не отказываться от выгодных новогодних предложений банков. Новогодние предложения от банков будут очень щедрыми. Золото неплохо смотрится как защитный актив», - заметил он. Он смог предложить только вариант с юанем. Но у нас валютный депозит в приличном банке сегодня — это только юани. С долларами сейчас банки уже не работают, проценты не начисляют. Брокеры на доллары комиссии берут, так что остается только валютный депозит в юанях.
Юань как валюта для сбережений
— К юаням стоит подходить осторожно. Стоит ли покупать юани. Но пока что, если вы вложили деньги в юань, то можете не суметь или не успеть их вывести. В юани никогда не было смысла вкладывать как и в рубль.
Стоит ли покупать юани для сохранения сбережений и их приумножения
Стоит ли в него вкладываться? Все больше банков предлагает инвестиционные продукты, но стоит ли хранить сбережения в юанях? Безналичные юани можно вложить в депозиты, которые приносят небольшой процентный доход (2–4% годовых).
Валюта будущего. Стоит ли инвестировать в юань
Но требуется время, прежде чем большинство российских банков наладят работу с китайской валютой. Учитывая, что ограничения на операции на доллар и евро будут только усиливаться, юань смотрится неплохо. С коллегами не согласен аналитик валютного рынка Тимур Нигматуллин. Он считает покупку валюты не инвестицией, а спекуляцией.
Это тоже не самая лучшая история, с учетом затрат на конвертацию», - сказал собеседник НСН. В целом эксперты сошлись во мнении, что валюта включая доллар и евро не будет привлекательна для россиян в 2024 году.
Экономист Александр Разуваев вообще назвал доллар и евро токсичными валютами. Он предложил россиянам более экзотическую замену. Учитывая нынешние ставки, я сторонник рубля. Юань впервые стал второй главной валютой в расчётах через SWIFT По словам Дмитрия Голубовского, выше 100 курс точно не поднимется, так как это в какой-то степени политический вопрос. Это в какой-то степени даже политический вопрос.
Пока у нас положительное сальдо торгового баланса, валютный курс управляемый. Нынешний диапазон останется на 2024 год, выше 100 не поднимется. Поэтому валюта — это худшая идея, чем рублевый депозит под хороший процент. На долларах вы не заработаете ничего. Куда вы эту бумажку денете?
Рублевая доходность выше, валюта хуже», - подытожил он свою позицию по валютам. При этом инвестиционный менеджер Тимур Нигматуллин назвал курс в 90-95 рублей за доллар справедливым даже на конец 2024 года. Он предупредил, что за год могут быть значительные отклонения. Рубль потерял свою покупательную способность почти в два раза. Если текущий курс рубля проиндексировать на эту накопленную инфляцию, выходит, что справедливый уровень около 90 рублей за доллар.
Прежде чем вкладывать в юань, стоит разобраться, как формируется его курс и учесть, что он очень сильно зависит от доллара. В этом году он достаточно длительный период по отношению к доллару укреплялся, но затем упал, и теперь стоит дешевле, чем в начале года", - отмечает эксперт. Получается, что заработать на таких вложениях можно в случае, если рубль будет слабеть по отношению к доллару США. После покупки юаня вложить его достаточно сложно.
Но тут нужно учитывать перспективную повышательную динамику пары доллар — юань и, соответственно, вероятный меньший рост юаня к рублю, а то и возможную длительную консолидацию примерно на одних уровнях. Доходность облигаций в юанях, по его словам, сравнима с долларовыми и намного ниже, чем в рублях. Поэтому покупать долговые обязательства в юанях есть смысл также исходя из соображений лишь роста курса китайской валюты к российской, что может и не дать преимуществ перед приобретением облигаций в рублях. Но рассматривать их как полную альтернативу всем своим рублёвым и долларовым накоплениям вряд ли целесообразно», — заключает эксперт.
Юань в портфеле: зачем инвестору инструменты в китайской валюте
Первый — покупка валюты в безналичной форме. Такой способ считается самым простым, однако стабильной доходности здесь ожидать не стоит. Наш совет — рассматривать данный вариант не как инвестиции, а как ликвидные сбережения», — объяснил эксперт. По его словам, второй инструмент — вклады в юанях. Он уточнил, что в 2023-м на российском рынке появилась возможность оформления вкладов в китайской валюте.
На нашем валютном рынке он очень активно используется: сегодня по биржевому обороту «китаец» идет вровень с долларом, тогда как в начале года уступал тому в объемах почти в десять раз. Периодически возникает дефицит свободной юаневой ликвидности, которая нужна прежде всего промышленным предприятиям, перешедшим на китайские аналоги в импорте машин и оборудования. Проблема дисбаланса во внешней торговле остается.
Что касается банковских вкладов физлиц, тут по-прежнему вне конкуренции рубль. Причем юани составляют больше половины из этого объема. Спрос на юаневую наличность по-прежнему достаточно умеренный: эти купюры нужны лишь тем, кто летит в Китай, и держать их «под подушкой» целесообразно лишь в качестве спекулятивного актива. Наличных долларов на руках у населения порядка 90 млрд, юаней в десятки раз меньше. Продав один юань по сегодняшнему курсу, вы получите 12—13 рублей, а за доллар — 96. Кроме того, рассуждает Масленников, китайская валюта есть в наличии далеко не везде — лишь в тех банках, которые обслуживают торговые операции россиян с партнерами в КНР. Инвестиционный консультант компании «Финам» Тимур Нигматуллин не советует россиянам связываться с китайской валютой.
По его словам, намного надежнее держать деньги на рублевых депозитах: по ним и ставки высокие, и риски низкие. А если доходность не устраивает, можно рассмотреть вариант с ценными бумагами: к примеру, купить полностью защищенные от санкций суверенные российские еврооблигации в долларах. Нигматуллин напоминает: юань можно тратить только в Китае, и к нему нет такого доверия, как к полноценным резервным валютам, поскольку НБК не занимается полноценным таргетированием инфляции. Цели размытые, обусловленные отсутствием свободы движения капитала», — говорит аналитик. Итак, на сегодняшний день юань нужен государству, бизнесу, банкам, ЦБ и Минфину. Но не российскому населению! По понятным причинам делать заначку из неходовой валюты, подходящей скорее для диверсификации, чем для полноценного сбережения средств, бессмысленно.
То есть, даже со счета в юанях деньги можно снять только в долларах по официальному курсу ЦБ на день снятия, и эти доллары ограничены лимитом в 10 тысяч. А если счет или вклад открыт после 9 марта, то валюту с него в ближайшие полгода не снять вообще никак. Но стоит ли рассматривать юань в качестве инвестиций или инструмента для сбережений? И ответ на этот вопрос будет не самым простым. Где купить юань в России и что с ним можно сделать? Валютный рынок России до 9 сентября находится под жесткими ограничениями — снять наличную валюту можно только в долларах, только в сумме до 10 тысяч долларов, и только при условии, что счет был открыт и пополнен до 9 марта 2022 года. Купить наличную валюту сейчас нельзя — ни доллары и евро, ни юани и тенге. Проблема в том, что до 9 марта счета и вклады в юанях не были особо популярными — их открывали, разве что, для ведения внешнеэкономической деятельности. Но те, у кого там осталась валюта, все равно могут снять ее только в долларах по официальному курсу ЦБ — то есть, с потерями. Поэтому получить юани сейчас можно лишь несколькими способами: открыть счет или вклад в юанях и купить валюту на него в безналичной форме.
Эту возможность предлагают несколько банков, в том числе и крупные, однако снять наличный юань можно будет не раньше 9 сентября а то и позже ; открыть брокерский счет и купить юани на него например, в «Тинькофф Инвестициях» он доступен среди 8 мировых валют ; открыть карту платежной системы UnionPay или кобейджинговую «Мир»-UnionPay в российском банке, пополнить ее счет в России, выехать в Китай и обналичить деньги через банкомат. Минус — в том, что попасть в Китай сейчас крайне сложно из-за санитарно-эпидемиологических мер и визового режима; купить юани с рук. Скорее всего, сделать это тоже будет затруднительно и дорого — валюта не самая популярная в России. Соответственно, сначала нужно понять цель, для которой нужны юани.
Несмотря на очевидный прогресс Китая в продвижении своей денежной единицы как одной из резервных мировых валют, до доллара ей всё равно ещё очень далеко. Подавляющее большинство мировых расчётов проходит в долларах. Но диверсифицировать валютные сбережения покупкой китайской валюты лишним не будет, — полагает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.
Китайский юань за последние 12 месяцев уже показал активное повышение. Последняя волна роста стартовала в конце марта. В результате на прошлой неделе был обновлён трёхлетний максимум к доллару США. Исходя из этого, потенциал роста данной валюты является ограниченным, а риски ослабления — высокими, — отметил эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Дмитрий Бабин. Ловушка для доллара: может ли японская валюта заменить американскую Андрей Маслов считает, что иена действительно довольно перспективная валюта. Ещё в конце 1980-х ей пророчили успех и статус "убийцы доллара". Однако позже Япония вошла в дефляционную спираль, которая длится уже более 30 лет.
Это довольно негативно сказывается на её национальной валюте. Япония остаётся третьей экономикой мира и более чем способна подкрепить свою валюту стабильной и развитой экономикой и социально-политическими институтами. Многие заводы простаивают, а экономические показатели отстают от прочих развитых стран. Впрочем, иена действительно остаётся хорошим вариантом, — уточнил Андрей Маслов. Покупка любой валюты будет нести риски, так как на её курс может повлиять ситуация на внешнем рынке, санкции и прочие угрозы. А в кризис их становится больше. Однако остаются валюты, которые оказываются более устойчивыми перед встрясками мировой экономики.
Это связано с высокими темпами преодоления кризиса в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, которые сейчас восстанавливают экономику до докризисных показателей. Валюта Старого Света: стоит ли покупать евро, фунт и швейцарский франк По мнению Андрея Маслова, стоит упомянуть и о других классических валютах, используемых для хранения сбережений.
Стоит ли инвестировать в юань? Эксперты озвучили главные риски
Международные эксперты активно обсуждают, стоит ли инвестировать в эту валюту, и каковы перспективы ее дальнейшего роста. — К юаням стоит подходить осторожно. Решила, что стоит вложить в юани 1/3 от своих сбережений, как советуют эксперты в сфере финансов.
Честный инвестор: заменит ли юань доллар и стоит ли покупать китайскую валюту?
Россиянам стоит по максимуму диверсифицировать свои вложения. Поэтому перед открытием депозита в юанях предлагаю вам детально разобраться с ним! С чем связана такая тенденция и стоит ли сейчас вкладываться в юань, выяснил у алтайских экспертов. Решила, что стоит вложить в юани 1/3 от своих сбережений, как советуют эксперты в сфере финансов. Стоит ли нам, простым гражданам, с юанем связываться? Может ли юань стать заменой долларов и евро для россиян? Расскажем какие факторы влияют на курс валюты, в чем ее отличие от гонконгского доллара. Прогнозы на ближайшее время и долгосрочную перспективу.