Банкротство физических лиц и ИП. Последствия процедуры банкротства физического лица в 2024 году. Позвоните по горячей линии +79307007555 Лично обсудим: подходит ли ваш случай под действие закона, чтобы избавиться от долгов. И можете ли вы освободит. После чего лицо освобождается от обязательств, а кредиторы списывают долги, как безнадежные. эта тема беспокоит многих должников. Вокруг последствия признания банкротом множество мифов, однако в этой статье мы развеим их все.
Ваша заявка уже обрабатывается
Исключение сделано для единственного жилья, инструментов и оборудования, которые нужны человеку для работы, предметов домашнего обихода, необходимых для жизни самого должника и его семьи денег, а также всех средств, полученных в качестве социальных выплат. И, как раз, к таким относятся боевые выплаты участников СВО! Поэтому, на денежные средства, которые получают наши сограждане, находящиеся в зоне боевых действий, ограничений накладываться не будет! Такие выплаты носят компенсационный характер, они предназначена для обеспечения жизнедеятельности участников СВО и их семей, восстановления здоровья воинов.
Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Как говорится в законе , к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года. Еще нужно предоставить список кредиторов, указав их адреса. Также заранее следует выбрать саморегулируемую организацию СРО арбитражных управляющих , которая займется реализацией имущества после признания человека банкротом. Дальше суд рассматривает дело. После того как он принимает заявление, назначается заседание. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. По данным проекта ЦБ , на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания. Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен. МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет. Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде. Следующий этап — непосредственно процедура банкротства. Как проходит процедура банкротства? Судебная процедура банкротства. В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев. Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота. Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника.
Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков; управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи; суд может принять решение о запрете выезда должника за границу; будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут. Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально. Последствия банкротства для физического лица в 2021 году В Федеральном Законе 127 О несостоятельности банкротстве есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства. Вот они: В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении. ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц. Плюсы: на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются; по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями кроме алиментов. Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся. Частые вопросы Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников? Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию. Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества? Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными.
Надо денег — взял, сколько надо. Потом отдаешь потихоньку. Лет пять у меня с этим проблем не возникало. Два кредита было, зарплата нормальная, платил спокойно. Потом очень выгодные скидки были в автосалоне, взял «Тойоту», оформил еще автокредит. Думаю, ну подожмемся на пару лет, есть еще резервы. Одному из старых кредитов год оставался всего. Но, как говорится, человек предполагает… Половину менеджеров с моей работы «попросили» по реорганизации, и меня в их числе. Работу я, конечно, нашел, за неделю, на бирже не толкался. Но зарплата, сами понимаете, на новом месте. Вдвое меньше против старой. То есть, на кредиты еще хватает, а на жизнь — сущие слезы. Я решил, автокредит платить пока аккуратно, раз совсем свежий, а остальные по остаточному принципу. Пошли просрочки. Пошли звонки из банков. Через пару месяцев они, видно, на меня рукой махнули, перепродали мои долги. Коллекторы полезли. Каждый день звонки, да еще норовят в самое неподходящее время робота своего запустить. Симку менять — для работы вредно, у мен на телефон многое завязано. Жена вечно в слезах, дергается, на ребенка орет, на меня. Мне и жалко ее, а у самого уже сил никаких. Голову сломал, как выбраться. Посмотрел я на свое имущество: квартира, слава богу, своя, не ипотечная, машина новая, считай, «банковская», карточки почти пустые, ну, техника какая-то в доме. И долгу на 700 тысяч. Думаю, ну и чего я теряю, кроме гордости? Понес заявление в арбитраж. Юриста не брал — и так денег нет. Слава богу, своя «вышка» имеется, уж как-нибудь разберусь. Разобрался, кстати, нормально. Ну, мне, как «добросовестному плательщику» кредитная история у меня была — хоть на выставку предложили реструктуризацию. Снизили в сумме ежемесячные платежи с 25 тысяч до 14. Сроки погашения увеличили. Жизнь стала потихоньку налаживаться. Но не судьба была. Еще через полгода жена ногу сломала. Неудачно, за следующие полгода три операции делать пришлось. А это дополнительные расходы, плюс няню пришлось искать на три часа в день, а то я б работать не мог толком. В общем, 14 тысяч тоже стало для меня слишком круто. Объявили меня, в конечном счете, полным банкротом. Квартиру не тронули — единственная. Остальные 250 тысяч списали. Обошлось мне все это тысяч в сто. Если б не реструктуризация, а сразу, было бы дешевле, но я, правда, хотел без этого обойтись. Теперь кредит фиг возьмешь пять лет, по крайней мере и начальником стать мне три года не светит — запрещены руководящие должности. Но в общем и целом я доволен — ситуация была безвыходная. Банкротство стало для меня выходом. Анастасия, 35 лет, Тверь У меня после развода осталось кредитов на 620 тысяч в трех банках. С мужем договорились, что он свою долю в квартире на детей перепишет, а за это я все общие кредиты выплачу. Брали на ремонт, на машину не автокредит, подержанную , один небольшой, чтобы долги по коммуналке погасить. В-общем, осталась я с двумя детьми и кучей долгов. Алименты мне муж платил, все по закону, но их только детям на кормежку и хватает. А моя зарплата — почти без остатка уходила. Пока вместе жили, у него то халтура, то премия в конвертике — справлялись. А тут — одна. И просвета никакого… Решила банкротиться. С деньгами на процесс мне родители помогли. Юриста наняла за 20 тысяч рублей. Он сразу сказал, что в заявлении надо писать «реструктуризация невозможна» - чтобы без лишних этапов. На депозит сначала сказали положить 35 тысяч, потом еще 12 управляющему отдала. В общем, меньше 70 тысяч вышло за все про все. Полгода, правда, зарплату снимали, оставляли только ПМ. Ну, так у меня при кредитах еще меньше оставалось. Все дело заняло месяцев восемь-девять. Теперь живу спокойно, довольна, что решилась. Кредитов я и так брать больше не собираюсь, руководить и бизнесом заниматься тоже. Рустам, 25 лет, Казань На мое банкротство подал банк. Я брал кредит, по сути, на операцию — нужна была на позвоночнике. Полтора миллиона на десять лет. Думал, сначала из кредитных средств и буду его погашать, потом на работу вернусь, все путем будет. Родня сильно помогала, тоже деньги собирали. Сделали операцию, еще одна понадобилась. Потом еще. Лекарства дорогие, а еще процедуры, которые по ОМС не делают. Когда несколько лет кряду чуть ползаешь — совсем другая жизнь начинается. Инвалидности не дали, говорят «молодой, восстановишься». Физическим трудом заниматься нельзя. Спасибо, в колледж взяли мастером, но там зарплаты, сами знаете. Пришлось еще один кредит в МФО взять. Просрочки были и там, и там. Я, конечно, испугался, как на меня в суд подали. Еще и мне звонили, говорили, что я преднамеренно кредит взял и не собирался возвращать. Что меня посадят. Я собирался, но кто ж знал, что так все получится? Что я не полгода болеть буду, как рассчитывал, а два, и конца пока не видно? Нанял адвоката хорошего за 120 тысяч рублей.
Последствия банкротства физических лиц
| Ваша заявка уже обрабатывается | В статье расскажем какие ограничения могут быть во время и после процедуры банкротства физических лиц. |
| Процедура банкротства физических лиц для участников СВО. Что будет с их боевыми выплатами в суде? | если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности; по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве. |
| Банкротство физических лиц через МФЦ 2023 | В статье расскажем какие ограничения могут быть во время и после процедуры банкротства физических лиц. |
Что происходит с кредитной историей после банкротства
Что же касается кредитов и прочих займов — их спишут целиком, даже если срок кредита истечет через несколько лет. Все они будут закрыты, и вновь требовать денег по ним кредиторы не имеют права. Миф 2. Банкроту не разрешат никогда выезжать из страны Это вообще - «слышал звон, да не знает, где он». Не разрешают покидать пределы России гражданам, находящимся в процессе банкротства.
Из опасений, что должник скроется. Да и то не всегда. Если речь идет о необходимой поездке — на лечение, к больному или умирающему родственнику, даже по острой служебной необходимости — нужно подать суду ходатайство, подтвердив его документами. Если суд согласится с тем, что это не «хитрый ход», а реальная необходимость, запрет на выезд временно снимут.
А как только гражданин признан банкротом — он может ехать, куда угодно. Миф 3. Банкротство могут заменить взысканием всей зарплаты, пенсии, иного дохода должника Во-первых, сама постановка вопроса «банкротство могут заменить» в корне неверна. Банкротство ничем не заменяют.
Если уж дело открыто, его могут, либо прекратить, либо приостановить. Прекращают завершают дело, если, должник, либо расплатился по реструктуризации, либо объявлен банкротом. Приостанавливают на время действия мирового соглашения. Но никак не всего целиком!
Это противоречит закону. Должнику в обязательном порядке должны быть оставлены средства в размере одного ПМ на него и его иждивенцев. Другими словами, пенсию или зарплату, равную ПМ вообще не тронут. Если она больше — могут снимать на протяжении полугода все, что больше ПМ.
После объявления банкротства эти вычеты прекращаются. Правда, случается, что приставы и финуправы чрезмерно усердствуют и действительно «обнуляют» счета должников. Немедленно пишите заявление в прокуратуру или ходатайство суду. Деньги вернут, а виновные понесут наказание за превышение полномочий.
Миф 4. Нужно успеть опередить кредиторов и первым подать заявление на банкротство Этот миф нередко распространяют сами кредиторы. Дело в том, что, если они сами подадут иск, то на них лягут и судебные издержки. Поэтому реально кредиторы подают иски только в тех случаях, когда уверены в том, что с должника «есть что взять», и долги будут полностью погашены за счет реализации имущества.
То есть, имущества у должника хватит на два-три таких долга, поскольку реализация происходит по демпинговым ценам. В этих случаях действительно, целесообразно «опередить» кредиторов и настоять на реструктуризации долга. В крайнем случае, с разрешения управляющего, вы сами продадите часть своего имущества, по нормальной цене, и расплатитесь. Если же имущества у вас нет — пусть подают, сэкономят вам 50 тысяч на оплату процесса.
Другое дело, что, пока это произойдет, вам вымотают все нервы. Банки, как правило, соблюдающие корректность в обращении с должниками, если понимают, что долг может стать невозвратным, стараются его побыстрее продать коллекторским агентствам или МФО. И уже те начинают «прессовать» должника по полной. От угроз к делу они в наше время не перейдут.
Да и от прямых угроз предпочтут воздержаться — управу на них найти можно. Но психологическое давление в тех пределах, которые не позволяют пожаловаться в правоохранительные органы, обеспечено всей семье, И последний момент — при возникновении признаков банкротства, должник обязан заявить о нем в течение месяца. В противном случае его могут оштрафовать. Миф 5.
Надо срочно распродать все имущество, чтобы его не продали с аукциона Этот миф не только ложный, но и опасный. И вот его уже не спишет никто. Все сделки, произведенные незадолго до банкротства за три предыдущих года могут быть оспорены. И непременно будут, если вы не сможете предъявить и сдать в конкурсную массу полученные за них деньги.
Продавать имущество имеет смысл не «до банкротства», а «вместо банкротства», если это позволит вам погасить долги. Если же нет — оставьте все, как есть. Целее будете. Миф 6.
Проценты по время банкротства не капают Увы. А проценты идут, правда, в меньшем размере — на уровне ставки рефинансирования Центробанка. Это, как минимум вдвое меньше, чем обычные проценты по кредитам. Так что доля правды в этом мифе есть.
Процентов на этапе рефинансирования долго при банкротстве, должник действительно платит значительно меньше. Миф 7. После конфискации имущества должнику не на что жить Это самый пугающий и самый нелепый миф. Никто не обирает должников до нитки.
Уже хотя бы потому, что эти «нитки» никому , кроме их обладателя не нужны. Конфискуются только ценные, «ликвидные» вещи: недвижимость, автомобили, дорогая техника, драгоценности, предметы искусства и роскоши. Список того, чего нельзя отнять мы уже приводили в данной статье. Другое дело, что денег оставляют лишь ПМ на каждого члена семьи.
Но у многих потенциальных банкротов больше и не было, пока они пытались погасить кредиты своими силами. Миф 8. Управляющий распоряжается имуществом должника, как сам захочет Скорее, это должник не имеет права распоряжаться своим имуществом. А управляющий — всего лишь его сберегает.
Не будем уверять, что все финуправляющие кристально честны и не допускают злоупотреблений. Люди бывают разные. Но злоупотребления управляющего легко пресекаются ходатайством, поданным суду. Если финуправ виноват, его оштрафуют, отстранят, а могут вообще дисквалифицировать.
Миф 9. Во время банкротства забирают и имущество родственников должника Только в том случае, если должник перед банкротством подарил или продал по неоправданно низкой цене свое имущество родственникам. В остальных случаях родственники банкрота не отвечают за его доги своим имуществом. Другое дело — супруги.
В этом аспекте миф почти правдив. Арестовывают и продают все имущество, принадлежащее супругам на правах совместной собственности. А затем супруга, который не является банкротом, вносят в реестр кредиторов чтобы он мог получить свою половину. Как правило, в самом конце.
Это означает, что он никогда ничего не получает — средств от реализации имущества на всех кредиторов хватает крайне редко. Поэтому, если одному из супругов грозит банкротство, а семье есть, что терять, целесообразно составить брачный контракт или предварительно разделить имущество через суд это можно сделать без развода. Если имущество будет разделено равномерно, без «жульничества», суд, ведущий дело о банкротстве, примет условия брачного контракта, и долю супруга не тронет. Если же вдруг окажется, что у банкрота ничего нет, а его супруг владеет тремя машинами, двумя особняками и акциями на несколько миллионов — контракт непременно оспорят.
Миф 10. Единственную квартиру продать с аукциона не могут Действительно, не могут. Только, если она не ипотечная и не залоговая. Квартиру, ипотека за которую еще не выплачена, без всяких сомнений включат в конкурсную массу.
Такое решение может быть принято Арбитражным судом в зависимости от обстоятельств дела по запросу финансового управляющего или кредиторов. Перечень негативных последствий заметно больше положительных. Это означает, что банкротство физического лица — это не панацея от всех его финансовых проблем. Положительные последствия После окончания процедуры кредитные организации не могут более предъявлять требования к должнику. Именно ради такого последствия и осуществляется вся процедура. Негативных последствий намного больше. К положительным моментам можно отнести остановку всех исполнительных производств в отношении должника. При формировании процедуры производится учет интересов всех заинтересованных лиц и сторон. Выявляется фиксированная сумма требований, которая не меняется в течении всего производства. Скрытые последствия Возникают, если установлен будет факт преднамеренного или фиктивного банкротства физического лица.
Также в случае если должник нарушает законодательство в ходе самой процедуры. При фиктивном банкротстве должник показывает свое финансовое состояние хуже, чем оно есть на самом деле. Например, в ходе проверки финансового состояния обнаруживается, что на должнике есть крупный счет в иностранном банке или дорогостоящий автомобиль. В этом случае, процедура закончится предъявлением обвинения. При преднамеренном банкротстве должник своими действиями намеренно доводит свое состояние до возможности признания себя банкротом для списания большей части долговых обязательств.
Такое решение может быть принято Арбитражным судом в зависимости от обстоятельств дела по запросу финансового управляющего или кредиторов. Перечень негативных последствий заметно больше положительных. Это означает, что банкротство физического лица — это не панацея от всех его финансовых проблем. Положительные последствия После окончания процедуры кредитные организации не могут более предъявлять требования к должнику. Именно ради такого последствия и осуществляется вся процедура. Негативных последствий намного больше. К положительным моментам можно отнести остановку всех исполнительных производств в отношении должника. При формировании процедуры производится учет интересов всех заинтересованных лиц и сторон. Выявляется фиксированная сумма требований, которая не меняется в течении всего производства. Скрытые последствия Возникают, если установлен будет факт преднамеренного или фиктивного банкротства физического лица. Также в случае если должник нарушает законодательство в ходе самой процедуры. При фиктивном банкротстве должник показывает свое финансовое состояние хуже, чем оно есть на самом деле. Например, в ходе проверки финансового состояния обнаруживается, что на должнике есть крупный счет в иностранном банке или дорогостоящий автомобиль. В этом случае, процедура закончится предъявлением обвинения. При преднамеренном банкротстве должник своими действиями намеренно доводит свое состояние до возможности признания себя банкротом для списания большей части долговых обязательств.
Последствия для банкротов с имуществом Юридические последствия банкротства для физических лиц, располагающих движимым и недвижимым имуществом следующие: все активы, недвижимость, автомобиль, дом, участок, кроме единственного жилья подлежат продаже в счет выплаты долга; деньги, полученные от реализации залогового имущества, поступают на особый счет, которым будет распоряжаться ваш финансовый управляющий. Только после полной выплаты задолженностей по кредитным обязательствам, издержек, сопутствующих расходов, оставшаяся сумма поступает в распоряжение должника; запрещены все сделки с недвижимостью, земельными участками — продажа, дарение, переуступка прав собственности. Реальные последствия банкротства — продажа всего имущества, кроме единственного жилья, списание этих денег в счет задолженности. Квартиры в ипотеке, находящиеся в залоге по ссудам, займам также изымаются. Последствия для родственников банкрота Банкротство физических лиц не несет последствия для родственников в случае, если нет совместных финансовых активов, недвижимости, дополнительных финансовых доходов от ведения бизнеса. Процедура предполагает проверку всех сделок должника, заключенных в течение трех лет до даты инициализации банкротства. Если квартира или машина, драгоценности, акции были подарены, проданы за небольшую сумму родственникам, то кредиторы могут оспорить и аннулировать сделку. Последствия для супругов Минусы и последствия банкротства наступают и для мужа или жены. Если супруги владеют двумя объектами недвижимости, то один будет изъят и реализован в счет оплаты задолженности. Проводится экспертная оценка всего имущества, принадлежащего семье. Например, при банкротстве супруга автомобиль жены изымается и продается. Подробный перечень имущества, которое не изымается указан в статье 446 ГПК.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества. Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. Что происходит после банкротства физического лица? Какие ограничения и обязательства вступают в силу после прохождения процедуры банкротства? Подробная информация на сайте Эксперт в области банкротства физических лиц. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
| Банкротство физических лиц - это фатальная ошибка | Банкротство физ. лиц. |
| Банкротство физических лиц - это фатальная ошибка | Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. |
| Что происходит с кредитной историей после банкротства, как восстановить | В статье расскажем какие ограничения могут быть во время и после процедуры банкротства физических лиц. |
| Банкротство физлиц с сохранением имущества: как не потерять всё | Здесь подробно рассматриваются как внесудебные, так и судебные процедуры банкротства физических лиц. |
| Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом | РБК Инвестиции | Банкротство физических лиц – последствия для должника. |
Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой
Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц. Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами. Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. Возникающие из-за банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина. Банкротство физ. лиц.
Когда проводят процедуру банкротства?
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Банкротство физических лиц - это фатальная ошибка
- Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
- Все о банкротстве физических лиц в 2023 году | БД консалт
Когда разблокируют счета и карты после банкротства физического лица?
Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга Последствия при введении реализации имущества Мировое соглашение Задолженность. Мнимые и реальные последствия банкротства физических лиц. Отрицательные и положительные моменты банкротства для должника. Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция. Банкротство физического лица предполагает списание долгов, за исключением алиментов и ряда других обязательств, которые носят персональный характер. Банкротство физического лица — это установленная арбитражным судом финансовая несостоятельность, которая подтверждает факт неспособности гражданина исполнить принятые на себя обязательства. эта тема беспокоит многих должников. Вокруг последствия признания банкротом множество мифов, однако в этой статье мы развеим их все.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
- Ограничения, действующие во время процедуры банкротства
- ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА, УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ
- Банкротство физических лиц: последствия для должника
- Жизнь после банкротства гражданина (физического лица)
- Последствия банкротства физических лиц в 2023 году | Что происходит с должником
- Преимущества банкротства для должника
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Это правило относится и к тем платежам, по которым срок исполнения еще не наступил. Все гражданские иски финансового и имущественного характера, возбужденные в отношении гражданина, остаются без рассмотрения. В данном случае речь идет о возбужденных, но не завершенных гражданских делах. Прекращается начисление процентов и штрафных санкций по долгам, которые указаны в заявлении. Все эти обязательства «замораживаются», кроме текущих платежей налогов, оплаты ЖКХ и т. Снимаются аресты , наложенные по предыдущим имущественным искам. Однако не стоит думать, что имущество полностью освобождается от обременений. Эти обременения в дальнейшем будут вновь наложены, но уже по делу о банкротстве.
Временно прекращаются исполнительные производства имущественного и денежного характера. Это требование не распространяется на взыскание алиментов, компенсации вреда жизни и здоровью, причиненного должником другому человеку, а также на дела об истребовании имущества из чужого незаконного владения и других. Полный список исполнительных производств, которые не прекращаются после начала банкротства, установлен в абз. Кредиторы утрачивают право предъявлять исполнительные листы для принудительного взыскания, а также подавать иски на должника в суд. Все претензии надлежит направлять финансовому управляющему для включения их в реестр кредиторских требований. Получить помощь юриста при защите своих интересов в суде Пока идет реструктуризация, имеют место и отрицательные последствия. К ним относится временное ограничение имущественных прав должника: Без согласия финансового управляющего он не может совершать сделки купли-продажи имущества, в том числе ценных бумаг, стоимостью более 50 тыс.
Допускается, к примеру, продажа домашней бытовой техники, книг, личных вещей. Но, несмотря на прямое разрешение закона, перед тем, как совершить подобную сделку, имеет смысл поставить в известность финансового управляющего. Что называется, на всякий случай. Гражданин имеет право самостоятельно распоряжаться только частью собственных денег. На этапе реструктуризации ему разрешается открыть на свое имя счет и снимать с него ежемесячно не более 50 тыс. Например, работодатель может направлять туда зарплату. По ходатайству гражданина лимит в 50 тысяч может быть увеличен.
Судебная практика показывает, что в некоторых случаях суд может временно запретить выезд за границу. Ограничения после банкротства для должника носят временный характер. Они направлены на сохранение его денег и имущества с той целью, чтобы в будущем было чем рассчитаться с кредиторами. Последствия на этапе реализации имущества Следующий и завершающий этап процедуры — это признание банкротом и реализация имущества.
Если признать себя банкротом, какие последствия ждут родственников Инициация процедуры отразится на членах семьи. В большей или меньшей степени, но вред будет. Насколько он целесообразен, стоит ли рисковать благополучием родных — решать каждому.
На самом деле, все они могут затрагивать вас исключительно косвенно. Муж или жена должника Если судья решит, что платежеспособность можно восстановить, разбив общую сумму задолженности по графику на посильный размер — супруги никак не пострадают. Ведь исходить судебные органы будут исключительно из дохода самого неплательщика, поэтому все благосостояние и заработок ближайших родственников приниматься во внимание не будет. Если же будет решено реализовать имущество, то в таком случае все совместно нажитое будет разделено поровну. Часть должника пойдет в уплату задолженности, а вторая — вернется жене-мужу. Однако если происходит «переписывание» или продажа собственности за 3 года до инициации по минимальной стоимости — прошение будет оспорено, и недвижимость тоже пойдет с молотка на аукционе. Последствия признания физлица банкротом для его несовершеннолетних детей Ребенок или если их в семье несколько — совершенно не пострадают.
Исключением станет изъятие недвижимого, однако и тут есть свои положительные моменты. Органы опеки требующие предоставления жилья несовершеннолетним, будут оспаривать его неприкосновенность. Поэтому какая-то часть средств от реализованного имущества вернется детям. Также именно потому что малышей защищает законодательство — платить по алиментам придется, так же как и полностью обеспечивать потомство. Забирать из семьи, лишать родительских прав или опекунства из-за банкротства никто не будет. Родственники Их полномочия также будут задеты лишь частично. В особенности это касается долевой собственности, когда какая-то доля имущества на законных основаниях принадлежит другим людям.
Финансовый управляющий может предложить выкупить вторую половину или продать новому владельцу только часть должника. А вот если неплательщик год назад сбыл дорогой автомобиль своему сводному брату за копейки — сделка будет оспорена, а авто — изымут и перепродадут с торгов. То же самое касается и других видов материальных благ, которые вероятно пойдут в счет уплаты задолженности кредиторам. Как избежать негативного результата Теперь вы знаете, какие последствия и ограничения вас ждут, а также, что нельзя делать после банкротства физ лица. Теперь стоит познакомиться с тем, что можно предпринять, чтобы извлечь больше выгоды от того, что будет потеряно.
Иными словами, гражданин после банкротства будет существенно ограничен в своей деятельности. Невозможность брать кредиты и займы скорее всего закроет дорогу к открытию бизнеса, а запрет на участие в управлении — в страховые и кредитные компании. Причем длительность запрета в случае работы в страховой компании и в банках увеличивается: 5 лет и 10 лет соответственно. Во время стадии погашения долгов большая часть имущества гражданина будет передана в руки управляющему. Это серьезное последствие. Под удар попадет и репутация человека — редкий банк или заемщик будет рад сотрудничеству с тем, кто в прошлом не смог выплатить долги. В случае злостного уклонения от погашения долгов и полной невозможности исполнять обязательства суд может также запретить человеку выезжать за границу. При банкротстве придется попрощаться с отпуском за рубежом.
Следовательно, приобретенный автомобиль или недвижимость, если они приобретены после заключения брака могут быть изъяты финансовым управляющим для последующей реализации в счет погашения текущей задолженности. Совместное имущество с остальными родственниками изымается в части, принадлежащей должнику. Также проверяются и признаются фиктивными сделки по продаже имущества близким родственникам, если они осуществлены менее чем за три года до начала процедуры банкротства. Последствия для работы должника Если должник работает по найму, то как таковых последствий для него не будет. Проблемы для повседневной деятельности появятся, если он работает по линии само занятости. Если он имеет статус индивидуального предпринимателя, то этого статуса его лишат. И он не сможет повторно заниматься бизнесом в течении 5 лет. Если входит в число управленцев бизнеса, то не сможет приобретать, продавать или иным другим способом реализовывать свои права владельца части бизнеса. Какие долги не списываются К таким долгам можно отнести следующие: Долги по алиментным обязательствам; Долги по обязательствам, которые возникли в результате виновных действий и повлекли последствия для жизни, здоровья и состояния имущества иного лица; Взысканный ранее с банкрота моральный вред; Задолженности, возникшие при проведении процедуры банкротства; Если банкрот индивидуальный предприниматель, то имеющиеся долги перед сотрудниками по зарплате и выходным пособиям. Можно ли уехать за границу Ограничение на выезд из страны суды устанавливают по собственному усмотрению или ходатайству финансового управляющего или кредиторов. Эта ограничительная мера не является обязательной. Решение об ограничении выезда принимает Арбитражный суд, который и рассматривает дело о банкротстве. Для принятия решения суду необходимо предоставить веские основания. Можно ли быть директором или учредителем На протяжении трех лет после завершения процедуры запрещено быть членом органа управления юридического лица. Банкрот — индивидуальный предприниматель не может участвовать в руководстве бизнесом в течении пяти лет.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами. БАНКРОТСТВО физических лиц в Екатеринбурге. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году. Процедура банкротства не освободит физлицо от выплат компенсаций за нанесение физического и морального вреда, рассказал арбитражный управляющий Илья Русяев. Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. — Доля людей, которые проходят через процедуру банкротства, находится в пределах разумного, — рассказал Остапкович.
Ваша заявка уже обрабатывается
| Банкротство физических лиц в Санкт-ПетербургеПоследствия банкротства физических лиц для должника | Возникающие из-за банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина. |
| Последствия банкротства физических лиц: ограничения и обязательства | Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств. |
| Последствия банкротства физического лица: для должника, родственников и кредиторов | Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». |
Банкротство физлиц
Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется. По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей. Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей. Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть.
Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом. Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация: все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации; без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей; в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре. На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества. Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника. Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию.
Стоимость проблемного имущества традиционно снижается. По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей. Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.
Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать. Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности.
В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано. Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период. Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении. Сколько стоит процедура банкротства Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины. Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей. Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде. Что будет после процедуры банкротства Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее. Долги не растут.
Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам: В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации. Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар — можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства» Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы. Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов. Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье « 7 мифов о процедуре банкротства ».
Ограничения после процедуры банкротства
Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина статья 213. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения: прекращаются полномочия финансового управляющего; гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Нашли ли Вы нужную информацию? Нет Да Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения. Если Вам необходимо задать какой-либо вопрос о деятельности ФНС России в том числе территориальных налоговых органов или получить разъяснения по вопросам налогообложения - Вы можете воспользоваться сервисом "Обратиться в ФНС России". По вопросам функционирования интернет-сервисов и программного обеспечения ФНС России Вы можете обратиться в "Службу технической поддержки". Отправить Сообщение успешно отправлено Закрыть Если Вы заметили на сайте опечатку или неточность, мы будем признательны, если Вы сообщите об этом.
Ваше сообщение:.
Узнайте о преимуществах и недостатках процедуры банкротства. Рассказал, какие долги не списываются, и какие риски встречаются при обращении в юридические компании. Когда проводят процедуру банкротства? Когда накопились долги, а финансы и доходы не покрывают задолженность по займам, рекомендуется начать процедуру банкротства. Основательно подходите к вопросу процедуры банкротства. Если у вас нет денег на выполнение кредитных обязательств, отсутствуют ценные бумаги и имущество, смело подавайте заявление на банкротство. Для предпринимателей, которые понимают, что бизнес уже не спасти, также нет никаких рисков. Для подачи заявления по стандартной процедуре банкротства потребуется паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке и рождении детей, выписка 2-НДФЛ с работы и других источниках доходов, информация о банковских счетах.
Помимо этого, придется предъявить все сделки с имуществом за последние три года. Если у должника нет оформленного ИП, придется предъявить справку о его отсутствии. После сбора документов пишут заявление и ждут судебного заседания. Планируете взять кредит в ближайшее время? Забудьте об этом, т. Поэтому еще раз все взвесьте и примите окончательное решение. Если у должника есть несколько квартир или домов, один из объектов недвижимости продадут с торгов в счет погашения долга. Но когда у должника только один объект недвижимости, в котором он живет один или с семьей, кредиторы не вправе распоряжаться этим жильем. Пример Илья постоянно брал кредиты в разных банках и выполнял обязательства перед кредиторами. Но из-за кризиса потерял работу, т.
Найти подходящую работу не смог и уже через месяц начали начислять пени и штрафы. В итоге скопился долг в сумме 275 тыс. Пришлось подавать заявление на банкротство по упрощенной схеме. У Ильи была квартира, купленная в ипотеку, но все долги перед банком за недвижимость он закрыл. Другие кредиторы не имеют права забирать единственное жилье, поэтому должника признали банкротом, а недвижимость так и осталась у Ильи. Упрощенная процедура Упрощенная процедура банкротства бесплатна. Чтобы ее начать, потребуется обратиться в МФЦ, написать заявление и собрать документы. На этапе сбора документов многие должники допускают ошибки, в итоге менеджеры МФЦ возвращают документы и приходится заново все готовить. Специалисты компании МБК помогут собрать и подготовить документы для подачи заявления на банкротство. В итоге останется только ждать, пока МФЦ удовлетворит ваше требование о признании банкротства.
Сумма займа при упрощенной процедуре банкротства не превышает 500 тыс. Заявка рассматривается в течение суток.
Это, пожалуй, самое неприятное. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?
Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы или иного дохода денежных средств на проживание в пределах разумного. Разумным для суда является размер прожиточного минимума на должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на такую важную статью расходов как аренда жилья. Придется на это время - в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев - сильно затянуть пояса.
Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. Других негативных последствия у банкротства физического лица нет. Тем, кто будет убеждать Вас в обратном, предложите ознакомиться с законом и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.
Положительные последствия признания банкротом У признания банкротом есть не только негативные, но и весьма позитивные последствия. Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить и приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т. Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе. Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий.
Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки.
Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.
Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее.
В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства.
В пунктах 4—6 ст.