С частными клиентами в России Райффайзенбанк работает с 1999 года. «Опять санкции?»: правда ли, что Райффайзенбанк уходит из России в мае-июне 2023 года — что происходит с банком сейчас. Экономика - 13 сентября 2023 - Новости.
Оба хуже: аналитики просчитали судьбу Райффайзенбанка в России
С учетом банковских санкций из последнего пакета значимость Райффайзенбанка для финансовых связей России и мира может кратно возрасти — от уже аномальной до еще более. Полезная информация для тех, кто ведет бизнес с зарубежными партнерами: какие банки России затронули санкции, кого отрезали от SWIFT, кто занимается выпуском карт UnionPay. Райффайзенбанк – это европейский банк (дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen), поэтому опасение, что его коснутся санкции, пока что малообоснованно.
Все будет Сбер. Чем грозит россиянам уход зарубежных банков
Это в 2 раза больше лимита, установленного в декабре-2022. Планка переводов в отделениях банка очевидно выросла тоже — и зависит от валюты счета: 10 000 долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков; 70 000 китайских юаней; 1 000 000 японских иен. Этот банк обслуживает брокерские счета «Цифры». Райффайзенбанк комментирует ужесточение вот таким образом: «Подобные изменения необходимы, чтобы в условиях усиления требований к процедурам проверки и проведения платежей на стороне банков-корреспондентов не превышать устанавливаемые ими лимиты по количеству таких платежей». При этом «Райффайзен», отмечает FT, весь год находится между молотом и наковальней.
Они действуют, если человек направляет полученные средства на совершение покупок в организациях партнерах. Всего у Райффайзенбанка порядка 4000 партнеров. Для получения займа достаточно двух документов. С лета Райффайзенбанк ограничивает операции для российских клиентов.
В июле он запретил переводы в евро в 14 стран, в том числе республики бывшего СССР и государства, ставшие крупными хабами для параллельного импорта в РФ. Расчеты в юанях, например, и так идут сейчас достаточно успешно. Вероятно, стоит смириться с тем, что с западными банками у нас нет перспектив сотрудничества, надо переключаться на азиатские и африканские, этот финансовый рынок в данный момент для нас более перспективен и безопасен», — резюмировал финансовый аналитик Михаил Беляев.
На такую мысль наводят объявления о найме новых сотрудников на десятки позиций. В описании вакансий говорилось, что Райффайзенбанк ставит целью «многократное расширение активной клиентской базы и стабильный двузначный рост доходов». Генеральный директор RBI Йохан Штробл объяснил, что означают такие объявления, после чего российская структура сообщила, что вакансии были по ошибке опубликованы с использованием шаблонной информации о банке и его планах в России, а та обновлялась в последний раз до 2022 года.
В прошлом году ЦБ вводил ряд мер поддержки для банков, попавших под санкции, стабилизировав тем самым всю систему. Правда, основная часть этих мер изначально планировалась только до конца 2022 года, но некоторые из них продлены на несколько месяцев этого года и даже дольше, а также предприняты новые меры. Не надо забывать также и о том, что вклады в сумме до 1 млн 400 тыс.
Поэтому крупные суммы лучше разбить на несколько и поместить их в разные кредитные организации, которые являются участниками системы страхования вкладов если банк работает со вкладами физлиц, то это подразумевается. Многие боятся заморозки вкладов и их конфискации, и такой вариант развития событий действительно возможен, но не в связи с санкциями, а только если будет объявлено военное положение. В настоящее время трудно делать какие-либо долгосрочные прогнозы, но именно сейчас, весной 2023 года, повод срочно забирать свои деньги из банка, даже если он попал под санкции, отсутствует.
Есть ли вероятность, что при попадании под санкции банк может лопнуть Опасно ли там хранить сбережения? Или лучше перевести их в региональные банки? Не только Запад и США подготовились к очередному витку финансовой войны, подготовив очередную порцию ограничений для российской банковской системы.
Сами банки тоже успели к этому подготовиться, случившееся не стало для них сюрпризом. Как уже упоминалось выше, ЦБ оказывает поддержку всем банкам, которые попали под санкции. Всех «вновьприбывших» эта поддержка тоже касается: к тем банкам, которых ограничения затронули только сейчас, автоматически применимы все ранее принятые ЦБ меры поддержки.
В Raiffeisen прокомментировали угрозу санкций со стороны США из-за работы в России
Разумеется, не находящиеся под санкциями, да и платежи должны проводиться за товары, не находящиеся в запретных списках, потому что санкционное законодательство он в любом случае должен соблюдать. Ситуация с Райффайзенбанком выглядит довольно странно, поскольку российские власти на словах активно отказываются от всего западного, но западный банк при этом категорически не хотят отпускать из страны. Потому что "импортозаместить" этот банк не получится ничем - другие каналы финансовой связи быстро заблокируют. Также его не получится "национализировать" сменить собственника , потому что в этом случае банк тоже сразу заблокируют, и он мгновенно утратит свою функцию проводника трансграничных расчетов. Ко всему прочему, банк является одним из лидеров российской банковской системы, одним из крупнейших работодателей в секторе, платит в бюджет огромные налоги. Он включен в перечень системно значимых. Вот и не отпускают его. Когда я раньше писал на эту тему, многие удивлялись: а как вообще можно не отпускать?
Хотели бы уйти - ушли бы. Процитирую мнения нескольких крупных банкиров и экспертов рынка, приведенные изданием Forbes: 130 Ситуация осложняется еще тем, что банк входит в перечень системно значимых банков, нельзя просто его ликвидировать или обанкротить — это пошатнет банковскую систему.
Группа получила несколько необязывающих предложений о заинтересованности в покупке. Вероятно, RBI будет рассматривать структуры, не попавшие под санкции.
Если RBI продаст банк кому-то, кто и так находится под ограничениями, то сама Raiffeisen Bank International понесет правовые и имиджевые риски. Так как капитал Райффайзенбанка составлял 184,7 миллиарда рублей, а в стоимость нужно заложить резервы на покрытие проблемных кредитов, ориентировочно эксперты оценивают стоимость банка на продажу в 37 миллиардов долларов. Кроме продажи банка, может рассматриваться и снижение доли владельца ниже контрольной — RBI продаст только часть банка, если решит все же остаться в России или сделать выход из страны более мягким.
В ответ на статью в FT в RBI инициировали внутреннее расследование и заявили, что вакансии были опубликованы по ошибке: сотрудники использовали старый шаблон для описания позиций, без учета последних планов Raiffeisen Bank. Более того, в банке заверили, что сокращение российского бизнеса продолжится в этом году, и он будет деконсолидирован из общей группы. Сегодня RBI выступил с еще одним официальным заявлением : банк ждет от европейского регулятора, Европейского центрального банка официального запроса ускорить сокращение бизнеса в России. Такие темпы самому Raiffeisen Bank не нравятся: с точки зрения австрийского банка, это может негативно отразиться на его планах продать российский бизнес который существует почти 30 лет, с 1996 года. С другой стороны, понять ЕЦБ тоже можно.
Так, буквально на днях, Райффайзенбанк объявил о прекращении открытия валютных счетов юрлицам-действующим клиентам, а также любых счетов всем новым клиентам. Сообщается, что данное ограничение будет временным, однако конкретных сроков его снятия руководство банка не озвучило.
В целом, такой шаг можно объяснить объективными причинами. Райффайзенбанк до недавних пор был основным банком, через который осуществлялись платежи в валюте долларах и евро. Очевидно, что это колоссальная нагрузка, которая вполне могла спровоцировать то, что банк решил временно сократить объемы работы. Однако сопутствующие обстоятельства позволяют говорить о том, что все происходящее — неспроста, что это общая тенденция, которая, увы, ведет к постепенному отказу от работы с российскими клиентами. Прямо этот отказ пока никем не анонсировался, однако фактически работа с банком все больше осложняется. Например, с 6 марта планируется увеличение минимальной суммы, которую можно будет перевести онлайн через систему SWIFT, до 10 000 долларов сейчас эта сумма вполовину меньше — всего 5 000 долларов. Таким образом, этой функцией смогут воспользоваться далеко не все, а только очень богатые клиенты. Для остальных онлайн переводы будут, по сути, заблокированы. В пользу того, что Райффайзенбанк постепенно сворачивает свои программы в России, говорит и то обстоятельство, что с 1 февраля банк перестал подключать новых пользователей к индивидуальному обслуживанию по зарплатным проектам. Это не такая уж большая его часть, но в условиях кризиса и санкций ее утрата может довольно ощутимо ударить по финансовой стабильности банка.
Банки и санкции в 2023 году: какие находятся под санкциями, какие нет
За нарушения санкции, вплоть до отзыва лицензий. Как заявило руководство RBI в марте по результатам переговоров с Минфином США, о «конкретной угрозе санкций против RBI» речи не было. Райффайзенбанк закрыл корсчета всем российским банкам, кроме дочернего. Подробности читайте в материале на сайте США пригрозили санкциями Raiffeisen Bank International за ведение бизнеса в России. Австрийской группе Raiffeisen Bank International принадлежит российская «дочка» Райффайзенбанк — один из немногих крупных банков в РФ.
ЕС жестко ограничивает функционал Raiffeisen Bank в России
Объясняем, уйдёт ли Райффайзенбанк из России, что происходит с банком в последние месяцы и нужно ли что-то делать клиентам. Райффайзенбанк закрыл корсчета всем российским банкам, кроме дочернего. Подробности читайте в материале на сайте Райффайзенбанк работает в России с 1996 г. и является дочерней структурой Raiffeisen Bank International AG – одной из крупнейших австрийских банковских групп. В сентябре в интервью FT Дерипаска заявил, что европейские санкции против России не достигли своих целей. Райффайзенбанк временно приостановил открытие счетов новым клиентам – юридическим лицам, также ограничил открытие новых валютных счетов уже имеющимся клиентам из числа.
Ещё по теме
- Raiffeisen Bank выбирает между США и РФ. Плохие новости для вкладчиков?
- Об условиях трансграничных переводов в евро
- Raiffeisen Bank ждет требования о сокращении деятельности в России - 18.04.2024, ПРАЙМ
- Raiffeisen Bank International опровергла сообщения о планах остаться в России - Финансы
США больше не может терпеть деятельность Райффайзенбанка в России
Райффайзенбанк временно приостановил открытие счетов для юридических лиц. 3 марта стало известно, что Райффайзенбанк временно приостановил открытие счетов юридическим лицам, которые хотели стать его новыми клиентами — юридическим лицам. Текущая стоимость Райффайзенбанка может оцениваться на базе опыта сделок с Росбанком и Тинькофф-банком на уровне 0,2–0,3 капитала по РСБУ на начало февраля. Новости Райффайзен Банка. Ежедневные новости и многое другое о деятельности компании. Минфин США пригрозил Raiffeisen Bank International (RBI) санкциями за то, что компания продолжает вести бизнес в РФ, пишет со ссылкой на ведомства.
В Raiffeisen прокомментировали угрозу санкций со стороны США из-за работы в России
Это связано с тем, что издержки на проведение платежей растут — даже если используется юань или другая местная валюта, в стране прибытия все равно происходит ее конвертация в доллар или евро. Как следствие, туроператорам приходится закладывать эти издержки в цену. По всей видимости, дальнейшего роста не избежать», — отмечает Артур Мурадян. В то же время есть и другие мнения. Лидирует юань через наш счет в Газпромбанке. Вице-президент Российского союза туриндустрии Дмитрий Горин согласился, что санкции сузили возможность для платежей, но при этом обратил внимание на положительное для турбизнеса следствие: туристам проще доверить организацию поездок специалистам, чем пытаться купить билеты и забронировать отели.
Как сообщается в докладе, в ответ на санкции ЕС Россия может объявить дефолт по кредитам, который существенно подорвёт финансовое состояние европейских банков. Банковские группы с большой долей российских кредитов включают в себя австрийский Raiffeisen, итальянский Unicredit, французский Societe Generale, немецкий Commerzbank и другие, сообщает австрийская версия электронного журнала The Local. Так, выплаты по российским кредитам составили половину прибыли Raiffeisen в 2013 году. Если Россия объявит дефолт по кредитам в этом банке, это станет серьёзным ударом по его прибыльности в будущем.
В марте 2023 года стало известно, что Европейский центральный банк усилил давление на RBI, настаивая на том, чтобы австрийский банк ускорил процесс выхода из России.
В ноябре 2023 года депутаты Европарламента от партии ECR Group пытались «законодательно» установить предельный срок ухода группы Raiffeisen из РФ, однако эта инициатива в итоге не была поддержана. Сама же группа признавала, что покинуть российский рынок ей будет сложно, а продавать банк «по любой цене» она не намерена. RBI также заявляла, что хочет продать Райффайзенбанк или провести его spin-off.
Что происходило с Райффайзенбанком после введения санкций С февраля 2022 года многие финансовые группы, принадлежащие нерезидентам, уходят или уже ушли из России. Между тем банки, принадлежащие нерезидентам из США и ЕС, сегодня являются своеобразным порталом для выхода российского бизнеса на западный финансовый рынок. Уход конкурентов, а также санкции против российских банков только усиливают их конкурентные позиции. И самым заметным представителем «остающихся» был именно Райффайзенбанк. В прошлом году ее чистая прибыль составила 3,8 млрд евро, более половины из которых пришлась именно на российскую «дочку».
Чистая прибыль Райффайзенбанка в 2022 году составила 2,1 млрд евро, это боле чем в четыре раза больше, чем в 2021-м. Для сравнения: украинский сегмент бизнеса RBI упал по прибыли в прошлом году вдвое, до 65 млн евро. Основная причина такого резкого увеличения — интенсивный приток депозитов. Произошел переток из российских банков, попавших под западные ограничения, в европейский банк, у которого есть иммунитет к санкциям. Таким образом, после начала спецоперации на Украине и введенных против России санкций Райффайзенбанк занял доминирующую позицию на рынке финансовых трансграничных транзакций. В то же время RBI допускала тщательно продуманный уход с российского рынка, но подчеркивала, что Райффайзенбанк продолжит работать, независимо от того, в каком формате австрийская группа будет участвовать в его капитале. Что изменилось в 2023-м С января этого года американские чиновники, занимающиеся санкциями, начали расследование в отношении RBI и его российского бизнеса. Минфин США направил группе запрос, где потребовал «разъяснить платежный бизнес и связанные с ним процессы, поддерживаемые RBI, в свете последних событий, связанных с Россией и Украиной».
Австрийский Минфин назвал такую проверку со стороны Вашингтона «нормальным процессом, не вызывающим беспокойства». После этого в работе Райффайзенбанка в России начали происходить изменения. С 1 февраля банкоматы прекратили принимать наличные доллары и евро.
Какие банки подпали под санкции в 2024 году, а какие — нет
| Австрийский Raiffeisenbank прекратил сотрудничество со всеми банками РФ | Райффайзенбанк новости сегодня отозвали лицензию. |
| Банки и санкции в 2023 году: какие находятся под санкциями, какие нет | Попал ли Райффайзенбанк под санкции: что с банком, последние новости. |
Райффайзенбанк
Райффайзен глубоко интегрирован в российскую финансовую систему и является одним из двух иностранных банков в списке 13 «системно значимых кредитных организаций» российского центрального банка, что подчеркивает его важность для экономики России, которая борется с широкомасштабными западными санкциями. Как второй по величине кредитор Австрии, он также поддерживает большую часть экономики этой страны, а также имеет обширные операции в Восточной Европе. Австрийский чиновник заявил, что австрийские власти внимательно следят за ситуацией в Райффайзен и его бизнесом в России из-за важности банка. Спустя почти год после того, как Москва начала так называемую «специальную военную операцию» в Украине, Райффайзен входит в число немногих европейских банков, которые остаются в России. Но она столкнулась с критикой, в том числе со стороны инвесторов, за свое решение продолжать вести дела с Москвой. Ранее банк защищал свою позицию, заявляя, что его риски в отношении России ограничены. Чистая прибыль Райффайзен в прошлом году составила около 3,8 млрд евро, во многом благодаря прибыли в размере 2 млрд евро плюс прибыль от российского бизнеса.
Raiffeisen had intended to spin off its Russian business, which provides a payment lifeline to hundreds of companies there, after coming under pressure from international regulators.
Доллар США, евро и китайский юань немного повышаются на Московской бирже днем в субботу в рамках коррекции после того, как накануне все три валюты опускались до отметок начала марта. Рубль дешевеет к бивалютной корзине на закрытии позиций и фиксации прибыли перед длительными выходными из-за праздничного дня в среду, 1 мая.
При этом финансовое учреждение будет по-прежнему использовать черный, белый и желтый цвета в своем оформлении, на что указывает ее новая эмблема. Пока что неизвестно, что произойдет с системой денежных переводов SWIFT после ухода европейской кредитной организации с российского рынка, однако почти наверняка новый российский банк от нее отключат, потому что в противном случае будет считаться, что Raiffeisen Bank International по-прежнему ведет финансовые дела с Россией. Таким образом, все идет к тому, что уже в недалеком будущем кредитная организация «Райффайзен» прекратит существование, а все ее клиенты, в том числе владельцы банковских карт, автоматически станут клиентами формально нового «R Банка». Сейчас, в настоящее время, в России действует запрет на проведение сделок с акциями или долями в уставном капитале 45 банков без разрешения специальной правительственной комиссии, а введен данный запрет был президентом РФ Владимиром Путиным еще в октябре 2022 года. Иными словами, чтобы уйти из России, кредитной организации Raiffeisen Bank International придется сначала получить одобрение со стороны российских властей, и только лишь в таком случае совершить подобную сделку удастся.
Райффайзенбанк начнёт блокировать вход в приложение за пределами России
При этом «Райффайзен», отмечает FT, весь год находится между молотом и наковальней. С одной стороны, банк испытывает мощнейшее давлением западных регуляторов. Например, меньше двух недель назад Reuters рассказал, что финансовые власти США начали проверку Raiffeisen Bank International из-за его российского бизнеса. Активизировались в связи с этим, добавляет Reuters, и европейские регуляторы. С другой стороны, Кремль набором законов поставил Райффайзенбанк в почти безвыходное положение.
Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов среди российских кредитных организаций. Райффайзенбанк сегодня — ключевой игрок на рынке международных переводов на фоне санкций, что значимо для участников ВЭД Приморья.
Правда, платежи эти проводятся с серьезными ограничениями.
Раннее бронирование Турции: что предлагает ANEX Tour Туроператор представил полетную программу на лето «Готовь сани летом, а телегу зимой» — это выражение прекрасно подходит в качестве слогана для раннего бронирования. Особенно на таком популярном направлении, как Турция, где отдых год от года только дорожает. Тем не менее, по информации турагентств, еще не все туристы готовы его планировать. Директор туроператора Space Travel Артур Мурадян в своем телеграм-канале отметил , что туристические компании наладили платежи через Турцию, страны Ближнего Востока, но прогнозирует, что в перспективе «ситуация может ухудшиться к лету и все эти санкционные банковские войны так или иначе окажут влияние на конечную стоимость туристического продукта». Это связано с тем, что издержки на проведение платежей растут — даже если используется юань или другая местная валюта, в стране прибытия все равно происходит ее конвертация в доллар или евро. Как следствие, туроператорам приходится закладывать эти издержки в цену.
С выпущенными дебетовыми и кредитовыми картами в случае продажи российской «дочки» западного банка тоже все будет нормально: они продолжат действовать. Единственный нюанс, на который указал Юрий Исаев, — право нового владельца в одностороннем порядке пересмотреть по ним тарифы причем они могут быть не в пользу владельцев счетов. Правда, такое закрытие — это не один месяц работы. Поэтому снять средства со счета и выбрать нового поставщика услуг не составит проблемы», — добавил Юрий Исаев. Клиенты будут заранее предупреждены об этом, и у них будет достаточно времени, чтобы закрыть счет или вклад, забрать средства с накапавшими процентами или перевести их на счет в другом банке. Соответственно, и банковскую карту надо будет поменять на карту другого банка», — соглашается с ним аналитик «Финам» Игорь Додонов. Ставкам рост не грозит Когда могут отказать в отсрочке платежей по кредиту и куда обращаться Зато в случае выданных западными банками кредитов и займов физическим и юридическим лицам, по словам Игоря Додонова, ситуация будет обстоять гораздо проще — условия по ним будут оставаться неизменными. Соответственно, вносить платежи по займам надо будет продолжать, но уже в другой банк, который должен будет проинформировать клиентов о новых реквизитах для обслуживания задолженности», — отметил он. Юрий Исаев обратил внимание на то, что заемщиков никто не будет заставлять погашать кредиты досрочно, даже если речь будет идти о закрытии банка. Они будут продаваться другому банку, который не имеет права менять по ним условия, и одновременно он обязан предложить как минимум один способ их погашения без дополнительной комиссии. Новый владелец может лишь предложить перезаключить соглашение. Идти на такой шаг человеку стоит лишь в случае, если новые условия будут более выгодными», — констатировал он. С автокредитованием будет посложнее, с ипотекой — попроще Еще по теме Россиянам отказывают в кредитных каникулах Тем не менее все эксперты предупреждают о негативных последствиях бегства иностранных банков для экономики России в целом, хотя они и не будут катастрофичными, как может показаться.