Решение Совета директоров Банка России от 31.08.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. Стремительно растет закредитованность населения России.
ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
Гражданам РФ довольно далеко до критических показателей закредитованности. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким. По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей. Бондаренко о закредитованности населения россии! Поиск. Смотреть позже. Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. Уровень закредитованности населения в России растет каждый год.
Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан
Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения.
Исследование: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия
Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером. Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину. Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты: — Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей. В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты.
К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов. Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов.
По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям.
Замыкают рейтинг Калмыкия, Тыва и Тюменская область. Калмыкия занимает последнее место с существенным отрывом. За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей, до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге. Таким образом, в 2022 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, считают эксперты", — пишет издание. В начале 2021 года задолженность по кредитам физических лиц не превышала 20 триллионов рублей, а в 2019 году она была менее 15 триллионов рублей. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей, до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге", — уточняют РИА Новости.
Комментирует главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин: Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал» «Учитывая, что доходы населения, условно, с округлением — это около половины российского ВВП, то есть примерно в два раза больше, чем долг, то сумма еще не выглядит пугающе. Есть страны, где только ипотека составляет гораздо большую долю и в процентах ВВП, и в доходах населения. Но есть нюанс. Особенно учитывая, что у нас был небольшой провал в кредитовании на фоне СВО, и потом начался компенсирующий рост. На длинном горизонте долг тоже рос гораздо динамичнее доходов, которые длительный период вообще не росли. Поэтому есть четкие проблемы, опережающий рост долга наращивает риски.
По мнению депутата, высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. Низкие процентные ставки, долгосрочные периоды погашения и другие льготы привлекают граждан, заставляя их считать кредитование выгодным и доступным. Сложные экономические условия, инфляция, рост цен и ухудшение благосостояния населения, создают давление на граждан, вынуждая их прибегать к кредитам для поддержания базового уровня жизни — это особенно актуально для семей с низким доходом», — цитирует депутата сайт КПРФ.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
На этом фоне многие россияне отправились в микрофинансовые организации МФО. Как считают представители МФО, наблюдается «переток» качественных заемщиков, которые ранее обслуживались в банках, но в этом году получили отказ в кредите. Другая причина — снижение среднего размера микрокредита. Между тем, как сообщила на форуме «MRF. Осень 2023» представитель управления надзора за микрофинансовым рынком департамента микрофинансового рынка ЦБ Екатерина Чеснокова, Банк России выявил схемы обхода ограничений МФО на выдачу займов закредитованным клиентам. И одна из таких практик — это дробление сумм займов. Одному заемщику выдается несколько займов на сумму до 10 тыс. Впрочем, Центробанк объявил о подготовке нового продукта, позволяющего клиентам с высокой долговой нагрузкой получать в банках небольшие кредиты предположительно — до 100 тыс.
Также она сказала, что с 1 января 2024 года, если гражданин попал в сложную ситуацию, заработает постоянный механизм кредитных каникул. Как отметила Набиуллина, он очень помогал и в пандемию, и в 2022 году. При этом регулятор видит, что после кредитных каникул граждане добросовестно возвращаются к обслуживанию долга. Это абсолютно эффективный механизм, и он начнет действовать благодаря закону уже на постоянной основе, — уточнила Набиуллина. Читайте также:.
Общая сумма кредитов и займов россиян, по оценке Центробанка, достигла 34,8 триллионов рублей. Отсутствие «адекватного потолка» закредитованности «Эксперт РА» Юрий Беликов объясняет зависимостью долговой нагрузки от макроэкономических факторов, от социально-экономических условий. В экономически развитых государствах количество граждан с кредитами может быть очень высоким, но компенсируется за счет разумного соотношения между доходами и долговыми обязательствами, обоснованными процентными ставками. В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. По мнению Валерия Пивеня, являющегося руководителем рейтинговой группы финансовых институтов АКРА, рост численности заемщиков не свидетельствует о высокой долговой нагрузке россиян. Если сравнивать ее с доходами наших соотечественников — говорит эксперт — и с ситуацией на рынке кредитования в других странах, картина у нас не является пугающей.
Для каждой бездумной траты - флагманский смартфон, брендовая одежда, поездка на Мальдивы и т. Но жить красиво долго вряд ли получится: долги придется отдавать, причем с процентами. Конечно, в современном мире не обойтись без ипотеки или автокредита. Скорее всего, это единственные виды займов, которые можно оправдать", - считает Валерий Фетисов. Конечно, можно бесконечно осуждать граждан, хватающих кредиты, как горячие пирожки, и упрекать их в нежелании жить по средствам: вот типа мы в свое время ходили десять лет в одних штанах, и никто не умер. Да, не умер, но, наверное, и не был сильно счастлив. Какой инструмент выручит вас, если в разгар летней жары сломался холодильник, или зима на пороге, резина на автомобиле безнадежно лысая, а до зарплаты еще пару недель? Правильно, кредит: занимать крупные суммы у родственников и друзей даже под расписку в последнее время стало как-то не принято. И потом надо иметь в виду, что кредитование как таковое выручает не только физических и юридических лиц, но и экономику в целом: если бы все люди жили по средствам, она бы давно дышала на ладан: государству и его экономике нужны активные потребители. Основная проблема в сфере кредитования - неразумное поведение заемщиков, которые соглашаются на непосильные для себя обязательства Чтобы вырваться из кредитной кабалы, граждане могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, то есть уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты кредита, рассказал "РГ" эксперт в сфере банкротства, юрист компании "Фиолетово долг" Максим Курносов. Такой способ можно рассматривать, если возникли временные трудности с долгами. Но реструктуризация не уменьшит общий размер задолженности, а продлит срок выплат. Судебная процедура банкротства разрубает "гордиев узел" безнадежных долгов перед кредитными организациями. При условии добросовестного поведения заемщика суд, скорее всего, спишет задолженность перед банком, уверен Курносов.
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
Ранее «Ведомости» писали , что МПЛ на выдачу кредитов привели к тому, что МФО стали предлагать закредитованным клиентам меньшие суммы, но не отказывать в предоставлении займа. За счет этого объем выдач в I квартале 2023 г.
Регулятор в связи с этим планирует обсудить с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан. Ранее ЦБ предложил увеличить первый взнос по льготной ипотеке. Он прокомментировал доклад аналитического центра RAND деятельность признана нежелательной на территории РФ , заказанный одной из структур Пентагона. В докладе проводится анализ исторических примеров падения великих держав, таких как Римская империя, Османская империя и Советский Союз, передает Lenta. Автор доклада отмечает, что все эти империи пали из-за внутренних проблем, таких как политическая нестабильность, экономический спад и социальные волнения. Игнатиус пишет, что США сейчас также сталкиваются с этими проблемами. Когда великие державы теряли позиции превосходства или лидерства из-за внутренних факторов, они редко обращали эту тенденцию вспять», — указал автор. Игнатиус добавил, что Соединенные Штаты все еще могут поменять тенденцию и удержать свой статус великой державы.
Однако он подчеркнул, что для этого «американцам необходимо объединиться» для решения проблем и найти новых политических лидеров, которые могут объединить страну. Ранее журналист Такер Карлсон также предупреждал, что США может грозить судьба Римской империи, поскольку одной из причин ее падения стало присутствие неграждан в легионах. Пожар зафиксировали на стоянке «Северная». Как указал источник, неизвестными лицами был совершен поджог вертолета, в 03:09 мск на месте работали две спасательные машины аэропорта Остафьево, площадь возгорания — примерно 30 кв. Отмечается, что на месте происшествия следователи обнаружили канистры с горючей жидкостью, монтировку, сумку для сменной обуви, пару перчаток и обрывки колючей проволоки. Возбуждено уголовное дело по статье «Терроризм». Ранее депутат Госдумы Александр Хинштейн сообщал о задержании в Самарской области пытавшихся поджечь вертолет Ми-8 на военном аэродроме подростков. Они занимались поджогом релейных шкафов. Кроме того, в Смоленской области трех несовершеннолетних задержали после поджога релейных шкафов, они заявили, что сделали это, выполняя задание, полученное в мессенджере. Отмечается, что этот ответ является стандартным за все время расследования инцидента.
За последние более чем полтора года официальные ведомства ФРГ не обнародовали никакую информацию о ЧП. Как пишет Interia , Украина стала первой, кто заполучил их в свой арсенал, бомбы были переданы в феврале этого года, но только они оказались совершенно бесполезными, передает РИА «Новости». По этой причине на данный момент украинские военные перестали применять это оружие. Robert W. Ранее стало известно о сбитии хуситами очередного MQ-9 Reaper. Он имеет очень хорошую оптику с внушительной дальностью обнаружения, а также средства радиоэлектронной разведки. Кроме того, зачастую на дрон устанавливаются радиолокационные станции бокового обзора. Все это обеспечивает комплексную и весьма эффективную разведку», — говорит военный эксперт Максим Климов. Впрочем, Reaper также способен наносить удары по наземным целям, но только в условиях практически полного отсутствия противовоздушной обороны, добавил он.
Во многом, это связано с низкой финансовой дисциплиной граждан, со снижением показателя реальных доходов, с ростом инфляции. У значительного числа заемщиков есть одновременно два и более кредита или микрозайма, что увеличивает долговую нагрузку. Приставы за долги арестовали счета в банках, в том числе и кредитную карту. Что делать? Чаще всего просрочка возникает по необеспеченным потребительским кредитам. Если при обращении в банк оформляется залог на недвижимость или автотранспорт, то обычно платежная дисциплина заемщиков будет намного выше. Что будет с просроченной задолженностью в 2024 году В 2024 году эксперты ожидают существенного сокращения количества выданных кредитов. Причин тому сразу несколько: слишком высокая общая закредитованность населения, чрезмерная долговая нагрузка; введение ограничений со стороны Центробанка РФ по количеству необеспеченных кредитов; повышение процентных ставок по всем видам кредитов. Однако просрочка по ипотеке в России в 2024 должна снижаться.
Ru Анатолий Лапин. Среди других факторов, повлиявших на рост количества кредитов, эксперт назвал общую тревожность общества, которая негативно отражается на здоровье и как следствие требует трат, связанных с лечением; а также мобилизацию, которая повлекла необходимость приобретения за свой счет вещей. Доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента Дальневосточного федерального университета, кандидат экономических наук Максим Кривелевич отмечает, что люди чаще прибегают к кредитам во время инфляции. Во-первых, потому что инфляция вызывает рост цен, то есть людям откровенно не хватает денег на текущее потребление. Во-вторых, потому что инфляция вызывает обесценивание денег. Кредит становится менее болезненным. Вы понимаете, что деньги, которые отдадите потом, стоят меньше тех денег, что получите сейчас. В совокупности это дает рост закредитованности», — объяснил УралПолит.
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
Уровень закредитованности населения России 2021. сейчас везде идет, мы тут не исключительны. Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники.
Статистика закредитованности населения 2023
Согласно рейтингу регионов России по уровню закредитованности населения, составленному в начале марта информационным агентством РИА Новости, на период 1 февраля 2024 года объем задолженности россиян перед банками составил 33 триллиона рублей, что на 23. По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. Фактически речь идет о 40% взрослого населения России. По состоянию на 1 марта 2023 года, доля просроченных кредитов в регионах России составила в среднем 4,39% — год назад показатель составлял 3,97%, подсчитали эксперты «РИА Новости» на основе данных ЦБ. В статье подробно рассматриваются причины повышения уровня закредитованности и роста просроченной задолженности населения России перед кредитными учреждениями.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
Меры ЦБ по охлаждению рынка пока показывают ограниченную эффективность, однако ситуация может измениться во второй половине года, когда будут введены количественные ограничения на выдачу займов. Опубликовано Финмаркет.
Мы видим из другой статистики, что часто берут кредиты те, кто уже сильно закредитован - это может создавать риски, поэтому мы и вводим те макропруденциальные меры, которые вводили в этом году и в предыдущие годы. Политика, направленная на снижение закредитованности", - пояснила она. Долговая нагрузка рассчитывается как отношение всех платежей населения по кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Регулят ор фиксир ует снижение этого показателя второй квартал подряд, в предыдущем квартале это произошло впервые с 2015 года. Первый зампред ЦБ Ксени я Ю даева отметил а, что регулято р давно о заботился долговой нагрузкой населения.
Низкая финансовая грамотность населения, экономическая нестабильность приводят к тому, что россияне вынуждены всё чаще и чаще прибегать к институту банкротства. Кредитные организации вводят всё новые системы проверки потенциальных заёмщиков, сужая круг потенциальных клиентов. Однако социальное благополучие, пусть во многих случаях и мнимое, сегодня во многом держится именно на кредитных деньгах, — комментирует «Октагону» руководитель отдела исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Елена Варламова. Кредитный пузырь грозит социальным взрывом В России раздувается кредитный пузырь. Каждый третий житель страны имеет хотя бы один кредит, а каждый пятнадцатый — потенциальный банкрот. Перейти к материалу Если ситуация с закредитованностью существенно не улучшится и тенденция к росту долгов продолжится, то может случиться амнистия для некоторых категорий, причём с участием средств Центробанка, чтобы снизить нагрузку на банки, утверждают эксперты. В середине прошлого года в России предлагали ввести кредитную амнистию для семей с детьми — такую инициативу в адрес премьер-министра Михаила Мишустина направила первый заместитель председателя комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова. По её словам, более 80 процентов из числа бедных в России составляют семьи с детьми. Предложение Лантратовой поддержали в Совете при президенте по правам человека, однако продолжения идея пока не получила. Кандидат экономических наук, преподаватель школы бизнеса «Синергия» Даниил Петухов не исключает того, что будут приняты и другие меры по нивелированию ситуации: — Но что совершенно точно, так это то, что нынешняя ситуация в банковской сфере только на первый взгляд кажется замечательной: прибыль рекордная и прочее. Уровень неопределённости и риска там очень высок. В итоге ЦБ, скорее всего, постарается не допустить банкротства банков в связи с данной закредитованностью. Банковские заложники Складывающееся положение заставляет банковский сектор кардинально пересматривать свою политику. Кредитные организации заинтересованы в предложении услуг наиболее надёжным, платёжеспособным клиентам. Минувшей осенью Банк России ужесточил условия для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.
Количество заемщиков с потребительскими кредитами наличными сравнялось с количеством заемщиков по кредитным картам последние показывают очень значительный рост за 1,5 года - с 18,1 млн человек до 22,9 млн человек. Это максимальный показатель за последние 1,5 года. Средняя задолженность по ипотечным кредитам, полученным во 2 квартале, составляет 3,2 млн рублей: за 1,5 года она выросла на 0,5 млн. Более половины ипотечных заемщиков имеют остаток задолженности от 1 до 5 млн рублей. В основном - от 1 до 3 млн. Большинство ипотечных кредитов выдаются на срок от 25 до 30 лет, также немалая доля выдана на срок 30-35 лет. Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет. Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом.
Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
Эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили шестой рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения. По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения.
Банк России выяснил, какая доля россиян имеет долги
А ЦБ обязан предвидеть развитие ситуации. Он обращает внимание на то, что у нас усиливается закредитованность. Отвечая на вопрос, почему Банк России этим так встревожен, экономист Николаев предположил, что озабоченность связана в первую очередь не с изменением уровня жизни и состоянием заемщиков, а с перспективами дальнейшей работы банков: ЦБ отвечает за устойчивость банковской системы. Риски есть. Банк России, указывая на проблему, делает правильно», — полагает эксперт. Банк России обеспокоен ростом закредитованности отечественных заемщиков. Фото: 1MI Причина резкого роста объема займов, по мнению экономиста, кроется в падении уровня жизни населения страны. Между тем, люди, привыкшие за «сытые годы» к определенному уровню потребления, не готовы к ухудшению качества жизни, а потому вынужденно обращаются за займами.
Любое снижение дохода приводит к неплатежам. Из кредитной ямы очень сложно выбраться. Одно дело если вы пользуетесь кредитной картой с грейс-периодом, а собственные деньги в это время лежат на накопительном счете или вкладе.
Следите за расходами и не превышаете месячный лимит расходов. Как быть в данной ситуации?
Во-первых, потому что инфляция вызывает рост цен, то есть людям откровенно не хватает денег на текущее потребление. Во-вторых, потому что инфляция вызывает обесценивание денег. Кредит становится менее болезненным.
Вы понимаете, что деньги, которые отдадите потом, стоят меньше тех денег, что получите сейчас. В совокупности это дает рост закредитованности», — объяснил УралПолит. Ru Максим Кривелевич. Экономисты сходятся во мнение, что предсказать, как дальше будет развиваться рынок потребительских кредитов на фоне проведения СВО невозможно. По мнению профессора кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС, кандидата экономических наук Юрия Юденкова, на кредитоспособность населения влияет большое количество факторов, среди которых и уровень инфляции, и уровень безработицы.
Эта информация уже широко освещается во многих СМИ. И даже обсуждается на высших уровнях власти. Действительно жить в кредит стали миллионы россиян. Все вроде в этом понятно и приобрести многое хочется, но денег как всегда не хватает. А если речь идет о квартире или автомобиле, тут некоторым и деваться некуда. Да и с обычными кредитными картами ходят по магазинам миллионы граждан. А статистика в этом очень настораживающая и даже тревожная.
Отчеты Центробанка РФ по кредитам реклама По сведениям Центробанка России, число граждан, имеющих кредиты выросло за первое полугодие 2023 года на 2 миллиона человек и составило около 47 миллионов. Естественно самым распространенным кредитом является ипотека. Количество граждан, имеющих ипотечный кредит уже превысило 10 миллионов. Далее идет автокредит, хи в текущем году выдано на сумму более триллиона рублей, что почти в два раза больше, чем в прошлом. Так же в росте и необеспеченные или потребительские кредиты. Средняя задолженность по ним составляет 930 тысяч рублей на человека. Зачастую они идут "хвостом" за ипотекой.