Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. Планируется, что для применения запрета нужно будет на сайте «Госуслуги» поставить специальную отметку в соответствующем разделе. по виду кредитора — ограничения на оформление кредитов от банков и микрофинансовых организаций; по способу подачи заявления на кредит — можно будет ограничить оформление займов по дистанционным каналам или в офисе; по типу кредитов — запрет. Сделать это можно будет бесплатно через «Госуслуги» при помощи СНИЛС. Банки, принимая решение о выдаче кредита, будут обязаны проверять не только документы, но и есть ли запрет. Как оформить запрет на выдачу кредита через Госуслуги, БКИ, банки и МФО в 2024 году.
Как оформить запрет на кредит на Госуслугах физическому лицу
Самозапрет на кредиты через Госуслуги – это ещё не действующая услуга, а законопроект. На «Госуслугах» можно поставить самому себе запрет на оформление кредитов и займов. Для заключения договора с физическим лицом банки должны будут запрашивать во всех КИБИ информацию о наличии запрета и отказать в кредите, если он был установлен.
Как через портал Госуслуги можно запретить себе брать кредиты – инструкция
Россияне смогут блокировать выдачу кредитов через Госуслуги. Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги. Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ.
Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года
Установить запрет на выдачу кредитов и займов через Госуслуги можно с 1 марта 2025 года, в МФЦ — с 1 сентября 2025 года. Согласно документу, россияне смогут запретить выдавать кредиты и займы на свое имя, путем внесения соответствующей записи в свою кредитную историю. Мера позволит резко сократить число мошенничеств, связанных с оформлением кредитов на третьих лиц. Согласно закону, установить самозапрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить с 1 марта 2025 года на Госуслугах и в Бюро кредитных историй БКИ.
В конце января о разработке документа сообщила «Российская газета» со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Пока законопроект не внесен, но пресс-служба Центробанка ранее заявляла, что заработать правовой механизм может уже весной. После этого появится возможность вводить запрет на оформление кредита через Госуслуги, пока на портале такого сервиса нет, что подтверждается сообщениями службы поддержки. После вступления закона в силу, будет организован централизованный сервис, принимающий заявки через Госуслуги, и направляющий далее информацию в бюро кредитных историй. Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги в 2023 году В настоящий момент такая возможность еще не предусмотрена порталом, поэтому недоступно оформление запрета на кредиты через Госуслуги физическому лицу, пошаговая инструкция в 2023 году сформирована быть не может.
Можно с уверенностью прогнозировать, что законопроект будет принят в ближайшее время, так как разработан Правительством и уже получил принципиальное одобрение ведомственного комитета Государственной Думы РФ. Каким образом будет работать сервис на Госуслугах пока можно только предполагать. Но судя по курсу на упрощение взаимодействия с госорганами и коммерческими организациями, потребуется предоставление только паспортных данных.
Впрочем, радоваться пока рано: ввести самозапрет на выдачу кредита Центральный Банк предложил еще в июне 2022 года, тогда же он разместил пояснительную статью и видео у себя на сайте. Только 20 апреля 2023 года в Госдуму был внесен разработанный законопроект , на подготовку которого ушло полгода. Если документ успеют принять, он заработает с 1 июля 2024 года. Документ получил порцию критики — эксперты отмечают запутанные условия включения самозапрета, привязку к Госуслугам и другие нюансы. В первом чтении законопроект приняли 10 октября 2023 года. До второго чтения в него внесли несколько поправок — например, разрешили устанавливать самозапрет непосредственно в онлайн-банке.
Обновленная версия законопроекта появилась в январе 2024 года, а в третьем чтении его приняли в феврале. В каких случаях его стоит оформить Самозапрет на выдачу кредита пригодится многим россиянам — причем это не только минимальный риск мошенничества, но и меньше соблазнов взять деньги у банка и потратить их на что-то ненужное. Вот когда такой запрет будет полезен: Человек не понимает принципов финансовой грамотности или у него есть склонность к импульсивным покупкам. Самозапрет поможет не брать кредит, поддавшись минутной слабости так как сниматься он будет не один день. Пожилой возраст — так как пожилые хуже разбираются в технологиях, схемах обмана, но при этом более доверчивы. Плюс, так деньги пожилого человека будут надежнее защищены от недобросовестных родственников. Планируется длительная поездка за рубеж, когда человек точно не будет брать кредиты в российских банках. Когда человек понимает, что платить по новым кредитам ему будет тяжело — причем часто вне зависимости от того, будет заём «добровольным» или оформлен мошенником. Если человек часто и успешно пользуется кредитными продуктами, то запрет можно не ставить но нужно быть бдительным насчет мошенничества.
Также не нужен самозапрет тем, кто и в дальнейшем планирует брать кредиты или использовать кредитные карты. Правда, всё это касается пока скорее гипотетического самозапрета — ведь официально такой закон пока не принят. Как оформить самозапрет на кредиты Для установки запрета на кредит нужно будет подать заявление — но по опыту других продуктов можно предположить, что оно будет электронным и заполняться в онлайн-банке и на Госуслугах. Моментально обезопасить себя, например, при потере паспорта или телефона, таким способом не получится — ведь нужно будет какое-то время на передачу запроса. Так что на этот случай нужно сразу писать заявление об утере паспорта и блокировать личный кабинет в банке. Что касается непосредственно подачи заявления, предполагается три варианта: Через Госуслуги. Пока нет информации о том, как оформить самозапрет на кредиты на Госуслугах. Услугу планируют добавить только после вступления закона в силу. После этого мы обновим статью, добавив подробную инструкцию.
Напрямую в бюро кредитных историй БКИ. Можно прийти в офис лично или сделать запрос через сайт.
Заявителю придется обращаться в конкретный банк или МФО, чтобы поставить самозапрет. Как снять запрет на оформление кредита?
Если вы установили самозапрет на оформление займа, не подавайте заявки на потребительские кредиты и ипотеку. Ведь отказы отображаются в кредитной истории и будут снижать ваш рейтинг. На рассмотрение заявление уходит до 2-3 дней. После этого сможете получить кредит в банке или МФО.
Плюсы и минусы при оформлении запрета на кредиты Если потеряли документы и есть вероятность, что мошенники оформят на вас кредит, пишите заявление на самозапрет в БКИ. Но проходит не меньше недели, пока самозапрет вступит в силу. Это значит, что у злоумышленников будет время, а также возможность оформить заем в МФО или другой финансовой компании. У этой услуги есть свои сильные и слабые стороны.
Выделим преимущества.
Граждане смогут запретить оформление кредитов на себя: закон принят
| Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году — Услуги аутсорсинга | Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. |
| Устанавливать через Госуслуги самозапрет на кредиты и займы потребители вправе с 1 марта 2025 года | Если банк выдаст кредит лицу, установившему запрет на займы, то не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту. |
| Как установить самозапрет на выдачу кредита на Госуслугах | Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. |
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Всю переписку с кредитором ведите с помощью заказных писем, на которых проставлены отметки о доставке. Так вы сможете подтвердить факт общения с кредитной организацией. Если кредитор игнорирует обращения, подайте судебный иск о признании договора недействительным. Найдите как можно больше доказательств, что заем вы не брали.
Например, в этот период находились в другой стране или счет, на который зачислены деньги, вам не принадлежит. Когда договор будет аннулирован, подайте обращение в БКИ на корректировку кредитной истории. После рассмотрения документов в Бюро кредитных историй удалят записи о полученном займе и накопленных долгах, если они уже были начислены.
Не платите по «чужим» кредитам и займам, даже если они оформлены на ваше имя. Не гасите ни основной долг, ни проценты. Как только вы совершите хотя бы один платеж, задолженность автоматически станет вашей.
Если кредитор отказывается с вами взаимодействовать в рамках закона, подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную или обратитесь в Роспотребнадзор. Будьте внимательны к своей кредитной истории, и даже если вы никогда не оформляете займы, проверяйте ее. Обратите внимание, что даже самозапрет не сможет стать абсолютной защитой от мошенников, поэтому минимум дважды в год запрашивайте свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги.
Частые вопросы Что такое самозапрет на кредиты? Самозапрет на кредиты — это возможность россиянину самому установить запрет на оформление кредитов и кредитных карт. Приняли ли уже закон о самозапретах?
Да, его приняли во втором и третьем чтении депутаты Государственной Думы в конце февраля. Когда начнет действовать закон о самозапретах? Закон о самозапретах вступит в силу с 1 марта 2025 года.
На какие кредиты можно будет установить самозапрет? Установить самозапрет можно будет на потребительские кредиты и микрозаймы в МФО. Как можно будет запретить банкам и МФО выдавать себе кредиты?
Установить самозапрет получится в личном кабинете на портале Госуслуги или в офисе МФЦ.
Депутаты отметили, что многие россияне жалуются, что банки заранее одобряют им карты с большим лимитом заемных средств без предварительной подачи заявления. С 2025 года финансовые организации не смогут этого сделать, если клиент установит соответствующий запрет через Госуслуги или обратится в МФЦ. Читать далее Важно отметить, что данный запрет будет отображаться в кредитной истории заемщика, и его можно будет снять в любой момент по желанию. Однако инициатива встретила возражения не только со стороны депутатов, но и регулятора.
Например, председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что существует риск появления недобросовестных действий кредиторов и потенциального манипулирования заемщиками.
Но если придется ехать в банк, чтобы снимать самозапрет, велик шанс передумать. Минус только в том, что если вы сами соберетесь взять кредит, то придется потратить время и сходить в отделение банка. Большой проблемы в этом нет, особенно если вы живете в городе, где есть отделение банка. Но если вы проживаете в маленьком городке, где отделений нет и не хочется никуда ехать, то это проблематично.
В принципе, онлайн-кредит — это удобно, но система будет хороша только тогда, когда каждый гражданин будет обладать своей квалифицированной электронной цифровой подписью. Не простой, а именно квалифицированной, как, например, у судей. Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников? Полностью — нет, однако он существенно усложнит мошенникам задачу и как минимум защитит от некоторых схем и от потери крупных сумм. Как обезопасить себя, пока закон не начал действовать?
Если вы хотите оформить именно самозапрет на кредитование или переводы, это можно сделать непосредственно в банке. Конечно, потребуется время, чтобы обратиться во все кредитные организации, но для начала можно подать заявления в банки, услугами которых вы когда-либо пользовались. Сейчас у некоторых банков есть специальная последовательность действий для онлайн-кредитования, чтобы избежать мошенничества. Например, счет заемщика могут заблокировать, если он пытается сразу же после получения кредита снять или перевести деньги. Для разблокировки счета придется связаться с банком или посетить отделение лично.
Рекомендации: Юристы советуют раз в год или полгода запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Это уже сейчас можно сделать на «Госуслугах» - через сайт заказать выписку из всех БКИ, в которых содержится информация о клиенте.
Обманным путем у людей вымогают деньги, а правоохранительным органам тяжело решить эту проблему. В частности, как рассказал экономист, банки предлагали такие способы решения проблемы. Автоматическая заморозка переводов Солодков объясни л, что э та мера поможет защитить пенсионеров и другие уязвимые группы населения от необдуманных переводов: — Предлагалось автоматически замораживать деньги, которые человек переводит на другой счет, для того чтобы у него было время подумать. Если вдруг человек понимает, что совершил ошибку, он может вернуть эти средства обратно на свой счет.
Третье лицо в цепочке переводов Еще одной мерой защиты переводов, как рассказал специалист, было предложение об участии третьего человека в переводе средств. С кредита ми, как рассказал эксперт, та же история. Если вы оставили где-то свои паспортные данные, мошенникам легко взять на ваше имя кредит. В этом случае, если постороннее лицо захочет взять на кого-то заем, ничего не выйдет, — уверен Солодков.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
В настоящий момент такая возможность еще не предусмотрена порталом, поэтому недоступно оформление запрета на кредиты через Госуслуги физическому лицу, пошаговая инструкция в 2023 году сформирована быть не может. Самозапрет на кредиты через Госуслуги – это ещё не действующая услуга, а законопроект. Физические лица смогут направить требование внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключения договоров на потребительские кредиты или займы. Клиент сможет оформить запрет на Госуслугах, а дальше данные о лимите автоматически попадут в бюро кредитных историй. Если заем выдадут, несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать у физического лица выплату долга.
Самозапрет на кредиты 2024
Отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций они могут в любое время без ограничений. Физические лица смогут направить требование внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключения договоров на потребительские кредиты или займы. Им могут воспользоваться, например, дети пожилых родителей, которые с их согласия (и в их присутствии) выставят на «Госуслугах» запрет на выдачу кредитов». Ограничение начнет действовать на следующий день после включения, а если запрет понадобится снять – придется подождать два дня после отключения. На госуслугах можно будет установить запрет на определенные финансовые действия.