1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной.
Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Им необходимо будет за год вложить в программу долгосрочных сбережений 72 тысячи рублей. В нашей стране нужно делать сбережения потому, что рубль зависит от других валют.
Личные накопления и для чего они нужны
А в 2020 году цены еще снизились в период пандемии коронавируса. Эксперты не видят причин для роста спроса и следом цен в обозримом будущем. Дефицита арендных квартир не будет, — говорит Умбатов. Сейчас квартиры в старых панельных домах не пользуются спросом среди арендаторов. Студии, которые часто покупают для инвестиции, вероятно, не будут пользоваться успехом". Эксперты добавляют: стоит покупать квартиру, если у вас ее нет и вы арендуете. В этом случае вы значительно снизите расходы на жилье в будущем. Что выгоднее: копить на квартиру или купить ее в ипотеку, мы подробно разобрали в этом тексте. Что еще можно сделать? Завести ИИС можно в банке или у брокера.
Такие счета бывают двух видов: А и Б. Есть ограничение: максимальная сумма налогового вычета — 400 тыс. На деньги, вложенные в ИИС, можно покупать ценные бумаги, которые торгуются на российском рынке, например облигации, акции и более сложные инструменты — фьючерсы и опционы, которые обычно интересуют профессиональных инвесторов. Какой самый простой и безопасный способ инвестировать деньги? Эксперты советуют сначала вкладывать в гособлигации. Облигация — это, по сути, долговая расписка, дающая право кредитору вернуть деньги и получить проценты в определенный срок. Их выпускают государства и компании. Доходность по ним в среднем выше, чем по банковским вкладам. Гособлигации — это, например, облигации федерального займа ОФЗ для населения.
Их выпускает Минфин РФ. Купить ОФЗ можно через брокерскую компанию или банк, который имеет лицензию брокера таких банков очень много. Хочу купить акции компаний. Какие выбрать? Если вы знаете, что могут понадобиться деньги во время потрясений в экономике, а единственным выходом будет продать ценные бумаги, — не стоит так инвестировать", — рассказывает Наталья Смирнова. Зато по акциям может быть неплохая доходность — выше, чем по вкладам, гособлигациям. Если решили так инвестировать — начинайте с акций компаний из "Индекса Мосбиржи". В него входят, для примера, Сбербанк, "Газпром", "Лукойл". Акции таких надежных и ликвидных игроков еще называют "голубые фишки".
В инвестиционном портфеле должны быть акции компаний из разных отраслей — и нефтегазовых, и банковских, и ретейлеров, и транспортников, и телекома", — говорит Эльдар Умбатов. Не стоит покупать акции компании из падающей отрасли только для того, чтобы диверсифицировать портфель — для наличия разных ценных бумаг. Обращайте внимание на акции компаний из растущих рынков. При покупке акций вы получаете как прибыль от роста их стоимости, так и доход от дивидендов, которые выплачиваются акционерам от полученной прибыли компании. Но не все компании платят дивиденды. А если мне нужны акции иностранных компаний?
Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц. Что нужно знать о программе долгосрочных сбережений Как работает ПДС Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена. Плюсы программы долгосрочных сбережений Софинансирование Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ.
В идеале подушка безопасности должна позволять поддерживать привычный уровень жизни на протяжении полугода без дополнительных доходов. При этом надо учитывать все свои традиционные расходы, включая коммунальные платежи. Считать надо именно расходы, а не доходы — необходимая сумма может как уменьшиться, если вы тратите меньше, чем зарабатываете, так и увеличиться. Например, если вы тратите ежемесячно 45 000 рублей, оптимальная подушка безопасности — 270 000 рублей. Фото: unsplash. В зависимости от суммы расходов нужно корректировать размер подушки безопасности. Подушка безопасности не предназначена для инвестирования. Подушка безопасности — это те деньги, которые «работать» не должны. Максимум, что можно сделать — положить их на накопительный счёт с возможностью снятия под небольшой процент, чтобы покрывать инфляцию. Инвестирование всегда сопряжено с рисками, подвергать которым подушку безопасности нельзя. Подушка безопасности не должна быть избыточной. Слишком большая подушка безопасности, которая, к примеру, позволит прожить год без доходов — дело неплохое, но нерациональное. Единовременно такая сумма может понадобиться крайне редко. Если оптимальная подушка уже сформирована, а деньги остались — их как раз можно пустить «в дело». Как правильно хранить деньги Накопление и хранение средств в современных условиях — не такое простое дело, как может показаться. Прежде всего в этом виновата инфляция, рассказал 78. Склонность одна оценивается как то, что вы из своего бюджета собираетесь сберечь в отношении к вашему доходу, другая склонность оценивается как то, что вы готовы потратить в отношении к вашему доходу. То есть оцениваем настоящую и будущую стоимость вашего актива. И будущую стоимость мы сейчас оцениваем как, прежде всего, скорректированную на инфляцию, — объяснил он. Потому что меньше вообще не имеет отношения к сбережениям.
Кто и как сможет участвовать в программе Участие в программе — добровольное. Для этого человеку, достигшему 18 лет, будет необходимо заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений. Кроме этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. РИА «Новости» 2. Когда начнутся выплаты Выплаты начнутся спустя 15 лет участия в программе или при достижении пенсионного возраста. Можно будет выбрать — получать срочные выплаты на срок от 10 лет или пожизненную прибавку к пенсии. Сумму выплат НПФ определит, разделив накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни сейчас она почти 73 года, оценил Росстат. Забрать деньги раньше можно. Но сделать это будет сложно. Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет наследовать. Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль.
В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
Рассказываем, к чему нужно готовиться россиянам и почему многие перестали хранить валюту в банках. Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. Наши коллеги из решили разобраться, почему это происходит, как долго будет продолжаться такая экономическая ситуация и что делать, чтобы не потерять свои сбережения в нынешних условиях.
Сбережения или инвестиции: что выбрать?
Плюсы программы долгосрочных сбережений Софинансирование Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования. Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей.
Если бизнес будет брать «дорогие» кредиты, это повлияет на цены для конечных потребителей. Для иностранных инвесторов страна потеряет инвестиционную привлекательность. Кроме того, дефолт страны может привести к сокращению реальных доходов населения и росту безработицы. Чтобы сохранить деньги при угрозе дефолта, самый правильный шаг — диверсификация. Нельзя держать сбережения только в одном активе. Для снижения риска, распределите капитал между несколькими направлениями вложений — золото, облигации иностранных эмитентов, иностранные валюты. Кроме того, обязательно накопите финансовую подушку , к которой всегда будет сохраняться доступ. Как санкции влияют на сбережения Санкции — это специальные ограничительные меры, которые вводят против нарушителя каких-либо норм и правил. Главная цель международных санкций — повлиять на политику и экономику государства, против которого они введены. В 2022 году Россия стала лидером по количеству введенных санкций. На апрель их количество превысило 7000. Самые громкие примеры экономических санкций — отключение банковской системы от SWIFT, запрет на покупку товаров из РФ и поставку некоторых групп товаров в РФ, запрет на инвестиции в Россию. Также активно обсуждается вопрос на введение эмбарго на российскую нефть. Чем больше санкций введено по отношению к стране, тем острее встает вопрос у населения, где и как хранить деньги. В свете текущих реалий некоторые аналитики советуют воздержаться от покупки иностранных активов, так как предполагают и дальнейшее ограничение доступа к ним. Другие наоборот, считают, что вкладывать деньги только в российский рынок слишком рискованно из-за сильного давления на экономику РФ со стороны стран Запада. В любом случае риски следует снижать за счет вложения в несколько направлений. Например, открыть рублевый вклад, купить золотые слитки, вложить часть капитала в имущество и иностранные валюты. Стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость Если денег много и каждый день смотреть на то, как они обесцениваются сложно, некоторые аналитики рекомендуют вложить их в недвижимость. Однако бессмысленно покупать квартиру на окраине города, в котором несколько лет снижается спрос на жилье. Такое вложение может не только не принести прибыль в будущем, но и даже постоянно требовать затрат — на оплату коммунальных услуг и налогов. Перспективным может оказаться вложение в специальные фонды или акции компаний, которые занимаются строительством. Более высокая инвестиционная привлекательность у помещений на первых этажах зданий или других объектов, которые можно перевести в коммерческую недвижимость. Но в условиях кризиса, даже это может оказаться сомнительным вложением. При падении покупательской способности наступает спад. Чтобы оценить перспективы и риски инвестиции в недвижимость требуются специальные знания и погружение в тему. Иначе можно слишком много потерять, и не сохранить деньги. Единственный объективный способ сохранить деньги при покупке недвижимости, если уже накоплена крупная сумма, а покупка недвижимости давно запланирована. При этом удалось найти подходящий вариант. Есть ли смысл хранить сбережения в драгметаллах и ювелирных изделиях Золото традиционно считается защитным вложением. В периоды кризиса растет спрос на неизменные ценности, в том числе и драгметаллы. Наиболее доступный вариант инвестирования в золото для россиян, которые не торгуют на фондовой бирже, покупка золотых слитков и инвестиционных монет. Дополнительный плюс в пользу слитков — недавняя отмена правительством НДС. Однако следует отличать инвестиции в золото от покупки украшений. В большинстве случаев заводские ювелирные изделия потеряют в цене сразу же после покупки. Даже если купить золотой браслет и отнести его в ломбард на следующий день, за него не дадут полную стоимость. Инвестицией в ювелирные украшения можно считать только покупку антиквариата или изделий с добавленной исторической или коллекционной ценностью. И то не факт, что в краткосрочном периоде такие вложения принесут доход. В большинстве случаев получить выгоду получится только через несколько лет. Кроме того, придется разобраться, как проходят торги и аукционы с такими ценностями, чтобы не прогадать с ценой. Подробнее о том, стоит ли покупать золото и какие риски у таких инвестиций. Можно ли обойти санкции с помощью криптовалют Криптовалюта — это виртуальные электронные монеты, которые добывают при помощи майнинга. Стоимость монет формируется по законам спроса и предложения.
Но основными в формами сбережений для России все же являются: банковские вклады, иностранная валюта, наличные денежные средства «под матрасом». Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан домашних хозяйств специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции. Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения. При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.
Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить. Например, в золотые монеты, которые можно покупать с каждой зарплаты. Также можно вложиться в недвижимость или в образование. В ситуации девальвации и падения покупательной способности рубля, нужно уходить в другие активы. Золото видится здесь самой надежной альтернативой, — отметил эксперт.
Как сохранить деньги от инфляции
1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Правительство объявило о запуске программы долгосрочных сбережений для россиян. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. В нашей стране нужно делать сбережения потому, что рубль зависит от других валют.
Необходимо сделать всё для сбережения населения
С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. При этом часть россиян, имеющих сбережения, перевели их в другую форму — наличные, отмечает эксперт. Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений.