Госдума РФ в первом чтении одобрила законопроект о самозапрете граждан на выдачу потребительских кредитов. Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов? Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это, как сделать и кому нужно
Самозапрет на кредит — это новый механизм, предложенный ЦБ РФ для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов? Самозапрет на кредит — это новый механизм, предложенный ЦБ РФ для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому с 1 марта 2025 года жители России смогут вводить самозапрет в своей кредитной истории на выдачу им кредитов.
Cамозапрет на кредиты — что это и как его оформить
Закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов планируется ввести в действие 1 июля 2024 года. что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги. Общественная служба новостей разобралась, что такое самозапрет на кредиты и займы, как он будет работать и что необходимо для его оформления.
Закон о самозапрете на выдачу кредитов будет принят Госдумой РФ в июне 2023 года
Вступить в силу он должен с 1 марта 2025 года. Главная его задача — обезопасить людей от мошенников, но также он призван помочь людям с кредитной зависимостью. Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны. Клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Под самозапрет при этом не попадают займы, обеспеченные транспортным средством или недвижимостью, а также кредиты на образование, предоставленные в рамках господдержки. Если позарез понадобятся деньги, запрет можно будет отменить. Для этого достаточно обратиться в МФЦ или отправить заявление через «Госуслуги». Немедленно ограничение не снимут, между обращением и открытием доступа к кредитам пройдет два дня — такой период охлаждения, по идее разработчиков закона, позволит исключить риск мошенничества и даст человеку время подумать еще раз, нужен ли ему кредит. При этом подать заявление для установления или снятия запрета можно любое количество раз. Заявление подается в бюро кредитных историй через МФЦ или портал госуслуг, обязательным для получения услуги является наличие ИНН.
Закон разработала группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым «Справедливая Россия — За правду» , проект документа внесли в Госдуму в апреле 2023 года. В пояснительной записке к нему указано, что он разработан для предотвращения случаев мошенничества и получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных.
На ипотеку или автокредит он не действует, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой. Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования с указанием часовой зоны. Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего календарного дня.
Главная его задача — обезопасить людей от мошенников. Но если у вас кредитная зависимость, то нововведение и от нее поможет избавиться.
Разбираемся, как это всё будет работать. Что такое самозапрет на кредит Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны: клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Такая возможность появилась еще в 2022 году — тогда Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, — рассказывал тогда руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Сейчас самозапрет в одном банке не распространяется на кредиты в других организациях. Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет.
С марта 2025 года оформить добровольный самозапрет на кредиты можно будет на Госуслугах: Подать заявление по согласованной форме на госпортале Указать в заявлении СНИЛС просителя и параметры запрета: тип кредитора, вид и способ оформления продукта Дождаться уведомления об активации самозапрета При необходимости самозапрет можно отозвать. Банк рассмотрит запрос в течение двух дней. Все эти процедуры бесплатные. Плюсы и минусы Пока закон не действует, сложно понять, насколько эффективно он сможет защитить россиян от действий мошенников. Эксперты активно обсуждают преимущества и недостатки нововведения, отмечают его слабые и сильные стороны. Плюсы Среди преимуществ самозапрета на выдачу кредитов выделяют следующие: Мошенникам будет сложнее оформить кредит или взять заем на чужое имя. Пока оформить его нельзя. Единственный способ обезопасить себя в 2024 году — ограничить определенные операции в банках, где у вас есть открытые счета. С 2025 года банки и МФО не смогут одобрить заем, если в кредитной истории заемщика будет стоять отметка о добровольном самозапрете. Это поможет защитить финансовые интересы россиян, но, как опасаются эксперты, мошенники найдут другие варианты обмана. По этой причине важно уделять внимание финансовой грамотности населения: рассказывать о рисках и способах защиты.
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
Чтобы защитить свои деньги срочно переведите их на секретный счет». Если деньги попали на «секретный счет» их не вернуть, полиция разводит руками. Конечно же, мошенников не интересует, откуда человек возьмет деньги, чтобы закрывать оформленный на жертву кредит. Им важно выжать из жертвы как можно больше средств. Главное — быстро, пока человек не опомнился. Очень часто подобные истории приводят к возникновению огромных долговых ям, из которых пользователь не может выбраться самостоятельно. А доказать банку, что деньги вы переводили не по своему желанию невозможно. Запрет на кредиты снизит риск потери средств от таких схем. Получи аванс на покупки в два клика Как он будет работать Закон сейчас находится на стадии рассмотрения и должен вот-вот вступить в силу осенью 2022 года. Пока известно, что: активацию запрета устанавливает пользователь через портал «Госуслуг» или персонально в банке или МФО; отметка о запрете появляется в кредитной истории потенциального заемщика, после чего все банки при скоринговой проверке и обращении к кредитной истории видят ее; отметка будет служить веским и однозначным поводом для отказа в кредите. Даже если пользователь подает заявку на кредит.
Если пользователь реально, без мошенников, решит взять заем, ему потребуется сначала снять отметку; когда человеку больше не будет требоваться открытие новых кредитных счетов, он сможет обратно «заморозить» свою кредитную деятельность чтобы мошенники не могли воспользоваться лазейкой. Если банк вопреки самозапрету все-таки одобрит запрос на заем, он попадет под санкции и он не сможет требовать клиента вернуть задолженность. Потому финансовым организациям придется тщательно проверять кредитную историю. Процедура наложения или снятия самозапрета бесплатна и не несет ограничений. Воспользоваться таким способом защиты от мошенничества смогут даже те пользователи, у которых пока что пустая кредитная история из-за отсутствия в прошлом займов.
Зачем запрещать самому себе брать кредиты В первую очередь закон рассчитан на защиту от мошенников — сейчас, завладев чужими паспортными данными, они могут через интернет оформить кредит на кого угодно. Предполагается, что со вступлением закона в силу и при условии, что человек оформил самозапрет сделать это будет невозможно. Это возрастные люди, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, — говорит кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская. Гражданам приходится не один год после этого восстанавливать кредитную историю, а еще хуже — выплачивать не свои кредиты. Помимо защиты от мошенников, самозапрет поможет сэкономить деньги любителям спонтанных покупок. Допустим, если сейчас, прогуливаясь по магазинам, вы внезапно решили взять в кредит холодильник, то с оформленным самозапретом сперва придется ехать в банк, чтобы снять его. А за время пути поймете, что новый холодильник да еще и кредитный вам не так уж и нужен. Как наложить на себя запрет Чтобы запретить себе брать кредиты онлайн, нужно будет подать соответствующее заявление через МФЦ или «Госуслуги». Информация об этом попадет в бюро кредитных историй, и если после этого вы решите оформить заем, то кредитору не важно — банк или МФО придется вам отказать.
После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Для того, чтобы установить запрет на выдачу кредитов, гражданам будет необходимо подать заявление через МФЦ в квалифицированные бюро кредитных историй. Также можно будет подать такое заявление через портал «Госуслуги». Если заявление было подано до 22:00 по московскому времени, информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если позднее - на следующий календарный день. Уточняется также, что возможность подачи соответствующего заявления через МФЦ должна быть обеспечена не позднее 1 сентября 2025 года. За кредитными и микрофинансовыми организациями закрепляется обязанность до заключения кредитного договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии запрета.
Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. Безусловно, нужна популяризация новой возможности для россиян посредством социальной рекламы. Должна быть бегущая строка на телевидении, билборды в субъектах и листовки в магазинах, аптеках и учреждениях", — рассказал депутат Госдумы Никита Чаплин. Как установить или снять запрет на кредиты и займы Человек, который хочет установить или снять самозапрет на кредиты и займы, должен будет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через МФЦ или портал "Госуслуги".
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
Социальные инженеры в первую очередь черпают информацию о своих жертвах в открытых источниках. Чем больше у них будет крючков, тем легче зацепить «за живое» и спровоцировать на необдуманное действие, в том числе переслать все накопления или оформить кредиты на сотни тысяч рублей. Храните пароли в недоступных местах и защищенных файлах. Коды доступа к личным кабинетам не сохраняйте в облаке или файлах с совместным доступом. Вводите в интернете только данные виртуальных карт без доступного кредитного лимита. Для оплаты в сети используйте специальную карту, а не зарплатную или кредитную. Проверяйте сайт до ввода реквизитов карты. Обратите внимание, платежи должны проходить на страницах, которые защищены протоколом https. Если адрес начинается с http и в строке нет значка закрытого замка, данные могут стать доступны посторонним, либо это ненадежный или еще хуже фишинговый сайт.
Такие страницы специально созданы, чтобы собирать платежные данные жертв, а затем уводить с них деньги. Еще один способ защиты — установить на телефон, электронную почту и соцсети спам-фильтры, специальные программы-помощники и заказать услугу у оператора связи. Таким образом, вы установите барьеры для спамеров и других мошенников. Что делать со звонками из банка Если вам все же дозвонились и номер похож на банковский, не спешите. Вы всегда можете положить трубку и сами набрать службу поддержки своего обслуживающего банка. Обратите внимание, сотрудники кредитных организаций никогда не спрашивают пин-коды, логины, пароли, полные номера карт, подтверждающие коды из смс и пуш-уведомлений. Чтобы успокоиться, что с вашими деньгами все в порядке и им ничего не угрожает, проверьте баланс на счетах и картах. Для этого зайдите в личный кабинет или мобильное приложение.
Чаще всего жертвы социальной инженерии рассказывают, что после того как обрывается связь или положена трубка, наступает осознание, что это был обман. Поэтому не стесняйтесь прервать разговор сами. Это может стать самым верным решением, которое сохранит ваши деньги. Что делать если «чужие» долги уже есть в кредитной истории Если при запросе кредитной истории обнаружены «чужие» долги, это нельзя оставлять без внимания. Чтобы аннулировать кредиты, воспользуйтесь такой схемой: Подайте заявление в правоохранительные органы. Обратитесь к кредитору, который указан в вашей кредитной истории. Уведомите его о факте мошенничества и подайте запрос на служебную проверку.
На что запрет НЕ распространяется ипотека образовательный кредит с господдержкой Как работает запрет Заявление можно будет подать через МФЦ или на Госуслугах. Информация отображается в кредитной истории заемщика. Если есть запрет, банки или МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа. Можно ли снять запрет Да, бесплатно и в любой момент.
Оформить Как снять самозапрет Не стоит подавать заявку на кредитную карту или любой другой кредитный продукт, если установлен самозапрет. Сотрудник кредитной организации обязательно проверит кредитную историю и после того, как увидит блокировку на выдачу займов, отклонит заявку. Любой отказ влияет на кредитный рейтинг. Поэтому стоит заранее позаботиться о снятии активного самозапрета. С момента подачи заявления на снятие блокировки до отмены самозапрета потребуется два дня. Такой тайм-аут — специальная мера, продуманная Центробанком. Разработчики считают, что этого срока хватит, чтобы принять взвешенное решение. То есть человек трезво оценивает свое желание оформить кредит, а не находится под психологическим воздействием злоумышленников. Аферисты всегда торопят жертву, не разрешают класть трубку и заставляют совершать импульсивные поступки. Находиться под прямым воздействием мошенников непрерывно два дня — почти нереально. Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт. Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ. Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться.
Можно прийти в офис лично или сделать запрос через сайт. Через банки, МФО, иные финансовые организации, которые укажет Центробанк после вступления закона в силу. Сама форма заявления, скорее всего, будет очень простой — ведь для этого не нужны никакие дополнительные данные, кроме идентификации заемщика. Максимум — выбор между разными вариантами самоограничения. Что касается сроков установки самозапрета, конкретики в этом пока нет — хотя этот момент имеет решающее значение. Скорее всего, в законе будут прописаны сроки передачи запроса от банка к БКИ и сроки проставления отметки так как базы ведут разные бюро, моментально отметка вряд ли будет появляться во всех. Как отменить самозапрет Убрать ограничение можно будет, также передав заявление в бюро кредитных историй через Госуслуги, банк или МФО. Делается это теми же способами, что и при подаче заявления на постановку самозапрета. Пока известно, что запрет будет сниматься только через два дня — такой срок установлен для защиты от мошенников, чтобы действие выполнялось не под давлением. То есть, если есть планы брать кредит, то нужно будет сопоставить еще и сроки снятия самоограничения. Работает ли самозапрет на кредит в 2023 году На данный момент нет никакого законопроекта, который вводил бы самозапрет на кредиты — это всё ещё лишь инициатива Центробанка. Более того, пока официального решения нет, финансовые организации могут не внедрять такую услугу. Но временно есть другой вариант: на данный момент все банки согласно п. Эту функцию можно найти в онлайн-банках или мобильных приложениях. Но это именно ограничения переводов, а не ограничение на выдачу кредита и мошенник может найти способ оформить заём и вывести его из банка наличными. Что касается самозапрета на уровне кредитной организации, мы спросили у операторов 4 популярных банков о такой возможности. Ниже — их ответы. ВТБ Ответ оператора: «Такой функции нет». Альфа-Банк Ответ оператора: «Сделать ограничение не получится». Тинькофф Ответ виртуального ассистента: «Технически не можем установить такой запрет». Сбербанк Ответ оператора: «Для установки запрета на выдачу в приложении необходимо обратиться в любой офис банка». Таким образом, что-то похожее на самозапрет есть только у Сбербанка, но оформляется только через офис. Передаются ли данные затем в БКИ или запрет устанавливается только в самом Сбере — пока не ясно. Как защититься от мошенников, пока самозапрет не вступил в полную силу Пока эта услуга не заработала официально, следить за своими деньгами и заодно — кредитной историей предстоит заемщику самостоятельно. И чтобы не стать жертвой мошенников, для защиты нужно соблюдать определенные меры безопасности: не оставлять документы без присмотра; не давать паспорт в залог; проверять неизвестные сайты; не переходить по подозрительным ссылкам; не сообщать личные данные неизвестным лицам; указывать как можно меньше личных данных в соцсетях; пароли от мобильных банков должны храниться в защищенных файлах, не следует их записывать в облако; для оплаты покупок в интернет-магазинах использовать виртуальные карты; установить спам-фильтры, антивирусы на компьютер, ноутбук и смартфон. Также важно помнить, что основной способ работы мошенников — создание стрессовой ситуации и давления.
Самозапрет на выдачу кредитов. Как будет работать новый закон
Если кто-то обратится в банк от имени человека, установившего самозапрет на взятие кредитов, банк при проверке клиента в Бюро кредитных историй увидит данное ограничение. Если банк, несмотря на самозапрет, все равно предоставит кредит, клиент вправе не погашать его. Согласно законопроекту, ограничения будут разделены на виды: По кредитору. Можно запретить брать кредит только в банках или только в микрофинансовых организациях МФО. По типу кредита. Например, гражданин сможет установить самозапрет на оформление только займов в МФО.
Пишем заявление по установленной форме. При наличии счетов в нескольких банках, пишем заявление в каждом из них. Через МФЦ 1. Приходим в отделение МФЦ.
Пишем заявление. Спасет ли самозапрет на кредиты от мошенничества Самозапрет на взятие кредита — полезное нововведение, которое в значительной степени защищает заемщика от потери денег. Однако имеются и некоторые сложности. Банк или МФО могут не проверить кредитную историю заемщика, где установлен запрет, и выдать кредит мошенникам. В таком случае все риски по возврату средств ложатся на плечи финансовой организации. Если злоумышленники получают доступ к персональным данным, то они могут и отменить самозапрет. Для таких ситуаций должен быть разработан эффективный механизм, когда клиенты могут легко оспорить кредит, взятый без их ведома. Существует и еще одна проблема: некоторые банки и МФО не всегда передают сведения о займах, и оформленный у них самозапрет может не зафиксироваться в БКИ. Поэтому предлагается сделать единственным способом оформления подачу заявки на самозапрет через портал «Госуслуги», где легко можно идентифицировать заемщика и отслеживать его статус.
Как снять самозапрет на кредиты Источник: Reuters Снять самозапрет позволяется не раньше чем через два дня после его установки. За это время клиент должен взвесить принятое решение и не торопиться с его отменой. Снимается и устанавливается самозапрет бесплатно и неограниченное количество раз. Если гражданин все-таки решил отменить запрет на кредитование, то пошаговая инструкция будет точно такой же, как и при оформлении самозапрета.
Буквально за месяц ему аннулировали все записи во всех бюро кредитных историй, — говорит Тимофеева. При всем размахе мошенничества в сфере кредитования, эксперты считают этот фактор не самой главной предпосылкой для закона о самозапрете. Куда большей проблемой им видится непрекращающийся рост закредитованности населения. Удобно ведь: всегда можно купить то, что хочется, еще не заработав на это. Если говорить о закредитованности, то ее рост продолжается, несмотря на высокую стоимость кредитов, ужесточение условий выдачи, в частности, льготной ипотеки и увеличение процента отказов. Может, пытаются свести концы с концами и на стоимость кредитов не обращают внимания. Когда в холодильнике пусто, а за коммуналку накопились долги, люди радуются любой сумме на любых условиях. По словам эксперта, рост закредитованности наблюдается в ипотеке, несмотря на ухудшение ее условий, растет автокредитование, хотя там тоже увеличились процентные ставки и подорожали сами авто. Потребительское кредитование тоже демонстрирует взрывной рост, несмотря на удорожание самих кредитов и ужесточение требований к заемщикам. Свою лепту в эту динамику вносят и кредитные мошенники. Антон Канунников считает, что откладывать вступление законопроекта в силу на год — слишком большой срок: самозапрет нужен здесь и сейчас. По его оценке, мошенники заставили россиян взять кредитов более чем на 200 миллиардов рублей. И это мнение лишь одного эксперта, точную сумму не назовет никто.
А во-вторых, мошенничество с кредитами — это не единственный способ обмана, гораздо чаще злодеи забирают деньги через онлайн-переводы. Что мешает ЦБ включить в заявленный им механизм возможность устанавливать лимиты на переводы в адрес незнакомых получателей, непонятно. Россиянам объяснили, как работает новая схема мошенников с кешбэком Таким образом, получается, что в очередной раз действительно неплохая идея борьбы с мошенниками пока не может получить достойную реализацию просто потому, что она не охватывает все значимые аспекты её решения. Более того, большинство спорных вопросов уже было в проработке ЦБ в прошлом году. Это происходило в связи с запросами по рассмотрению обсуждаемого в Госдуме законопроекта о добровольном запрете на кредитование. Но за год структуры Центробанка не смогли выработать единого механизма, который был бы понятен и банкам, и их клиентам. Теперь же в новой инициативе по данному вопросу усматривается тенденция, что россияне должны будут сами позаботиться и о сохранности своих данных, и об исполнении процедуры "самозапрета", и о прекращении действий добровольных ограничений. То есть регулятор априори подаёт неплохую идею так, чтобы она не была массово используема.
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты
Чтобы установить самозапрет на выдачу кредита, нужно позвонить или обратиться в банк лично. Говорили, что запрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в госуслугах сразу на все кредитные учреждения. Tinkoff Black с бонусом Наш Telegram +3xX1AHqGI1U3NDA6 Установить запрет на выдачу кредитов граждане смогут уже.
ЦБ предлагает дать гражданам возможность самим устанавливать запрет на выдачу себе кредитов
Для этого достаточно обратиться в МФЦ или отправить заявление через «Госуслуги». Немедленно ограничение не снимут, между обращением и открытием доступа к кредитам пройдет два дня — такой период охлаждения, по идее разработчиков закона, позволит исключить риск мошенничества и даст человеку время подумать еще раз, нужен ли ему кредит. При этом подать заявление для установления или снятия запрета можно любое количество раз. Заявление подается в бюро кредитных историй через МФЦ или портал госуслуг, обязательным для получения услуги является наличие ИНН.
Закон разработала группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым «Справедливая Россия — За правду» , проект документа внесли в Госдуму в апреле 2023 года. В пояснительной записке к нему указано, что он разработан для предотвращения случаев мошенничества и получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных. Такие случаи не редкость, соглашается кредитный эксперт Марина Тимофеева, приводя в качестве примера историю своего клиента из Новосибирска.
После анализа кредитной истории мы обнаружили 6 микрозаймов в двух микрокредитных компаниях, которые были оформлены 9 и 11 ноября 2022 года. С того момента никто про них не знал, назад не требовал до поры до времени , и вообще они никак не извещали Александра о своем существовании. Мы написали заявление в полицию об утечке паспортных данных, далее — официальную претензию кредитной организации, в Центробанк и МВД.
В заявлениях мы указали все дебетовые карты клиента как подтверждение и приложили выписки по счетам за день, в который оформлены займы. Буквально за месяц ему аннулировали все записи во всех бюро кредитных историй, — говорит Тимофеева. При всем размахе мошенничества в сфере кредитования, эксперты считают этот фактор не самой главной предпосылкой для закона о самозапрете.
И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга. Банк России Россияне смогут бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения бесконечное количество раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй, например, через сайт «Госуслуги», банк или МФО.
На фишинговых сайтах полных клонах сайтов банков или государственных порталов клиент сам может по ошибке ввести свои данные и таким образом сообщить злоумышленнику всё, что ему необходимо для оформления кредита. Самозапрет в этом случае также эффективная мера. Ведь мошеннику придет отказ в кредите. А чтобы снять ограничение ему понадобится еще больше данных пользователя. Пока преступник будет их добывать, потенциальная жертва уже получит не одно SMS и сможет понять, что от его имени кто-то совершает действия. Что делать, если мошенники уже взяли кредит Первое, что необходимо сделать, — написать заявление в полицию. Следующий шаг — обратиться в банк.
Изучите все документы по кредитному договору и найдите всё, за что можно зацепиться, чтобы доказать, что кредит брали не вы.
Сами банки и МФО тоже будут вынуждены тщательнее проверять данные и кредитную историю потенциальных заемщиков: ведь в противном случае они рискуют потерять свои деньги. Это тоже должно помочь сократить объем мошеннических кредитов. Финансовая самодисциплина. Самозапрет может стать удобным ограничением для тех, кто сам постоянно оформляет различные кредиты и рассрочки, а потом влезает в долги, чтобы по ним расплатиться.
Что не так с самозапретом Эксперты, опрошенные «Росбалтом» , считают, что самозапрет не сильно поможет в ситуации, когда злоумышленники получают доступ к персональным данным. А в случае с теми, кто поддается на уговоры мошенников и передает им платежные и паспортные данные, сделать это будет еще проще. Гораздо важнее создать эффективные механизмы для того, чтобы люди могли легко оспорить кредит, оформленный мошенниками, а правоохранительные органы — расследовать такие дела. Многие МФО халатно относятся к оформлению кредитов. Поэтому они не только не проверяют кредитную историю, но и сами не всегда передают сведения о займах.
А значит, и оформленный через них самозапрет может в итоге не отобразиться в БКИ.
Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года
Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов? Установить самозапрет можно будет на выдачу вам банками и микрофинансовыми организациями. "Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений", – рассказал банкир. Рассказываем об инициативе Центробанка против мошенников, которая называется “самозапрет на выдачу кредитов”, Обсудим плюсы и минусы этого способа защиты и узнаем, кому поможет самозапрет на самом деле и как его оформить. Центробанк вынес на рассмотрение в Госдуму законопроект о самозапрете на взятие кредитов и займов. Под самозапрет при этом не попадают займы, обеспеченные транспортным средством или недвижимостью, а также кредиты на образование, предоставленные в рамках господдержки.
Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей»
- Комитет ГД поддержал проект о праве физлиц вводить самозапрет на выдачу кредитов
- Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году
- Все новости
- Как настроить самозапрет на кредиты в 2023 году | Финтолк
- Самозапрет на выдачу кредита: пошаговая инструкция