Какие долги имеют приоритет в банкротстве гражданина. Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов. подводные камни банкротства для физических лиц. Многие граждане, запутавшись в долгах, воспринимают банкротство как спасение от чрезмерных обязательств и решение всех проблем с кредиторами. Статья автора «Банкротство физических лиц» в Дзене: Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банкротство граждан: мифы и реальность Сфера финансовых интересов Банковское Обозрение
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Риски будут минимальны, если действовать при поддержке опытных юристов в сфере банкротства. Специалисты помогут проанализировать подводные камни и последствия банкротства, оформить документы в арбитраж и МФЦ, представят интересы в судебных заседаниях. Подробнее о вариантах юридической защиты физ. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на детей и родителей. Как влияет банкротство физ лица на родственников? Никак, если речь не идет о супруге должника. Хотя, конечно, процедура банкротства супругов имеет свои особенности и некоторые имущественные потери придется нести и супругу банкрота, так как все имущество, нажитое в браке, считается совместным. Может ли суд забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?
Списание долгов после банкротства Это самое важное последствие банкротства, на которое рассчитывает должник. Если процедура идет через арбитраж, долги списываются следующим образом: под списание попадают долговые обязательства, заявленные в реестре кредиторов , в том числе перед банками и МФО; решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета управляющего, то есть после реализации активов, расчета с кредиторами; не спишут с банкрота текущие платежи они возникают уже после возбуждения дела , а также отдельные виды обязательств алименты, компенсация вреда здоровью и жизни, и т. Суд объявляет о списании долгов на последнем заседании, после проверки отчета управляющего. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии активов и доходов, обязательства будут списаны по решению о признании гражданина банкротом. Если банкротство проходит через МФЦ, то решение о списании будет принято на основании заявления должника.
Теперь ситуация должна измениться. Недавно в Госдуму был внесён законопроект, придающий процедуре банкротства граждан реабилитационный статус. Отсутствие у них имущества не может стать причиной отказа в банкротстве. Структура географическая — прежде всего Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Башкирия», — сообщил Николай Николаев на прошедшем в Госдуме 11 мая «круглом столе», посвящённом проблеме банкротства физлиц. Но даже решение вопроса с имуществом, по мнению депутата, не позволит ускорить процесс, так как существует целый ряд объективных барьеров, мешающих полноценному действию закона о банкротстве. Банкротство во внесудебном порядке Сейчас в Правительстве имеющиеся препоны пытаются устранить. Кабмин рассматривает целый ряд инициатив, связанных с упрощённой процедурой банкротства физлиц. Наиболее радикальный способ решения проблемы предлагает Минэкономразвития: разделить процедуру на две составляющие — для граждан с активами и без активов. В последнем случае судебные органы к процессу привлекаться не должны, уточняет представитель министерства Екатерина Салугина-Сороковая. Она рассказала о международном опыте. В Новой Зеландии процедура банкротства граждан без активов идёт во внесудебном порядке. Процедура применяется лишь в бесспорных ситуациях, при этом используется только электронный документооборот. Должник подаёт заявление на специальном сайте, дальше принимается решение официальным уполномоченным. Освобождение от долгов происходит через один год, чтобы была возможность выявить возможные злоупотребления. Скажем, если человек перед тем, как объявить себя банкротом, перевёл все свои активы на родственников, то при выявлении такой противозаконной схемы все сделки с имуществом оспариваются и потом переводятся в конкурсную массу. Впоследствии имущество распродается на аукционах, за счёт чего погашаются долги перед кредиторами. Это хотя бы частично решило бы те проблемы, которые сегодня есть в этой сфере», — предложила чиновница. Добро пожаловать в должники Финансовый омбудсмен Павел Медведев уверен, что упрощённую процедуру банкротства можно расширить и на тех, кто имеет задолженность менее 500 тысяч рублей.
Это вообще интересная тема. Как правило, людей пугают коллекторы — мол, если вы не справляетесь с долговыми обязательствами, значит, вы нищие, и детей вам доверять нельзя. А много ли надо, чтобы напугать, скажем, малообразованную мать-одиночку, для которой ребенок — это все в жизни? Спешим успокоить — ограничение или лишение родительских прав имеет такое же отношение к банкротству, как слон к стрекозе. Возможности отобрать у родителей их детей предоставляются только суду и только на основании очень веских причин, изложенных в ст. Например, на основании алкоголизма, наркомании родителей, оставления детей в опасности. Но там нигде не указано, что родителей нужно лишать детей за долги или за признание банкротства физического лица. Увы, но некоторые наиболее непорядочные коллекторы «переходят все границы» и даже сами обращаются в орган опеки и попечительства. Они пишут гнусные доносы на должников: мол, семья неблагополучная, дети голодают, и их нужно срочно изъять. Но, к счастью, за последние годы органы опеки уже привыкли к подобным фокусам. Они оформляют показательный выезд на адрес и, не найдя там ничего криминального, фильтруют подобные кляузы. Неплательщики опасаются лишиться имущества, в особенности того, которое оказалось под залогом. А вот эти страхи уже обоснованы. И все же вы не останетесь без единственного жилья, без бытовой техники и мебели, без личных вещей и украшений, без еды, домашнего скота, инструментов и других важных вещей — все это перечислено в ст. Но да, к сожалению, банкротство лишит вас залоговой квартиры или кредитного автомобиля. Страхи на этой почве понять можно — обидно терять ипотеку, если уже оплачены половина или две трети кредита за квартиру. Поэтому таким должникам как раз в первую очередь стоит задуматься, как избежать признания несостоятельности и сохранить имущество с обременением. Должникам на руководящих постах страшно остаться без кресла начальника. И этот страх тоже вполне обоснованный — дело в том, что после признания несостоятельности человеку запрещается в течение 3 лет занимать руководящие посты в юридических лицах. А если фирма оказывает финансовые или кредитные услуги, то срок увеличивается. Речь идет о должностях, которые серьезно влияют на судьбу компании. Например, это место генерального директора, члена Совета правления и так далее.
Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. Несостоятельность — это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит айфоны, планшеты, стиральные машины т. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга это, поверьте, безобидно , а как максимум — получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера за преднамеренное банкротство — по ч. Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск — фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет. Среди долгов есть обязательства по ипотеке «У меня были проблемы — взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было». Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные. В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему.
Последствия банкротства для физического лица: плюсы и минусы
- Банкротство физических лиц в Санкт-ПетербургеПоследствия банкротства физических лиц для должника
- Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
- «Почему я решила признать себя банкротом»
- Банкротство физических лиц в 2024 году: закон, изменения, процедура, последствия, плюсы и минусы
- Как я проходила процедуру банкротства.
- Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Сертификаты
- Банкротство физических лиц: последствия для должника
- Когда можно объявить себя банкротом?
- Последствия банкротства физических лиц (должников): плюсы и минусы, какие ограничения
- Предложения по микрозаймам
- Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам | ФНС России | 63 Самарская область
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
В этой статье я расскажу, какие наступают последствия банкротства для физического лица и его родственников. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности; по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве. действующая редакция со всеми изменениями и дополнениями; обзор изменений; ФЗ О несостоятельности (банкротстве) скачать бесплатно на сайте КонсультантПлюс.
Рынок банкротства физических лиц в РФ: тенденции и перспективы развития
Касается это в первую очередь "первых лиц" — директоров и участников организаций; по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т. Хотя эта норма тоже касается не всех сделок, а только признанных недействительными при определенных условиях ст. Например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной, скорее всего, он признает такую сделку недействительной. Банкрот лишится всего имущества? Есть довольно длинный перечень того, что в счет уплаты долгов у банкрота не заберут. Так, иммунитет распространяется на предметы домашнего обихода и обстановки, одежду, обувь, продукты, топливо для обогрева дома и приготовления пищи. В мае 2021 года Конституционный суд уточнил , что при определенных условиях суды все-таки смогут взыскивать и единственное жилье должника. А именно: должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормативами площади в том городе или поселке, где он живет. Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв.
По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве; суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание; взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это. Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят. Призы и госнаграды у банкрота не отнимут. Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника. А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности? Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят. Но с 2019 года в России заработал механизм "ипотечных каникул".
Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы "уйти на каникулы", читайте в другом нашем материале. Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад... Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года.
Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет. Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем?
Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной п. Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам п. Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т.
Арест со счетов и имущества снимается. Арестованное имущество не может стать частью конкурсной массы, чтобы предотвратить такую ситуацию закон о банкротстве предусматривает снятие ареста.
Должнику прекращают звонить коллекторы, приставы и представители банков, так как он не распоряжается финансами, которые контролирует арбитражный управляющий. Для того, чтобы остановить шквал коллекторских звонков, достаточно обратиться к кредитору и назвать ему номер своего дела. Списание долгов после успешного завершения процедуры. Статья 126. Последствия открытия конкурсного производства Если говорить о случаях из практики, то каждый клиент получает фиксацию суммы задолженности после признания банкротом и ее списание после завершения процедуры. А вот каждый второй клиент испытывает на себе либо все из приведенных выше достоинств или комбинацию из трех-четырех. Это зависит от исходных параметров дела: наличия исполпроизводств, арестов и запретов, работы коллекторов.
Пожалуй, меньше всего в работе мы сталкиваемся с запретами на выезд за границу. Хоть это и излюбленная мера приставов по принуждению должника к возврату долга. Встречается она не так часто.
Если речь идет о недвижимости, ценных бумагах, долях в уставном капитале и транспортных средствах, то согласие арбитражного управляющего нужно в любом случае. Ограничения на этапе реализации После начала процедуры реализации должник не имеет права распоряжаться имуществом, о какой бы цене сделки ни шла бы речь. Также запрещается: проводить операции по банковской карте она передается управляющему , счетам и депозитам; открывать или закрывать лицевые счета; самостоятельно принимать возвращенные долги. Запрет на выезд за пределы РФ Закон его прямо не предусматривает, однако оставляет суду возможность ввести такую ограничительную меру. Как правило, запрет на выезд инициирует арбитражный управляющий, если подозревает, что должник может использовать поездку для сокрытия имущества или денежных средств. Если у должника есть имущество, то оно подлежит реализации, за исключением предусмотренных законом случаев. Конечно, в тех пределах, которые необходимы для погашения долгов перед кредиторами.
Единственное жилье остается с должником. Также не подлежат реализации: земельные участки, на которых располагается единственное жилье; вещи индивидуального пользования и предметы домашней обстановки; вещи, необходимые для работы, если их стоимость не превышает 10 000 рублей; хозпостройки и домашний скот; транспортное средство, необходимое для должника-инвалида; государственные награды; домашние животные. Однако тут есть свои нюансы. Если жилье или земельный участок являются предметом ипотеки, их, скорее всего, заберут, так как законодательство об ипотеке позволяет это сделать. Под категорию вещей индивидуального пользования и предметов домашней обстановки не подпадают предметы роскоши, в том числе и драгоценности. Это первый и пока единственный прецедент, когда арбитражный управляющий приобрел должнику у его же кредитора квартиру, площадью 31,7 кв. Поэтому бдительность не помешает. Надо понимать, что полномочия суда позволят ему вмешиваться в планы физлица-банкрота. Сделки за последние три года Часто граждане перед тем, как банкротиться, распродают имущество. Необходимо учитывать, что делать это надо как минимум за три года до подачи заявления о признании должника банкротом.
Статья 61. Федерального закона «О несостоятельности банкротстве » позволяет суду признать сделку, совершенную в течение этого периода в ущерб интересам кредиторов, недействительной. Поэтому неприкрытая недобросовестность — не на руку должнику. Недобросовестного должника всегда хорошо видно. И это влечет за собой определенные последствия, подчеркивает эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Алексей Сорокин. Еще худшие последствия могут наступить для граждан, которые намеренно в преддверии банкротства или уже после возбуждения дела о банкротстве пытаются спрятать своё имущество, заключая различные сделки: продажу, дарение, передачу в качестве отступного. Такие договоры могут быть оспорены в процедуре банкротства, как нарушающие требования закона, а имущество, преданное новым покупателям, будет возвращено должнику и продано на торгах в процедуре банкротства», — отметил Алексей Сорокин.
Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году
Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. подводные камни банкротства для физических лиц. Многие граждане, запутавшись в долгах, воспринимают банкротство как спасение от чрезмерных обязательств и решение всех проблем с кредиторами. Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями.
Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. Статья автора «Банкротство физических лиц» в Дзене: Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Других негативных последствия у банкротства физического лица нет. Банкротство физических лиц — хорошо ли это или плохо, нужна ли эта процедура заемщику или не стоит спешить с этим?
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Банкротство налогоплательщика (физического лица) по инициативе ФНС. Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами. У меня были проблемы с инициированием вопроса банкротства перед судом, поскольку нашлись некоторые обстоятельства, исключающие банкротство физического лица, несмотря на наличие долга. Физические лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут подать на банкротство.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
- Ваша заявка уже обрабатывается
- В России насчитали почти 10 миллионов потенциальных банкротов: кто они - МК
- Личное банкротство приобретает контекст
- Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
- Отзывы клиентов о нас
- Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Ни во время банкротства, ни после него человека не увольняют за то, что тот запутался в своих финансах и не тянет обязательства. Несколько слов в отношении репутации — банкротством не гнушаются воспользоваться ни депутаты Госдумы, ни крупные бизнесмены. Чем вы хуже? Отчасти неверно думать, что эта процедура порочит человека, наоборот, при определенных обстоятельствах она его защищает. Роман Чулков руководитель практики по банкротству крупнейших должников Задолжавшие отцы и матери семейств боятся потерять детей и родительские права. Это вообще интересная тема. Как правило, людей пугают коллекторы — мол, если вы не справляетесь с долговыми обязательствами, значит, вы нищие, и детей вам доверять нельзя. А много ли надо, чтобы напугать, скажем, малообразованную мать-одиночку, для которой ребенок — это все в жизни?
Спешим успокоить — ограничение или лишение родительских прав имеет такое же отношение к банкротству, как слон к стрекозе. Возможности отобрать у родителей их детей предоставляются только суду и только на основании очень веских причин, изложенных в ст. Например, на основании алкоголизма, наркомании родителей, оставления детей в опасности. Но там нигде не указано, что родителей нужно лишать детей за долги или за признание банкротства физического лица. Увы, но некоторые наиболее непорядочные коллекторы «переходят все границы» и даже сами обращаются в орган опеки и попечительства. Они пишут гнусные доносы на должников: мол, семья неблагополучная, дети голодают, и их нужно срочно изъять. Но, к счастью, за последние годы органы опеки уже привыкли к подобным фокусам.
Они оформляют показательный выезд на адрес и, не найдя там ничего криминального, фильтруют подобные кляузы. Неплательщики опасаются лишиться имущества, в особенности того, которое оказалось под залогом. А вот эти страхи уже обоснованы. И все же вы не останетесь без единственного жилья, без бытовой техники и мебели, без личных вещей и украшений, без еды, домашнего скота, инструментов и других важных вещей — все это перечислено в ст. Но да, к сожалению, банкротство лишит вас залоговой квартиры или кредитного автомобиля. Страхи на этой почве понять можно — обидно терять ипотеку, если уже оплачены половина или две трети кредита за квартиру. Поэтому таким должникам как раз в первую очередь стоит задуматься, как избежать признания несостоятельности и сохранить имущество с обременением.
Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами. Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств.
В таком случае финансовый управляющий вместе с кредиторами определяют стоимость имущества должника и сроки его продажи. Должнику оставляют единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости. Управляющий организует торги, а вырученные деньги идут кредиторам.
Если суммы от продажи недостаточно для покрытия всех долгов, оставшиеся непогашенными долги списываются, а должник признается банкротом. Достижение такой договоренности допускается на любом этапе до признания должника банкротом. Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает работу. Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура. Сначала потребуется время для сбора документов и оформления заявления. Затем с момента подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев.
Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается.
Реализация имущества может вводиться и сразу, без предварительного реструктурирования. Последствия банкротства физических лиц В течение пяти лет при попытке брать кредиты нужно информировать банки о факте банкротства. Хотя, конечно, банк и так располагает этой информацией. Кроме того, на протяжении пяти лет запрещено банкротиться повторно. Также запрещается быть директором, членом совета директоров или правления компании в течение трех лет. Если это кредитная организация, то в течение десяти лет. В течение пяти лет — управлять страховой и микрофинансовой организацией, негосударственным пенсионным, инвестиционным и паевым фондом.
Запрет на распоряжение имуществом Если введена реструктуризация, то должник сам не может управлять своим имуществом. Продать или приобрести что-то он может только с письменного согласия арбитражного управляющего. Исключение составляют сделки, цена которых не превышает 50 000 руб. Если речь идет о недвижимости, ценных бумагах, долях в уставном капитале и транспортных средствах, то согласие арбитражного управляющего нужно в любом случае. Ограничения на этапе реализации После начала процедуры реализации должник не имеет права распоряжаться имуществом, о какой бы цене сделки ни шла бы речь. Также запрещается: проводить операции по банковской карте она передается управляющему , счетам и депозитам; открывать или закрывать лицевые счета; самостоятельно принимать возвращенные долги. Запрет на выезд за пределы РФ Закон его прямо не предусматривает, однако оставляет суду возможность ввести такую ограничительную меру.
Как правило, запрет на выезд инициирует арбитражный управляющий, если подозревает, что должник может использовать поездку для сокрытия имущества или денежных средств. Если у должника есть имущество, то оно подлежит реализации, за исключением предусмотренных законом случаев. Конечно, в тех пределах, которые необходимы для погашения долгов перед кредиторами. Единственное жилье остается с должником. Также не подлежат реализации: земельные участки, на которых располагается единственное жилье; вещи индивидуального пользования и предметы домашней обстановки; вещи, необходимые для работы, если их стоимость не превышает 10 000 рублей; хозпостройки и домашний скот; транспортное средство, необходимое для должника-инвалида; государственные награды; домашние животные. Однако тут есть свои нюансы. Если жилье или земельный участок являются предметом ипотеки, их, скорее всего, заберут, так как законодательство об ипотеке позволяет это сделать.
Под категорию вещей индивидуального пользования и предметов домашней обстановки не подпадают предметы роскоши, в том числе и драгоценности. Это первый и пока единственный прецедент, когда арбитражный управляющий приобрел должнику у его же кредитора квартиру, площадью 31,7 кв. Поэтому бдительность не помешает.
Личное банкротство – это хорошо, но не всегда. 5 ситуаций, когда лучше найти другой вариант
| Почему не надо соглашаться на банкротство? | Аргументы и Факты | Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. |
| Последствия банкротства 2023: как обнулить долги и что будет потом | Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». |
| Последствия банкротства физических лиц в 2024 | После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. |
| Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо | У банкротства физических лиц последствия, плюсы и минусы есть не только для самого должника, но и для его близких. |
Личное банкротство – это хорошо, но не всегда. 5 ситуаций, когда лучше найти другой вариант
Банкротство физического лица — это мера, которая помогает человеку избавиться от непосильных обязательств по кредитам и другим долгам. Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и за нее придется заплатить значительную сумму. Банкротство физических лиц – это просто ещё один механизм, который ввело государство чтобы привести в порядок рынок кредитования.
Процедура и особенности банкротства физических лиц
| Последствия банкротства физ.лица (личный опыт) | Банкротство физических лиц — сравнительно новая и еще не до конца понятная для россиян процедура. |
| Как я проходила процедуру банкротства. | Елена, 05 февраля 2023 | При банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути они мало чем ограничивают должника. |
| Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом \ КонсультантПлюс | — Закон о внесудебном банкротстве, на мой взгляд, был принят необдуманно и скоропалительно, поэтому свою основную функцию, социально-реабилитационную, в должной мере исполнять не будет. |
| Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам? - читайте от Финэксперт | Банкротство физического лица — это признанная неспособность гражданина заплатить все свои долги в полном объеме или вносить обязательные платежи. |
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Спустя несколько лет после объявления судом банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном из кредитных учреждений, так как данный факт будет отражен в кредитной истории гражданина. Если заемщик самостоятельно примет решение о подаче заявления в арбитражный суд о признании его банкротом, то сумма задолженности, из смысла главы Х Федерального Закона «О несостоятельности банкротстве » не имеет значения, но расходы, которые может претерпеть гражданин при подаче заявления, составят не менее 100 000 рублей. С 1 октября 2015 г. По закону индивидуальный предприниматель является физическим лицом, поэтому на него распространяются все условия нового закона о банкротстве физических лиц. До момента подписания законопроекта были различия между судами, которые будут рассматривать банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь вопрос снят. При производстве банкротства имеются три альтернативных варианта развития событий. Реструктуризация долга. В этом случае пересматриваются сроки уплаты долгов. Если кредиторы согласны пойти на такой вариант, то срок выплат может быть растянут.
Этот вариант имеет право на жизнь в том случае, если должник имеет постоянный официальный доход, но после уплаты всех платежей у него остается сумма, меньше прожиточного минимума. Тогда сумму ежемесячного платежа уменьшают, но увеличивают длительность выплат. Максимальный срок — три года. Если и после этого времени должник не может погасить свою задолженность, его имущество распродают. Конфискация имущества. В том случае, если у должника нет возможности погашать кредиты хотя бы малыми частями, или кредиторы не согласны на реструктуризацию, происходит процесс конфискации имущества. В этом случае назначается конкурсный управляющий, через которого проходит весь процесс реализации имущества. Сделки, произведенные без его участия, считаются недействительными. Важно отметить, что сделки, совершенные до назначения конкурсного управляющего, могут быть пересмотрены и признаны ничтожными.
Это сделано для того, чтобы должник, находящийся на грани банкротства, не передал свое имущество другим людям.
Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей.
А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным.
Этими вопросами озадачены не только рядовые заемщики, но и мы, профессиональные юристы, при этом мы эту процедуру рассматриваем намного детальней и пристальней, взвешивая все за и против. Итак, если гражданин не в состоянии исполнять все свои финансовые обязательства перед кредиторами, то он имеет возможность обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Мы считаем, что этой процедуре гражданам стоит относиться с осторожностью и прибегать к ней лишь в крайних случаях. В случае признания гражданина банкротом, он на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты. До завершения процедуры банкротства, должник не имеет права выезжать за границу. Спустя несколько лет после объявления судом банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном из кредитных учреждений, так как данный факт будет отражен в кредитной истории гражданина.
Если заемщик самостоятельно примет решение о подаче заявления в арбитражный суд о признании его банкротом, то сумма задолженности, из смысла главы Х Федерального Закона «О несостоятельности банкротстве » не имеет значения, но расходы, которые может претерпеть гражданин при подаче заявления, составят не менее 100 000 рублей. С 1 октября 2015 г. По закону индивидуальный предприниматель является физическим лицом, поэтому на него распространяются все условия нового закона о банкротстве физических лиц. До момента подписания законопроекта были различия между судами, которые будут рассматривать банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь вопрос снят. При производстве банкротства имеются три альтернативных варианта развития событий. Реструктуризация долга. В этом случае пересматриваются сроки уплаты долгов. Если кредиторы согласны пойти на такой вариант, то срок выплат может быть растянут. Этот вариант имеет право на жизнь в том случае, если должник имеет постоянный официальный доход, но после уплаты всех платежей у него остается сумма, меньше прожиточного минимума.
Тогда сумму ежемесячного платежа уменьшают, но увеличивают длительность выплат. Максимальный срок — три года. Если и после этого времени должник не может погасить свою задолженность, его имущество распродают. Конфискация имущества.
По данным Федеральной службы судебных приставов ФССП , в январе-марте у них находилось 14,4 миллиона исполнительных производств о кредитных долгах на общую сумму в 2 триллиона рублей. Об этой ситуации узнали власти и стали предлагать свои пути решения — от освобождения от уплаты процентов и неустоек до полной кредитной амнистии. Правда, эта амнистия должна будет распространяться не на всех неплательщиков. Кому в итоге намереваются простить все долги и кто будет за это платить? Все остальные дела находятся на исполнении. По состоянию на 1 апреля наибольшее количество неплательщиков приходится на Башкортостан, Краснодарский и Красноярский края, а также на Московскую и Свердловскую области. Как заявили в ФССП, основными проблемами должников становится низкая платежеспособность те, у кого есть еще долги по налогам и коммуналке , закредитованность и отсутствие обеспечения залогом выданных займов. Кроме того, у некоторых неплательщиков в активе есть и многочисленные решения судов о возврате долга в пользу банка, по услугам ЖКХ, алиментам, ущербу и другим требованиям. Экономист Константин Селянин отметил, что ситуация с кредитными долгами копится уже несколько лет и близка к критической. Сколько еще кредитов в аналогичном или близком к этому состоянии, понять сложно. Но эти цифры говорят о грядущем коллапсе, жесточайшем кредитном кризисе, когда давление становится настолько избыточным, что людям надо решать: либо накормить детей, либо заплатить банку. Логично, что банки в таких случаях остаются без ничего. Что предлагают делать власти После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером. Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось. Обоих супругов официально признали банкротами. Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко. Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет. Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары.
Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте. На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки. Бывает ли шопинг выгодным?
Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов! Частые вопросы о банкротстве Мы провели мониторинг и выявили наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства. Предлагаем ознакомиться с ответами на них. Какая сумма долга должна быть для банкротства Нет необходимости дожидаться, пока задолженность перед кредиторами превысит 500 тысяч рублей. Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд. Меня признали банкротом.
Или оформить нотариальную доверенность. Важно, чтобы финансовый управляющий был на стороне должника, т. Если у вас есть имущество, медлить с подачей заявления на банкротство не стоит, потому что на ваше банкротство может подать банк, и тогда финансовый управляющий будет недружественный, от банка. Он предпримет всевозможные меры, чтобы отобрать у вас имущество, а потом еще и не спишет оставшиеся долги. Именно за своего, дружественного управляющего, должники и платят специализированным компаниям. Манипуляция третья: банкротство — это позор. О банкротстве все узнают, будут проблемы у близких родственников Здесь мы выходим из сферы закона и попадаем уже в область психологии. Безусловно, быть банкротом хуже, чем не быть им. Но если на человеке висит груз давних долгов, то надо еще подумать, что позорнее. Вам не надоело летать в отпуск через Белоруссию и думать, закроют это лазейку или нет? Когда друзья обсуждают взятые в кредит новые машины, стыдливо опускать глаза? Вздрагивать при звонках с незнакомых номеров, менять симки, выуживать из почтового ящика счета за ЖКХ из кучи писем от отделов взыскания и коллекторских агентств? Оформлять собственность на родственников, не пользоваться банковскими картами, получать зарплату только наличными? Итак годами, десятилетиями… Наверно, все-таки лучше пройти банкротство. Заказные страшилки пугают тем, что о банкротстве сообщат на работу, родственникам и так далее. Поверьте, финансовому управляющему особенно дружественному это все триста лет не нужно. Да, будет публикация в «Коммерсанте» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но кому придет в голову туда заглядывать?
По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде. На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова. Главная идея принятого закона — снизить социальную напряженность по мнению эксперта. Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков — ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение — осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами — привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива — популярная в мире процедура банкротства физических лиц. Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу? Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства. Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается. Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик — тем сложнее их все погасить. В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится. От процедуры получают выгоду и банковские учреждения — они получают шанс на возврат части долга. Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации. Банкрот, но денег должен Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически — в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами. С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут реализуют на торгах.
Это происходит автоматически в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. Делается это для того, чтобы банкрот не мог без ведома финансового управляющего распоряжаться денежными средствами. Снятие и перечисление с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего. Банкрот не вправе в процедуре распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное. На что тогда жить, справедливо спросите Вы? Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы или иного дохода денежных средств на проживание в пределах разумного. Разумным для суда является размер прожиточного минимума на должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на такую важную статью расходов как аренда жилья. Придется на это время - в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев - сильно затянуть пояса. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. Других негативных последствия у банкротства физического лица нет.