Вся правда из истории клиента | Банкротство физических лиц. Что такое банкротство физических лиц? Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Упрощенное банкротство физических лиц — это такое социальное банкротство, которое было придумано специально для самых уязвимых должников: пенсионеров, инвалидов, одиноких матерей. это неспособность лица исполнять свои финансовые обязательства. Рассказываем, что такое упрощенное банкротство, когда его можно инициировать и какие последствия ожидают банкрота. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Какие изменения по срокам, размеру задолженности, документам и др. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия
Тем не менее, документами подтвердить требования не получилось. Новоиспеченному кредитору отказали во включении. В частности, суд апелляционной инстанции сослался на то, что 2-НДФЛ и кассовые ордеры нельзя назвать доказательной базой в отношении денежных средств. Также отсутствуют доказательства того, что полученная сумма была потрачена на что-либо. Смена финуправляющего. Этот прием работает, если процедуру признания должника банкротом начал сам человек, а не его кредиторы. Они могут в процессе голосования принять решение о замене управляющего, чтобы вместо него «пропихнуть» своего ставленника.
Справедливости ради отметим, что сделать это непросто: процедура еще и контролируется судом. Банально «власть ради власти». Звучит странно, не так ли? Но не спешите делать выводы — для начала ознакомьтесь с этим Постановлением , вынесенным в 2020 году. Банкротился пансионат. Один из кредиторов вышел из процесса, так как его право требования выкупили.
Естественно, после приобретения задолженности, невостребованной кредитором до него, покупатель обратился в суд с требованием провести замену и включить его в реестр. Суд не отказал ему. Тем не менее, вскоре задолженность была погашена сторонним лицом. Перед этим он пытался выкупить право требования у первого покупателя, но тот категорически отказался. В итоге мужчина просто внес средства на депозит суда. Дальнейшее — дело техники: кредитора попросили признать задолженность погашенной и исключиться из реестра.
Однако дело приняло интересный оборот — новый кредитор отказался считать долг закрытым, что навело суд на выводы о злоупотреблении правом. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда, указав, что третьи лица не могут после ввода процедуры банкротства погашать какие-либо кредиторские претензии. Соответственно, намерение погасить требования может сыграть злую шутку. Есть и исключение — можно погасить налоговые долги : недоимки по НДС и другим видам платежей, различные расходы ФНС и так далее, чтобы занять место налогового органа в реестре кредиторов. Погашение обязательств других кредиторов по отдельности третьими лицами не допускается. Позже дело было передано в суд округа, но исходя из позиции ВС РФ по подобным делам, окружная инстанция приняла решение, аналогичное тому, что вынес и арбитражный суд.
ВС РФ считает, что в подобных случаях не страдают интересы остальных кредиторов — более того, они выигрывают, ведь конкурсную массу придется делить на меньшее количество участников. Отметим, что на этом история не закончилась — дело пытались довести до ВС РФ, тем не менее, экономколлегия даже не рассматривала его. На предварительном рассмотрении обращения судья пришла к решению, что окружной суд сделал правильные выводы. Сразу отметим — за ошибки в налоговом учете, недоплаты при УСН и другие убытки по налогообложению ведомство не поспешит в суд, чтобы признать ИП банкротом. Это так не работает. Во-первых, потому что в ФНС работают продуманные механизмы — например, амнистия долгов с истекшим сроком давности, если задолженность не списана в срок после 3 лет, предоставленных по ст.
Налоговый орган обращается за возбуждением банкротства только в случае, если у него есть реальные основания предполагать, что потраченные на процедуру деньги вернутся. Это и госпошлина, и уведомления в Федресурс, и другие затраты. Поэтому в большинстве случаев ФНС обращается за процедурой только в отношении компаний. Увы, бизнесу без налоговых последствий обойтись не удастся — руководители всегда несут ответственность перед контрагентами, налоговой службой и другими лицами в рамках своей деятельности. Также ФНС может инициировать и привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц. В качестве наглядного примера представим это Определение ВС.
ИП тоже представляют интерес для ФНС — вследствие неверно поданных деклараций, деятельности без налогов на прибыль и других моментов налоговые органы начинают устраивать проверки, начислять недоимки и принимать другие меры. Место проведения таких проверок тоже отличается — это может быть дистанционное рассмотрение и выездное, что крайне нежелательно для любого бизнеса. И все же интересы компаний и ИП защищены государством. Во время кризисов, например, был установлен мораторий на банкротство по заявлениям кредиторов в отношении предпринимателей, которые по своему роду деятельности больше всего пострадали от пандемии.
Проблема может возникнуть и при ожидании ответа от пристава, если необходимость в таком запросе возникает. Например, у потенциального банкрота есть на руках решение пристава о закрытии исполнительного производства, а в базе ФССП этого решения почему-то нет — мол, «база не обновилась». В этом случае из МФЦ могут послать запрос приставу — например, по электронной почте. Проблема еще в том, что между ФССП и МФЦ нет регламента о взаимодействии, поэтому отвечать на запрос из госорганов они, вроде бы обязаны, но ответственности за молчание — не будет.
А у сотрудника МФЦ всего три дня для проверки данных заявителя. Нет ответа от пристава — дело не будут начато, заявление вернут должнику. Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона. Проверить, окончены ли У вас долги больше 250 000 руб? Списание долгов через банкротство под ключ от 9 670 руб. В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру. Отсутствие финуправляющего в деле о банкротстве через МФЦ делает его проведение бесплатным, но при этом сильно осложняет сам процесс. Помните, что сотрудники МФЦ — лишь приемное звено сведений о ваших долгах.
Они не обязаны ничего проверять кроме факта закрытия приставами исполнительного производства. И от того, как вы составили заявление правильно ли указали кредиторов зависит, в каком виде эти данные будут загружены на «Федресурс». В качестве примера приведем реальную историю. Должник указал в заявлении своих кредиторов — банки и МФО. За время, пока он «зрел» для подачи заявления в МФЦ, а кредиторы с ним судились, его долги были проданы коллекторам , да еще и несколько раз. Кому — он уже и сам забыл, ведь он отказался от общения с коллекторами в надежде на скорое списание долгов. Можно ли через МФЦ списать долг по алиментам? Спросите юриста И вот данные о его долгах сотрудник МФЦ загрузил на «Федресурс», а изначальный кредитор-банк пишет — мы уже не являемся кредитором данного физ.
То есть должник, сам не зная об этом, подал в МФЦ неверные сведения. Все, банкротство остановлено или если есть инициатива кредитора , его передают в Арбитраж. В этой ситуации, при возникновении подобного косяка, уладить дело с переданным по сто раз долгами и чехардой кредиторов — как раз функция управляющего. Он будет их искать и с ними договариваться. А раз при внесудебной процедуре управляющего нет — то и голова за вас и ваши неточности ни у кого не болит. Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам. Но опыт первого года работы системы упрощенной процедуры банкротства свидетельствует, что выполняют функции финуправляющего сотрудники МФЦ плохо. Надо признать, что они — лишь звено по приему заявления и загрузки данных о должнике для кредиторов на «Федресурс».
Это и не удивительно — они ничего не обязаны делать в интересах должника. Даже помогать в составлении заявления — и то не обязаны. И вся работа по приему заявлений от должников для сотрудников МФЦ — лишь дополнительная нагрузка, которой они откровенно не рады. Финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет.
Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами. Изменения в законодательстве, касающиеся отмены требований об оконченном исполнительном производстве как фильтра для доступа к процедуре, снимут часть нагрузки с судебной системы и арбитражных управляющих. Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств.
Нашими партнеры — это юридические компании, частные юристы, адвокаты и арбитражные управляющие.
Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела. К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы: Свидетельство о браке или разводе при наличии. Постановление суда о разделе имущества при наличии. Выписки со всех банковских счетов заявителя действительны в течение трех месяцев со дня выдачи. Долговые расписки и кредитные договоры. Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций.
Опись имущества заявителя. Выписка из реестра предпринимателей действительна в течение 30 дней со дня выдачи; выписка должна подтверждать, что заявитель не является индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица. Документы, подтверждающие права собственности, в том числе на результаты интеллектуальной деятельности. Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались. Справки о доходах за последние три года. При наличии статуса безработного — справка из службы занятости. Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение. Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.
Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы. Человек, столкнувшийся с такой задачей впервые, может потратить массу времени и нервов во время посещения разнообразных инстанций. Принятое заявление вместе с пакетом документов рассматриваются судом 14—90 дней. По результатам рассмотрения либо в отношении должника будет введена процедура банкротства и ему назначат финансового управляющего , либо он получит отказ и будет вынужден решать проблему с долгами самостоятельно.
Банкротство физических лиц — все о процедуре
Если МФЦ вернул ваше заявление, вы можете подать его повторно, но не ранее, чем через 30 дней после возврата. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде. Следует чётко понимать, что после обретения статуса банкрота граждане не смогут брать новые кредиты и что у них могут возникнуть трудности с устройством на работу. В отношении вас открыты и не завершены дела об: истребовании имущества из неправомочного владения третьих лиц; устранении препятствий к владению данным имуществом; признании права собственности на это имущество; выплате заработной платы и выходного пособия; компенсации морального вреда; удовлетворении других требований, связанных с личностью кредитора, даже тех, которые не были упомянуты вами при обращении в МФЦ. Одновременно приостанавливаются и начисление штрафов, пеней, процентов по текущим финансовым обязательствам. Решение об освобождении вас от исполнения финансовых обязательств не распространяется на требования кредиторов, о которых вы не заявляли при обращении в МФЦ. Для этого МФЦ информирует ваших кредиторов, банки, в которых у вас открыты счета, суд общей практики, службу судебных приставов и другие заинтересованные организации о том, что в отношении вас возбуждена процедура внесудебного банкротства. И ещё полгода Процесс упрощённого банкротства занимает шесть месяцев со дня размещения информации о его возбуждении в электронной базе данных портала bankrot. По истечении это срока МФЦ объявляет вас свободным от дальнейшего исполнения денежных обязательств перед кредиторами, упомянутыми вами в заявлении. Вы обязаны в 5-дневный срок уведомить МФЦ об изменении своего имущественного положения. В противном случае любой из ваших кредиторов сможет направить в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом в общем порядке.
При таком стечении обстоятельств суд вправе прекратить процедуру упрощённого банкротства и ввести реструктуризацию вашей задолженности. Иными словами, вы не сможете «обнулить» свои долги. А это совсем не то, чего мы с вами добиваемся. Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы: устроились на более высокооплачиваемую работу; приняли имущество в дар; приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок.
Выглядит это следующим образом: Проверяются заявление и документы. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО. Суд утверждает одну из процедур банкротства и устанавливает срок ее окончания — через полгода. Далее финуправляющий проводит процедуру — оценивает и продает собственность, выплачивает деньги кредиторам либо устанавливает, что у должника нет ничего, что можно забрать для расчетов.
По окончании процедуры судья выносит решение, которым признает человека банкротом и освобождает от долгов. После признания физлица банкротом его займы официально погашены. Это легальный способ, как можно списать кредиты в 2024 году. До списания долгов можно заключить мировое соглашение. Стороны самостоятельно разрабатывают порядок выплат, закрепляют его в соглашении. Если суд утвердил соглашение, дело прекращается, и гражданин не признается банкротом. Алексей Жумаев финансовый управляющий Выяснили, что такое банкротство физических лиц как судебный процесс, уделим внимание процедурам при признании гражданина несостоятельным. Реструктуризация долга Реструктуризация долгов гражданина: чего боятся банки в суде? Статья по теме Реструктуризация долга — это первая процедура, которую суд должен назначить. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований.
Длительность плана не более пяти лет.
С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям. Законодательные основы Процедура банкротства физических лиц в России регламентирована законом 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность должника по собственной инициативе обратиться в суд с заявлением о банкротстве и определена процедура. Как стать банкротом Процедура небыстрая: в зависимости от загруженности суда и обстоятельств конкретного должника она занимает от девяти месяцев до пары лет: определение суда - 0,5...
Основные этапы банкротства Сбор документов, включая документы о заключенных сделках, имеющихся долгах и имуществе; Оформление и подача заявления в исковой суд; Собственно суд и реализация решения суда; Признание банкротства. Только после признания банкротства государство и кредиторы обязаны прекратить всякое преследование должника. Горячие темы.
А сделки совершенные за 6 месяцев оспариваются при наличие одного из двух признаков: Нарушение очередности или так называемые сделки с предпочтением; Если доказать, что лицо с кем совершена сделка знало или должно было знать о неплптежеспособности контрагента. Также в последнее время очень часто кредиторы применяют ст. Это когда сделка противоречит добросовестности и разумности. Должнику следует помнить, что при наличии признаков преднамеренности , неправомерности или фиктивности совершенных сделок, арбитраж вправе отказать в прощении долгов после распродажи всего имущества банкрота. Кодексами об административных и уголовных правонарушениях предусмотрена ответственность гражданина-банкрота, если при совершении таких сделок кредиторам был причинен реальный ущерб: ст. Важно знать! Если операция по продаже или дарению имущества близкому родственнику произошла в момент, когда просрочки по кредитным платежам уже начались, то уже становится не важно сколько времени прошло с момента совершения сделки 3 года или 10 лет, такая сделка может быть оспорена!
Читайте также: Мошенничество при банкротстве физических лиц — судебная практика Сколько длится банкротство физического лица Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать от 15 дней до 3 месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. До 6 месяцев уйдёт на процедуру реструктуризации, если вынесли такое решение, 6 месяцев — на реализацию имущества. А если есть имущество, то торги по реализации могут проходить от 3 месяцев. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами. Реальная стоимость банкротства На форумах в интернете можно встретить информацию о том, что реальная стоимость банкротства составляет более 100 000 рублей. Давайте разберемся, из каких выплат складывается такая цена: Обязательные платежи по оплате госпошлины 300 рублей , 25 000 взнос на оплату услуг арбитражного управляющего. Если процесс проходит в две процедуры реструктуризация и реализация , 25 тысяч оплачивается дважды.
Новые правила внесудебного банкротства
- Что такое банкротство физлиц и как оно работает?
- Банкротство физических лиц: последствия для должника
- Эксперт пояснил, почему нельзя набрать кредитов и объявить себя банкротом - Российская газета
- Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
- Читайте также
Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы
| Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция - как оформить процедуру в 2024 году | Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. |
| Кому подходит процедура банкротства физических лиц, какие долги подходят под банкротство | пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей. |
Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция.
У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство. Однако его ведут судебные исполнители по решению суда. Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция. В этой статье рассказываем о банкротстве физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства. Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция.
Что такое банкротство физлиц и как оно работает?
это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Как оформить банкротство через МФЦ (в редакции до изменений) 3 способа получить отсрочку по кредитам Последствия после оформления банкротства. Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки. Банкротство. Гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. Как оформить банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция. Виды, последствия, новости, стоимость, особенности процедуры.