Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%. При снижении процентной ставки до 8% потенциал выдачи ипотеки увеличится с 1,2−1,4 млн до 2,2 млн займов в год. Минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» снизится до 6% (минус 0,8 процентных пункта), по «Семейной ипотеке» до 4% (минус 0,8 процентных пункта) и по «Ипотеке для IT» – на 1 процентный пункт (до 3%). Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня. — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
— Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. • Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ (первичный рынок) осталась на прежнем уровне 6,1%. Средняя ставка на рынке готового жилья снизилась до 10,4% после 10,6% в ноябре. Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
И сейчас, по его мнению, эта доля будет только увеличиваться. Прогнозы директора алтайского филиала "БКС. Мир инвестиций" Виталия Шульги менее оптимистичные. Прибавят и ипотечные ставки на новостройки, так как государство будет вынуждено либо приостановить все программы со своей поддержкой, либо искать новые источники финансирования, а это весьма проблематично, говорит собеседник агентства. Сейчас эти расходы увеличатся в три раза. Лимит денежных средств исчерпают очень быстро. И правительство будет вынуждено или повышать ставки, или отменять спецпрограммы вообще. Найти новые источники финансирования едва ли удастся", — предполагает Виталий Шульга.
Что делать клиентам: бежать в банк или подождать? Клиентам, которые уже вошли в сделку, подписали предварительный договор и получили одобрение на ипотеку в банке, Марина Ракина рекомендует продолжать оформлять покупку. Если завершить ее удастся в течение 7-10 дней, есть шанс купить недвижимость на прежних условиях.
Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать?
Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят.
Несмотря на некоторый рост онлайн-спроса на ипотечное кредитование, общая тенденция указывает на возможное замедление рынка недвижимости», — считает эксперт. При этом она допускает возможное снижение ключевой ставки Центробанка к концу первого квартала 2024 года, что ускорит стабилизацию ипотечного рынка. Застройщики, предвидя эти изменения, вероятно, будут стараться удержать цены на новостройки до лета 2024 года», — прогнозирует специалист по недвижимости. Она добавляет, что это может стимулировать повышенную активность клиентов на рынке в ближайшую неделю, но в следующем году ожидается снижение активности. Ввиду того что покупка недвижимости является долгим и сложным процессом, ажиотажный спрос в краткосрочной перспективе не ожидается. Однако в некоторых регионах, как, например, в Сочи, где спрос превышает предложение из-за моратория на строительство, длительного спада ожидать не приходится, добавила Усачева.
Согласно их прогнозу, объем ипотечного кредитования в 2024 году сократится до 1,1—1,4 млн кредитов на общую сумму 3,9—5,0 трлн руб. Для сравнения, в 2023 году банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн руб. Таким образом, падение будет почти двукратным. В январе 2024 года спрос на ипотеку резко упал.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
По сути, этим пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль», — заключил лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. Материалы по теме:.
RU По словам экспертов, предугадать, как изменятся цены на новое жилье, проблематично. На это влияет несколько факторов, в том числе инфляция и курс доллара. Застройщики могут вести себя по-разному, но есть вероятность того, что они начнут делать скидки и устраивать акции, если у них останутся нераспроданные квартиры. Первый — стоимость строительных материалов, поэтому влияние может оказать и курс доллара, — объясняет Александр Чернокульский. У каждого своя история.
Кто-то уже на стадии сданного дома продает остатки и готов к хорошим дисконтам. Стоит ожидать подарочные акции, потому что покупательская способность снизилась. Екатерина Новицкая считает, что потенциальным покупателям не стоит надеяться на снижение цен на новостройки. Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность. Повторится ли ситуация 2022 года? Тогда эксперты называли эти ставки « заградительными », потому что мало кто соглашался брать ипотеку под такой процент. В результате количество сделок на вторичном рынке сократилось.
На мой взгляд, сейчас ситуация будет ближе к 2015 году, чем к 2022-му: не настолько выросла ключевая ставка и не настолько будет обрезана выдача ипотеки, которая практически остановилась с марта по лето 2022 года. Сделки по ипотеке вторичного рынка тогда были единичными, а новостройки продолжали покупать. При этом произошел ажиотаж, так как у покупателей еще действовали банковские решения на прошлых условиях. Это будет неприятно, но не критично. Он заметил, что в таких условиях государство может и дальше поддерживать продажу новостроек по спецпрограммам.
Как результат — сокращение переплаты и оптимизация ежемесячных платежей. Перед оформлением ипотеки рекомендуется также заранее узнать, полагаются ли вам субсидии от государства, которые будут использованы в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом или господдержкой для многодетных семей в виде единовременной выплаты. Стоит отметить, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже риски для банка, а значит для кредитополучателя будут доступны более выгодные условия. Еще одним способом снизить процентную ставку по ипотечному кредиту станет приобретение готового или строящегося жилья у партнеров банка.
Заемщик может ознакомиться со списком застройщиков и девелоперов, получить персональную скидку на покупку квартиры и оформить ипотеку с пониженным процентом. Не стоит забывать и о страховании жизни и здоровья, приобретаемой недвижимости, а также права собственности. Отказ от получения полисов может стать причиной увеличения процентной ставки на 0. При взятии ипотечного кредита заемщикам необходимо соответствовать установленным требованиям, позволяющим кредитору убедиться в достаточной платежеспособности клиента. Чем выше уверенность банка в надежном исполнении кредитных обязательств, тем выгоднее могут быть условия кредитования. Как снизить ставку по действующей ипотеке Условия, прописанные в ипотечном договоре, действуют на протяжении срока кредитования. Однако это не значит, что заемщик не может снизить процент по уже взятой ипотеке. Если финансовое положение кредитополучателя ухудшилось, то вправе воспользоваться как минимум тремя способами, позволяющими скорректировать существующие условия займа. Рефинансирование Процедура позволяет оформить новую ипотеку с сокращенной процентной ставкой для погашения предыдущего займа. При этом выгода будет ощутима, если разница текущего и старого процента составит не менее 2 пунктов.
Поскольку процедура фактически представляет собой заключение кредитного договора, заемщику потребуется заново собирать пакет документов для оформления.
У банка будет уверенность, что заёмщик не станет банкротом, раз вложил столько собственных денег. Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту.
Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду. Мария Тараско финансовый консультант При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость.
Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение. Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела.
Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей.
Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к.
Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств.
Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами.
На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей.
Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
— На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора. Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. отметил эксперт. По словам Елены Назимко из ВТБ, ставка по ипотеке в 10% - определенный психологических рубеж для ипотечных заемщиков.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Это связано с ростом ипотечных ставок, а также с повышением первоначального взноса по программам льготной ипотеки с 15 до 20%. В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова.
Ипотека с господдержкой 2024
- В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"
- «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
- Льготы — всё? Россиян ждёт ухудшение условий по ипотеке с господдержкой
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
«Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. Когда ставки по ипотеке снизятся. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Теперь ставка вернулась на уровень января 2022 года. От нее зависят остальные ставки денежно-кредитного рынка, включая ставки по банковским вкладам и кредитам. В первые дни после решения ЦБ рынок не спешил менять ставки по жилищным кредитам, но через неделю банки из топ-30 все чаще начали повышать проценты по кредитам. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта.
Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели. Но ивесторы, рассматривающие вложение средств в недвижимость, могут передумать.
Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится.
Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже». Только не спрашивайте про возможный обвал цен.
По ее словам, это в первую очередь связано с риторикой о возможном повышении ключевой ставки на очередном заседании Центробанка. Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков.
По прогнозу Усачевой, в ближайшей перспективе значительных колебаний цен на вторичном рынке не предвидится, особенно в преддверии новогодних праздников, однако ожидается уменьшение спроса на построенное жилье к февралю на треть по сравнению с осенним сезоном. В топе спроса останутся наиболее доступные варианты, такие как студии и однокомнатные квартиры», — уверяет специалист. Что же касается Москвы, то в 2023 году в столице уже наблюдались колебания спроса на вторичную недвижимость, констатирует эксперт.
Она ожидает рост активности покупателей вторички в Москве в начале 2024 года ожидается, после чего спрос, по ее мнению, упадет. Значительного пересмотра цен на столичную вторичку, по ее словам, не ожидается.
Что будет с ипотекой?
- Как изменится спрос на жильё
- ОСТАНЕТСЯ ЛИ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА
- «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
- Содержание
- Как изменится спрос на жильё
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков.
Но, понимая значимость этого шага для клиентов, мы решили максимально ускорится и снижаем ставки уже с 25 июля", - отметил вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв, слова которого приведены в сообщении. Сбербанк с начала 2022 года, по данным сервиса "Домклик", выдал 366 тыс. Совет директоров Банка России 22 июля принял решение снизить ключевую ставку сразу на 150 б.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
Юлька Бражка: Обычно цены хотя бы снижают, если ставка возрастает. Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку? А о них никто не думает. Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года? Почему 2, а не 1 год? Фундаментально ситуация не изменится ни за год, ни за два.
Учредители:
- Сбер снизил ставки по ипотеке от застройщиков —
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Что будет с ипотекой?
- Как снизить ставку по ипотеке