О банке Открытие life Банкоматы Офисы Интернет-банк. Если же открывать вклад в конце месяца, то проценты начисляются только на оставшуюся часть месяца, что приведет к меньшей прибыли. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах. Поэтому в периоды ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ лучше открывать «короткие» вклады на срок от трёх месяцев до полугода, хотя ставки по ним уступают доходности «длинных» вкладов.
Сбер назвали самым надежным банком для открытия депозитов
Банк «Открытие»: диапазон прогноза ставок по вкладам — 14–15% годовых. Если вы собираетесь открыть вклад, помните, что процентные ставки по вкладам, как правило, немного увеличиваются перед новогодними праздниками, так как в это время мало у кого получается экономить. Принимая решение о сроке банковского вклада необходимо учитывать два основных фактора – время, через которое возникнет необходимость потратить сбережения, а также ожидания по изменению процентных.
Россиян призвали не открывать новые вклады
Информацию о тарифах и услугах РГС Банка смотрите на open. Предложение доступно как новым, так и действующим вкладчикам с 20 ноября по 31 декабря 2023 года включительно. Все вкладчики, открывшие любой из трех депозитов во время акции, гарантированно получат прибавку к базовой ставке.
Почему при коротком сроке вклада проценты выше Важно понимать простую зависимость: чем короче срок депозита, тем меньшую процентную ставку вы получите. Это обусловлено риском возникновения неблагоприятных обстоятельств для банка, который может произойти в течение времени, отведенного на хранение ваших денег. Однако, не стоит забывать, что выгодность вклада зависит от многих факторов, включая начисление процентов, наличие комиссий и других условий договора. Итоги В конце можно сказать, что выбор времени открытия и закрытия вклада имеет важное значение для тех, кто хочет сберечь свои деньги.
Открытие вклада в начале месяца и на срок не менее 6 месяцев является наилучшим вариантом для получения максимальной выгоды. Если необходимо досрочно закрыть вклад, то следует учитывать риски снижения ставок.
В качестве одного из механизмов влияния на обменный курс Центробанк называет увеличение ключевой ставки: в отсутствие этих действий курс доллара был бы «хорошо трехзначным». Как заметил регулятор, это уже сказалось на ускорении притока средств населения в срочные депозиты. Между тем по итогам ноября банки сообщили о рекордном росте средств россиян на вкладах в целом: все больше граждан рассматривают данный инструмент как самый простой и безрисковый способ уберечь деньги от инфляции, а также возможность получить некоторую прибыль. Причем касается это и тех, кто накопил относительно небольшие суммы — от 100 тысяч до 1 млн рублей, благо вкладов со ставками, превышающими уровень инфляции, и низким порогом входа достаточно.
Это связано с тем, что людям выплачивают всевозможные бонусы и премии, а также с окончанием срока депозитов, которые ранее были размещены в финансовых учреждениях. Также сами банки под Новый год пытаются привлечь клиентов разными акционными предложениями», — пояснил «РосБалту» финансовый консультант Илья Демщиков. По словам эксперта, в условиях высокой волатильности на рынке лета — середины осени россияне выбирали для сбережения короткие депозиты от трех до шести месяцев.
Срок размещения Обычно банки предлагают самые высокие ставки по долгосрочным вкладам от 1 года. Но в кризисных ситуациях бывает иначе: самыми выгодными могут оказаться краткосрочные вклады.
Начисление процентов Можно открыть вклад с капитализацией или без неё. Капитализация — это регулярное прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада. Благодаря этому база для начисления процентов постоянно растёт и итоговый доход будет выше, чем по аналогичному вкладу без капитализации. Дополнительные опции Снять со вклада деньги без потери процентов раньше срока не получится, если в договоре не указана возможность частичного снятия. Однако эта опция обычно понижает ставку.
То же самое касается пополнения: информация о том, в какой период можно положить на депозит деньги, прописана в договоре.
Почему накопительные счета могут быть выгоднее вкладов
Главная причина — нынешний уровень ставок по вкладам и так самый высокий за полтора года и примерно вдвое выше того, что был в первом полугодии. Тем не менее, некоторые банки уже запустили спецпредложения к Новому году. Еще 240 вкладчиков выиграют надбавку 6 процентных пунктов к действующей ставке об их размере рассказываем ниже по открытому ими вкладу, 2 400 тысячи — 1 п. Для всех остальных участников акции ставка будет увеличена на 0,1 п. Предложение доступно как новым, так и действующим вкладчикам до 31 декабря. Важное условие — размер вклада не должен превышать 3 млн рублей. Новогоднее настроение». Размер ставки зависит не только от срока, но и от способа оформления — онлайн или в отделениях банка.
Если открыть вклад через приложение банка или платформу Финуслуги, ставка будет выше на 1 п. Но сумма вклада также не должна превышать 3 млн рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Это предложение действует исключительно для новых клиентов, а максимальную выгоду можно получить только при открытии вклада онлайн.
Под ее юрисдикцию попадают вклады в рублях и иностранной валюте, а также остатки денег на текущих банковских счетах. Если ЦБ отзывает у банка лицензию, то вкладчики в течение двух недель получают компенсацию от Агентства по страхованию вкладов АСВ , которая выплачивается через крупный устойчивый банк-агент. Вкладчику возвращаются его средства в банке и проценты по ним, начисленные до отзыва у банка лицензии, в общей сумме не более 700 тыс.
Правда, остальные деньги вкладчик получит, скорее всего, с большими потерями в рамках процедуры банкротства банка. Значит, если ваши сбережения превышают означенную сумму, то из соображений минимизации рисков их лучше распределить по нескольким банкам, хотя это и сопряжено с определенными неудобствами. Но, наверное, это не самые большие неудобства в жизни — с ними вполне можно справиться. В особенности если на чашу весов ставится сохранность капитала, не говоря уже о прибыли. Вы тем самым будете следовать важнейшему правилу инвестирования — необходимости распределять активы в инвестиционном портфеле. Так какие же вклады предпочесть - краткосрочные или долгосрочные? Какой критерий следует ставить во главу угла при выборе вида депозита?
В условиях растущих ставок лучше открывать краткосрочные депозиты, чтобы не переоткрывать каждый раз депозит при росте ставок в банках, советует начальник отдела развития депозитных продуктов «Альфа-Банка» Марина Надточий. Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Степаненко поясняет, что поведение клиентов зависит от уровня ставок. Когда ставки высокие, клиенты предпочитают открывать вклады на более длительные сроки для фиксации высокой ставки. При этом особенно удобны вклады с пополнением и снятием. Также все большую популярность приобретают вклады, которые можно открыть через интернет-банк. Это не только экономит время клиента, но и зачастую дает повышенную ставку. Кроме того, при замедлении темпов роста экономики клиенты не хотят откладывать деньги надолго», - говорит А.
Это породило переток средств с текущих счетов в депозиты, а также формирование своеобразной категории клиентов-перебежчиков, которые в погоне за хорошей ставкой перекладывали деньги из банка в банк — главное, чтобы он входил в число застрахованных в АСВ», — отмечает Демщиков. Узнать подробнее Впрочем, подобное поведение вкладчиков не обеспечивает стабильность базы клиентов. Переток с текущих счетов на депозитные в целом интересен из-за роста ресурсной базы, однако чреват ростом стоимости фондирования и потерей процентной маржи. В этой ситуации, на мой взгляд, можно рассматривать не только вклады сроком до 3-6, но даже до 9-12 месяцев в зависимости от условий. Стоит ли ждать решения Центробанка — вопрос интересный. Если ставка будет поднята, очевидно, что моментальной реакции банков не последует», — считает Илья Демщиков. К тому же, по мнению эксперта, наивно полагать, что в случае решения кредитно-финансовых организаций поднять собственные ставки они сравняются с ключевой.
В среднем улучшение ставок составило от 0,2 до 1,5 процента. Рост ставок продолжится. Оценить, насколько они вырастут в данный момент, сложно, потому что рост ставок будет напрямую зависеть от роста ключевой ставки Центрального банка. Она, безусловно, будет повышаться. В течение года пункта на три как минимум вырастет. Это приведет к росту ставок по вкладам.
Открыть вклад в ноябре или лучше подождать? Вот что говорит аналитик
Банки начали увеличивать доходность по своим вкладам и счетам в связи с повышением ключевой ставки с 13% до 15% годовых. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах. Рациональность открытия новых вкладов, при закрытии старых, можно оценить, посчитав разницу между процентным доходом по новому вкладу и упущенной выгоды из-за досрочного закрытия предыдущего. По словам эксперта, если вклад открыт на три месяца, то можно получить максимально 13 процентов годовых. По сравнению с прошлыми периодами, сейчас банки предлагают хорошие процентные ставки на вклады, отмечает кандидат экономических наук Алёна Габудина. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах.
Сделать ставку. Когда лучше всего открывать вклад?
Что будет влиять на ставки по вкладам в 2024 году Фото: Shutterstock Ключевая ставка Главный показатель, влияющий на доходности вкладов, — ключевая ставка. Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года Фото: РБК Следующее заседание, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 16 февраля 2024 года. Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко отметил, что, хотя ЦБ и обещает сохранять ставки высокими продолжительный период времени, делать это слишком долго он не сможет, поэтому банки начнут заранее готовиться к будущему смягчению политики, сокращая срочность наиболее дорогих вкладов. Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова прогнозирует незначительное повышение или же сохранение текущих процентных ставок по вкладам в 2024 году. Несмотря на то что Эльвира Набиуллина заявила, что цикл повышения ключевой ставки близится к концу, президент России Владимир Путин посоветовал «быть очень аккуратными с мягкостью» в денежно-кредитной политике. Это позволяет судить о том, что ключевая ставка будет сохраняться на текущем уровне в первой половине 2024-го, по мнению Анны Волковой. В ВТБ ожидают, что ключевая ставка продержится на высоком уровне большую часть следующего года и доходность по вкладам и накопительным счетам будет привлекательной.
В банке «Синара» также считают, что не стоит ждать перетока рублевых накоплений в доллары. ЦБ , Банки и финансы , Доллар , Рубль , Валюта Инфляция Основными факторами ускорения инфляции в ЦБ называют рост потребительского спроса, что позволяет продавцам увеличивать цены на товары и услуги. Можно предположить, что если снижение ключевой ставки и произойдет, то не резкое, и доходность вкладов плюс-минус сохранится, отмечает Волкова.
С таким мнением выступила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Она порекомендовала сделать это в ближайшее время.
Специалист также посоветовала открывать накопительные счета. Открывать депозиты в настоящее время советуют и другие экономисты.
Если ставка будет поднята, очевидно, что моментальной реакции банков не последует», — считает Илья Демщиков. К тому же, по мнению эксперта, наивно полагать, что в случае решения кредитно-финансовых организаций поднять собственные ставки они сравняются с ключевой. Наиболее вероятно, что базовые ставки в целом будут корректироваться минимально — они находятся в районе своих максимумов. Поэтому уже сейчас можно начинать искать новогодние акции, позволяющие зафиксировать высокую ставку в среднесрочном периоде с возможностью ежемесячного снятия процентов.
Также стоит обратить внимание на наиболее комфортные условия досрочного расторжения договоров — на случай, если ставки по вкладам в ближайшие месяцы все же значимо скорректируются, указывает Демщиков. Вместе с тем не следует ожидать следующего заседания Центробанка и возможного повышения ставки тем, кто надеется сэкономить на налоге со вкладов. Максимальная ключевая ставка, от которой исчисляется необлагаемый налогами размер доходов, фиксируется на 1-е число каждого месяца.
Покупатели с наличными в ближайшее время будут в выгодном положении и торопиться им некуда. Просто так продать квартиру и переложить деньги на вклад — так себе затея. На долгий срок недвижимость как понятный материальный актив будет более надежна.
Продать, положить деньги на краткосрочный вклад, а потом реинвестировать в более новую и ликвидную квартиру — это хороший вариант. Совсем идеально — диверсифицировать сумму в разные активы, чтобы снизить риски: добавить валюты, облигации и т. Но это уже не для «ленивых» инвесторов. Если же вам нужно решать жилищный вопрос или вы уже нашли квартиру, которая вас устраивает, покупайте. Если решите положить деньги на вклад, чтобы заработать пару десятков или сотен тысяч, будете все время переживать, что цены на квартиры вырастут, да и понравившуюся квартиру могут купить. Нервы дороже, а синица в руках лучше, чем журавль в небе.
А вы что думаете? В каких инструментах планируете хранить деньги в 2024 году? Если вы интересуетесь рынком недвижимости, заходите в наш Telegram-канал — там мы разбираем все новости и события отрасли, интересные новостройки Москвы и МО, старты продаж и всякие полезные советы для продавцов и покупателей. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Когда не стоит открывать банковский вклад?
Одни указывают на их неверие в то, что в будущем Банк России сохранит тренд на повышение ключевой ставки, а раз так, то и незачем подопечным регулятором что-то менять. Ученый напомнил, что любой банк — это финансовый посредник, который принимает деньги под процент пониже, а затем размещает эти же средства уже под процент повыше, а разница и составляет его собственный доход. Соответственно, банки, привлекая вклады, должны быть уверены, что они смогут, к примеру, выдать эти деньги в кредитах по ставкам выше, чем проценты по вкладам. А сейчас очень сложно рассчитывать на высокий спрос на кредиты, потому что ставки там давно двузначные и высокие. Следовательно, не стоит ожидать резкого и быстрого повышения ставок по вкладам: банки будут увеличивать их плавно по мере изменения спроса на кредитование, полагает Бадалов. Вторая группа экспертов уверена, что кредитно-финансовым учреждениям реагировать на действия регулятора мешает собственная неповоротливость и ориентация на конкурентов. Плеханова Денис Перепелица.
Привилегированным клиентам предлагаются особые условия. Например, Альфа-Вклад Премиум даёт возможность не только получать повышенную ставку за счёт премиальной надбавки, но и пользоваться увеличенным кэшбэком, особым обслуживанием в банковских отделениях. Привилегированные клиенты путешествуют с большим комфортом: бесплатно посещают бизнес-залы в аэропортах, оплачивают трансферы за счёт банка. Сегодня при открытии премиального вклада у клиента появляется свой финансовый помощник — персональный менеджер. Сотрудник помогает пользоваться банковскими сервисами и новыми продуктами, инвестировать в выгодные проекты, планировать расходы. Он обеспечит премиум-клиенту лучшие условия при кредитовании, безналичных операциях, обмене валюты, подберёт подходящий вариант страхования. В Альфа-Банке открыть накопительный счёт и управлять им можно с помощью Альфа-Онлайн или мобильного приложения. Достаточно открыть и пополнить счёт — и первые два месяца с даты пополнения будет начисляться максимальная ставка на остаток до 30 млн рублей — для клиентов А-Клуба, до 10 млн рублей — для клиентов Альфа-Премиум.
Фонды денежного рынка Сохранить накопления и хорошо заработать можно, если вложиться в биржевой фонд ETF через брокера или открыть индивидуальный инвестиционный счёт ИИС. Фонд покупает акции, доли предприятий, другие ценные активы, чаще с высокой ликвидностью и краткосрочные. Прежде чем вложиться в него, инвестору стоит оценить перспективы. Фонды публикуют информацию, какие акции есть в их собственности, сведения о комиссиях, дивидендах. Инвестору останется только принять это, если всё устраивает, так как повлиять на выбор активов он не сможет. И всё же сегодня зарабатывать на фонде денежного рынка, ИИС — более рискованное дело, чем оформление вклада или накопительного счёта. Доход не гарантирован, ведь руководство фонда может ошибиться в выборе финансовых инструментов заработка. Тогда стоимость активов самого ETF снизится, а защита подобных сбережений Агентством по страхованию вкладов не предусмотрена.
Ещё один минус состоит в том, что при закрытии ИИС до истечения трёх лет нельзя получить налоговый вычет. То есть при необходимости получить деньги придётся искать другие варианты или терять часть прибыли. Облигации Ещё один вариант сохранить накопления — купить облигации, то есть долговые бумаги, выпущенные государством либо компаниями. Этот вид имущества торгуется на бирже через брокерский счёт или ИИС. Доход регулярно получают в виде купонов процентов. А в дату погашения облигации инвестору выплачивают полную сумму долга — номинал. Или можно до погашения дождаться роста стоимости ценных бумаг и продать дороже, чем когда-то купили. Приобретение облигаций, пассивный доход по ним — выгодные способы сохранить и увеличить капитал.
Особенно если вкладывать деньги в долговые бумаги, выпущенные не только государством. Или купить облигации во время кризиса, а также перед снижением ключевой ставки ЦБ РФ. Прибыль будет выше, чем от процентов по вкладам и накопительным счетам. Фонды делают долговые бумаги более доступными для физических лиц, ведь клиент может купить пай. ПИФ приобретает облигации разных компаний-эмитентов.
Ключевая ставка Центрального банка Ключевая ставка — инструмент, с помощью которого Центральный банк регулирует инфляцию. Это процент, под который коммерческие банки берут деньги у Центробанка. Поэтому вслед за изменением ключевой ставки банки повышают или понижают ставки по вкладам и кредитам для физлиц и бизнеса. Когда ключевая ставка низкая, выгодно брать кредиты и невыгодно открывать вклады. Когда ставка высокая, кредиты брать невыгодно, поскольку их выдают под большой процент. И наоборот: класть деньги на вклад выгодно, поскольку процент по ним тоже высокий. Срок размещения Обычно банки предлагают самые высокие ставки по долгосрочным вкладам от 1 года. Но в кризисных ситуациях бывает иначе: самыми выгодными могут оказаться краткосрочные вклады.
Что будет с вкладами в 2024-м: прогноз по ставкам от экспертов Спрогнозирована доходность по банковским вкладам на 2024 год Крупные банки быстро отреагировали на повышение ставки ЦБ в конце 2023 года и увеличили доходность по вкладам на короткий срок. В последний раз, 15 декабря, Банк России увеличил показатель на 100 б. В ЦБ отметили , что вслед за ростом депозитных ставок увеличился приток средств физических лиц в кредитные организации, в том числе за счет возврата части наличных денег на банковские счета. Одновременно продолжился переток средств с текущих счетов на срочные депозиты. Основной приток пришелся на короткие вклады до шести месяцев, так как банки не хотят привлекать дорогие пассивы на более длительный срок, отметили в ЦБ. В четвертом квартале тренд на сбережение средств усилился. Это на четверть выше результата за начало ноября, при этом спрос равномерно распределяется между вкладами и накопительными счетами. Что будет влиять на ставки по вкладам в 2024 году Фото: Shutterstock Ключевая ставка Главный показатель, влияющий на доходности вкладов, — ключевая ставка. Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года Фото: РБК Следующее заседание, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 16 февраля 2024 года. Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко отметил, что, хотя ЦБ и обещает сохранять ставки высокими продолжительный период времени, делать это слишком долго он не сможет, поэтому банки начнут заранее готовиться к будущему смягчению политики, сокращая срочность наиболее дорогих вкладов.
От чего зависит ставка по вкладам?
- Россиян призвали не открывать новые вклады |
- Зачем вклады нужны банкам
- Эксперты назвали самое удачное время для открытия вклада
- Почему накопительные счета могут быть выгоднее вкладов
- Влияние ключевой ставки Центрального банка на вклады | «Ренессанс Банк»
Какие изменения произойдут с банковскими вкладами в 2024 году
Чтобы решить, куда вкладывать средства, нужно знать различия в условиях. Первый важный критерий — срок вклада. Деньги можно разместить на срочном вкладе на фиксированный период или бессрочном. В последнем случае средства можно получить по требованию без перерасчета процентов. Если открывать вклад на определённый период, банк пустит деньги в оборот. Неудивительно, что проценты по нему будут выше, чем по бессрочному, ведь банк рассчитывает, что может распоряжаться вашими средствами на протяжении конкретного периода. Если снять деньги раньше, банк вправе уменьшит размер начисленных процентов. Некоторые вклады бывают без возможности пополнения. Обычно их делают срочными, чтобы зафиксировать доходность.
При этом бывают и вклады без капитализации. То есть проценты начисляются на сумму, которую клиент положил при открытии, но не прибавляются к ней. В ином случае доход в следующем месяце начисляется уже на увеличенную сумму.
Теперь люди стараются держать всё в наличной валюте, — сказал он. Как сберечь деньги Валютные вклады в российские банки сейчас — одна из самых опасных вещей, отметил Кульбака. По словам экономиста, чтобы сберечь небольшие суммы, можно выбрать любую доступную валюту.
Кроме того, сейчас рискованно инвестировать свои деньги во что-либо, подчеркнул Кульбака. И большинство этих людей достаточно хорошо обеспечены, и у них есть профессиональные консультанты, которые решают каждую конкретную задачу. RU Самое главное сейчас — не делать резких движений и не менять свою систему накопления, подчеркнул экономист Юрий Юденков. Лежали они дома — пусть лежат дома. Метаться между домашним содержанием и банковским — это неразумно, — сказал он. Что нас ждет этой осенью Российскую экономику ждут не самые приятные перспективы: как минимум нужно готовиться к дальнейшей инфляции, подчеркнул Кульбака.
Того же мнения придерживается и Юрий Юденков.
После повышения ключевой ставки ЦБ поднялись и ставки по банковским вкладам. Сегодня они уже дают вполне привлекательную доходность, добавляет эксперт. При этом на очередном заседании 27 октября ЦБ будет вновь рассматривать вопрос об уровне ключевой ставки. Но, как предполагает финансист, если повышение и будет, то не "глобального характера".
Одни указывают на их неверие в то, что в будущем Банк России сохранит тренд на повышение ключевой ставки, а раз так, то и незачем подопечным регулятором что-то менять. Ученый напомнил, что любой банк — это финансовый посредник, который принимает деньги под процент пониже, а затем размещает эти же средства уже под процент повыше, а разница и составляет его собственный доход. Соответственно, банки, привлекая вклады, должны быть уверены, что они смогут, к примеру, выдать эти деньги в кредитах по ставкам выше, чем проценты по вкладам. А сейчас очень сложно рассчитывать на высокий спрос на кредиты, потому что ставки там давно двузначные и высокие. Следовательно, не стоит ожидать резкого и быстрого повышения ставок по вкладам: банки будут увеличивать их плавно по мере изменения спроса на кредитование, полагает Бадалов. Вторая группа экспертов уверена, что кредитно-финансовым учреждениям реагировать на действия регулятора мешает собственная неповоротливость и ориентация на конкурентов. Плеханова Денис Перепелица.
Аналитик рассказала, что нужно учитывать при открытии банковского вклада
Существует мнение, что лучше открывать вклад в конце месяца, когда на счету находится больше свободных денежных средств. Главная Новости Лента новостей Время вкладчиков: эксперты рассказали, когда лучше всего открыть депозит. В конце 2023 года банки стали вводить ограничения для действующих клиентов с открытыми или недавно оформленными депозитами, но готовы переманивать их у конкурентов.