Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. Чтобы получить расчет ипотеки, необходимо указать следующие параметры, пояснили в «Домклик».
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Какие документы нужны для оформления ипотеки, покупки квартиры. Эксперты считают, что сокращение объёмов выдачи ипотечных кредитов спровоцирует падение цен на некоторые виды недвижимости. В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Чтобы получить расчет ипотеки, необходимо указать следующие параметры, пояснили в «Домклик».
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Я хочу взять ипотечный кредит — что нужно знать? Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Менеджер, который занимается вашей ипотекой, подробно проконсультирует, что нужно взять с собой. Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний.
Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году
Даже до того, как будущий заемщик принесет документы. Дождитесь решения банка по ипотеке Банк скажет, удовлетворяет или отклоняет заявку на кредит, в течение недели. Иногда процедура может занять две недели. Если обратились с заявкой в банк, что специализируется на ипотеке, решение о взятиикредита может поступить уже в течение трех рабочих дней.
Если заявка согласована, чтобы получить деньги, заемщик должен принести в банк папку документов в том числе на покупаемую недвижимость. Какие именно документы рассматривает банк, можно увидеть на его официальном сайте. Получив одобрение, стоит помнить, что документ действует ограниченное время.
Точная цифра зависит от банка, но обычно около двух-трех месяцев. За это время банку нужно показать квартиру, которую хотите купить. Если не успеете, заявку придется подавать заново.
Причем жилье уже должно быть оценено у независимого оценщика, чтобы банк знал, какую сумму выдать. Проверять недвижимость будут ещё две недели. Учитывается цена страхования , оценка недвижимости, подготовка документов перед продажей.
Если нет полного пакета бумаг, высока вероятность, что в ипотеке откажут. Изучите кредитный договор Кредитный договор — это один из самых важных документов, когда оформляется ипотека, потому получив его и прежде чем подписывать, необходимо тщательно изучить текст. Иногда в договор включают малозаметные, но крайне невыгодные для заемщика пункты.
Это редкая практика, но все же встречается. Убедитесь, что в договоре есть вся информация. Например, что является предметом ипотеки, во сколько его оценили, в течение какого срока действуют обязательства, какой размер первоначальных взносов.
Если рассматриваемой информации в договоре об ипотеке нет, документ не будет считаться действительным. Но могут быть и другие важные пункты, вроде дополнительных пошлин, комиссий, штрафов и т. Иногда в договоре есть пункты, ограничивающие права заемщика на имущество после того как они решили взять кредит.
Например, пока квартира в ипотеке её нельзя продавать, менять место жительства и т. Также жилье нельзя сдавать в аренду, делать ремонт, что предусматривает перепланировку. Нельзя чтобы в договоре были пункты о платных дополнительных услугах, что предоставляет банк.
Эти пункты противоречат закону, потому следует либо убрать их из договора, либо сменить банк, где оформляется ипотека, и больше с рассматриваемой организацией не сотрудничать. Также убедитесь, что размеры первоначальных взносов соответствуют стандарту. Обязательное страхование, не такое «обязательное».
Получить страховку нужно для заложенного имущества , но не более. Потому если банк навязывает услуги по страхованию, это также плохой знак. Нельзя включать в договор запрет на досрочное погашение ипотеки, когда квартира уже куплена.
Оформите право собственности на жилье Вне зависимости от того, решили вы взять ипотеку без первоначального взноса или с ним, последним шагом является переоформление недвижимости на заемщика. Это нужно сделать как можно быстрее. Достаточно нескольких дней с момента оформления.
Принесите документы о праве собственности в банк, и он переведет деньги продавцу, в собственности которого находилась квартира.
О том, как можно «купить» снижение ставки и выгодно ли это, мы подробно рассказывали в этом материале. Шаг 4.
Ждем одобрения квартиры от банка В случае с новой квартирой заявку на ипотеку чаще всего нужно подавать через застройщика, и у банков вопросов к сделке не возникает — жилье новое, без подводных камней. Со вторичкой сложнее. Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены.
Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора. Точный список документов, необходимых для одобрения банком объекта недвижимости, даст кредитный менеджер, но обычно он выглядит так: выписка из ЕГРН ее может получить только собственник ; правоустанавливающие документы в зависимости от того, как продавец получил жилье, это могут быть: договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и тому подобное ; техническая документация на квартиру справка из БТИ, техпаспорт, техплан, выкопировка из поэтажного плана ; паспорта всех собственников; отчет об оценке объекта недвижимости; нотариальное согласие супруга -и собственника на продажу, если жилье приобреталось в браке; разрешение органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние, а также если квартира покупалась с использованием маткапитала; справка о зарегистрированных лицах. Шаг 5.
Оцениваем недвижимость Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки.
В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями. Наличие первоначального взноса. В качестве стартовой суммы можно задействовать средства, полученные по сертификату материнского капитала.
Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы. Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения.
На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно: проект договора купли-продажи; документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье; отчет об оценке. Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика. Выбор банка и программы кредитования Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы.
Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается. Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих военная ипотека. Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита — ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость.
При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации: Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки. Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
Они будут индивидуальными для каждого заёмщика и отличаться в разных кредитных организациях. Плюс сделку не одобрят без обязательной страховки на недвижимость. Отправить заявки сразу в несколько банков , чтобы выбрать самый выгодный вариант, можно на сайте Метра квадратного. Ответы от разных банков придут в течение дня. А когда вы получите одобрение ипотеки и конкретного объекта, останется только сходить в банк с оригиналами двух документов, чтобы подписать договор. После этого деньги на покупку будут перечислены и можно регистрировать сделку.
Запомнить Ипотека по двум документам подходит тем, кто не может официально подтвердить свой доход. Для оформления ипотеки нужны два документа, удостоверяющие личность. С ипотекой по двум документам можно купить любой тип недвижимости. То есть готовое или строящееся жилое помещение, либо нежилое: апартаменты, гараж, машино-место. Можно использовать льготные ипотечные программы. Отсутствие официального дохода не помешает получить выгодные условия, например, по семейной ипотеке.
Банки тщательно проверят вашу кредитную историю и социальные сети. Ипотека по двум документам подходит только для добросовестных заёмщиков, которые не забывали вовремя гасить платежи последние 10 лет. Создано: 24 октября 2023.
Депутаты ГД хотят ужесточить условия получения льготной ипотеки
Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных. К покупке подходят разные типы недвижимости. Требования к тем, кому положена семейная ипотека, минимальны. Ссуду можно взять для рефинансирования текущего долга на более привлекательных условиях. В таких семьях ребенок также должен быть рожден в период с 2018 по текущий год.
Один заемщик может обратиться за денежной поддержкой несколько раз. Банк примет решение о выдаче финансирования в зависимости от его кредитной репутации и возможностей. Если семья способна вносить ежемесячные платежи без ущерба для своего бюджета, то сложностей с оформлением не будет. Для первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал.
В России на 2023 год для первого ребенка предусмотрена выплата 586,9 тыс. Оплачивать ежемесячные платежи таким способом нельзя. Некоторые кредиторы дают возможность внести маткапитал для досрочного закрытия долга. Многодетные семьи с тремя и более детьми помимо маткапитала могут использовать и другие льготы.
Например, часть обязательства разрешается закрыть субсидией. Изменения в условиях программы «Семейная ипотека» Правительство страны внесло изменения в условия льготных программ. Обновленное постановление вышло 15 декабря 2023 г. Правило «одна ипотека в одни руки» для данного кредитования не актуально.
Можно оформить его снова, если: будет рожден еще один ребенок; приобретаемая недвижимость будет больше по площади, чем уже имеющаяся; оформленная ранее ссуда полностью закроется. Еще одно нововведение в законодательстве коснется государственного субсидирования. Ранее банки получали средства из бюджета для обеспечения льготных программ. Государство компенсировало разницу между минимальным процентом по ипотеке и среднерыночной ставкой.
Это было выгодно всем сторонам: заемщики стали чаще обращаться за финансированием, банки имели свою прибыль от господдержки. После выхода нового постановления субсидии на льготной программе будут снижены. Поэтому изменятся условия выдачи: получить ссуду на готовое и строящееся жилье можно будет только у определенных застройщиков-партнеров выбранного банка. Именно они будут компенсировать кредиторам недополученную из бюджета разницу от сниженного процента.
На индивидуальное жилищное строительство это изменение не распространяется. Нововведения вступили в силу с 23 декабря 2023 года. Договоры, подписанные после этой даты, действуют с учетом всех изменений. Семейная ипотека: документы для оформления Получить одобрение по данному кредиту несложно.
РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки. Необходимо учесть, что возраст заемщиков при оформлении кредита должен быть таковым, чтобы до момента погашения ипотеки им исполнилось не более 65 лет Екатерина Христининаведущий юрист Калининского юридического центра Кто может оформить семейную ипотеку: семьи при рождении первого ребенка или последующих детей, если они появились на свет с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года; семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, оформили инвалидность, взять ипотеку по льготной ставке можно будет до 31 декабря 2027-го; семьи, у которых есть двое или более несовершеннолетних детей; приемные родители, если усыновленный ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го. Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, родители должны быть гражданами России не моложе 20 лет При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись, рассказал в беседе с «Лентой. Для жителей Дальневосточного федерального округа ДВФО ставка по семейной ипотеке не будет превышать 5 процентов при условии, что ребенок родился позднее 1 января 2019 года.
Минимальный первоначальный взнос — 15 процентов от стоимости квартиры. Максимальный срок кредита — 30 лет. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях.
Достаточно загрузить только один разворот: вторую и третью страницы.
При регистрации по Сбер ID единая учётная запись для сервисов Сбера и партнёров или через портал госуслуг, паспортные данные подтянутся автоматически, и фотографировать документ не понадобится вообще. Также на любые ваши вопросы ответит онлайн-консультант при подаче заявки на Домклик. На какую сумму кредита можно рассчитывать Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку. Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов.
При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода. На эту тему мы написали отдельную статью: «Кто может оформить ипотеку СберБанка: всё о заемщиках и созаемщиках». На какой срок выгоднее брать ипотеку Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.
В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае. Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт.
Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
Часто задаваемые вопросы Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить.
И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг. Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева. Я вижу только один способ каким-то образом справиться с этой ситуацией — добиться того, чтобы застройщики уменьшали стоимость квадратного метра, потому что как минимум в крупных городах прибыль у них достаточно приличная. По словам депутата, застройщикам власти тоже идут навстречу — сократили административные процедуры, помогают с инфраструктурой, расширяют программы, Минстрой старается, чтобы стоимость строительных материалов не увеличивалась.
Но срок того, «сколько нужно работать», не устанавливается государством, поэтому меняется. Если желающих взять ипотеку будет много, срок растет. Когда количество желающих минимально, уменьшаются и требования, выдвигаемые банками. Самозанятые заемщики Количество людей, которые не работают в штате юридического лица, постоянно увеличивается. Это репетиторы, тренеры и психологи, врачи разных направлений, открывшие собственный кабинет для приема, сотрудницы бьюти-индустрии и многие другие. Терять такой большой сектор потенциальных клиентов банки не намерены, но ответ на вопрос «сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку» для них будет другим — чем больше, тем лучше.
Самозанятый должен оформить занятость и показать, что имеет стабильный доход на протяжении года. Также банки могут устанавливать требования к видам занятости. Например, не принимать к рассмотрению заявки от таксистов или репетиторов, то есть всех тех, кто не гарантирует постоянство источника дохода. При этом не имеет значения, сколько этот человек отработал. Собственники бизнеса Собственники бизнеса — это нотариусы, адвокаты, индивидуальные предприниматели. Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку.
Бизнес должен быть зарегистрирован и приносить постоянный доход в течение требуемого банком периода. У нотариусов, кроме требований к стажу работы, могут попросить лицензию на ведение подобной деятельности. Как кредитор определяет на какую сумму вы можете рассчитывать Обычно доход клиента подтверждается двумя способами: справка о доходах; налоговая декларация. Первый подходит тем, кто работает в штате юридического лица и получает зарплату. Второй удобен для самозанятых, индивидуальных предпринимателей. Если в выбранном банке обслуживается зарплатная карта потенциального заемщика, то кредитор и без справок видит доход.
Поэтому готов оформить ипотеку «без справки о доходах». Кроме факта наличия дохода, банк интересует вопрос, хватит ли его для обслуживания ипотечного кредита. Чтобы определить это, кредитор сравнивает ежемесячный доход с предстоящим расходом. Но банк может рассматривать и другое соотношение дохода к расходу при определении размера ипотеки.
Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае. Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт. Однако документы для ипотеки частным кредиторам могут также включать: Семейная ипотека.
Как получить ипотечный кредит
Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. Оно необходимо, если заложенное имущество предоставляется на срок, превышающий срок ипотечного обязательства, либо для целей, не соответствующих его назначению. Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно».
Требования к заемщикам при получении ипотеки
Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Эксперты считают, что сокращение объёмов выдачи ипотечных кредитов спровоцирует падение цен на некоторые виды недвижимости. Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей.