Доходность программы долгосрочных сбережений в первые три года может превысить доходность вкладов. Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — финансовый продукт для создания долгосрочных (в том числе пенсионных) накоплений граждан с поддержкой от государства. Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — это новый этап пенсионной реформы, которая стартовала ещё в 2013 г. Её суть в том, что граждане, добровольно делающие взносы, получают ряд бонусов от государства.
Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. Доходность программы долгосрочных сбережений для участника определяется несколькими факторами. Установлены в числе прочего порядок назначения и осуществления выплат по договорам долгосрочных сбережений, требования к фонду, осуществляющему деятельность по формированию долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать.
Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
Договор долгосрочных сбережений считается заключенным с даты поступления в Фонд первого сберегательного взноса в размере от 2 тысяч рублей. Взнос будет зачислен в течение 3-х дней время поступления денег из банка, открытия счета и учета на счете в НПФ. Какие документы потребуются для заключения договора ПДС? Сколько договоров ПДС можно оформить? Можно оформить несколько договоров ПДС, но перевести свою накопительную пенсию в качестве первоначального взноса можно только в один из них. Какую сумму софинансирования я смогу получать? Перевод состоится до 31 марта 2025 года потерь не будет. Для перевода пенсионных накоплений в наш Фонд необходимо в текущем году заключить договор об обязательном пенсионном страховании с нашим Фондом и подать в СФР Заявление застрахованного лица о переходе или о досрочном переходе не позднее 01 декабря текущего года средства ОПС поступят в Фонд через 5 лет или на следующий год возможны потери инвестиционного дохода. Какой минимальный и максимальный взнос в ПДС? Размер взноса участник программы определяет самостоятельно, как и периодичность уплаты. Чтобы иметь право на господдержку софинансирование , минимальный размер взноса должен быть не менее 2 тыс.
Максимальная сумма не ограничена. Когда можно будет забрать сбережения? Право на получение периодических выплат возникает при наличии хотя бы одного из условий: достижение возраста 60 лет для мужчин или 55 лет для женщин ; истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора долгосрочных сбережений в Вашу пользу.
С доходами выше 150 тыс. За каждые 4 рубля инвестиций государство доплатит 1 рубль. Справочно Известно, что программа рассчитана на долгосрочное инвестирование, минимум на 15 лет. Порядок внесения и вывода средств еще разрабатывается.
В рамках программы участникам предложат другие стимулы и поощрения: ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. Средства можно будет снять досрочно, до истечения окончания программы, в случае: достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами то есть выхода на пенсию в старых границах ; в особых жизненных ситуациях. Долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
Для участников, начавших участвовать в программе в первые три года, предусмотрено софинансирование со стороны государства.
В зависимости от дохода гражданина оно может достигать 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после начала участия в программе. Участник может также соответствовать условиям для предоставления вычета по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Расходы федбюджета на господдержку формирования долгосрочных сбережений в виде дополнительного стимулирующего взноса в течение пяти лет могут составить до десяти миллиардов рублей в год. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.
Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения. Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране. В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией. Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии.
В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС. Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов. В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов.
Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет. Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску.
Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом.
Долгосрочные сбережения как новый источник дохода с 2024 года: что нужно знать
Стоит учитывать, что государство будет поддерживать участников ПДС в течение трех лет с момента первого взноса, то есть максимальный размер доплаты составит 108 тысяч рублей по 36 тысяч рублей в год. Тем не менее Минфин оставил возможность продления программы софинансирования: в законе говорится, что после трех лет этот срок может быть увеличен по решению правительства. Налоговый вычет Еще одно преимущество ПДС — возможность получить налоговый вычет. Эта льгота распространяется на участников программы, которые уплачивают налог на доходы физических лиц НДФЛ. При этом сумма, от которой будет рассчитан размер вычета, не должна превышать 400 тысяч рублей.
Фото: Unsplash Однако стоит учитывать несколько моментов. Во-первых, размер вычета не может быть больше уплаченного вами НДФЛ. Например, если налог с вашего дохода составил 50 тысяч рублей, это и будет максимум, который вы сможете вернуть в качестве вычета. Во-вторых, лимит в 52 тысячи рублей является общим для всех инструментов долгосрочных инвестиций, предусматривающих налоговый вычет например, индивидуальный инвестиционный счет — ИИС.
То есть если вы внесли на ИИС 400 тысяч рублей и оформили максимальный вычет 52 тысячи рублей , то получить такую же льготу со взносов в ПДС уже не выйдет — лимит на вычет будет исчерпан. Будут ли застрахованы мои накопления? Сбережения по ПДС как взносы, так и доход по ним застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей. Таким образом государство защищает участников ПДС от возможного банкротства НПФ, которые являются операторами программы.
Так, если выбранный вами фонд «прогорит», Агентство по страхованию вкладов АСВ переведет вам компенсацию в пределах 2,8 млн рублей на ваш счет в банке или другом НПФ. Однако этот лимит распространяется только на добровольные взносы и доход по ним — в реальности размер гарантий может быть больше 2,8 млн рублей. Так, вдобавок к этому АСВ полностью вернет вам переведенные в ПДС пенсионные накопления, а также средства, полученные в рамках софинансирования от государства, и доход по ним. Кроме того, ваши сбережения застрахованы не только государством, но и самим фондом.
Так, если НПФ неудачно инвестирует ваши средства и получит убыток на определенном временном промежутке до пяти лет , ему придется возместить эти потери за свой счет. Когда и как получить выплаты Договор долгосрочных сбережений заключается минимум на 15 лет — в течение этого периода вы делаете добровольные взносы, чтобы по истечении срока начать получать ежемесячные выплаты от НПФ. Это может произойти и раньше — при достижении определенного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Так, если вы вступили в программу в 50 лет, то НПФ начнет перечислять вам накопленные средства до истечения 15-летнего срока.
Фото: Екатерина Невская Согласно базовым параметрам, вы можете выбрать определенный срок получения выплат — планируется, что он должен быть не менее 10 лет.
Выбирать, как получить накопленные средства Обеспечить возможность наследования средств по договору даже на этапе получения выплат кроме назначенных пожизненных выплат Если вы откажетесь от вступления в Программу долгосрочных сбережений, то: Ваши пенсионные накопления ОПС останутся у государства Упустите возможность получить финансовую поддержку от государства Не сможете вернуть себе ранее уплаченный НДФЛ со своих доходов Не получите дополнительные средства за счет своих пенсионных накоплений ОПС в сложных жизненных обстоятельствах Ваш уровень защищенности будет значительно ниже, чем у тех, кто вступил в Программу долгосрочных сбережений.
Причем долгосрочные. Практика показывает, что чем дольше срок инвестирования, тем больше доход. Это не биржевые спекуляции или торговля криптовалютой, где легко все потерять. Для работы на фондовом рынке также есть брокерские и индивидуальные инвестиционные счета ИИС , но там человеку нужно самому принимать решения. Для этого требуются время и специальные знания. В ПДС за стратегию отвечают профессиональные управляющие.
Они работают по установленным правилам и несут ответственность за свои ошибки. Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел. Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора. Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу.
Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок. В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту.
Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. В России заработали новые механизмы для долгосрочных сбережений и инвестиций. Установлены в числе прочего порядок назначения и осуществления выплат по договорам долгосрочных сбережений, требования к фонду, осуществляющему деятельность по формированию долгосрочных сбережений.
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
В моменты большого денежного успеха рационально отложить часть средств в своего рода «несгораемый сейф», чтобы на пенсии было на что жить. На пенсионные резервы, которые будут формироваться в ПДС, нельзя обратить взыскание кредиторов, они не подлежат разделу как совместно нажитое имущество. Однако этот иммунитет работает лишь до обращения вами за выплатой негосударственной «пенсии». А вот на саму пенсию — уже можно.
Просто не обращайтесь за ней, пока не разрешили все долговые проблемы, хотя бы через банкротство физлиц. И эта фишка перевешивает даже низкую доходность. Ради нее и стоит вкладывать в ПДС.
Статистику см. Однако не спешите винить НПФ в плохом управлении и больших комиссиях. Им по объективным причинам сложно обогнать инфляцию, поскольку у них мало акций в портфелях.
Нормативные ограничения позволяют держать значительную долю в акциях. Однако НПФ этого не делают. При этом в пенсионных резервах по договорам НПО акций меньше, чем в накоплениях по накопительной пенсии, так как первые рассматриваются как менее долгосрочные.
Почему же НПФ не вкладывают в акции больше? Очень просто — потому что нельзя допустить убытки по пенсионным резервам и накоплениям.
Кроме того, участники инициативы смогут оформлять налоговый вычет. Максимальная сумма возврата составит 52 тыс. Воспользоваться накопленными сбережениями граждане смогут только после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно будет забрать и в любой другой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги разрешат только при особых жизненных ситуациях — для оплаты дорогостоящего лечения или образования детей. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. То есть люди заранее создают себе пенсионные накопления.
Причём в рамках инициативы вносить средства сможет не только сам гражданин, но и работодатель. Инициатива позволит обеспечить населению более достойную пенсию и тем самым повысить общую платёжеспособность российских пенсионеров. Так что это позитивный манёвр», — отметил Остапкович. Полная прозрачность По словам Георгия Остапковича, новый способ сбережения средств будет более лёгким и безопасным по сравнению с игрой на фондовом рынке.
Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет. Причем допускается заключение договоров с разными фондами. Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений. Помимо этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. Сформированные в рамках программы средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные и корпоративные облигации, а также другие надежные ценные бумаги.
Да, можно, ограничений не установлено. Можно иметь несколько договоров долгосрочных с разными НПФ и уплачивать сберегательные взносы во все либо в один НПФ по желанию гражданина. Также можно перевести сформированные средства по договору долгосрочных сбережений в другой НПФ в виде выкупной суммы, для этого необходимо подать соответствующее заявление. Перевод осуществляется в году, в следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок со дня подачи заявления. Да, Вы вправе заключить договор ПДС с одним или несколькими НПФ, уплачивать в них пенсионные взносы и получить софинансирование государства в течение первых трех лет участия в программе в сумме не более 36 тыс. Однако перевести ранее сформированные средства пенсионных накоплений в ПДС Вы не сможете. Как государство будет софинансировать долгосрочные сбережения? Агентством по страхованию вкладов АСВ гарантируются: - личные взносы в размере до 2,8 млн руб. Можно ли перевести средства долгосрочных сбережений в другой НПФ?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Как вступить в Программу долгосрочных сбережений? Для участия в Программе долгосрочных сбережений (далее — Программа) необходимо заключить договор долгосрочных сбережений (далее — договор) с негосударственным пенсионным фондом. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала свою работу с января 2024 года. Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений. Новая программа долгосрочных накоплений выглядит как попытка примирить интересы государства и граждан в вопросе использования свободных денег. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартует 1 января 2024 года — пакет законодательных поправок уже принят и подписан.
Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
| В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС) | Владимир Путин 10 июля подписал закон о программе долгосрочных сбережений граждан. |
| О преимуществах программы долгосрочных сбережений в подробностях | думаю, многие воспользуются новым вариантом. |
| Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы | Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны. |
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Правительство России одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ‒ это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Выясните, какую сумму будет составлять ежемесячная выплата из средств, накопленных благодаря программе долгосрочных сбережений. Со следующего года у жителей страны появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ
Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Если участвовать в программе долгосрочных сбережений 15 лет и вносить по 3 тыс. рублей каждый месяц (без использования пенсионных накоплений), то результат будет следующим. Новая программа долгосрочных сбережений, которая вступит в силу в России с 1 января 2024 года, обещает принести множество преимуществ гражданам. В России скоро появится программа долгосрочных сбережений граждан. Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС) вступил в силу с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начнет работать с 2024 года.
Опасные ловушки новой пенсионной программы: почему гражданам следует быть осторожными
Сколько вносить денег Сбережения участника программы могут поступать из следующих источников: собственные взносы. Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года. Сколько доплатит государство Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет — в 2024—2026 годах. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России.
К примеру, банковские вклады предлагаются на относительно короткий срок и дают невысокую доходность, а по инвестициям в акции с брокерских счетов нет никаких гарантий, что компания попросту не обанкротится. Государство уже достаточно долго рассматривало запуск системы именно для долгосрочных вложений — с льготами, гарантиями и другими бонусами.
Но только с 2024 года такая система заработала. Программа долгосрочных сбережений ПДС — это новый инструмент, с помощью которого государство предлагает гражданам самостоятельно откладывать деньги на будущее. Это может быть как прибавка к пенсии, так и просто дополнительный доход. С точки зрения государства, ПДС нужна для двух задач: помочь россиянам копить свой капитал в течение долгого срока; обеспечить экономику «длинными» деньгами — которые не будут извлечены из нее через год-два, а будут работать десятилетиями. Источник: tass. Эти взносы копились в управляющих компаниях ПФР или НПФ, а при выходе работника на пенсию давали прибавку или крупную сумму на руки разово.
С 2014 года программу приостановили из-за нехватки денег на выплаты уже существующим пенсионерам, но перечислять взносы в НПФ можно было уже на добровольной основе. К тому же, уже собранные взносы десятки миллиардов рублей оставались в управлении негосударственных пенсионных фондов. И уже с 2016 года правительство и Центробанк разрабатывали новую программу — аналог пенсионных накоплений. Известно как минимум о двух проектах: индивидуальный пенсионный капитал — предполагал обязательное участие всех работников с правом выйти из программы; гарантированный пенсионный план — обещал уже исключительно добровольное участие. Но оба варианта так и остались лишь проектами. Однако наработки от тех проектов в итоге были использованы в новой программе — которая уже была принята на уровне закона, одобрена обеими палатами парламента и президентом.
Условия программы долгосрочных сбережений в 2024 году Новая программа долгосрочных сбережений граждан полностью построена на работе через негосударственные пенсионные фонды НПФ , которые являются операторами для управления сбережениями. Всего в России 38 НПФ, в программу на первом этапе попали 9 фондов. Источник: rbc. Фактически он отдает свои деньги в доверительное управление НПФ, и дальше с ними работает команда фонда. Кто и как может вступить в программу Ограничений на участие в программе почти нет — достаточно быть гражданином РФ и достичь 18-летнего возраста. Можно оформить договор даже на имя ребенка — но только от лица родителей а также в интересах любого другого человека.
Но, как станет понятно дальше, лимит по льготам у инвестора будет единый на все фонды. Взносы граждан и софинансирование от государства В системе накопительных пенсий с 2008 года существовала программа государственного софинансирования. Если будущий пенсионер вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год, то государство удваивало сумму этого взноса. Работала эта программа 10 лет — то есть, до 2018-го когда уже сами накопительные пенсии были заморожены. В новой программе софинансирование тоже есть, но работает оно немного не так. Государство будет увеличивать взносы на накопления в течение трех лет — в 2024, 2025 и 2026 годах.
Максимальная сумма софинансирования — 36 тысяч рублей в год. Но зачисляться они будут в зависимости от доходов участника программы: При заработке до 80 тысяч рублей в месяц государство вложит столько же, сколько гражданин. То есть, чтобы получить 36 тысяч рублей софинансирования, нужно внести 36 тысяч рублей «своими». При среднемесячном доходе от 80 до 150 тысяч рублей государство вложит только половину от того, что перечислит гражданин.
По его словам, инфляция в России находится под контролем и будет снижаться в течение полугодия. При этом, как отметил министр, Фонд национального благосостояния в этом году не пополнялся, его средства использовались на различные цели. Связано это со снижением цен на энергоресурсы. Антон Силуанов коснулся и темы российских активов, замороженных на Западе. Он заявил, что работа по разблокировке ведется, но быстрого решения нет. Глава Минфина напомнил, что в России заморожены активы западных стран и главная задача сейчас — постараться произвести какой-то обмен.
Кроме того, уточняются максимальные значения индивидуального пенсионного коэффициента. Функции доверительного управления средствами пенсионных накоплений предлагается возложить на госкорпорацию развития "ВЭБ. РФ" на постоянной основе. Система гарантирования прав участников пенсионных программ в рамках НПФ будет распространена на договоры долгосрочных сбережений. Также для участников программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 тыс. Для граждан, принявших решение о переводе пенсионных накоплений в качестве взносов по договору долгосрочных сбережений, а также для людей, получавших стимулирующую поддержку государства, размер гарантий АСВ будет дополнительно увеличен на соответствующую сумму.
Программа долгосрочных сбережений: как работает прибавка к пенсии?
| Программа о долгосрочных сбережениях граждан: что это значит? | Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ‒ это добровольный накопительно-сберегательный продукт с участием государства. |
| Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) | Владимир Путин 10 июля подписал закон о программе долгосрочных сбережений граждан. |
| Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы | В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые разрешат перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства. |
| «Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан | В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые разрешат перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства. |
Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать
| Условия волшебной программы долгосрочных сбережений - ПРЕД-ПЕНСИОНЕР | Программа долгосрочных сбережений заработает в 2024 году – закон принят. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Если участвовать в программе долгосрочных сбережений 15 лет и вносить по 3 тыс. рублей каждый месяц (без использования пенсионных накоплений), то результат будет следующим. |
В 2024 году заработает программа долгосрочных сбережений
В настоящее время сумма социальных налоговых вычетов, действующая, в частности, для взносов в НПФ, ограничена величиной 120 тыс. В случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2024 года. Судьба накоплений Право на получение периодических выплат по договорам ПДС будут иметь мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины 55 лет либо граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет. Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка. Участники ПДС смогут менять оператора по своему договору, но не чаще чем раз в 5 лет. Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий. При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.
Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей.
Налоговый вычет Кроме того, участники программы смогут оформить ежегодный налоговый вычет на сумму до 52 тыс. Тут как и в случае с индивидуальным-инвестиционным счетом ИИС. Если отчисляешь налоги, есть возможность часть вернуть. Видимо, от этого будет зависит размер выплат.
Помните такую? Она уже почти 10 лет заморожена. Что будет с государством и экономикой в течение 15 лет, на которые будут заморожены накопления, не предскажет никто.
Софинансирование будет работать только первые три года. А конкретный коэффициент при расчете поддержки будет зависеть от дохода гражданина. Чем ниже доход, тем больше поддержка. Максимальная сумма составит 36 тыс. Пока программа выделяет три типа инвесторов: С доходами менее 80 тыс. Государство будет доплачивать 1 рубль за каждый инвестированный рубль. Чтобы получить максимальную сумму, нужно будет внести 36 тыс.
Чтобы получить максимальную сумму софинансирования, надо внести 144 тыс. Получается, что люди с зарплатой до 80 тыс. С одной стороны, выглядит привлекательно. Ведь ни один вклад в банке не приносит подобных процентов. Но уже в следующие 12 лет такой доходности не будет. Правда, правительство оставило за собой право продлевать сроки софинансирования. Видимо, уже сейчас власти понимают, что вдохнуть «жизнь» в ПДС будет непросто. В законопроекте предусмотрены и дополнительные стимулы для участников программы: — Ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. Поле чудес Данная система видится интересной для граждан, которые активно работают и не хотят заниматься инвестициями. Власти делают многое, чтобы мотивировать россиян поступать рационально и откладывать часть сегодняшнего дохода на будущее, но у предложенного подхода есть недостатки. Как указывает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, главный минус программы в том, что государство не гарантирует доходность с этих вложений. И в этом контексте будущему пенсионеру проще самому откладывать деньги в надежный банк, понимая хотя бы, какую доходность с вложений он получит в соответствии с договором. Кроме того, долгосрочные сбережения предполагают, что национальная валюта и процентные ставки в стране достаточно стабильны и резко не меняются с течением времени. А это явно не наш случай! Далеко не факт, что вложения в НПФ, которые сейчас зарабатывают на российском фондовом рынке, будут приносить вкладчикам стабильный доход. Так, в 2022-м из-за кризиса индекс Мосбиржи рухнул почти вдвое. Финансовый результат любого НПФ определяют конъюнктура рынка и профессионализм менеджмента. Но рядовой вкладчик, отдавая свои деньги в управление, не может повлиять ни на первое, ни на второе. Еще одним важным препятствием для реализации этой системы являются низкий уровень доходов населения и его высокая закредитованность. Как напомнил Хмелев, в стране 46 млн человек имеют кредиты, обязательства россиян перед банками превысили 30 трлн рублей, то есть люди занимают деньги у финансовых институтов, чтобы обеспечить свои потребности. В таких условиях большинству россиян просто не до долгосрочных сбережений: им бы здесь и сейчас концы с концами свести. Ну и, конечно, всех смущает длительный срок программы. Кто из нас сегодня готов поверить обещаниям и клятвам, что такого больше никогда не повторится». В этих условиях попытка привлечь граждан к участию в новой программе напоминает стремление лисы Алисы и кота Базилио заманить Буратино на Поле чудес, но большинство населения — люди взрослые, с опытом в том числе, горьким , и чем кончилась эта попытка деревянного героя из сказки — хорошо помнят.