Минэкономразвития и Банк России прорабатывают введение льготного периода для бизнеса, в течение которого кредиты с процентами, привязанными к ключевой ставке ЦБ, повышались. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут. Переходный период и начисление процентов по кредитам с плавающими ставками: особенности.
Сбербанк сообщил о росте доли кредитов бизнесу по плавающей ставке до 50%
Слабые результаты, по мнению начальника управления анализа инструментов с фиксированной доходностью Газпромбанка Андрея Кулакова, отчасти объясняются тем, что доходность выпуска на вторичном рынке была на 8-9 базисных пунктов б. В итоге, по словам участников рынка, темпы заимствований Минфина снизились. И для выполнения квартального плана в оставшиеся четыре аукционных дня требуется привлечь около 100 млрд руб. С учетом того, что средний объем заимствований в августе составил лишь 60 млрд руб. Но план является индикативом, нет яркой необходимости исполнять его именно в этом квартале, отмечает господин Кулаков. По его мнению, при необходимости Минфин может ускорить заимствования позже.
ЦБ также предлагает в качестве другого варианта — наделить совет директоров Банка России полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам. Заёмщики смогут использовать более широкий набор продуктов по сравнению с вариантом полного запрета, а рост долговой нагрузки будет ограничен. Ещё один вариант предполагает законодательное ограничение круга потенциальных заёмщиков, которые смогут брать ипотечные кредиты по плавающим ставкам. Речь идёт о введении понятия «квалифицированных заёмщиков». Такие люди получат доступ к большому выбору продуктов, в том числе к кредитам по сниженной ставке за счёт отсутствия премии за процентный риск в процентной ставке. Все остальные смогут получать кредит только по фиксированной ставке, что снимет процентный риск. Кроме того, регулятор предложил рассмотреть вариант установления специальных макропруденциальных надбавок по кредитам с плавающими ставками при расчёте нормативов достаточности капитала банка или вариант с изменением порядка расчёта показателя долговой нагрузки ПДН заёмщика в целях применения макронадбавок.
В начале марта президент РФ Владимир Путин поручил правительству и Банку России подготовить до 15 июля поправки, регулирующие порядок изменения плавающих ставок по розничным ссудам, в том числе по ипотеке. ЦБ РФ предлагал шесть вариантов регулирования плавающих ставок по ипотеке: от регулирования при помощи макропруденциальных мер на уровне нормативных актов Банка России до полного законодательного запрета на ипотечные продукты с переменными ставками. В конце апреля ЦБ заявлял, что обсуждает с участниками рынка предложения по ограничению ипотеки, выдаваемой по плавающим ставкам. В принципе банки могут быстро нарастить кредитование физических лиц по плавающим ставкам, а это, на наш взгляд, несет большие риски", — говорила Набиуллина. Читайте нас в.
Регулятор предложил ввести льготный период, в течение которого процентные ставки по займам будут повышать постепенно. Что делать, если ситуация полна неопределенности — эксперты Главбух Асcистент подготовили план действий для новичков в бизнесе. Забронируйте консультацию на сайте. ТОП статей для бизнеса в 2024 году:.
ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита
Эксперт Федор Акулинин, доцент кафедры корпоративного управления и инноваций РЭУ имени Г.В. Плеханова, высказал опасения относительно наличия у банков плавающих процентных. Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на начало февраля этого года побила исторический рекорд, достигнув 49,87%. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина.
ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита
| Крупные банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой VIP-клиентам - Ведомости | Экономика Плавающая ставка рефинансирования сделает займы доступнее. |
| ЦБ выступил за частичный запрет кредитов для россиян по плавающим ставкам | Новости. ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой. |
| В ЦБ России разъяснили ситуацию с плавающей ставкой по кредитам для физлиц | Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков выросла до исторического рекорда — 49,87%. |
| Россиянам реструктуризировали займы с плавающими ставками на 6 трлн рублей - Парламентская газета | В среду, 30 августа, состоялось первое после повышения ключевой ставки ЦБ размещение облигаций с плавающей ставкой (ОФЗ-ПК, флоатер). |
Потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц в РФ, скорее всего, больше не будет – Юдаева
По мнению аналитиков, чтобы исполнить годовой план по заимствованию Министерству финансов РФ предстоит сочетать облигации федерального займа с плавающей ставкой с классическими бумагами. По словам аналитика департамента анализа финансовых рынков Совкомбанка Арсения Автухова, Минфин стремится привлечь дополнительную ликвидность на фоне риска снижения мирового спроса на нефть. Тем более, что размещение гособлигаций с плавающей ставкой обеспечивает Министерству финансов РФ привлечение большого объема средств в связи с высокой популярностью данного вида ОФЗ у банков и более низкими ставками по сравнению с классическими ОФЗ.
Процент может пересматриваться в любые ранее оговоренные сроки процентные периоды. В таких кредитах меняться может, как процент, так и срок. Ставка привязывается к какому-либо индикатору и зависит от движения этого индикатора. Такие программы предлагал Сбербанк кредит с плавающим сроком, но определенной ставкой.
Но если у «Санкт-Петербурга» ставка в зависимости от срока будет меньше ключевой на 4—4,9 п.
Вклады-флоатеры есть и у более мелких игроков. Например, у СДМ-банка таких три. По двум ставка равна ключевой, но открыть их можно пенсионерам и в пользу детей, а по вкладу для любого желающего доходность будет меньше ключевой на 0,5 п. Вклады с привязкой к ключевой для физлиц существуют в России давно, но остаются нишевым продуктом — чаще всего они появляются в линейках банков, когда ключевая ставка находится на высоком уровне, говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Аппетит банков к внедрению депозитов с привязкой к ключевой возрастает, когда они ждут снижения ключевой ставки, потому что это позволит им снижать процентные расходы, отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. Существующие вклады с привязкой к ключевой ставке лишены социальной направленности, отмечает гендиректор аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев. Такие инструменты полезны продвинутым вкладчикам, а также банкам, потому что позволяют застраховаться от процентного риска в условиях неопределенности с пиком ставки ЦБ.
Кроме этого, при оформлении ссуды банк может заранее заложить смягчение политики регулятора — благодаря этому получится выдать больше денег финансовая организация учтет, что в дальнейшем заемщик сможет платить меньше процентов. По ее словам, объемы реструктуризации таких займов пока не растут. Угроза кредитов с плавающей ставкой для финансовой системы сейчас может быть не такой серьезной, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту
В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках. Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. Совет Федерации предлагает запретить плавающие ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на начало февраля этого года побила исторический рекорд, достигнув 49,87%.
«Ъ»: На первичный рынок вернулись гособлигации с плавающей ставкой
Плавающая процентная ставка по кредиту предполагает, что в течение всего срока кредитования ставка не является единой, а постоянно меняется. Минэкономразвития и Банк России прорабатывают введение льготного периода для бизнеса, в течение которого кредиты с процентами, привязанными к ключевой ставке ЦБ, повышались. Государственные облигации с плавающей процентной ставкой ОФЗ-ПК, часто называемые на профессиональном жаргоне «флоатерами» (от англ. float — плыть). Правительство предлагает разрешить гражданам и представителям крупного бизнеса, взявшим кредит под плавающую процентную ставку, реструктуризировать эти займы. Российские банки перестанут кредитовать, если запретить им применять плавающие ставки, но ограничения в отношении кредитов микробизнесу вводить целесообразно, |.
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
В стабильных экономических условиях фиксированный процент выгоднее в средней и долгой перспективе, так как расходы на обслуживание долга не меняются. Благодаря займу с переменной ставкой можно облегчить кредитную нагрузку, если ключевая ставка снижается, и при этом не требуется рефинансировать кредит, добавил изданию независимый эксперт Андрей Бархота. К тому же, во время оформления кредита банк может заранее заложить смягчение политики Центробанка. Экономика приспособилась к санкциям, убеждены опрошенные "Деловым Петербургом" эксперты.
Так, независимый финансово-экономический эксперт считает, что банковский сектор будет стремиться обезопасить себя, потому что просматривается тенденция роста текущих ставок в 2021 и 2022 годах из-за увеличения инфляционных ожиданий. По его словам, многие финансовые организации уже столкнулись с крайне низкой доходностью ипотечных кредитов, которая не может покрыть расходы на привлечение ресурсов и текущую деятельность. В связи с этим эксперт предположил, что банковский сектор постарается повысить процентную ставку.
Фото: pxhere Уточняется, что спрос на гособлигации с плавающей ставкой достиг 260,7 млрд рублей, а объем размещения составил 75,5 млрд рублей. По мнению аналитиков, чтобы исполнить годовой план по заимствованию Министерству финансов РФ предстоит сочетать облигации федерального займа с плавающей ставкой с классическими бумагами. По словам аналитика департамента анализа финансовых рынков Совкомбанка Арсения Автухова, Минфин стремится привлечь дополнительную ликвидность на фоне риска снижения мирового спроса на нефть.
В нашем случае со ставкой купона, привязанной к ключевой. Мы осторожно относились к этому инструменту, не вполне понимая, как поведут себя бумаги на вторичных торгах. Однако жалоб на поведение не поступало. Уверенности в выбранном направлении добавляла и позиция ЦБ, которая с каждым заседанием по ключевой ставке ужесточалось.
В Госдуму внесли законопроект об отмене плавающей ставки по кредитам
| Реструктуризация кредитов с плавающей ставкой | Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. |
| Плавающая процентная ставка по кредиту — что это и зачем нужна | Блог Развивай.рф | — РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года. |
| ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой | Совет Федерации предлагает запретить плавающие ставки по потребительским кредитам и ипотеке. |
Рекомендовано для вас
- Доля кредитов бизнеса с плавающей ставкой резко поднялась до 50%
- Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой
- ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита - новости Право.ру
- Банк России готовит ряд мер поддержки для заемщиков с кредитами по плавающим ставкам
- Новости партнеров
- Банк России отменит кредиты с плавающей ставкой
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
| ЦБ хочет частично запретить кредиты с плавающей ставкой | Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. |
| Банк России одобрил ограничение плавающих ставок кредитов микробизнесу - 28.02.2024, ПРАЙМ | — Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. |
Финансовая сфера
Это огромная сумма: если вспомнить общенациональный скандал с валютными ипотечниками в 2013—2015 годах, когда рубль пережил первую санкционную девальвацию падение курса в два раза , то понятно, почему ЦБ и Госдума против кредитов с плавающими ставками для населения. Возможно, ее поднимут еще раз, но через год она явно будет ниже. За счет этого бизнес будет платить меньше», — считает экономист. Населению лучше избегать подобных схем, так как просчитать платежи по кредиту с плавающей ставкой намного сложнее.
Особенно нельзя использовать схему с плавающей ставкой для ипотеки. Как правило, это кредит на 10 и более лет. Неопределенность в таком случае очень сильно вырастает.
В таких ситуациях важна не экономия из-за снижения ключевой ставки в периоде двух лет, а возможность прогнозировать. Для этого нужно четко значить свои платежи по кредиту, что дает только фиксированная ставка.
Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, при этом Центробанк поддержал идею об их ограничении для кредитов, выдаваемых микробизнесу. Читайте наш канал в Telegram Актуальные новости о значимых финансовых событиях Подписаться При высоких и неустойчивых темпах инфляции возникает колебание процентных ставок и изменение ставок корпоративного кредитования не оказывает существенного влияния на бизнес. При фиксированной ставке по значительной части кредитного портфеля, колебание ставки может привести к банкротству банков.
Нагрузка на малые и крупные компании с резким ростом ключевой ставки ЦБ выросла почти в 2 раза. Для граждан Минэкономразвития предложило установить величину процентной ставки, действовавшей на 27 февраля 2022 года. При этом, по словам министра, в течение ближайших после вступления в силу законопроекта 9 месяцев ставка будет фиксироваться по состоянию на 27 февраля 2022 года.
По ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам, Минэкономразвития предложило зафиксировать процентную ставку до конца срока погашения на уровне, определенном по состоянию на 27 февраля 2022 года.
И, на наш взгляд, у предприятий достаточно прибыли, есть рост экономики, который позволяет эти кредиты продолжать обслуживать", - сказала Набиуллина. Зампред Банка России Алексей Заботкин указал, что период высоких ставок является временным.
С 26 марта крупный бизнес может потребовать смягчить условия выплаты кредитов с плавающими ставками
Речь идет о займах, выданных на срок до одного года или, наоборот, о длительных — более 20 лет. Законопроект уже разработан и передан на рассмотрение Госдумы. Но, как выяснили «Известия», переменная ставка популярна среди заемщиков — на первый взгляд, она выгоднее.
По мнению авторов доклада, необходимо проработать варианты регуляторных мер еще до того, как рынок розничного кредитования по плавающим ставкам достигнет крупных масштабов и возникнут предпосылки для социальных рисков и рисков финансовой стабильности. Замечания и предложения по консультативному докладу, а также ответы на представленные вопросы Банк России просит направлять до 1 апреля 2021 года включительно.
Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков. О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей. Чаще всего финансовые организации выдают займы на условиях фиксированного процента.
Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру частота пересмотров прописана в кредитном договоре.
При соблюдении установленных условий дополнительные проценты в 2023 году будет выплачивать правительство. Премьер-министр Михаил Мишустин постановил выплатить 25,6 млрд руб. Эти средства будут переданы кредиторам с целью компенсации им недополученных в результате реструктуризации доходов.