Граждане должны знать: вступление в кредитно-потребительский кооператив является их личным и добровольным решением, следовательно, и риски, связанные с последствиями такого решения они принимают на себя добровольно. Сегодня мы поговорим о том, что такое кредитно потребительский кооператив: отзывы, плюсы и минусы, особенности.
Три коварных буквы. Чем опасны кредитные потребительские кооперативы
Членский взнос. Предназначен для покрытия ключевых расходов КПК и иных затрат, сумма здесь также символическая. Вносится согласно Уставу конкретного КПК: ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью. Обязательный паевой взнос. Закреплен в Уставе каждого КПК, определяет размер участия пайщика в кооперативном банке. Если пайщик выходит из кооператива, то получает всю сумму взноса обратно. Добровольный паевой взнос. Вносится помимо обязательного, сумма может быть более существенной. Так, если обязательный взнос составляет 50-100 рублей, величина добровольного может достигать 1000-3000 рублей и даже больше. Все упомянутые взносы формируют капитал КПК.
Для этих целей могут дополнительно привлекаться другие средства из разрешенных законом источников. Плюсы и минусы кредитных кооперативов Основными преимуществами КПК являются: Высокие шансы получить одобрение займа. В большинстве случаев члену кооператива не потребуется собирать большое количество справок и документов или обращаться за помощью к поручителям. Прозрачный бюджет. Каждый член КПК находится в курсе финансового состояния своего кооператива. Комфортные условия. КПК изначально создается для помощи своим членам, поэтому при возникновении сложностей с возвратом долга пайщик может рассчитывать на гораздо более лояльные условия, чем ему предложат в банках или МФО. Вместе с преимуществами у КПК имеются и недостатки.
По факту, это объединение людей или компаний в общий «котел», которые делают взносы на ежемесячной основе и берут из общих средств деньги для коммерческих проектов кредитуются. Стоит отметить, что в отличие от коммерческих организаций, кооператив не преследует цели финансового обогащения иногда доход выше, но и риски выше.
Деньги идут на канцелярские принадлежности, оплату аренды офиса и другие расходы, связанные с деятельностью кооператива; Паевые — взносы делятся на обязательные и добровольные. Именно из добровольных отчислений формируется финансовая подушка кооператива, которая идет на займы участникам. Каждый кооператив сам устанавливает размер взносов. Нет фиксированных сумм, которые отражены в ГК. Обычно, размер взносов не превышает 1 тыс. Требования и документы Требования к заемщику устанавливаются индивидуально. Главное, чтобы ему исполнилось 18 лет. Иногда кредиты выдают только при наличии постоянной прописки в городе нахождения офиса КПК. От заемщика требуется написать заявление на выдачу кредита по форме КПК и приложить пакет документов, состоящий из: российского паспорта; трудовой книжки или договора; справки 2-НДФЛ или в свободной форме. Дополнительно кредитор вправе запросить иные документы. Например, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы или свидетельство права собственности на недвижимость, чтобы убедиться в платежеспособности. Условия кредитования Кредитные потребительские кооперативы выдают кредиты длительный и короткий срок. Размер лимита определяется индивидуально после оценки платежеспособности. Максимальная сумма ограничена требованиями Центробанка России. К примеру, в КПК «Сберегательный капитал» сумма кредита достигает 1,5 млн руб. Под залог транспорта выдают 1 млн руб.
Кстати, сколько у КПК "Зенит" вкладчиков хотя бы в Новосибирске, не говоря уже о других сибирских городах, - неизвестно. Далеко не все они готовы тратить время и нервы на то, чтобы навести порядок в этой сфере. Между тем выяснилось, что порядка тут действительно никакого нет. Дело даже не в рисках, которые добровольно берут на себя вкладчики. А в почти полном отсутствии государственного надзора за кредитно-потребительскими кооперативами. Как убедились активисты Общероссийского народного фронта, закон дает КПК почти полную свободу. Их практически невозможно привлечь к ответственности. И почему-то никого не волнует защита пострадавших от недобросовестных организаций подобного толка. И в ОНФ с ним полностью согласны: изучив ситуацию по всей стране, общественники обнаружили множество обманутых. Только в Ивановской области - тысяча пострадавших от лопнувшего кредитно-потребительского кооператива, ущерб оценивается в 350 миллионов рублей. В этом можно убедиться, зайдя на сайт этой организации. Казалось бы, надо звать полицию. Но нет, это не поможет. Потому что у кооператива сменились реквизиты. Теперь "Зенит" зарегистрирован не в Петрозаводске, а в Ульяновской области, он свободен от долгов и предписаний. Все законно. И это не первое "возрождение" "Зенита". Беспокойные люди вроде Александра Кулибабы проследили цепочку таких превращений и убеждены, что знают, кто за этим стоит.
Что такое кредитный потребительский кооператив
Минусы потребительского кооператива заключаются еще в и том, что размер данного возврата может составлять всего лишь несколько процентов – но далеко не всю внесенную сумму денег. В этой статье вы узнаете, какие есть плюсы и минусы такого бизнеса, и какие возможности он предоставляет. Кредитный потребительский кооператив должен работать для получения вашей прибыли, поэтому, чем больше вы понимаете в работе КПК, тем выгоднее будет ваше сотрудничество. Сейчас, чтобы вложиться в кооператив, им приходится брать потребительские кредиты, ставки по которым могут достигать 18–19%, либо под залог имеющейся недвижимости, уточнили в «».
Ваша заявка уже обрабатывается
Взносы участников можно условно разделить на несколько групп: вступительные; членские; паевые. Первые — это та сумма, которая вносится для того чтобы стать участником кооператива, их выплачивают едино разово. Некоторые КПК давно отказались от подобных взносов или сделали их чисто символическими. Вторая группа — регулярные, они бывают ежемесячные или ежеквартальные. Суммы это тоже небольшие и используются обеспечения работы кооператива, например, закупка канцелярских товаров, аренда офиса и т. Последняя группа взносов бывает двух видов. Первая — обязательные, скажем сразу, что их размер тоже невелик, а вторая — это как раз те взносы, которые и составляют основную часть капитала КПК.
Деятельность всех кредитных кооперативов регулируется федеральным законодательством о кредитной кооперации. Именно Центробанком создается специальный реестр кооперативов, которые действуют на территории нашей страны. Главный банк страны может приостановить или даже прекратить работу любого кооператива. КПК, как и кредитные организации предоставляет информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй что это такое , мы уже обсуждали. Контроль за деятельностью организации осуществляют и саморегулируемые организации, в одну из них, в обязательном порядке и должен входить кооператив. Как работает КПК?
Например, создание резервного фонда — это подушка безопасности, которая подстраховывает вложенные денежные средства пайщиков. Сумма финансовой подушки всегда должна оставаться на расчетном счете организации. Размер тоже регулируется законодательством и зависит от количества участников. Так, она не должна быть меньше 5 процентов от общего объема привлеченных денег, если в кооперативе более 200 пайщиков. Если их от ста до двухсот, то сумма страховки не должна быть менее 4 процентов.
Разбираемся, как работают такие организации и когда обращение к ним действительно выгодно. Что такое кредитный потребительский кооператив Согласно закону , кредитный потребительский кооператив — это основанное на членстве добровольное объединение физических или юридических лиц по территориальному, профессиональному или социальному принципам. Грубо говоря, это касса взаимопомощи. Несколько людей объединяются, скидываются в общий котел и потом из этого котла берут деньги под проценты. Кроме займов, члены кооператива могут вкладывать деньги в КПК и получать доход с этих вложений. Реестр кредитных кооперативов можно посмотреть на сайте регулятора. Чем отличается кредитный кооператив от банка и МФО На первый взгляд может показаться, что банки, МФО и кредитные кооперативы — это примерно одно и то же. На самом деле их деятельность регулируется разными нормативными актами. И в каждой сфере свои особенности. Одни хотят заработать на вложениях, другие — получить займ с более гибкими требованиями, чем в банке, — говорит руководитель аудиторско-консалтинговой группы "АИП" Сергей Елин. Еще одно важное отличие кредитного кооператива от банков и микрофинансовых организаций — он кредитует только своих участников. Посторонний человек не сможет взять деньги фонда КПК ни под какой процент. То есть, если вы хотите получить займ в КПК, нужно стать его участником. Банки и МФО могут выдать кредит любому человеку, который соответствует их требованиям. Есть система гарантирования вкладов.
На сегодняшний день такие организации получили широкое распространение, но немногие знают о достоинствах и недостатках вложения средств в кооперативы. Мы также расскажем, что такое потребительский кооператив и какими нормативными актами он регулируется. Что такое потребительский кооператив? Согласно ст. Это прежде всего некоммерческая организация, которая не стремится к получению прибыли специально, но, как любое юридическое лицо, вправе заниматься предпринимательской деятельностью и распределять полученную прибыль между своими членами. Чтобы стать членом ПК, необходимо внести вступительный взнос в уплату пая, который дает право 1 голоса. Пайщики несут субсидиарную ответственность по обязательствам ПК в пределах пая, в том числе солидарно отвечают в пределах недовнесенной части пая, в случае убытков ст.
А что в итоге? Документы у кооператива он тщательно проверил, историю изучил, никаких подвохов не заметил. И на пробу разместил в "Зените" триста тысяч рублей на три месяца. Когда подошел срок, забрал все с процентами без каких-либо проблем. Теперь он уверен, что до поры до времени так действует любая пирамида, и суммы вкладов исправно растут. А вот спустя какое-то время начались тревожные звоночки: срок выплаты денег после подачи заявления увеличивался, вкладчикам предлагали еще более высокие проценты, лишь бы они не забирали свои средства... Гром грянул в декабре 2019 года: КПК "Зенит" исключили из состава саморегулируемой организации, а Центробанк выдал ему предписание, запретив привлекать новые вклады. Сейчас КПК "Зенит", зарегистрированный в Петрозаводске и собиравший деньги по всей Сибири, находится в стадии ликвидации. У него нет никакого имущества, и Александр Кулибаба, как и его многочисленные товарищи по несчастью, почти со стопроцентной вероятностью не получат назад свои рубли. Кстати, сколько у КПК "Зенит" вкладчиков хотя бы в Новосибирске, не говоря уже о других сибирских городах, - неизвестно. Далеко не все они готовы тратить время и нервы на то, чтобы навести порядок в этой сфере. Между тем выяснилось, что порядка тут действительно никакого нет. Дело даже не в рисках, которые добровольно берут на себя вкладчики. А в почти полном отсутствии государственного надзора за кредитно-потребительскими кооперативами. Как убедились активисты Общероссийского народного фронта, закон дает КПК почти полную свободу. Их практически невозможно привлечь к ответственности. И почему-то никого не волнует защита пострадавших от недобросовестных организаций подобного толка. И в ОНФ с ним полностью согласны: изучив ситуацию по всей стране, общественники обнаружили множество обманутых.
Отличия КПК от банка или МФО
- Как устроены кредитные кооперативы
- Семейный Потребительский Кооператив - что за зверь, и почему он не защитит Ваши активы.
- Кредитные кооперативы: плюсы и минусы | ИА “ОнлайнТамбов.ру”
- Содержание статьи
Как выглядит КПК
- Разместите свой сайт в Timeweb
- Потребительский кооператив «Семейный капитал» пирамида
- Читайте также
- Как устроен КПК?
- Система управления КПК
Что такое дачный потребительский кооператив: плюсы и минусы
Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку Продаются апартаменты с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Первоначальный взнос 1 млн Потребительские кооперативы — плюсы и минусы. Кредитные кооперативы: плюсы и минусы » Тамбов-информ Потребительскими кооперативами являются объединения граждан, а также физических лиц и Законодательство - законы и кодексы Российской Федерации.
Иногда они оформлялись через профсоюзную организацию, иногда их организовывали неофициально и называли «чёрными кассами». Однако в любом варианте неукоснительно выдерживались два принципа: сколько вкладываешь, столько и получаешь; никаких процентов, везде голые суммы. Самая простая «чёрная» касса служила как инструмент накопления для конкретной цели — на отпуск или, например, на новую шубу.
Работало это так: несколько человек одного отдела или предприятия договаривались между собой, в получку сбрасывались по равной сумме, и полученный «общак» тут же вручался одному из членов сообщества. В следующий месяц другой счастливчик получал деньги, и так по кругу. Чем больше членов, тем больше сумма, но тем и реже получение. Никакой бухгалтерии, всё быстро, прозрачно и понятно. Если говорить о кассе взаимопомощи в рамках профсоюзной организации, то у неё поле деятельности было пошире.
Тут уже ставилась задача давать деньги не по очереди, а по нужде, тем, кого она настигала. Поэтому бухгалтерия велась, но принципы «бесплатности» всё равно соблюдались. Что за зверь КПК и для чего он существует Идея эта при переходе к капитализму не умерла, но, естественно, была приспособлена к новым реалиям. Появились КПК, в которых пропала бесплатность взаимопомощи. Это было неизбежно, ибо при капитализме за всё надо платить и во всём находить прибыль.
Само название «кредитно-потребительский» красноречиво, ведь кредиты по определению бесплатными не бывают. Функции кредитного кооператива — предоставление своим членам услуг ссудо-сберегательного характера. Получение прибыли не декларируется, поэтому КПК и не считают коммерческой структурой. Однако отдельные члены вкладчики прибыль всё-таки получают, им начисляется процент на вложенную долю средств. Другая часть членов, те, кто деньги занимает, услугу кредитования оплачивает путём внесения ссудного процента.
Потребительский кооператив могут создать как лица физические их должно быть не менее 15 , юридические более 5 , или те и другие вместе, общее количество в этом случае — от 7.
Что такое КПК? По закону членами такого кооператива являются люди, объединенные одной профессией, местом жительства, социального статуса — в любом случае, должен присутствовать объединяющий фактор. Они скидываются «в общий котел» — фонд финансовой взаимопомощи — и сами же могут одалживать из него деньги под проценты», — объясняет управляющий Отделением Красноярск Банка России принцип работы кооператива. Конкретные примеры: животноводы берут в КПК займы на закупку кормов и техники, предприниматели — на развитие бизнеса. Можно занимать деньги и на личные нужды.
Главное — кооператив не ставит цели обогатиться. Однако он позволяет одним участникам вкладывать средства на выгодных условиях, а другим — брать их взаймы. Вторая отличительная особенность КПК — им управляют сами пайщики. Они контролируют принимаемые решения, хозяйственную деятельность и другие аспекты. Каждый член КПК несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность кооператива. Таким образом, и убытки пайщики покрывают самостоятельно путем новых взносов.
Чтобы система работала, все ее участники должны активно участвовать в управлении. Но ведь тогда проще пойти в банк? В плане займов КПК все-таки удобнее. Он требует меньше документов и более лояльно относится к тем, у кого кредитная история неидеальна. Платить здесь тоже комфортнее: всегда можно договориться о реструктуризации долга. Однако за эти преимущества приходится дополнительно платить — ведь стоимость займов в КПК дороже, чем в банке.
Невыполнение данного требования влечет за собой исключение из СРО и, как следствие, - невозможность привлекать деньги от населения. Предоставляя займы своим пайщикам, кооператив использует средства фонда финансовой взаимопомощи, сформированные за счет личных сбережений пайщиков. Кредитные кооперативы, как и банки, обязаны представлять имеющуюся у них информацию в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. При этом получение согласия заемщика на представление информации не требуется.
Это же правило распространяется на поручителей по договору займа. Такое требование установлено Федеральным законом «О кредитных историях». А как с сохранностью средств в КПК — их возврат пайщику кто-то гарантирует? Государство не гарантирует возврат средств пайщикам КПК.
Отличительная особенность финансовых пирамид - формирование денежной массы не за счет доходов от уставной деятельности, а за счет привлечения новых членов. При этом сколько-нибудь значительное обогащение основателей пирамиды возможно лишь при массированной рекламе, зазывающей в организацию. Кроме того, привлечение пайщиков в кооператив путем массированной рекламы является нарушением социальной общности как основы формирования коллектива пайщиков. Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России через Интернет-приемную на сайте Банка России www.
ОНФ потребовал усилить надзор за кредитно-потребительскими кооперативами
Рассматривая плюсы и минусы кооператива, разумнее рассматривать все важные для Вас аспекты в рамках отдельного такого кооператива – в разных местах обстоятельства могут быть различными. плюсы и минусы Понятие потребительского кооператива по ГК РФ и закону о ПКПорядок создания ПК. Кредитный потребительский кооператив – своеобразная альтернатива традиционным банкам.
Кредитные кооперативы: сплошные мошенники или выгодное дело?
Создание резервного фонда позволяет покрыть возможные убытки. Плюсом будет то факт, что если вложить деньги в кредитный кооператив, то процент будет значительно выше, чем в при банковских вкладах. Конечно, есть и риски, так, например, если банк прекратит свою деятельность, у него отзовут лицензию, то вернуть вложенные средства, даже и не в полном объеме можно будет за счет государственной системы страхования вкладов. А вот если обанкротится КПК, то весьма высока вероятность потери денежных средств пайщиков. В отличии от банков, КПК не имеет большое количество возможностей для получения прибыли, например, работа с валютными средствами и т. Но пайщики сами могут контролировать деятельность кооператива, а вот вкладчики в банке не оказывают на деятельность банка никакого влияния. Но и займы кооперативы предоставляют под проценты, выше, чем те, которые предлагаются банковскими программами на целевые кредиты что это такое , мы уже говорили. Конечно, в кооперативе тоже есть система предоставления компенсации, в случае непредвиденной ситуации. К тому же, кооператив может застраховать свои денежные средства в индивидуальном порядке. Взносы участников можно условно разделить на несколько групп: вступительные; членские; паевые.
Первые — это та сумма, которая вносится для того чтобы стать участником кооператива, их выплачивают едино разово. Некоторые КПК давно отказались от подобных взносов или сделали их чисто символическими. Вторая группа — регулярные, они бывают ежемесячные или ежеквартальные. Суммы это тоже небольшие и используются обеспечения работы кооператива, например, закупка канцелярских товаров, аренда офиса и т. Последняя группа взносов бывает двух видов. Первая — обязательные, скажем сразу, что их размер тоже невелик, а вторая — это как раз те взносы, которые и составляют основную часть капитала КПК. Деятельность всех кредитных кооперативов регулируется федеральным законодательством о кредитной кооперации. Именно Центробанком создается специальный реестр кооперативов, которые действуют на территории нашей страны.
Согласно данному ФЗ, потребительское сообщество создается на основе принципов: добровольности вступления в потребительское сообщество и выхода из него; обязательности уплаты вступительного и паевого взносов; демократичности управления потребительским сообществом; взаимопомощи и обеспечения пайщикам, участвующим в хозяйственной или иной деятельности потребительского общества, экономической выгоды; ограничения размеров кооперативных выплат; доступности информации о деятельности потребительского общества для всех пайщиков; наиболее широкого привлечения женщин для участия в органах управления и органах контроля; заботы о повышении культурного уровня пайщиков.
Порядок создания потребительского кооператива. Устав ПК Потребительский кооператив создается в соответствии со статьями 7,8 ФЗ «О потребительской кооперации»: Порядок принятия решений о создании потребительского общества и о вступлении в союз определяется учредителями потребительского общества. Число учредителей должно быть не менее 5 граждан или 3 юридических лиц. Одновременно с решением о создании ПК учредители на собрании утверждают: список пайщиков; отчет о расходовании вступительных взносов; органы управления и органы контроля ПК. Устав ПК регулируется: в общих случаях — п. С примером устава ПК вы можете ознакомиться здесь: Скачать пример Устава ПК Устав потребительского кооператива "Эль-Коммерс" Плюсы и минусы потребительского кооператива Мы рассмотрели, что такое потребительский кооператив, и как он регулируется.
Дальше рекомендую перейти по ссылке « Решения Банка России в отношении участников финансового рынка ». Если вы видите, что кооперативу выдано предписание о полном или частичном ограничении деятельности, обращаться к нему не следует. Если кооператив предлагает вам какие-то из ограниченных регулятором услуг, он нарушает закон. Вы в этом случае можете лишиться всех своих денег», — советует Сергей Журавлев. Видеоинструкция: Затем нужно изучить название кооператива. Отдельное внимание в названии нужно уделить расшифровке аббревиатуры КПК. Это должен быть именно кредитный потребительский кооператив, и никакой другой. Многое о кооперативе может сказать реклама. Если она агрессивная — уже стоит засомневаться. Ну а незаконные лозунги «Гарантируем высокую доходность», «Вклады в КПК застрахованы государством» или обещания типа «Деньги под маткапитал в день обращения» должны стать поводом не иметь с такой организацией дел. Заключая договор, внимательно читайте все пункты. Еще попросите устав кооператива. Если вас начинают торопить, смело отказывайтесь и уходите. Точно так же следует поступить, если информацию вам не предоставляют, или дают неполную или недостаточную. Но даже если кооператив честный и вы стали в нем пайщиком — даже в этом случае нужно сохранять бдительность. Как говорилось выше, в этой сфере существуют риски ошибок в финансовом управлении, а также недобросовестное поведение. Поэтому, став членом кооператива, нужно быть готовым к активному участию в работе организации.
По поводу статьи 2 закона 3085-1, о которой упоминает автор. Действительно, название «потребительское общество» с 19. Однако, с 01. Поэтому вывод автора: «Из этого следует, что в названии потребкооператива слова «потребительское общество» указывают на цель его деятельности. Я бы сказал, вывод без обоснования. За что «идет борьба»? За организационно-правовую форму ОПФ или за наименование? Если за ОПФ, то, по моему мнению, вряд ли возможно «второе название». Скорее всего, тогда надо «бороться» за другую ОПФ, которая будет называться «потребительское общество». Но какой в этом смысл? Правильно, никакого.
Потребительский кооператив как бизнес
3) к потребительским обществам — о потребительских кооперативах (статьи 123.2 и 123.3). Как устроены кредитные потребительские кооперативы (или КПК), как функционируют и какие задачи решают? Плюсы и минусы производственных сельскохозяйственных кооперативов Кооперация в сельском хозяйстве имеет свои преимущества и недостатки, что наглядно демонстрирует таблица.
Плюсы и минусы потребительских кооперативов
- Потребительские кооперативы: плюсы, минусы, мошенники
- Как открыть КПК (кредитный потребительский кооператив)?
- Современный кооператив — что это?
- Потребительские кооперативы «Доверие» и «Народная касса взаимопомощи»
- Потребительский кооператив как бизнес - Бизнес идеи на , 2023-2024
- Потребительский кооператив как бизнес - Бизнес идеи на , 2023-2024