По задумке регулятора, изменения должны замедлить рост объёмов ипотечных кредитов, чтобы предотвратить участие в процессе граждан, уже имеющих кредиты. Все об ипотеке и ипотечном кредите:как рассчитать ипотеку, получить выгодные условия, какие программы ипотечного кредитования предлагают ведущие банки, на какие льготы по ипотеке вы можете претендовать. Новости и публикации об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы в ипотеке на сайте Главная Новости Лента новостей Набиуллина рассказала, когда рыночная ипотека станет доступна всем. В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит.
Банки вновь ужесточат требования к выдаче ипотеки
| Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году | Бизнес - 31 августа 2023 - Новости Санкт-Петербурга - |
| Ипотека — новости об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы | Получается, что ипотеку без сильного ущерба сегодня могут взять люди с доходом 150 тысяч рублей, если при этом еще работает второй член семьи. |
| Стали известны регионы, где россияне отдают за ипотеку больше половины зарплаты | "Мы исходим из того, что безадресная льготная ипотека завершится 1 июля, и выступаем за то, чтобы остались адресные ипотечные программы", – пояснила Набиуллина. |
| Публикации в категории «Ипотека» | Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Последние новости ипотеки апрель 2024, процентные ставки по ипотеке, условия выдачи ипотеки в банках, требования к заемщикам 2024. |
ЦБ РФ проводил бы ДКП еще жестче, если бы не было плана свернуть массовую льготную ипотеку
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Все об ипотеке и ипотечном кредите:как рассчитать ипотеку, получить выгодные условия, какие программы ипотечного кредитования предлагают ведущие банки, на какие льготы по ипотеке вы можете претендовать. |
| Ипотека в России. Новости и аналитика – Telegram | Программы льготного ипотечного кредитования в России будут сохранены, но только для определенных категорий граждан. |
| Набиуллина: Массовая льготная ипотека завершится 1 июля | — Позитивные последствия льготной ипотеки очевидны: она стимулирует строительную индустрию и вносит вклад в рост ВВП. |
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
Ну и основной негативный эффект льготной ипотеки — это пресловутый «пузырь». Если «пузырь» ипотеки лопнет, то на отечественном рынке недвижимости начнется обвал, аналогичный тому, который произошел в США в 2007-2008 годах. Этот процесс в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис. Посмотрите: власти обсуждают новые льготные программы. Субстандартная ипотека нацелена на заемщиков с низкими кредитными рейтингами. А в России ипотека, субсидируемая государством, нацелена на заемщиков с относительно низкими доходами. Даже человек со средним уровнем достатка вряд ли будет заинтересован в приобретении такой недорогой недвижимости, разве что в инвестиционных целях.
Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки. Неизбежно начинают надуваться «пузыри» на рынке недвижимости и на фондовом рынке. Затем, когда «пузыри» надулись, резко охлаждаем рынок: ужесточаем денежно-кредитную политику, быстро повышая ставки. Вспомним известный физический эксперимент: если резко охладить стальную цистерну с кипятком внутри, то цистерна сплющится. То же самое происходит и с перегретым и быстро охлажденным рынком: рынок «корёжит и плющит» —начинается кризис. Именно такая схема реализовалась в США в 2007-2008 годах.
И именно такая схема — случайно или намеренно — сейчас реализуется в России.
Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту.
Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме.
Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить.
В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы.
Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году LTV — соотношение кредита к реальной стоимости залога. Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу. LTV применяется на вторичном рынке, где можно установить реальную стоимость жилья.
Они предлагают увеличить размер субсидий для финорганизаций, а также сделать ее более адресной. На текущий момент крупнейшие на рынке недвижимости банки решили работать по схеме с субсидированием ставки от аккредитованных застройщиков, пишет « 56 медиа ». Что будет со льготной ипотекой По словам экономиста Андрея Верникова, ипотечное кредитование замрет. Цены могут снизиться в следующем году, и то это лишь предположительно. Озвучены и менее оптимистичные прогнозы: люди будут вынуждены переориентироваться на менее дорогостоящие потребительские кредиты.
Это связано с тем, что ипотека рассчитана на средний класс, а уровень зарплаты данной прослойки общества растет недостаточно быстрыми темпами.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Ипотека: последние новости 00:42 мск РБК Минфин обсудит исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами ЦБ Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков. Больше половины из них получили отказы, так как уже имели оформленное имущество или не пополнили депозит до 1 млн тенге, передает корреспондент агентства Kazinform. Но это возможно только при высокой степени готовности дома, рассказал Финансам Mail. Прогресс», передаёт BaigeNews.
В Казахстане запустят новую льготную ипотеку в мае 2024 года, заявил министр промышленности и строительства Канат Шарлапаев.
После этого покупатели снова начнут в массовом порядке оформлять ипотеку на рынке готового жилья. Такой прогноз дали в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро.
Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня.
Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования.
Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий.
Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки.
О скором изменении условий программ с господдержкой 13 ноября заявил руководитель федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов, ссылаясь на полученную от банков информацию, однако через несколько часов сам ее опроверг. По его мнению, это не сказалось бы положительно на первичном рынке. Позже он пообщался с человеком, который «точно знает», повышения ставок пока не планируется. По мнению президента Национальной палаты недвижимости Дмитрия Щегельского, это «чья-то шутка ради разогрева аудитории и сбора лидов, — передает издание РБК.
Поделиться и оценить
- Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году
- Ипотека: последние новости на сегодня, самые свежие сведения | 59.ру - новости Перми
- Многовато будет! Кому станет сложнее взять ипотеку с 1 октября 2023 года
- Ипотечный раскол между банками и застройщиками ещё сильнее повысит цены на жильё
«Пузырь» льготной ипотеки грозит России полноценным финансовым кризисом
Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году. С появлением льготной ипотеки в 2020 году начал расти и ПДН. По задумке регулятора, изменения должны замедлить рост объёмов ипотечных кредитов, чтобы предотвратить участие в процессе граждан, уже имеющих кредиты. По результатам марта объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, возрос до 500 миллиардов рублей, что превышает показатели февраля в 1,5 раза. Все свежие новости за сегодня в реальном времени онлайн. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Перечислили все значимые изменения в ипотеке в 2024 году.
Семьи с высоким доходом могут исключить из программы льготной ипотеки
- Какую ипотеку берут
- Россияне могут вернуть до 780 тысяч за оплату процентов по ипотеке
- Ипотека – последние новости
- Финансисты критикуют льготную ипотеку: не выгодна ни банкам, ни населению
Набиуллина: Массовая льготная ипотека завершится 1 июля
Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». Новости Котировки Котировки События Статистика Аналитика Торговое ПО До 9% в USD. В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку.
Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам
- Названа процентная ставка, при которой начнет восстанавливаться выдача ипотеки на вторичном рынке
- Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
- Стали известны регионы, где россияне отдают за ипотеку больше половины зарплаты
- Раунд снижения сдвигается на осень
- Экономист Сигал предрек повышение цен на жилье эконом-класса до уровня комфорта
- Ипотека - последние новости на сегодня - РБК Инвестиции
Минфин отреагировал на слухи о повышении ставок по льготной ипотеке на 2%
Экономика Ранее ЦБ сообщил , что банки РФ в сентябре выдали ипотечные кредиты на рекордные 955 млрд руб. В ЦБ предположили, что это связано «со стремлением людей взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам, а также с опасением дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления курса рубля». На сегодняшний день в России действует несколько льготных ипотечных программ. В декабре 2022 г.
Тем не менее людей, подходящих под эти категории, достаточно много: в последнее время россияне брали в основном именно льготную ипотеку, отметила в разговоре с MSK1.
RU экономист Орлова. По-хорошему нужно стимулировать людей приобретать жилье в небольших городах, но де-факто из-за таких условий как можно больше семей стараются переехать в города-миллионники. Из-за этого в том числе страдает рынок недвижимости в Москве: по причине высокого спроса цены не могут снизиться. Гораздо логичнее было бы перенести программу в пригород и небольшие города, заявил MSK1.
RU экономист Василий Колташов. Это привело к большим проблемам, на которые банку приходится реагировать — например, рост задолженностей и безумный рост цен, — уточнил он. Там она и должна применяться, — добавил эксперт. Как повлиять на ситуацию Полная отмена льготной ипотеки — это радикальный, но понятный с точки зрения государства шаг.
Однако повлиять на ситуацию можно было бы и другими мерами — в частности, введя налог на «простаивающую недвижимость», которого в России в настоящее время нет. Да, у нас есть право на жилье, и, конечно, не всякая наша недвижимость должна облагаться налогом, — объяснил Колташов.
На погашение ипотеки: правительство продлило программу материальной помощи многодетным семьям до 2030 года Правительство ещё на семь лет продлило программу помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий. В рамках инициативы при рождении третьего ребёнка государство погашает за родителей часть ипотечного кредита на сумму 450 тыс.
Кроме того, необходимо обеспечить реализацию мер государственной поддержки в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Об ипотечных программах Семейная ипотека должна была завершиться 1 июля 2024 года одновременно с льготной ипотекой, однако 29 февраля Путин в ходе послания Федеральному собранию предложил продлить ее до 2030 года с сохранением основных параметров. Предварительные расходы федерального бюджета на продление программы составят 260 млрд рублей в 2024 году и 1,5 трлн рублей - до 2030 года, сообщил позже Минфин РФ.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Российские власти готовы продлить действие программы семейной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков, слова которого приводит ТАСС. читайте последние и свежие новости на сайте РЕН ТВ: Ставка по семейной ипотеке в России может вырасти до 12% Минфин предложил поднять ставку по дальневосточной ипотеке. Главные новости ипотечного рынка за прошедшую неделю (12-19 апреля 2024 года): Минфин выступил за завершение льготной ипотеки и IT-ипотеки в ранее обозначенные сроки.
Набиуллина: Массовая льготная ипотека завершится 1 июля
| Набиуллина рассказала, когда рыночная ипотека станет доступна всем | По результатам марта объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, возрос до 500 миллиардов рублей, что превышает показатели февраля в 1,5 раза. |
| Ипотека - последние новости, актуальные события - Новости | новость о рынке недвижимости от 2024-04-26 - В Москве снизилась выдача льготной ипотеки. |
| Ипотека: последние новости и статьи на сегодня от ИНФУЛЛ | Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. |
Новости по тегу: Ипотека
Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г. Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС.
В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко. Рынок, по его мнению, будет «выручать» субсидирование ипотеки на «первичке», но и ему осталось недолго — программу льготной ипотеки должны свернуть в середине 2024 года. Однако это будет подогревать спрос на ипотеку в первой половине следующего года.
А сумма свыше лимита — по рыночной ставке. Еще одним вариантом оформления жилищного кредита в текущих условиях могла бы стать ипотека траншами, когда кредит выдается не сразу всей суммой, а по кусочкам. Ипотека будто разбивается на несколько частей.
Проценты по ней будут начисляться только на часть полученной суммы — то есть тоже по кусочкам. Такая модель позволяет снизить ежемесячный платеж и сделать обслуживание кредита более комфортным. В условиях наступившего ипотечного цейтнота крайне важным является скорость и простота подачи заявки и оформления кредита. Современные сервисы, такие как «Домклик», позволяют оперативно подобрать условия, посмотреть варианты снижения ставки, заполнить анкету и получить решение банка за пару минут.
Буду снимать и копить, через 10 лет куплю без ипотеки 6 Kreolo 1 месяц назад Это как бы, но с другой стороны какие варианты? Допустим нет родительской квартиры где можно жить, дальше что делать?
Ну да, чуть подешевле, только тебя могут в любой момент оттуда выставить.
Президент подчеркнул, что в 2023 г. При этом, по словам Путина, основной причиной этого являются программа ипотеки и льготные условия по ипотечному кредитованию. При этом глава государства подчеркнул, что сейчас в стране есть те, кто выступает за продление госпрограмм, и те, кто против такой меры. При этом он указал, что льготная ипотека выгодна не только россиянам, но и финансовым организациям. И банки работают безупречно.
Публикации в категории «Ипотека»
Директор по банковским рейтингам в «Эксперт РА» считает, что благодаря снижению ключевой ставки во второй половине года ожидается рост клиентской активности и переориентация льготных программ на рыночные сделки. Банки начнут постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке, а также корректировать условия по рефинансированию. Такие меры должны стимулировать спрос на ипотечные кредиты, пишет РБК со ссылкой на исследование.
Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года.
В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле.
Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1.
Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции.
Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года. Это нельзя объяснить естественной разницей между качеством старого и нового жилья. Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 миллионов, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 миллионов. Это кричащий дисбаланс.