В тюменской матрешке наблюдается высокий ипотечный спрос и рост задолженности по жилищным кредитам. Когда лучше брать ипотеку и какую льготную программу выбрать. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Когда лучше брать ипотеку? В последние годы спрос на ипотечное кредитование в Росси значительно возрос, что обусловлено снижением его «цены». На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ. Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых.
Как успеть взять ипотеку до праздников: практические советы, почему стоит поторопиться
Наступили тяжёлые времена! Уже сегодня минимальные платежи по ипотеке стали слишком большими. Стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году? Рассказываем в материале , стоит ли торопиться покупать квартиру в ипотеку, какая сейчас процентная ставка по ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, как не попасть в финансовую ловушку при оформлении ипотеки. Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски.
Экономист рассказал, когда россиянам лучше брать ипотеку
Коммерческие банки однозначно отреагируют. Возможно, не в этом году, потому что последняя декада декабря - время закрытия сделок", - пояснила она. Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу.
Вопрос, когда это произойдет. Я надеюсь, что это произойдет в середине уже следующего года, она вернется на более приемлемый уровень или начнет возвращаться», — сказал Волуйков. Что касается того, когда стоит брать ипотеку, то это зависит от целей кредита, считает вице-президент АБР.
Вкладывают люди деньги сейчас в любое доступное жилье. Только что, например, продалась однушка в Люберцах Московской области всего за 6 млн 600 тысяч, покупатель сразу нашелся. Ажиотаж на любые небольшие квартиры по доступной цене. Превратится ли ипотека в ярмо? Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Одна из причин — резкое снижение доверия к рублю и финансовым инструментам. Постоянно что- то происходит. То замораживаются на непонятный срок активы на СПБ Бирже. То летящие к космическим высотам цены на яйца. То быстро обновляющиеся цены на топливо на заправках. Психологически к народу, увы, вернулся страх потерять все сбережения.
Уточнялось, что это связано с тем, что стоимость такой недвижимости, если ее решено продать, сильно падает. Сообщалось, что при таких кредитах заемщик отвечает перед банком только имуществом, взятым в ипотеку, а в случае неплатежеспособности он может просто отдать банку квартиру, чтобы тот разбирался с ней сам, но кредитная организация не сможет продать ее по той же стоимости, что приведет к серьезному падению цен на недвижимость.
Эксперты рассказали, когда лучше брать квартиру в ипотеку в Тюмени
Потратить ипотеку можно: — на покупку квартиры, но только на рынке «первички» исключение — ДФО ; — на строительство своего дома должен быть заключен договор о строительстве с юрлицом или ИП ; — на покупку участка для ИЖС; — на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве. Ипотеку можно использовать для рефинансирования действующего жилищного кредита. В качестве первого взноса можно использовать маткапитал. При этом стоит отметить, что многодетные семьи могут получить 450 тысяч рублей на погашение «Семейной ипотеки». На финподдержку для погашения ипотеки могут претендовать семьи, в которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024 года. Деньги разрешено использовать только для погашения ипотеки, просроченной задолженности и процентов, обналичить их нельзя. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, на Ямале — 5 млн рублей. Ипотеку можно потратить на приобретение готового дома по договору купли-продажи или недостроя по договору долевого строительства. При этом программа позволяет купить дом на «вторичке».
Если вы покупаете жилье у физлица, то оно должно быть не старше пяти лет, у юрлица и ИП — трех лет. Можно и самим построить дом по договору подряда или купить участок. При этом длительность строительства не должна превышать 24 месяцев, иначе банк увеличит ставку. Купить дом в сельскую ипотеку разрешено только в поселениях, где проживает до 30 тысяч человек. Также ипотеку нельзя использовать для рефинансирования действующего кредита. И в течение 180 дней банку нужно подтвердить факт регистрации в доме, который куплен или построен по ипотеке.
Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом.
На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика.
Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.
Но компании не снизят активности по выстраиванию более эффективных внутренних бизнес-процессов, чтобы сохранить в целом текущий уровень цен и создать более комфортные условия для покупателей. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что рост ипотечных ставок по стандартным программам явно приведёт к существенному охлаждению спроса на рынке вторичного жилья, но из-за того, что этот сегмент достаточно инертен, влияние выросших ставок отразится на ценовой политике продавцов не раньше чем через 2-3 месяца. Эксперт подчеркнул, что при этом вряд ли стоит ждать какого-то обвала цен на фоне риторики Центробанка о возможном постепенном снижении ключевой ставки в будущем году. Скорее всего в первом полугодии 2024 года начнёт расти средний дисконт при продаже вторичного жилья, и в первую очередь он коснётся низколиквидных объектов или квартир, собственники которых будут заинтересованы в срочной продаже. Другие продавцы, скорее всего, зафиксируют нынешнюю цену, а на фоне снижения спроса — сдадут квартиры в аренду параллельно с продажей. На первичном рынке спрос будет подогреваться более доступной ипотекой, значит, в нынешних условиях вряд ли стоит рассчитывать на снижение цен. Скорее всего, они продолжат расти на уровне реальной инфляции. По прогнозам эксперта, это произойдет не резко и не раньше весны 2024 года: увеличение числа лотов будет постепенным, и продавцам потребуется время, чтобы сориентироваться в рынке и назначить актуальные цены. До конца этого года и в начале следующего стоимость вторичных лотов будет находиться на прежнем уровне. Покупать сейчас или ждать: мнение экспертов Александр Попов, СЕО Самолет Плюс: Если вы оказались в ситуации, когда покупка квартиры вызывает сомнения или растерянность, необходимо отталкиваться от своих возможностей и жизненных обстоятельств. Если, например, вы планируете свадьбу или рождение ребёнка, вероятно, вам будет удобнее и спокойнее приобрести жилье в настоящий момент, не ожидая снижения цен или ставок. При принятии решения не стоит ждать идеального времени или идеальных условий. Важно, чтобы ваш выбор был комфортным с точки зрения ежемесячных ипотечных платежей, а объект, который вы рассматриваете, соответствовал вашим потребностям и предпочтениям. А если ставки снизятся, то вы в любой момент сможете обратиться в банк за рефинансированием.
Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко в свою очередь призвала граждан не ждать выгодных ставок по ипотеке, поскольку предсказать их невозможно. Ставки непредсказуемы", — говорит Радченко. Она уточнила, что брать квартиру в качестве инвестиции сейчас не стоит, так как арендные ставки упали, а сами квартиры подорожали. Тем, кто всё же решится на покупку недвижимости в ипотеку, она посоветовала не затягивать с оплатой кредита. Если у заёмщика упал доход, необходимо подать заявку на реструктуризацию, чтобы изменить график платежей.
Когда выгоднее брать ипотеку, объяснили эксперты
Рассказываем в материале , стоит ли торопиться покупать квартиру в ипотеку, какая сейчас процентная ставка по ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, как не попасть в финансовую ловушку при оформлении ипотеки. Разобрались, влияет ли ипотечный срок на сумму и вероятность одобрения, а также выяснили, на сколько лучше всего оформить ипотеку. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Лучше возьми на максимальный срок | Но каждый месяц можешь платить больше, чем ежемесячный платёж. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку в России
Скажем, взять в ипотеку 1 миллион рублей на 20 лет, даже при ставке 18% это около 15 тысяч рублей ежемесячного платежа. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. В России ипотеку не выгодно брать в принципе! Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. «Если вы еще не воспользовались правом на налоговый вычет с покупки и с процентов по ипотеке, то купив квартиру до Нового года, уже в начале следующего года можно получить возврат налоговых отчислений с вашей зарплаты за весь 2021 год.
Для чего нужны изменения
- Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку | Телеканал Санкт-Петербург
- ИТ-ипотека
- Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью
- Что будет с ценами на жилье дальше?
- О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году: условия и риски | Райффайзен Банк
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Разобрались, влияет ли ипотечный срок на сумму и вероятность одобрения, а также выяснили, на сколько лучше всего оформить ипотеку. Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. Если есть возможность, лучше взять ипотеку до конца 2022 года, говорит Надежда Коркка. С 1 июня потенциальным заемщикам лучше забыть об ипотечных кредитах с первоначальным взносом ниже 20%, а с 1 января 2024 года — ниже 30%. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет.
Эксперт объяснила, почему лучше оформить ипотеку до Нового года
Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью. Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
| Когда выгоднее брать ипотеку: «Времена предстоят тяжелые» | Такой исход может привести к ипотечному кризису (аналогичный был в США в 2008 году), когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам. |
| Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку в России | "Сейчас реальная ипотечная ставка составляет примерно 5,5%, реальная инфляция тоже в районе 5,5–6%. |
| Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2024 году в частности | Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам. |
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Во-вторых, уже после совершения сделки можно несколько месяцев бесплатно проживать в своей старой квартире, оплачивая только коммунальные услуги, — подчеркнул коммерческий директор компании «Брусника» в Тюмени Максим Филин. Он также акцентировал внимание на том, что в 2024 году на рынке недвижимости глобальных изменений не прогнозируется. Как правило, квартира, которую они покупают, не является их первой недвижимостью. По статистике мы видим, что чаще всего это люди семейные. Так, в первом квартале 2024 года почти половина всех кредитных сделок была заключена по программе семейной ипотеки.
В марте она была продлена до 2030 года. Резюмируя, эксперты отмечают, что если есть желание приобрести квартиру в обозримом будущем, то лучше сделать это в ближайшее время. К тому же чем ближе 1 июля 2024 года, тем выше будет ажиотаж на первичном рынке, самые интересные по цене и качеству варианты квартир будут уходить в первую очередь. К слову, современные технологии позволяют подать заявку быстро и не выходя из дома.
Фото Сергея Куликова Когда взять квартиру в ипотеку — вопрос, который будет актуален всегда.
Если вы имеете официальные отчисления из зарплаты и успеете оформить сделку в декабре, то сможете вернуть всю сумму своих налоговых отчислений за весь 2020 год. Если вы перенесете покупку на 2021 год, то отчисления за этот год уже не вернуть. Специалисты федеральной компании «Этажи» рассказали нам несколько советов, с которыми купить недвижимость в ипотеку до новогодних праздников можно наиболее выгодно. Подавайте заявку уже сейчас Процесс одобрения и оформления ипотеки может длиться до двух месяцев. Подайте заявку в банк как можно скорее, чтобы успеть заключить договор по минимальной процентной ставке и успеть воспользоваться программами господдержки. Воспользуйтесь услугами профессионалов «Чтобы не затягивать оформление документов, некоторые этапы можно проходить параллельно. Например, подавайте заявку по одному пакету документов в разные банки с помощью брокера. В компании «Этажи» есть партнерские соглашения с банками, поэтому сроки рассмотрения заявок для нас составляют от 1 до 3-х дней вместо стандартных 5.
Конечно, по сравнению с прошлым годом ситуация изменилась. Уменьшение доли сделок по программам без госсубсидирования прежде всего связано с ростом ставок по ним вслед за главным финансовым индикатором — ключевой ставкой Центробанка, — отметила руководитель Абсолют Банка в Тюмени Марина Петрова Что касается снижения ключевой ставки, то эксперты в один голос твердят о том, что ранее, чем во второй половине текущего года ее ожидать не стоит. А согласно прогнозам, до конца 2024-го она вряд ли упадет до однозначных цифр. Также при покупке квартир потенциальные покупатели опираются на следующие критерии: скорость выхода на сделку, которая особенно актуальна в период окончания льготных программ, возможности смены объекта недвижимости без пересмотра заявки и их индивидуального рассмотрения. Фото Елены Рочевой — Процессы оформления отстроены так, что банк может утром принять заявку на ипотеку, одобрить ее, а уже после обеда — выход на сделку. Это актуально и в свете того, что цены на новостройки постоянно растут, объекты активно раскупаются, а бронь и особенно ее продление у застройщиков зачастую оплачивается покупателями дополнительно, — объяснила Марина Петрова. Спикер также добавила, что по сравнению с прошлым годом, где чаще всего в ипотеку приобретали студии 18-28 квадратных метров, в 2024 году повышенным спросом пользуются более просторные объекты — однокомнатные квартиры 25-40 квадратных метров. Это достигнуто благодаря сделке, когда покупатель в одном городе, а недвижимость в другом, проводятся без каких-либо дополнительных комиссий и чаще всего в режиме онлайн. То есть покупателю даже не обязательно приезжать на сделку, он может находиться в любом уголке мира. Эксперт отметила, что средний доход заемщика в 2024 году — от 65 тысяч рублей, также возможно привлекать дополнительно до 3 созаемщиков.
Юлия Прядко отмечает, что из-за высоких ставок рынок вторичного жилья просел: квадратные метры удается продавать только тем собственникам, которые снижают цены: «Потому что люди считают деньги, думают, что взять — новое или старое жилье? Если ставка не очень, а цена хорошая, то только тогда они готовы покупать старое жилье». Стоит ли брать ипотеку именно сейчас? На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. По словам эксперта, все зависит от того, насколько человек соответствует главным требованиям кредитования: Во-первых, он должен понимать, что ипотека — это серьезно, и быть уверенным, что сможет вносить ежемесячные платежи. Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку. Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку.
«Запрыгнуть в последний вагон»: откуда ажиотажный спрос на дорожающую ипотеку?
Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами?
Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен. Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было.
Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года. Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт.
На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне. RU Еще один эксперт, аналитик, директор Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко считает, что подешевеет не только вторичка, но и квартиры на первичном рынке. При этом новостройки должны упасть в цене раньше.
Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ.
До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом.
Это открытый сигнал к тому, что россияне не смогут купить жилье по этой программе ни в 2023, ни в последующие годы. Разные программы от банков Итак, какую же ипотеку смогут взять граждане РФ в 2023 году? Предлагаем несколько выгодных вариантов. Семейная ипотека Данный жилищный кредит рассчитан на молодых родителей с детьми. Размер кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, 6 млн рублей для других регионов.
Принять участие в данной программе могут: семьи, в которых с 01. Ипотеку предоставляют более 50 банков, представленные в большинстве регионов страны. Действует до конца 2023 года. Максимальный размер займа составляет 9 млн рублей в регионах с численностью до 1 млн человек, и 18 млн рублей, если количество населения превышает миллионное значение. Программа имеет ряд ограничений для заемщика: Возраст — от 22 до 44 лет. Официальное трудоустройство в компании, которая работает в сфере IT и получила аккредитацию Минцифры РФ. Срок работы — не менее 3 месяцев. Уровень дохода — более 150 тыс.
Учитывается доход до вычета НДФЛ. Заемщик может взять IT-ипотеку только один раз. По данной программе можно приобрести только новое жилье. Для покупки вторички ипотеку не выдают. В госпрограмме участвует более 50 банков, представленных на всей территории РФ.
Одновременно с увеличением бюджета покупки вырос и средний размер самого кредита. Если в апреле 2017 года он был равен 2,6 млн рублей, то ровно через год уже составил уже 3,9 млн рублей. Неуклонно растет и доля ипотечных сделок. Развивается ипотека и в более дорогих сегментах. Стоит отметить и возросшее внимание банков к таким заемщикам, что отражается в постепенном снятии ограничений по максимальному порогу предоставляемых кредитов». Проценты низкие, пузырей нет Впрочем, снижение ставок происходит планомерно, без резких скачков, говорит управляющий партнер компании «Метриум» и участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. Кроме того, эксперт напоминает о дополнительных программах поддержки ипотечного кредитования. Сроки составят 3, 5 или 8 лет в зависимости от ситуации. Если родился второй малыш, то сниженная ставка действует в течение следующих трех лет, если третий, то в течение пяти лет. Если же в семье появился сначала второй, а потом третий ребенок, то льготный период будет увеличен до 8 лет. По словам Марии Литинецкой, с ростом рынка происходит увеличение среднего срока по кредитам. Заемщики предпочитают брать больше времени на возврат, чтобы уменьшить ипотечные платежи, сделав их для себя более комфортными. Причем просроченных кредитов становится все меньше. Самая большая доля задолженностей за последнее время наблюдалась в I квартале 2016 года. Слова экспертов подтверждает статистика. Несмотря на возрастающее число одобрений по кредитам, предпосылок для появления ипотечного пузыря в дальнейшем эксперты не видят.