Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году. Негативные последствия банкротства физического лица могут быть связаны даже с самой незначительной ошибкой должника, которая будет стоить ему усложнения процедуры и потерянного времени.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
| Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике? | Банкротство физического лица — это признанная неспособность гражданина заплатить все свои долги в полном объеме или вносить обязательные платежи. |
| Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника | Последствия банкротства физических лиц. В течение пяти лет при попытке брать кредиты нужно информировать банки о факте банкротства. |
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
| Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. |
| Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. |
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Банкротство налогоплательщика (физического лица) по инициативе ФНС. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Сколько стоит банкротство физического лица? Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. Банкротство налогоплательщика (физического лица) по инициативе ФНС. Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2023 году (часть 2).
В России насчитали почти 10 миллионов потенциальных банкротов: кто они
Последствия банкротства физических лиц. В течение пяти лет при попытке брать кредиты нужно информировать банки о факте банкротства. Других негативных последствия у банкротства физического лица нет. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц.
Банкротство физических лиц в 2024 году
Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова. Главная идея принятого закона — снизить социальную напряженность по мнению эксперта. Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков — ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение — осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами — привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива — популярная в мире процедура банкротства физических лиц. Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу? Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства. Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается.
Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик — тем сложнее их все погасить. В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится. От процедуры получают выгоду и банковские учреждения — они получают шанс на возврат части долга. Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации. Банкрот, но денег должен Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически — в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами. С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут реализуют на торгах. Запрещается продажа с молотка единственного жилья, если оно не является залогом по долгу.
Что же касается ипотечного жилья, его не заберут, если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние. Продавать можно лишь имущество должника и его законной жены мужа , но не иных членов семьи. Выплачивать все же придется: алименты и многие другие долги, не имеющие отношения к займам и кредитам.
Неизменным остаётся одно — возможность законно списать долги, объявив себя банкротом. В сложившейся ситуации всё больше граждан задумываются о личном банкротстве. Это сложное решение. И прежде чем его принять, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против». Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Ведь эта юридическая процедура сопряжена со множеством нюансов. И даже её объективные преимущества могут стать весомыми недостатками для конкретного должника. Минусы процедуры банкротства Утрата контроля над активами Во время процедуры банкротства всеми активами должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляет финансовый управляющий. Но это не значит, что банкрот лишается средств к существованию. Ежемесячно финуправляющий выдаёт ему утверждённую судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, в том числе для содержания детей и других иждивенцев. Дополнительные расходы Банкротство — затратная процедура. По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы.
Однако должники с задолженностью до 500 тыс. Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе. Это необходимо для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с кредиторами банкрота и обнулить оставшуюся задолженность перед ними. Однако, если у должника нет имущества, подлежащего реализации с торгов, он выйдет из банкротства без потерь, а его долги всё равно будут списаны.
Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга. Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают. Остается и проблема, когда по документам имущество есть, а фактически нет. Такое часто бывает со старой машиной, которая формально находится под арестом у приставов, но продать ее они не могут, так как она давно сгнила. Должник тоже не может снять ее с учета. Да и в принципе человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться, приставы его уже не беспокоят. У него все не так плохо, чтобы брать на себя дополнительные ограничения. Но в то же время, если расширить критерии, возможностей злоупотребления правом со стороны должников будет больше. Закон и так дает обширную почву для недобросовестных действий. Например, приставы, как правило, не накладывают арест на имущество супруга и не имеют возможности обратить взыскание на его доходы. Фактически наш потенциальный «упрощенный банкрот» может пользоваться автомобилем, зарегистрированным, например, на жену, и сам не иметь дохода. Непонятно, как кредиторы должны узнать данные супруги и запросить сведения в регистрирующих органах, а при получении отказа госоргана — куда его обжаловать? На мой взгляд, в ЕФРСБ к каждому внесудебному банкроту должна подгружаться карточка со сведениями из регистрирующих органов об имуществе банкрота и его супруга, их доходах из Пенсионного фонда и налоговых отчислениях из ФНС. Но вообще, если государство хотело упростить списание небольших долгов для бедных граждан, то вместо внесудебной процедуры можно было бы в законе об исполнительном производстве написать, что если лист на сумму до 500 тыс. Это было бы гораздо проще в реализации и не потребовало бы таких масштабных изменений в законы, дополнительной работы для МФЦ и выделения средств из бюджета. Интервью взяла Анна Занина.
Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут п. Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего п. А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать — чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий. По мнению руководителя и основателя юридической компании " Банкирро " Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что: должника перестанут тревожить банки и коллекторы; клиенту не придется общаться и с другими кредиторами — это возьмет на себя представитель; долги при наличии возможности будут реструктуризованы; если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. Самый эффективный путь — доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы. Компания работает по всей России.
Личное банкротство приобретает контекст
По 479 из них уже возбуждены дела о несостоятельности. По 64 заявлениям принято решение о реструктуризации долга. Кстати, из всех потенциальных банкротов 218 имеют задолженность перед налоговыми органами, все вместе они должны государству 200 млн рублей. Об этом рассказала 23 августа на встрече с журналистами начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Самарской области Жанна Идетова. ДГ всё внимательно записал и разобрался, что делать, если вы не можете расплатиться с банком и кому от этого будет хуже. Потому что отдельный человек, так же как и предприятие, может оказаться в ситуации, когда он не в состоянии расплачиваться по долгам, при этом сумма долга больше стоимости имущества гражданина. Это могут быть долги перед другими физическими лицами, коммерческими организациями, такими как банки или поставщики коммунальных услуг, а также государственные органы, например, налоговая. Если суд примет решение, что человек обанкротился и не способен выплатить долги, они будут списаны. Платить будет не нужно. Можно любой кредит так закрыть? Заявить, что я больше не могу расплачиваться… Не любой, конечно.
Придётся через суд доказать свою несостоятельность. Для этого нужно предоставить полную, задокументированную информацию о доходах и расходах — своих или семьи. А также обо всём имуществе, которое, вероятно, будет спущено с торгов, чтобы покрыть долги. И лишь после этого, когда суд и кредиторы придут к выводу, что взять с вас больше нечего, долг будет списан. Давайте по порядку: каким образом проходит процедура банкротства? Это зависит от того, кто инициирует процедуру.
Еще шесть месяцев назад ими начал проводиться массовый набор персонала для рассмотрения споров о банкротстве. Аналитиками предсказано существенное увеличение очередей по арбитражным инстанциям. На сегодняшний день подача искового заявления в арбитражный суд занимает два часа, а после наплыва банкротов это будет уже в два раза больше часов. Если на сегодняшний день судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то произойдет его увеличение до 2 месяцев. Может быть, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время суды будут вынуждены вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел. Если инициатором банкротства гражданина выступает сам банк, необходимо, чтобы судом было признано право требования долга. Данную процедуру суд может растянуть на срок более месяца. Банкротство — недешевое удовольствие Затраты на арбитражного управляющего будут свыше 10 тыс. Кроме того, еще стоит учитывать расходы на специалистов. Банкротство каждого человека по отдельности — невыгодный и трудозатратный процесс — как для государства, так и для юристов. Так, допустим, было с законом о бесплатной юридической помощи : адвокатам предложили консультировать граждан за 1,5 тыс. Такая же участь ждет и новый закон. Юридическими компаниями будут подаваться иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — поскольку процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 25 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — добавляет Кравцов. Поэтому единственной нормальной рекомендацией является следующая: не набирать кредиты вообще, - добавляет эксперт. Справочный материал по банкротству цифры и статистика Мировая практика считает, что «плохие» кредиты — это те, по которым просрочка составляет более трех месяцев. Подобных должников в стране несколько миллионов человек. Но далеко не каждый сможет себя обанкротить. Объединенное кредитное бюро ОКБ говорит, под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. На сегодняшний день в России по кредитам платят более 39 млн человек — это около половины экономически активного населения страны 77,2 млн человек, по данным Росстата на июнь 2015 года. Как сообщается Банком России, на 01. Из этого следует, что еще большое количество людей не могут справиться с задачей выплаты своих долговых обязательств. Поэтому выход один — обратиться к опытным юристам, которые подскажут выход из сложившихся обстоятельств и возьмут решение Ваших кредитных вопросов на себя. Хотите стать банкротом и списать все долги?
Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет. Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной п. Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам п. Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина.
К ограничениям во время проведения реструктуризации они определены ст. Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан период январь — сентябрь 2023 года Источник: Федресурс Если процедура реструктуризации не дала результатов не удалось утвердить план выплат или суд отменил его , то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества п. Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство Борис Воронин Директор НАПКА , эксперт долгового рынка Этапы реализации имущества Порядок реализации имущества определяется ст. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др. Внесение корректировок в список активов На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества. Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. Оценка имущества Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий. Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе. Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации. Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства.
Последствия банкротства физических лиц в 2024
Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. Юрист Хрусталева разъяснила, что может грозить за фиктивное банкротство.
Минусы процедуры банкротства
- Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
- Реальные последствия
- Банкротство физических лиц в 2024 году
- Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо - ТАСС
- Плюсы и минусы банкротства