Турции, Китая, ОАЭ - прекратили или значительно усложнили проведение платежей для контрагентов из России, под влиянием угроз США о введении вторичных санкций. Разбор всех нюансов работы с банками Китая в одном видео с построением полной иерархии. – Согласно сообщениям СМИ, подсанкционные банки России, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ, выходят на китайский рынок. По их словам, в прошлом крупнейшие китайские банки соблюдали санкции против Ирана, КНДР и даже гонконгских чининовников, опасаясь попасть под вторичные меры американского Минфина.
Китай расширяет открытость в финансовом секторе
По информации источников СМИ, с конца марта 2024 года китайские банки начали блокировать оплату от российских компаний за компоненты для сборки электроники в рамках попыток избежать вторичных санкций. Уведомляем Вас об успешном подключении АО Банк «Национальный стандарт» 23 марта 2023 года к China International Payments System (CIPS) — национальной платежной системе Китая в качестве косвенного участника. Движение денег с помощью национальных систем наглядно отражено в отчетности, которую у банка могут потребовать западные контрагенты, поясняет издание.
Специфика банковской системы Китая | РАСПП
Нейтральность Народного банка Китая может быть связана с вышедшими в августе макроэкономическими данными лучше ожиданий: статистика по промпроизводству, розничным продажам и безработице оказалась лучше консенсуса, что может означать начало положительного воздействия предпринятых с июля властями мер по восстановлению китайской экономики — принимая во внимание ограниченные возможности по дальнейшему снижению ставки, в таких условиях НбК принял решение оставить себе место для маневра на будущее и сохранить ставку на прежнем уровне. Однако несмотря на положительные тенденции в китайской экономике в августе, данных за один месяц недостаточно для того, чтобы сказать, что Китай вышел на траекторию устойчивого роста. Народный банк Китая лично признал, что текущий внутренний спрос все еще слаб, кроме того, сохраняются проблемы в секторе недвижимости и падают зарплаты в крупнейших городах, поэтому неопределенность по ВВП Китая все еще присутствует — государству необходимо продолжать стимулирование, в первую очередь за счет фискальной политики.
Власть председателя Госсовета Си Цзиньпина признана диктаторской и прямой угрозой существования гегемонии Запада. Пекин объявлен «пособником агрессора» на Украине, администрация президента Джо Байдена рассматривает в этой связи возможность введения санкций против китайских банков. Санкции уже действуют против некоторых предприятий Китая за поставки в РФ «товаров двойного назначения». Си обвиняют также в якобы готовящемся нападении на Тайвань и «агрессивном поведении» в Южно-Китайском море, а также в «избыточном» экспорте дешёвых китайских товаров, в том числе «зелёного перехода», автомобилестроения, высоких технологий. Китаю прямым текстом указывают: закрывайте эти «избыточные производства». США также заключили пакт безопасности с Австралией и Великобританией против КНР и разместили на Филиппинах систему нападения ракет среднего радиуса действия, которые достигают побережья Китая. Исходя из этих и других негативных факторов, Китай готовится к войне с США.
В июле 2022 года был принят закон против сепаратизма, который даёт возможность решить тайваньскую проблему немирными средствами.
Их санкции особо не касаются, потому что на уровне правительства Китая есть распоряжение, что они продолжают с нами торговлю и тем более не хотят отказываться от российских энергоносителей. Если мы посмотрим торговый баланс за январь — апрель, то китайский импорт вырос на 37,8 процента за год, а экспорт в Россию — на 11,3. Китай не просто сохраняет прежние темпы закупок, но даже увеличивает импорт российских товаров и услуг, — рассказал эксперт. Иногда у российских предпринимателей возникают проблемы с юанем, отметил Кочетков. Некоторые китайские предприятия не хотят принимать даже свою валюту в качестве оплаты: они привыкли получать деньги в долларах, потому что китайская экономика заточена на экспорт, в том числе в США.
Об этом сообщают «Ведомости». Указанная система позволяет проводить платежи в юанях. На присоединение уже выстроилась очередь из десятков кредитных организаций. При этом пока российские банки подключаются к системе в основном как косвенные участники, а не прямые.
США разработали санкции против банков Китая за поддержку России
Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, действительно, далеко не первый и не единственный банк Китая, сообщивший о прекращении приёма платежей из России. В начале февраля 2024 года предупреждения о запрете получения средств из России своим клиентам также присылал Industrial and Commercial Bank of China. Ningbo Bank и Merchants Bank делали это ранее. Сложности возникали у предпринимателей и с рублёвыми переводами в Agricultural Bank of China. Как отмечает Борис Ступницкий, вопросы приостановления операций возникают на протяжении последних двух лет, поскольку китайские финансовые организации опасаются вторичных санкций, а США и ЕС — сегодня главные торговые партнёры КНР. Тем не менее условия для ведения бизнеса с Китаем всё ещё остаются весьма комфортными, и говорить о коллапсе в сфере ВЭД с Китаем не приходится. В целом приостановку платежей в Россию или из неё через другие финансовые организации китайская сторона не декларировала», — добавил Борис Ступницкий.
Достаточно спокойно на ситуацию реагирует и председатель Российско-азиатского союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич. В комментариях ряду изданий он отмечает , что имеющиеся данные не указывают на то, что Chouzhou Commercial Bank играет ключевую роль в торговле с Россией: «Если банк решил прекратить работу с Россией, то это его право: компании сами несут ответственность за расчёт рисков. Но я не думаю, что уход из бизнеса одного банка, тем более далеко не ключевого, окажет значительное влияние». Я думаю, что этот вопрос следует решать через региональные банки. Местные банки и в Шэньяне, и в Цзилине готовы работать с Россией.
Влияние некогда могущественного центрального банка Китая уменьшилось по мере того, как Пекин активизирует усилия по централизации контроля Коммунистической партии над финансовым регулированием. Некоторые полномочия, ранее принадлежавшие Народному банку Китая, были переданы партийному надзорному органу и обновленному финансовому регулятору, поскольку Пекин перезагружает свою модель роста. Хотя центральный банк сохраняет жизненно важную роль на повседневных денежных рынках, его управляющий теперь занимает более низкое положение в партийной иерархии, чем руководители некоторых банков, которые раньше регулировал Народный банк Китая. Аналитики заявили, что изменения, являющиеся частью встряски при президенте Си Цзиньпине, уменьшат влияние Народного банка Китая на формирование внутренней политики, а также его роль как канала связи с глобальными регуляторами и рынками. Однако сейчас центральный банк оттесняется на второй план, поскольку Китай борется с медленным постпандемическим ростом и нарастающим долговым кризисом, поражающим сектор недвижимости и местные органы власти. Хотя центральный банк всегда действовал под эгидой Государственного совета Китая, или кабинета министров, его авторитет в финансовых вопросах был прочно установлен. Он считался рассадником талантов в китайском политическом аппарате, его технократы играли ключевую роль в формировании финансового регулирования на протяжении последних трех десятилетий. Реформаторы, такие как бывший управляющий Чжоу Сяочуань, который руководил банком 15 лет с 2002 года, также установили тесные личные связи с иностранными коллегами, включая бывшего министра финансов США Генри Полсона. Но с марта Пекин фактически передал Народный банк Китая под контроль возглавляемого Коммунистической партией надзорного органа — Центральной финансовой комиссии, в которой работает около 100 сотрудников, курирующих финансовые вопросы. Хэ Лифэн, вице-премьер страны и новый царь экономики и финансов, возглавляет офис CFC, который будет иметь право голоса при назначении на высшие должности в Народном банке Китая.
Стоит отметить, что осознание важности цифровизации в банковско-финансовой сфере произошло не только в самих коммерческих банках, но и на высшем политическом уровне КНР, в результате чего правительство также на законодательном, регулирующем и административном уровнях активно занялось продвижением целей цифровой экономики в банковской системе. С этого момента Китай остается мировым лидером в области электронной коммерции, цифровых платежей и цифрового банкинга. Но если до вспышки COVID-19 электронная торговля и платежи развивались в какой-то степени независимо от банковского сектора, то в период пандемии, с учетом введенных властями беспрецедентных строжайших карантинных мер, китайские банки осознали принципиальное значение цифровизации и активизировали усилия по цифровой трансформации. В это же время традиционные банки столкнулись с тем, что в короткие сроки возник целый рынок электронных платежей, который был сразу занят небанковским операторами. КНР по ряду областей уже фактически является безналичной экономикой, например большая часть платежей осуществляется через мобильные телефоны и платформы электронных платежей, такие как WeChat Pay и Alipay. Объемы этого рынка колоссальны, так, по данным Народного банка Китая, в 2021 г. Это потребовало резкой перестройки подходов традиционных банков Китая, что, по сути, выразилось в начале нового этапа развития национального банковского сектора и цифровой трансформации всей банковской системы. Осознание банками важности включения борьбы за традиционные и новые рынки для сохранения конкурентоспособности вынудило их существенно изменить подходы к стратегиям развития и инвестициям. Те кредитно-финансовые учреждения КФУ , которые раньше всех активно включились в цифровую трансформацию, сумели успешно пережить пандемийный период и даже укрепить свои позиции за счет наращивания дистанционного обслуживания клиентов. Таким образом стало окончательно очевидно, что использование в работе кредитных учреждений финтеха и таких технологий как как Big data, облачных вычислений, блокчейна, нейросетей и машинного обучения для преобразования операционной модели, повышения производительности и эффективности в целом является необходимым условием дальнейшего развития. В результате большинство крупных китайских банков заложило существенные средства на цифровизацию и современные технологии в ближайшие годы. Если развитие ИТ в финансовой сфере и банках на западных рынках началось уже с 1950-х годов и к 1990-м гг. В широком смысле цифровизация банковской системы Китая, разумеется, началась не вчера, а прошла ряд этапов, характерных для ведущих мировых банков и банковских систем. Так, после зарождения современной банковской системы КНР в конце 1980-х- начале 1990-х гг. На данном этапе были компьютеризированы рабочие места сотрудников, внедрены банкоматы и POS, налажены телекоммуникационная и компьютерная инфраструктура транзакционных, кредитных и клиринговых систем. Второй этап середина 2000-х — середина 2010-х гг. В частности, банки приступили к созданию и использованию онлайн-платформ, активному набору интернет-пользователей своих услуг, апробированию технологий мобильного интернета для оказания традиционных банковских услуг, включая дистанционное открытие и ведение операций по счетам, мобильные платежи, системы онлайн-банкинга, кредитование. Начинается объединение в единые сети всех участников банковских операций. Наконец, текущий этап, который можно назвать этапом полноценной цифровой трансформации с середины 2010-х по настоящее время , в сущности, можно охарактеризовать масштабированием применения и более глубоким, системным внедрением технологий и ИТ-инструментов, разработанных и апробированных на предыдущем этапе. В дополнение к повсеместному внедрению технологий на основе Интернета началось активное применение такого инструментария как большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект и блокчейн. ИТ в банковской сфере начинает применяться для сбора и интеллектуальной обработки финансовой информации, построения моделей ценообразования и рисков, в процессах принятия инвестиционных решений, автоматизированной оценке кредитных рисков. Масштабное применение указанных инноваций позволяет фундаментально менять как сами банковские услуги, так и их финансовые показатели стоимость, скорость, надежность обслуживания, транзакции, операции и т. Другими словами, в КНР были созданы необходимые предпосылки цифровизации банков, среди которых можно выделить административно-правовые условия, высокий уровень цифровых технологий, применимых в банковской сфере, сформированные на национальном уровне инфраструктуру и экосистему. Принимая во внимание специфику политических, нормативно-юридических и регуляторных условий работы банков в КНР, можно утверждать, что именно формирование властями благоприятной административно-правовой среды позволило банкам и компаниям приступить к активному и главное масштабному внедрению современных цифровых технологий. Важность ускоренной и систематической цифровизации банковско-финансовой сферы была признана на государственном уровне уже к середине второго этапа цифровизации банковско-финансовой сферы. В результате Народным банком Китая были разработаны и реализованы национальный План развития финансовых технологий на 2019—2021 гг. НБК выпустил ряд нормативных правил и стандартов для ужесточения регулирования финансовых интернет-платформ и укрепления защиты от рисков финансовых технологий. Приоритетами дальнейшей работы стали содействие реализации Плана развития финансовых технологий на 2022—2025 годы Fintech Development Plan 2022—2025 [ [9]] и дальнейшее продвижение цифровой трансформации в финансовом секторе. Главным содержанием государственного Плана стали 8 стратегических направлений: 1. Улучшение управления финтехом, включая применение современной структуры корпоративного управления в финтехе, комплексное формирование цифровых возможностей цепочек поставок и укрепление этической конструкции финтеха. Полное раскрытие потенциала данных как фактора производства, а именно укрепление потенциала в области данных, содействие упорядоченному обмену и использованию данных, углубление комплексного применения данных, обеспечение безопасности и конфиденциальности данных. Создание новой цифровой инфраструктуры путем создания экологически чистых центров обработки данных и систем для обеспечения более прочной цифровой базы для финансовых инноваций и развития, построения безопасной и повсеместной финансовой сети на основе технологий 5G, NB-IoT и RFID, внедрения передовой и эффективной системы вычислительных ресурсов для преобразования в распределенную архитектуру. Углубление применения основных технологий, а именно преобразование технологий в повышение производительности, обеспечение стабильной и надежной цепочки поставок, развитие открытой и инновационной промышленной экосистемы и внедрение передовых технологий и передового опыта управления. Активизация новых движущих сил цифровой деятельности за счет построения гибкой инновационной системы изучение плоских и сетевых моделей управления; продвижение новых инновационных моделей, таких как цифровые фабрики и инновационные лаборатории; создание и совершенствование механизмов компенсации рисков , внедрения архитектуры с низкой связанностью и высокой связностью для создания модульной, настраиваемой и многоразовой промежуточной платформы с комплексными бизнес-возможностями. Кроме этого, планируется совершенствование автоматизированных механизмов контроля рисков, расширение возможностей цифрового и интеллектуального маркетинга в рамках правового поля. Интеллектуальное преобразование финансовых услуг в областях изменения интеллектуального и эффективного процесса обслуживания, создания диверсифицированных и интегрированных каналов обслуживания, использования цифровых технологий для предоставления точных и улучшенных финансовых услуг, укрепления безбарьерных финансовых услуг для особых групп.
Это обязательно приведет к ответным мерам КНР. К слову, то же самое происходит с иранскими контрагентами КНР, более того, даже западные эксперты признают, что санкции против иранской нефтянки гарантированно означают, что Вашингтону придется иметь дело с Пекином. Ранее сообщалось, что с конца марта многие экспортеры, включая нефтяных, не могут перевести деньги из Китай в РФ за поставленный товар — банки из КНР просто отказываются от проведения транзакций. В результате доходы российского бюджета сокращаются, зато валютные счета российских компаний за рубежом резко увеличиваются.
Топ китайских банков, работающих в России
Банкам, которых заметили в таких транзакциях, грозит включение в санкционные списки и отказ в доступе к финансовой системе США. «Пессимизм в отношении китайского банковского сектора достиг беспрецедентного уровня», — пишут в Bloomberg. Три крупнейших банка Китая прекратили принимать платежи из российских подсанкционных кредитных организаций, сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. Народный банк Китая сбрасывает гособлигации ФРС и скупает золото, в том числе тайно. Реформа системы банковского надзора в стране – преобразование Комиссии по контролю банковской и страховой сферы в Государственную Администрацию Госсовета КНР по контролю и регулированию банковской и страховой отрасли КНР, с министерским статусом. Теперь банк не принимает платежи ни по «свифту», ни по российской системе СПФС, ни по китайской CIPS.
"Китай всё": Что означает отказ банка Chouzhou Commercial работать с Россией
Осуществляет программы в области внешнеэкономической деятельности КНР. Имеет 3 зарубежных представительства и свыше 10 региональных представительств внутри страны. Этот уровень представлен коммерческими банками Китая, которые представляют собой основу банковской системы КНР. Помимо банков, ко второму уровню системы относятся лизинговые, инвестиционные, трастовые и иные финансовые компании, которые производят банковские операции.
Непосредственно на данном уровне осуществляется открытие счетов компаний, получение кредитных средств, проведение расчетных операций и, в целом, оказывается полный спектр услуг, которые требуются предпринимателям для ведения коммерческой деятельности в Китае. Мы можем помочь вам в решении и ускорении практически любых вопросов на территории Китая или с представительствами китайских банков в России. На этом уровне располагаются мелкие региональные кооперации, которые занимаются финансирование МСП: городские кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, почтовые отделения.
Однако китайская сторона тоже заинтересована в сделках с Россией, отмечают эксперты. Есть много других отечественных банков, через которые можно проводить транзакции. В РФ есть много финансовых организаций, которые не попали под санкции. И они до сих пор проводят расчеты с Китаем. Кроме того, некоторые крупные российские банки открыли свои представительства в КНР, это значительно облегчает отправку платежей.
Платежи возвращаются с комментарием: перевод не соответствует внутренним правилам банка-получателя. Если в декабре Chouzhou останавливал платежи по определенному списку товаров, то сейчас сообщил о полном прекращении расчетов независимо от вида продукции и валюты платежа. До сих пор импортеры предпочитали обслуживание в Chouzhou из-за сравнительно мягкого комплаенса. Дело в том, что если движение денег в национальных системах не видно американцам или европейцам, то все равно оно отражено в отчетности, которую у банка могут потребовать западные партнеры. Если в декабре 2023 года комплаенс ужесточили по крайней мере три банка из так называемой большой китайской четверки — Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China, то начиная с прошлой недели бизнес ощутил, что отношения изменились в целом с другими китайскими банками: они требуют подтверждения, что покупатель товара не имел контактов с санкционными лицами и компаниями, что продукция не будет использоваться для нужд оборонного комплекса и т. Вариантов стало меньше Часть платежей в юанях еще проходит через в Bank of China в Шеньчжене.
Однако несмотря на положительные тенденции в китайской экономике в августе, данных за один месяц недостаточно для того, чтобы сказать, что Китай вышел на траекторию устойчивого роста. Народный банк Китая лично признал, что текущий внутренний спрос все еще слаб, кроме того, сохраняются проблемы в секторе недвижимости и падают зарплаты в крупнейших городах, поэтому неопределенность по ВВП Китая все еще присутствует — государству необходимо продолжать стимулирование, в первую очередь за счет фискальной политики. Роман Лукьянчикова, аналитик Freedom Finance Global Аналитика по акциям, облигациям и валютам Настоящее сообщение содержит мнение специалиста инвестиционной компании или банка, полученное Банки.
Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране
Отсюда и проседание по товарообороту с Турцией. Крупные банки ОАЭ из-за риска вторичных санкций ограничили работу с российскими клиентами — они начали закрывать счета компаниям и физлицам и отказываются от расчетов с Россией. Не все банки, а некоторые. И не чисто государственные, а государственные с иностранным участием. Включая даже одобренный экспорт из США. Хорошо, что у меня не один паспорт. Нам бы день простоять да ночь продержаться. Итог: в современных условиях санкциями можно затруднить расчёты, но не прекратить их.
Теперь гендиректор делового совета при Торгово-промышленной палате ТПП России Алексей Егармин подтвердил прекращение юаневых платежей ещё четырьмя банками, причём сложнее всего стало с расчётами за промышленные товары. За обычные потребительские продукты Китай транзакции всё ещё может пропустить. По словам источника, сейчас отправить юани в Китай — серьёзная проблема. В итоге поставки в Россию оборудования в апреле весьма затруднились, и в мае ничего не поменяется.
Лишь небольшая доля операций еще проходит из РФ в этот банк. Упор делается на блокировки платежей по российскому импорту, поскольку он состоит в значительной степени из товаров, которые могут поддерживать и укреплять военный потенциал России. Понятно, что юаневые транзакции не проходят через американскую банковскую систему и через систему СВИФТ, но тем не менее Вашингтон через свою финансовую разведку имеет доступ ко всей необходимой информации об операциях китайских банков в юанях, рублях и иных валютах. Пока столь же строгих рестрикций в отношении платежей по китайскому импорту из России который состоит преимущественно из нефти и других энергоносителей нет.
Но, нет сомнения, что через некоторое время такие же блокировки могут начаться и по расчетам за российский экспорт в Китай. Первые признаки перестройки китайских банков под требования Вашингтона уже налицо. По итогам февраля 2024 года российский рубль впервые стал главной валютой во внешней торговле России. А китайский юань, до этого занимавший первое место, переместился на второе.
Китайские банки по крайней мере, все крупные и многие средние покорно следуют санкционным установкам Вашингтона, потому что они завязаны на операции с долларами США. И это не удивительно, поскольку, несмотря на все межгосударственные противоречия Америки и Поднебесной, США для Китая остаются главным торговым партнером. И не просто главным. На него приходится без малого половина положительного сальдо торгового баланса Китая.
А это 300-400 млрд долларов в год. Причем исключительно в американской валюте, а не каких-то «тугриках». Таким образом, «кнопка» управления китайскими банками находится в руках Вашингтона. Одним нажатием такой «кнопки» китайский банк может быть уничтожен.
Зависимость китайской банковской системы от Вашингтона — ахиллесова пята Поднебесной. Эта зависимость очень ослабляет суверенитет Китая. Хотя в 2015 году юань получил от Международного валютного фонда статус «резервной валюты», он вряд ли может считаться суверенной валютой. События начала 2024 года ярко высветили отсутствие по крайней мере, недостаток суверенности китайской банковской системы и китайской валюты.
Китай до сих пор вынужден приспосабливаться к тем валютно-финансовым правилам, которые диктует дядя Сэм. Российской и китайской сторонам придется приспосабливаться к новым санкциям, блокирующим расчеты по внешней торговле. Чаще всего выходом из сложившейся ситуации эксперты называют проведение платежей через третьи страны. Конкретно — через дочерние банки или филиалы российских банков, работающие в дружественных юрисдикциях.
При необходимости придется специально создавать банковские «дочки» и филиалы.
Достаточно спокойно на ситуацию реагирует и председатель Российско-азиатского союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич. В комментариях ряду изданий он отмечает , что имеющиеся данные не указывают на то, что Chouzhou Commercial Bank играет ключевую роль в торговле с Россией: «Если банк решил прекратить работу с Россией, то это его право: компании сами несут ответственность за расчёт рисков. Но я не думаю, что уход из бизнеса одного банка, тем более далеко не ключевого, окажет значительное влияние». Я думаю, что этот вопрос следует решать через региональные банки. Местные банки и в Шэньяне, и в Цзилине готовы работать с Россией. Основная задача китайского руководства — выделить банки. Я думаю, это будут именно региональные банки, работающие с рублём и юанем по китайской системе CIPS.
На перестройку этого механизма необходимо недели две, может быть, месяц, и платежи снова начнут ходить без проблем», — считает Виталий Манкевич. Как отмечает предприниматель, автор Telegram-канала «Китай наизнанку» Алексей Райсих, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank стал известен тем, что позволял частным лицам в Китае принимать платежи от частных лиц из России. Такими переводами на полулегальном основании пользовались бизнесмены для закупки товаров и последующей отправки через карго. Банк микроскопический по китайским меркам», — уверенно заявляет Алексей, отмечая, что в своём бизнесе пользуется услугами Bank of China и Yiwu Rural Commercial Bank. Ряд других предпринимателей, ведущих торговую деятельность между Россией и Китаем, также подтверждают, что успешно совершают переводы между Россией и Китаем, пользуясь услугами Bank of China и многих других банков страны.
Популярный у белорусских импортеров банк Китая остановил платежи
Успешной экспансии цифровых финансовых платформ этой группы во многом способствовала относительная неразвитость в КНР рынка пластиковых карт. Одновременно при резком возрастании спроса широких слоев населения в безналичных платежах фактически образовался вакуум, который и был заполнен услугами цифровых платежных сервисов. Предложенный продукт оплата путем сканирования QR-кода оказался быстрее, удобнее и в целом доступнее по сравнению с банковскими услугами, что предопределило успешное вторжение цифровых платформ в традиционно банковский бизнес. При этом цифровые финансовые платформы осуществляют успешную экспансию и в другие традиционные банковские сферы, такие как кредитование.
С 2016 по 2020 гг. В 2017 году Alibaba выдала кредиты для малого и среднего бизнеса на сумму 446 млрд юаней. Ко второй группе финансовых институтов, активно включившихся в конкуренцию на рынке цифровых финансовых услуг КНР можно отнести специализированные финтех-корпорации Fintechs , которые сосредоточены исключительно на разработке, внедрении и коммерциализации широкого спектра цифровых финансовых продуктов и услуг.
Компании данного типа во многом пошли по пути копирования опыта и моделей западных финтех-корпораций и в течение короткого срока полностью заняли их нишу на местном рынке, после чего стали самостоятельными инновационными лидерами не только в Китае, но в некоторых случаях и на глобальных рынках. Успеху китайских финтех-компаний в значительной степени способствовали рассмотренные ранее предпосылки цифровизации, дополненные потенциально неограниченным рыночным пространством и чрезвычайно объемной клиентской базой. Китайские банки пытаются обеспечить свою конкурентоспособность в новых условиях путем форсированной цифровизации своих сервисов, внедрения технологий мобильного и онлайн-банкинга, а также передовых ИТ решений в области менеджмента, управления активами, оценки рисков и распределения ресурсов.
К наиболее развитым цифровым направлениям их деятельности можно отнести платежные операции запрос баланса, переводы, коммунальные платежи, приобретение товаров и услуг и пр. Примером успехов и динамики цифровой трансформации могут служить и некоторые не самые крупные китайские коммерческие банки, в частности Bank of Guangzhou внедряет цифровые решения более быстрыми темпами, чем большинство мировых игроков: большая часть его архитектуры переходит на блокчейн, он использует искусственный интеллект в том, как его приложение для кредитных карт взаимодействует с пользователями, и внедрил биометрические данные для аутентификации новых клиентов. Цифровизация китайских банков обрела актуальность не только вследствие нарастания конкуренции со стороны новых небанковских участников рынка, но и по причине сочетания ряда неблагоприятных макроэкономических факторов.
В частности, помимо общего замедления темпов роста китайской экономики, снижения доступности активов и ликвидности, давление оказал и такой долгосрочный действовавший по крайней мере до 2022 года тренд глобального порядка, как снижение процентных ставок центральными банками и усыхание вследствие этого процентных доходов банков. Агрессивное наступление небанковских игроков из первых двух категорий с 2015 года, а особенно в период пандемии 2019—2022 гг. Причинами столь сокрушительного поражения традиционных банков на начальном этапе, стало то, что несмотря на наличие развитой клиентской базы, КФУ проявили чрезмерную консервативность, что выразилось в слабой ориентированности на потребности массового клиента, неготовности менять свои продукты, реализовывать более клиент-ориентированные подходы.
Например, банки продавали продукты по управлению активами только своим самым богатым вкладчикам, в то время как огромная часть клиентов с низким доходом была завоевана цифровыми платформами, предоставившими этому сегменту востребованные продукты. Технологическое отставание традиционных китайских банков приводит к их значительному проигрышу в операционных и финансовых показателях. Так, например, традиционные банки тратят более 100 юаней на содержание депозитного счета.
В это же время китайский цифровой WeBank принадлежит Tencent тратит более чем в 40! Подобный разрыв свидетельствует о том, что китайские банки все еще нуждаются в фундаментальной технологической перестройке, интеграции цифровой инфраструктуры и систем для успешной конкуренции с новыми технологическими корпорациями. Это фактически и предоставило им существенную фору перед зарегулированными традиционными банками.
После 2018 года власти активизировали работу по внедрению финтех корпораций в среду национального финансового регулирования, что отчасти начало уравнивать условия работы банков и небанковских финансовых структур. В 2018—2020 гг. Переоценка же своих подходов банками, позволила им в течение нескольких лет начать восстанавливать свои позиции и уже к 2020 году сделать розничный бизнес одним из опорных направлений.
Таким образом, розничные банковские услуги стали основной движущей силой общего роста доходов китайских банков [ [18]]. Можно утверждать, что это стало качественным изменением всего банковского сектора КНР, поскольку на протяжении развития современной китайской банковской системы местные как, впрочем, и иностранные КФУ в своей деятельности ориентировались главным образом на обслуживание промышленности, международной торговли, госсектора, крупного, несколько позднее и среднего бизнеса. То есть главными клиентами и источниками прибыли справедливости ради стоит отметить, что и убытков были юридические лица, работа с частными клиентами сводилась по большому счету к депозитным операциям то есть физлица рассматривались лишь как источник дешевого фондирования за счет низкой процентной ставки по вкладам и наиболее простым банковским услугам.
Сейчас впервые в современной истории китайского банковского сектора именно обслуживание населения физлиц становится приоритетом китайских банков, обширная клиентская база физлиц благодаря цифровой трансформации приобретает роль мощного самостоятельного источника генерации прибыли кредитно-финансовых учреждений. Особо крупный потенциал сохраняется в Китае для цифрового банкинга в том числе ввиду исторически недостаточного охвата населения в особенности в удаленных и слаборазвитых так называемых внутренних регионах страны традиционными финансовыми услугами. При этом было доказано что разница в инвестициях китайских коммерческих банков в цифровизацию влияет на показатели их комплексной эффективности, доходы или выручку.
Несмотря на достаточно поздний старт к началу третьего десятилетия ХХ века китайские банки стали одними из мировых лидеров в цифровизации банковского дела главным образом за счет инвестиций в инновации. В свою очередь инвестиции в цифровые банковские технологии начали играть важную роль в повышении конкурентоспособности современных китайских кредитных учреждений. Таблицу 1.
Таблица 1. Инвестиции в цифровизацию крупнейших банков Китая в 2020 г.
Вашингтон хочет отрезать их от доллара, пишет The Wall Street Journal. Сейчас, по данным издания, американские политики зачастили в Китай для усиления давления на Пекин. Кроме того, США пытаются подключить к этому процессу европейцев. Китайские официальные лица неоднократно заявляли, что санкции США за связи с Россией — это акт экономического принуждения и запугивания.
У России возникли сложности с Китаем еще перед Новым годом У российских клиентов появились проблемы с оплатой еще в конце 2023 года. В декабре это касалось по большей части готовых товаров, а не компонентов электроники. По словам председателя РАСПП Виталия Манкевича, незадолго до Нового года американская сторона «собрала глав китайских банковских организаций и пригрозила вводом против них санкций». Условием для подобных ограничений стало взаимодействие с российскими юрлицами. Уже с середины января 2024 года два китайских банка, Ping An Bank и Bank of Ningbo, перестали принимать платежи из России в юанях. Причиной такого шага могли стать опасения вторичных санкций и давление со стороны США.
Не все банки, а некоторые. И не чисто государственные, а государственные с иностранным участием. Включая даже одобренный экспорт из США. Хорошо, что у меня не один паспорт. Нам бы день простоять да ночь продержаться. Итог: в современных условиях санкциями можно затруднить расчёты, но не прекратить их. Способ всегда будет найден. Россияне заплатят за все из своего кармана.
США пока не планируют вводить санкции в отношении китайских банков
Среди важных международных экономических и финансовых новостей последних дней – сообщения о том, что китайские банки блокируют расчеты по торговле Китая с Россией. Китайские банки не хотят попасть под вторичные санкции и понести убытки из-за потери возможности обслуживать расчеты клиентов в долларах. банки Китая, банковская система Китая, все о китайских банках, банковских операциях, новости китайских банков, финансовой системы Китая.
"Китай всё": Что означает отказ банка Chouzhou Commercial работать с Россией
Ведь UnionPay готовит ассоциации с банковскими платежными системами из Турции, Вьетнама, Нигерии и Бразилии. Как минимум два государственных банка в Китае начали пересматривать свой «российский бизнес», пишет Bloomberg со ссылкой на источники на рынке. Те банки Китая, которые еще участвуют в расчетах с российскими банками, ужесточили комплайнс-контроль. Ранее в российских СМИ появилась информация о том, что китайские банки начали также блокировать оплату поставок компонентов и наборов для сборки электроники, в том числе серверов, систем хранения данных (СХД), ноутбуков и другой аппаратуры. Спад на рынке недвижимости и рост безнадежных кредитов угрожает финансовой безопасности банковской системы Китая.