Ликвидацию банка QIWI оценили в 2,1 млрд рублей. Первую смету расходов опубликовало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Киви Международная QIWI хранила в лишившемся лицензии Киви-банке 2,3 млрд рублей.
QIWI объявил о завершении консолидации российских активов
КИВИ Банк (АО) не был стороной по договорам займа. Банк "Открытие" перестал быть акционером Qiwi. Сергей Солонин, у него 28,4% акций и 71,3% голосов). Аналитики оценили отзыв лицензии у Киви банка как "крайне негативную новость".
Что известно о Киви-банке
Ожидается, что продажа российского бизнеса проложит путь к справедливой оценке Qiwi plc и обеспечит продолжение листинга на NASDAQ и Мосбирже, что отвечает интересам акционеров и компании. Российский бизнес Qiwi будет продан гонконгской компании Fusion Factor Fintech, которая принадлежит главному исполнительному директору Qiwi Андрею Протопопову. Цена сделки составит 23,75 млрд руб. Обратный выкуп акций После продажи бизнеса менеджмент планирует провести обратный выкуп депозитарных расписок с обеих бирж.
Свои активы Qiwi продала гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited за 23,75 миллиарда рублей. Банк России отозвал у лицензию на осуществление банковских операций 21 февраля. Банку инкриминировали отмывание денег, проведение высокорисковых операций и открытие Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций. Картина дня.
История QIWI началась еще до появления платформы на свет. Каждая из них по отдельности занималась платежами. QIWI родилась в 2007 году в результате их объединения. За 16 лет единая компания достигла немалых успехов и смогла расширить сферу своего присутствия. Но как обстоят дела с ценными бумагами QIWI в июле 2023 года?
Зато есть депозитарные расписки, ADR. Их количество в свободном обращении составляет около 63 млн. Капитализация компании — 42 млрд рублей. ADR компании с декабря 2013 по июль 2022 года упали более чем в 8,6 раза. Однако после этого начался подъем.
За год с июля 2022 по июль 2023 стоимость QIWI возросла почти в 2,5 раза. Около месяца QIWI находилась в боковике. Так продолжалось ровно до того момента, пока внезапно 26 июля ЦБ РФ принудительно не ограничил вывод денежных средств с кошельков платформы. Инвесторов новость повергла в шок, и котировки ушли ниже уровня поддержки 615,5 рублей. Однако на конец дня 26 июля бумага торгуется выше него, что дает определенную надежду быкам.
Требование, предъявленное к банку после закрытия реестра, подлежит удовлетворению за счет имущества банка, оставшегося после завершения расчетов с кредиторами соответствующей очереди, которые предъявили свои требования в установленный срок, то есть до даты закрытия реестра. О продлении моратория на начисление и взимание штрафных санкций пени и штрафы по договорам кредитования Распоряжением Временной администрацией по управлению кредитной организацией КИВИ Банк АО продлен мораторий на начисление и взимание штрафных санкций пени и штрафы до 21. Одновременно проценты начисляются за весь период пользования денежными средствами и подлежат оплате в объеме и даты в соответствии с условиями кредитного договора. Как оплачивать заём, полученный в микрофинансовой организации, который обслуживался с помощью платежного сервиса QIWI КИВИ Банк АО был партнером ряда микрофинансовых организаций и предоставлял технологические решения для выдачи и погашения займов. В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций банк не может далее принимать платежи от граждан для их перечисления в счет погашения задолженности в микрофинансовых организациях.
Суд запросил у Qiwi договор продажи акций владельца "Киви банка", который оспаривает АСВ
Банк осуществлял свою деятельность с 1993 года, являлся участником системы страхования вкладов. Основным видом деятельности банка было расчетное обслуживание систем электронных платежей на территории России. Основной продукт QIWI — кошельки, которые использовались для оплаты в интернете. Регулятор сообщил, что КИВИ Банк систематически нарушал "антиотмывочное" законодательство, был вовлечен в расчеты с теневым бизнесом, включая криптообменники и нелегальные онлайн-казино, открывал Qiwi-кошельки с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проводил по ним операции.
КИВИ Банк АО не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. Прекращение деятельности банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчеты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы", — отметили в Центробанке. В кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов АСВ.
Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. Также 21 февраля стало известно, что сервис международных переводов Contact, который принадлежит группе QIWI, приостановил работу.
При попытке перевести деньги сервис сообщает об ошибке. В банке сейчас работает временная администрация.
Помимо платежных систем, Qiwi занималась развитием финансовых платформ для малого и среднего бизнеса и электронной коммерции. В январе 2024 года было объявлено о реструктуризации бизнеса Qiwi в России.
Все российские активы группа продала гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей нынешнему генеральному директору Qiwi Андрею Протопопову. Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей, она была закрыта 30 января 2024 года. До середины марта 2024 года Qiwi plc бывшая главная структура компании, зарегистрированная на Кипре планирует обратный выкуп американских депозитарных акций с биржи Nasdaq и Мосбиржи. Показатели, владельцы, руководство банка По последней опубликованной отчетности за девять месяцев 2023 года, активы Киви-банка составляли 73,662 млрд рублей.
В банке на тот момент хранилось 3,594 млрд рублей депозитов физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Эта сумма не учитывала средства на Qiwi-кошельках. Уставный капитал банка с 2021 года составлял 295 млн рублей. Чистая прибыль банка в 2023 году составила 9,189 млрд рублей данные за 2022 год не публиковались.
Банк "Открытие" вышел из состава акционеров Qiwi, указано в сообщении кредитной организации для Комиссии по ценным бумагам и биржам SEC. УК "Альфа-капитал" отметил снижение интереса к инвестициям в акции "Банк Открытие реализовал 21 426 733 акции класса Б Qiwi и больше не является акционером Qiwi", — говорится в сообщении.
Представитель Qiwi plc обещал запросить договор у доверителя. В целом же, по его словам, иск должен быть оставлен без рассмотрения, так как у "Киви банка" нет права оспаривать сделку "на верхнем уровне" с акциями материнской компании по корпоративным основаниям. Он также сообщил, что целью сделки был перевод актива из недружественной кипрской юрисдикции в дружественную гонконгскую и ЦБ с ФАС ее предварительно согласовали. Истец в ответ на доводы отзыва заявил, что выступает не в защиту интересов акционеров компании, а в защиту интересов кредиторов банка. Как пояснил юрист, если в ходе ликвидации выяснится, что банк не может удовлетворить требования кредиторов, отвечать по обязательствам будет конечный бенефициар.
История бренда QIWI
Новости КИВИ Банка – свежие статьи, обзоры банковских услуг и специальных предложений. Бизнес Группы компаний QIWI, не связанный с деятельностью КИВИ Банка, работает в обычном режиме. говорится в сообщении. В Центробанке прежде отмечали, что у «КИВИ Банка» хватит средств для, чтобы вернуть деньги своим клиентам. Сегодня акционеры Qiwi на внеочередном собрании не одобрили обратный выкуп акций, передает корреспондент УтроNews со ссылкой на данные компании. Киви-банк (входит в группу Qiwi) со среды, 26 июля, ограничил операции физических лиц по Qiwi-кошелькам после предписания ЦБ, говорится в сообщении группы.
QIWI сообщает об изменениях в составе Совета директоров
КИВИ Банк находился в «подвешенном» состоянии с лета 2023 года: 26 июля Банк России ввел ограничения на ряд операций банка, из-за чего кредитная организация частично ограничила вывод средств с QIWI Кошельков на банковские счета, а также запретила снимать наличные. Суд рассмотрит заявление о принудительной ликвидации «Киви банка»МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Отзыв лицензии у QIWI (MCX:QIWIDR) Банк России отозвал лицензию у компании «КИВИ Банк» 21 февраля 2024 года. Ее эмитентом стал «Киви-банк».
Информация для акционеров
В то же время, международный бизнес в Казахстане , ОАЭ и других странах , продолжит развиваться в рамках Qiwi plc. В Qiwi plc позицию главного исполнительного директора займет Алексей Мащенков на конец января 2024 года — финансовый директор , а Елена Никонова заместитель финдиректора станет финансовым директором. Таким образом и в российском и в международном бизнесе сохраняется преемственность команды. По словам представителей компании, разделение российского и международного бизнеса Qiwi plc — это логичный и обоснованный шаг с учетом текущей экономической и геополитической ситуации. При этом развитие бизнеса в России и за рубежом требует разных подходов и стратегий.
При этом в компании подчеркнули, что реструктуризация никак не повлияет на доступность сервисов, работу продуктов и взаимоотношения с партнёрами. Это предоставит ликвидность тем акционерам, которые предпочтут монетизировать свои инвестиции в Qiwi plc на этом этапе. Максимальная цена выкупа на Московской бирже составит не более 581 рублей за одну АДА, что представляет среднюю цену за АДА за последние 12 месяцев. Обратный выкуп акций подлежит утверждению на ВОСА.
Действуя в интересах всех стейкхолдеров Qiwi plc, Совет директоров комплексно проанализировал предложение по продаже активов и результаты реструктуризации. Мы пришли к выводу, что продажа — это наиболее благоприятный вариант развития событий для всех сторон в текущих условиях. Для тех акционеров, кто уже сейчас хочет монетизировать свои доли, мы инициировали одобрение последующего обратного выкупа АДА», — пояснил Сергей Солонин , председатель Совета директоров Qiwi plc. Официальное заявление следующее: Qiwi планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов и сосредоточиться на дальнейшем наращивании своего международного бизнеса как за счет развития существующих операций, так и за счет слияний и поглощений.
Компания считает, что после реструктуризации у нее будет достаточно средств для развития бизнеса, чтобы полностью соответствовать требованиям Nasdaq и OFAC Управление по контролю за иностранными активами США. Qiwi обязуется до 30 июня 2023 года передать все российские активы АО «Киви», до 30 августа подготовить промежуточную финансовую отчетность, а также завершить отказ от активов, расположенных в РФ. Компания планирует до 11 сентября 2023-го продемонстрировать Nasdaq соблюдение всех требований, необходимых для продолжения листинга. В Qiwi подчеркнули, что реструктуризация никак не скажется на повседневной деятельности компании и доступности ее сервисов.
Торги американскими депозитарными расписками Qiwi на Мосбирже продолжатся в обычном режиме, сообщила пресс-служба. Разделение российского и международного бизнеса Qiwi является для нас логичным и планомерным шагом с учетом текущей экономической и геополитической ситуации. Развитие АО «Киви» в России не будет зависеть от требований иностранных юрисдикций. Qiwi Plc получит большую свободу и мощный импульс для развития, включая органический рост и покупку других бизнесов, что создаст предпосылки для справедливой оценки компании на международных рынках, — прокомментировал главный исполнительный директор группы Qiwi Андрей Протопопов.
QIWI соблюдает все применимые требования к раскрытию информации , придерживается высоких стандартов корпоративного управления и соответствуют всем качественным и количественным критериям листинга биржи. В процессе разбирательства по делистингу торги будут оставаться приостановленными, а решение о делистинге неподтвержденным. Таким образом, делистинга не будет, пока комиссия по слушанию не вынесет письменное решение о результатах слушания. Уведомление об исключении из листинга не оказывает никакого влияния на операционную деятельность, финансовое положение и развитие бизнеса QIWI.
Мы продолжаем развивать наш бизнес и обеспечивать высокий уровень сервиса нашим клиентам и партнерам. Уведомление от Nasdaq о принудительном делистинге ценных бумаг 15 марта 2023 года руководство биржи Nasdaq уведомило компании Ozon , Yandex , Headhunter и Qiwi о готовящемся принудительном делистинге их ценных бумаг с 24 марта. Подробнее здесь. Платёжно-финансовый сервис Qiwi внесён в реестр организаторов распространения информации Платёжно-финансовый сервис Qiwi в феврале 2023 г внесён в реестр организаторов распространения информации.
Теперь, согласно законодательству, Qiwi обязан собирать, хранить и предоставлять по требованию властей всю информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе. В отчете представлена информация о деятельности и ключевых результатах группы в области социальной и экологической ответственности и корпоративного управления. Это второй нефинансовый отчет QIWI. Он подготовлен с отсылкой к последней версии Глобальной инициативы по отчетности в области устойчивого развития GRI , а также с учетом требований Совета по стандартам учета в области устойчивого развития SASB.
В отчете QIWI впервые раскрыла информацию в области изменения климата с использованием рекомендаций Рабочей группы по вопросам раскрытия финансовой информации, относящейся к изменению климата TCFD. Впервые были рассчитаны прочие косвенные выбросы парниковых газов Scope 3. Их объем составил 1 300 т СО2-экв. Социальные аспекты Охват материалов по финансовой грамотности и предпринимательству в социальных сетях QIWI составил 5 млн человек.
Более 4 000 человек подали заявку на участие в программе. Запущена платформа PSY-Support для поддержки психологического здоровья сотрудников. Корпоративное управление Комитет по стратегии Совета директоров преобразован в Комитет по стратегии и устойчивому развитию. Совет директоров утвердил Политику в области устойчивого развития QIWI plc и стратегию устойчивого развития Группы до 2025 года.
В компании не было зафиксировано ни одного случая утечек персональных данных. Прошедший год стал знаковым для развития функции устойчивого развития в QIWI: мы приняли Политику устойчивого развития и утвердили стратегические приоритеты в этой сфере. Мы развиваем инициативы по каждому из этих направлений; при этом в 2022 году, с учетом общей экономической нестабильности, мы сделали особый акцент на заботу о сотрудниках и социальную проблематику в целом. Мы планируем и дальше совершенствовать практики устойчивого развития в QIWI и запускать новые проекты в этой области, — прокомментировала Мария Шевченко , заместитель генерального директора группы QIWI.
Банк "Открытие" перестал быть акционером Qiwi Банк "Открытие" вышел из состава владельцев, продав пакет на 21 млн акций — цена могла составить 9 млрд рублей. Сделку закрыли в декабре 2022 г. Вся команда агентства перейдет в Qiwi. В апреле 2023 года Qiwi раскрыла стоимость покупки digital-агентства Realweb - 1,77 млрд рублей.
В указанную сумму вошли расходы на приобретение подразделения Realweb Latvia и маркетплейса рекламных площадок, сервисов и услуг Centra. Об этом сообщается в финансовой отчетности Qiwi. Qiwi приобрела IntellectMoney 20 сентября 2022 года было объявлено о продаже IntellectMoney группе Qiwi. Финансовые условия соглашения не раскрываются.
В Qiwi считают, что эта сделка поможет компании расширить своё присутствие на рынке B2B и усилит клиентский сервис. Опровержение взлома платежной системы QIWI опровергла взлом платежной системы. Об этом стало известно 1 мая 2022 года. Ранее в Telegram -каналах появились сообщения о возможном взломе базы данных Qiwi.
Данные клиентов Qiwi — в безопасности, заявили в компании. Наши сервисы работают в штатном режиме. Указанная информация не относится к компании Qiwi, — сообщили в пресс-службе компании. Ранее в нескольких Telegram-каналах появилась информация, что хакеры из группировки NB65 взломали QIWI и зашифровали базы данных платёжной системы.
В руки киберпреступников якобы попали данные о 12,5 миллионах кредитных карт и 30 миллионов записей о платежах. Согласно сообщению, злоумышленники выкрали около 10,5 терабайт информации. Группировка NB65 пообещала ежедневно публиковать по миллиону строк из украденных баз данных, если руководство QIWI не выйдет с хакерами на связь в течение трех дней. Стоимость и другие параметры сделки ее участники раскрывать не стали.
Он продолжит развитие проекта и дальнейший запуск продуктов на рынке такси внутри команды Qiwi. Доля Qiwi была оценена в 4,95 млрд рублей исходя из стоимости компании в 11 млрд рублей на момент объявления сделки. При этом в Qiwi уточняют, что оценка может быть пересмотрена на основании аудированных результатов «Точки» за 2021 год, и, как ожидается, будет определена во втором квартале 2022-го. Андрей Протопопов - новый глава группы Qiwi 30 марта 2021 года стало известно об уходе Бориса Кима с поста генерального директора группы Qiwi.
Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6. Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
Затем курс расписок Qiwi продолжил снижение и с 4 марта стабилизировался около отметки 230 рублей за бумагу. Каждый вклад по закону застрахован АСВ на 1,4 млн рублей, убытки сверх этой суммы агентство не возмещает. Киви Банк — это основной бизнес головной компании, перспектив без лицензии у него нет, считает руководитель отдела портфельных решений Go Invest Сергей Шемякин. Большая часть бизнесов группы была завязана на Киви Банк, согласна эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская: «В живых остались факторинговый бизнес и цифровой маркетинг. Однако для факторингового бизнеса тоже требуется фондирование». Тем не менее акции приостановили падение, а капитализация компании сегодня составляет 14,3 млрд рублей.
Раздел под вопросом Удар по Киви Банку случился в тот момент, когда компания заканчивала разделение бизнеса на российские и зарубежные активы. О том, что такое разделение состоится, зарегистрированная на Кипре Qiwi сообщила еще в июне 2023 года. Торги акциями на бирже в Нью-Йорке были приостановлены с 2022 года. Процесс продажи активов в России удалось завершить только в январе этого года, хотя группа планировала полностью разделить бизнес к сентябрю прошлого года.
При этом пополнение счетов мобильных операторов, перевод денег на другие цифровые кошельки, а также оплата товаров и услуг с помощью Qiwi-кошельков и карт Qiwi остаются доступными. Денежные переводы Contact, эквайринг для мерчанта и платежи на счета и карты третьих лиц от юридических лиц также не включены в ограничения». Ситуация может осложниться. Не может быть никаких гарантий, что в результате этих или любых других выводов на нас не будут наложены дополнительные ограничения. В настоящее время мы не можем предоставить точные оценки потенциального влияния на нашу деятельность и финансовые результаты», — отмечается в заявлении Qiwi.
По мнению Qiwi, ограничения объясняются тем, что Банк России ужесточил регулирование электронных финансовых платежей, «а не конкретными выявленными недостатками».
QIWI — все? Аналитики оценили вероятность банкротства банка
Оксана Сиротинина возглавляет Комитет. Лев обладает многолетним опытом работы в области маркетинга, а также курирования различных бизнес-функций. Мы с нетерпением ожидаем его вклад в работу по соблюдению интересов всех наших акционеров, партнеров, клиентов и других заинтересованных сторон в такие чрезвычайные времена».
Ее глава Алексей Мащенков заявлял, что компания готовится расширять свое присутствие на международных рынках. Однако аналитик «Цифра брокера» Анна Буйлакова предупреждает, что без ключевых операционных активов в России развитие нового зарубежного бизнеса несет в себе риски для инвесторов. Российские держатели бумаг Qiwi из-за этой сделки фактически остались с расписками на акции зарубежного юрлица, которое не имеет контроля над своим ключевым активом, объясняет эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская. Тем не менее расписки компании в течение всего 2023 года стоили около 600—700 рублей и начали снижаться только в декабре прошлого года. Инвесторы негативно отреагировали на объявление компании о продаже российского бизнеса и возможном выкупе акций. Суды и ФСБ Отзывом лицензии дело не закончилось. Уже оказавшись без лицензии, банк в начале марта подал иск ко всем участникам сделки по разделению активов — к Qiwi, АО «Киви» и Fusion Factor Fintech Limited.
Людмила Рокотянская считает, что сделка по продаже российского бизнеса «находится под большим вопросом». Суд оставил иск без движения до 5 апреля. Обратный выкуп позволил бы инвесторам выйти из расписок после завершения процесса реструктуризации бизнеса, поясняла компания.
Первоначально он функционировал как опорный банк для выполнения платежей Пенсионного фонда РФ в Белгородской области. В рамках реформы пенсионной системы во второй половине 1990-х годов Белэкономбанк стал вести самостоятельную коммерческую деятельность. В 1997 году его контрольный пакет был куплен Внешторгбанком ныне Банк ВТБ , который планировал преобразовать банк в свой филиал в Белгородской области. Однако впоследствии ВТБ продал свою долю. В 2000 году новые владельцы банка перерегистрировали его в Москве. В 2004 году произошла смена названия на АКБ "Русский инвестиционный клуб", тогда же банк стал участником Системы страхования вкладов. В июле 2008 года АКБ "РИК" был переименован в "1-й процессинговый банк", сосредоточившись на обслуживании работы платежной системы Qiwi. В 2017 году к банку было присоединено ООО "Небанковская кредитная организация "Рапида", которая обслуживала систему Contact, также купленную Qiwi. В 2023 году Киви-банк стал одним из 13 банков, которые первые приняли участие в тестировании реальных операций с цифровым рублем. Система Qiwi После образования в 2007 году Qiwi стала владельцем крупнейшей сети платежных терминалов и киосков в России.
В 2023 году Киви-банк стал одним из 13 банков, которые первые приняли участие в тестировании реальных операций с цифровым рублем. Система Qiwi После образования в 2007 году Qiwi стала владельцем крупнейшей сети платежных терминалов и киосков в России. Тогда же в терминалах был запущен сервис "личный кабинет", который впоследствии сменил название на Qiwi-кошелек. Он был доступен с терминалов, сайта и мобильного приложения, с его помощью можно было оплачивать различные услуги, погашать кредиты, а также осуществлять переводы на банковские карты. В июле 2018 года Qiwi приобрела у банка "Открытие" бренд, программные и аппаратные средства банковских мобильных приложений "Точка" и Рокетбанк. В 2021 году проект Рокетбанк был закрыт. По состоянию на начало 2024 года в системе Qiwi имелось 13,8 млн активных кошельков, свыше 30 тыс. Ежегодный общий объем платежей в 2022 году оценивался компанией в 1,9 трлн рублей. Помимо платежных систем, Qiwi занималась развитием финансовых платформ для малого и среднего бизнеса и электронной коммерции. В январе 2024 года было объявлено о реструктуризации бизнеса Qiwi в России.
QIWI Банк — всё? Что представляет собой бизнес финтех-гиганта
Акционеры Qiwi на внеочередном собрании не одобрили buyback (обратный выкуп акций), который планировалось провести в рамках реструктуризации бизнеса. Акции Qiwi с открытия -23% на фоне новости о лишении Киви-банка лицензии. Ее эмитентом стал «Киви-банк». КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций.
История Qiwi и его перспективы после отзыва лицензии у Киви банка
Акционеры QIWI на внеочередном собрании не одобрили обратный выкуп акций, пишет Интерфакс. «Киви банк», принадлежащий группе Qiwi, частично ограничил вывод средств физлицами с кошельков на банковские счета и снятие наличных. Требования акционеров, вытекающие из их участия в Банке, в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не подлежат включению в реестр требований кредиторов. QIWI сообщал, что после отзыва Банком России лицензии бизнес группы компаний QIWI, который не был связан с «КИВИ Банком», работает как обычно. Акции Qiwi с открытия -23% на фоне новости о лишении Киви-банка лицензии. К тому же Киви банк, по мнению ЦБ, позволял отмывать доходы, полученные преступным путем, и даже нарушал законы о финансировании терроризма.