На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия. Новый закон обяжет банки в России возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил один из банков. Сообщается, что банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней после получения соответствующего заявления, либо в других случаях, установленных законом, возмещать похищенные средства. Согласно документу, банки обяжут возмещать клиентам деньги, которые те перевели жуликам. В частности, средства будут возвращены законному хозяину, если кредитные организации допустили транзакцию со счетами мошенников, которые занесены в специальную базу ЦБ РФ.
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
Но чтобы перевести деньги с карт жертв на счета мошенников, обычно нужен доступ к телефону и код из смс — поэтому, имея лишь данные карт, украсть деньги сложно. Самый сложный вариант — «угнать» сим-карту через перевыпуск у оператора; мошенники «заговаривают» жертву, чтобы выманить из нее данные карты, коды из смс и другую информацию. Иногда — уговаривают еще и отправить сам перевод; мошенники взламывают личный кабинет в онлайн-банке клиента и оформляют на него кредит. В худшем случае кредит успевают вывести на другие счета; новые и нестандартные способы — например, смс-бомберы, которые «забрасывают» клиента сотнями сообщений, и последующий звонок якобы из банка.
Жертву просят просто сделать скриншот, но на самом деле на него попадает код из смс на оформление микрозайма. Если мошенничество связано с недостаточной защищенностью банковских систем, то виноват будет только банк — соответственно, он должен будет вернуть клиенту все украденные деньги самостоятельно. Как правило, такие ситуации не доходят и до суда — банки стараются «замять» дело без лишней огласки, и выплачивают компенсации клиентам.
Если же деньги были украдены с помощью методов социальной инженерии, то виноват, увы, будет сам клиент. Дело в том, что условия договора запрещают клиенту разглашать конфиденциальные данные — реквизиты карты включая код безопасности или код из смс-сообщения. Поэтому списание денег в этом случае не является несанкционированным — ведь клиент как раз сам его санкционировал, сообщив код мошеннику.
А если человек сам перевел деньги, то тут даже спорить не о чем — никакого нарушения в действиях банка нет. С другой стороны, банк обязан иметь антифрод-систему — она как раз должна выявлять массовые зачисления с разных карт на один счет, и блокировать этот счет хотя бы для проверки. Также банк должен насторожиться, если кто-то долго пытается списать деньги с карты без кода из смс — это тоже может быть попытка мошенничества.
Спорными могут быть ситуации, когда мошенники получают доступ в личный кабинет в онлайн банке — были случаи, когда жертве оформляли кредит, но не успевали его вывести. В этом случае полиция даже не посчитала это преступлением — ведь деньги не были украдены. Но если мошенники получили доступ в личный кабинет без «содействия» самого клиента, это может говорить о проблемах в системе безопасности банка — и здесь вполне можно рассчитывать на компенсацию.
Что делать клиентам? Банки уже давно поняли, что мошенничество — тенденция опасная, но они предпочли пойти иным путем. Практически каждому клиенту банка вместе с картой активно навязывают страховку на случай мошенничества.
На первый взгляд, идея отличная — за небольшие деньги до 100 рублей в месяц клиенту гарантируется возврат украденных денег. Но при ближайшем рассмотрении все оказывается сложнее. Например, Сбербанк обещает компенсировать ущерб в таких случаях: интернет-мошенничество — переводы через поддельные сайты, списание денег через фишинговые сайты или зараженные вирусами компьютеры; ограбление — если клиент снял деньги в банкомате, а потом в течение 2 часов его ограбили; незаконное использование похищенной карты — если карту украли и списали с нее деньги, или же списали деньги с найденной карты; кража данных с карты — если мошенники украли или выманили данные карты; некоторые другие ситуации, компенсация судебных расходов и т.
Информационное агентство «Хабаровский край сегодня» сообщило, что соответствующий законопроект был ранее одобрен главой государства Владимиром Путиным. В РБК уточнили, что для возврата денежных средств клиенту банка будет нужно подать заявление. Главная цель нового закона, разработанного при участии Центробанка, противодействие кражам денег, совершаемым в том числе с использованием методов социальной инженерии. Закон предусматривает целый комплекс приемов, направленных на стимулирование банков улучшать качество работы антифрод-систем, — рассказали в ЦБ. Новая норма предполагает, что банк клиента-жертвы хищения должен вернуть всю сумму украденных средств в течение 30 дней после поступления заявления от физлица.
Однако на возврат можно рассчитывать только в ряде случаев.
Адрес для корреспонденции и посетителей: 127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д.
Таким образом, деньги будут возвращаться при условии, если они действительно ушли на «черный счет». Эксперты отмечают, что новый закон никак не влияет на безопасность россиян. Благодаря нововведениям могут поднять размер комиссий за переводы, которые, возможно, будут распространяться не только между двумя разными банками, но и между одним и тем же. Читайте также:.
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
По закону банки не обязаны возвращать деньги гражданам, которые подвергшись психологической обработке мошенников, собственноручно переводят на их счёта свои средства. Но тем не менее небольшую преграду новый закон устанавливает и здесь. Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств? При трансграничном денежном переводе банк или другой оператор перевода обязаны возместить денежную сумму неподтверждённой клиентом операции, средства — уже в течение 60 дней. Думаете банки начнут украденные деньги возвращать? Добавят строчку в пользовательское соглашение, в духе "Любое списание средств со счета пользователя, считается добровольным согласием пользователя на списание средств.
Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
| В России обязали банки возвращать украденные мошенниками деньги | Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств? |
| Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме | Бробанк.ру | В начале октября банк вернул Родиону Жекову украденные мошенниками деньги. |
| Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме | Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил один из банков. |
| Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме | Деньги россиян, похищенные мошенниками, станет проще вернуть. Закон об этом принят на уровне федерального парламента. Отныне банки будут обязаны уведомлять граждан перед переводом на подозрительные счета. |
| Нижегородцам вернут украденные деньги. Кто в списках? | Вернуть средства назад возможно лишь в случае если они были застрахованы, либо если правоохранительные органы найдут воришек. |
Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников
| «Многие в таких случаях махнули рукой»: клиент отсудил у банка украденные жуликами деньги | Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? |
| Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками | Город - 12 июля 2023 - Новости Волгограда - |
Как это будет работать
- Что еще почитать
- Отсудил у банка украденные деньги клиент: что говорят банкиры и юристы - 18 октября 2023 - НГС.ру
- Другие новости
- Право на ошибку. Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
- В России обязали банки возвращать украденные мошенниками деньги
Госдума обязала банки возвращать россиянам деньги, похищенные мошенниками
Однако, новые правила о возмещении касаются лишь хищения средств без участия клиента, то есть ситуаций, когда он не давал мошенникам доступ к своим деньгам: не сообщал данные карты, коды из смс, логин или пароль. То есть когда мошенники пытаются иным способом «взломать» ваш счет, без попыток получить информацию лично у вас путем уловок и обманов. Большая часть мошеннических схем как раз таки и происходить путем обмана владельца счета, когда он сам сообщает коды и номера, но за них банк не отвечает. Единственная помощь от банка в таких случаях — это заморозка операции на 2 дня, когда человек сможет обмыслить, куда он переводит деньги. Зампред ЦБ Герман Зубарев отметил, что механизм возмещения банками финансовых потерь клиентам имеет целью мотивировать кредитные организации перестроить и улучшить свою работу таким образом, чтобы успешных хищений практически не было. Последние записи:.
То есть впервые вводится механизм возмещения банком похищенных денег, если его антифрод-системы некачественно сработали и допустили перевод. Данные правила начнут действовать с 25 июля 2024 года. Поскольку у банков появилась такая нелегкая ответственность по возмещению всех средств, которые они не смогли уберечь от мошенников, то есть риск, что банки просто начнут массово блокировать абсолютно все подозрительные операции. Однако зампред Банка России уверяет, что такое не произойдет: «Законом четко предусмотрены случаи, при которых банк должен приостановить перевод». Например, клиент совершает нетипичные транзакции — крупные переводы в ночное время, причем с нового устройства. Банк вправе спросить у клиента, действительно ли он сам совершает перевод и не находится ли под влиянием злоумышленников. Если, несмотря на предупреждение, человек настаивает на переводе, то банк обязан исполнить транзакцию».
Соответствующие поправки внесли в закон «О национальной платежной системе». Они закрепляют обязанность операторов возвращать клиенту сумму перевода или восполнять остаток денег на карте в полном объеме, если оператор получил информацию о ЦБ о том, что операция была выполнена без согласия клиента. Сроки возмещения средств — до 30 дней. Если заявление о возмещении подал клиент-физлицо, срок увеличивается до 60 дней.
Кроме того, банкам предоставляется право не принимать к исполнению явно мошеннические операции в течении двух дней, вне зависимости от согласия клиента. Принятые меры заработают только в следующем году, чтобы у банков и кредитных организаций было время наладить работу по возврату средств. Этот законопроект готовился, чтобы защитить сбережения людей, и чтобы пресекать деятельность мошенников. Банкам и кредитным организациям дано время отработать эту схему, — сообщил Алексей Волоцков.
Путин обязал банки возвращать их клиентам украденные со счетов деньги
Банки стали возвращать россиянам деньги, похищенные аферистами, передает ФедералПресс. Сообщается, что банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней после получения соответствующего заявления, либо в других случаях, установленных законом, возмещать похищенные средства. Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? Как банки будут проверять переводы Что будет, если я переведу деньги мошенникам?
Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
| Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги - 12 июля 2023 - V1.ру | Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств? |
| Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги | Банку, который не проследил за наличием согласия клиента на перевод, придется возвращать человеку украденные деньги. |
Возвращать похищенные мошенниками деньги обязали банки в России
Если же деньги «по недосмотру» банков попадут к мошенникам — они будут обязаны в течение 30 дней вернуть их клиентам. Кроме того, счета, на которые совершались подозрительные переводы, будут включены в специальную базу Центрального Банка России. В 2024 году банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками денежные средства по новой схеме: в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента и в случаях, установленных законом. Деньги будут возвращены, если злоумышленник действовал по классическим сценариям — представился сотрудником банка, правоохранительных органов, служб безопасности банков и т.д., а хищение произошло вследствие разговора по номеру «Тинькофф Мобайла». Новый закон обяжет банки в России возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. Теперь, если мошенники смогут перевести деньги без ведома россиянина, то за это действие нести ответственность будет банк, клиентом которого является потерпевший. Организация должна будет вернуть абсолютно все украденные средства в течение 30 дней.
Госдума приняла закон, обязывающий банки возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
- С июля банки будут возвращать отправленные мошенникам деньги в досудебном порядке
- Курсы валюты:
- Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников
- Банки начали возвращать россиянам деньги, украденные мошенниками