«В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Интерфакс: Выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА". «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024.
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
Параметры ипотечных запретов и ограничений в Госдуме разработает в мае специальная рабочая группа, узнал RTVI. Задирать ставку на ипотеку до 16% на "вторичку" нет смысла, так как это сократит число потенциальных заемщиков. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360». Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход.
Выдачи в 2024 г.
Также под конец 2023 г. В июне, в преддверии отмены льготной программы, аналитики НКР не исключают дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 г. Качество ипотечного портфеля оценивается аналитиками «Эксперт РА» как высокое: уровень просроченной задолженности в портфеле по итогам 2023 г. Но Банк России не раз обращал внимание на ухудшение качества выдаваемой ипотеки: с 2020 г. Вдобавок на фоне активизации сберегательной модели поведения россиян в период высоких ставок доля досрочных погашений снижается, что ведет к увеличению срока амортизации портфеля плюс один год в 2023 г.
При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий».
Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова: «Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики. В пользу такой позиции выступает и то, что на условия по кредитным продуктам сейчас в большей степени влияют регуляторные ограничения со стороны ЦБ для банков, нежели ключевая ставка — в реалиях слабой динамики реальных располагаемых доходов заемщиков банкам с экономической точки зрения выгоднее снижать уровень одобрений, нежели брать повышенную нагрузку на свой капитал, увеличивая кредитные портфели». На Банки.
Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички».
Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом.
Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО.
Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей.
Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты.
Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров.
Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов.
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать.
Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале.
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны.
Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие.
Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
В январе 2024 года спрос на ипотеку резко упал. В этом году к фактору сезонности высокие продажи декабря и низкие января добавились ужесточения на рынке ипотеки рост рыночных ставок, повышение первоначального взноса , сокращение размера кредита по льготной ипотеке, а также введение комиссий для застройщиков по льготным программам. Читайте также:.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек.
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Но вслед за этим последовало снижение спроса. Мы наблюдаем на первичном и на вторичном рынке серьезный спад — примерно в два—три раза», — заявил вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Дорогая ипотека привела не только к сокращению спроса на жилье, но и к снижению цен на него. Особенно это стало заметно в экономически депрессивных регионах России — там цены идут вниз довольно быстро, и продавцы массово снимают квартиры с продажи. Ждем осени По мнению экспертов, опрошенных «ФедералПресс», вечно ставки по кредитам не будут находиться на текущих уровнях, и банкам придется их пересмотреть. Еще по теме Путин заявил, что повышение ключевой ставки ЦБ «сработало» Артем Тузов считает, что ставки по кредитам будут идти вниз, следуя за ключевой ставкой, но с лагом в один—два месяца. Ольга Жидкова, напротив, допускает их уменьшение значительно позже. Фото: freepik.
Это тормозит темпы роста, приводит к потерям. Это дорогая цена. Спрашивается, а зачем Центральный банк это делает? Потому с Центрального банка спрашивают не за темпы роста экономики, а за устойчивость валюты. Это их мандат, то есть поручение. Вот их мандат — это не рост экономики, не размеры зарплаты и благосостояния населения.
Их мандат — это устойчивость денежной системы, устойчивость национальной валюты. Еще за инфляцию могут с них спросить, — пояснил эксперт. Это не их мандат. Вот почему существует такая конфронтация между Министерством экономического развития и Центральным банком. Но вот этот инструмент, учетная ставка, она в руках Набиуллиной» Александр Прохоров, экономист «В России сильное строительное лобби» Получается, что подорожание ипотеки при повышении ключевой ставки — процесс логичный. Банки берут займы у Центробанка под повышенный процент и выдают потребителям деньги дороже.
Льготной ипотеки это тоже касается, однако в случае с таким видом займа, существенную разницу за клиента приходится доплачивать государству из бюджета. Недавно эта сумма составляла два триллиона рублей в год. Это сопоставимо с расходами крупнейших статей. Почему их тратят? В России очень сильное строительное лобби. Строителям надо работать, надо зарабатывать.
Они находят аргументы. Ну, лоббисты сильнее, скажем прямо. Ну так вот, и когда повышается учетная ставка, то в нормальных условиях, если ипотека не льготная, она должна еще выше расти, — пояснил Александр Прохоров. Поэтому повышением учетной ставки Набиуллина как бы борется с ненавидимой ею льготной ипотекой. Делает ее совершенно абсурдно невыгодной и приближает ее конец. Это тяжелое оружие, она снижает формальные темпы экономического роста.
Получается, что визуально льготная ипотека кажется выгодной для населения, однако разницу приходится доплачивать государству за счет бюджета. По мнению экономиста, отказаться оплачивать разницу власти могут тогда, когда это станет невыгодно для бюджета. Соответственно, ипотека подорожает для населения, а спрос на жилье упадет. Покупают недвижимость, чтобы избежать инфляции По мнению эксперта, далеко не все покупают квартиры, чтобы жить в них. Многие используют квадратные метры как надежный способ защитить свои деньги от инфляции. Мол, квартиру всегда можно будет сдать в аренду или продать.
Даже с учетом подорожавшей ипотеки люди всё равно идут в банки за займами на недвижимость. И потом, в России просто высокий темп инфляции. Граждане надеются, что купленная ими недвижимость будет дорожать не ниже, чем темп инфляции. Да и сроки другие — там люди берут кредит на 20—30 лет. Чем менее устойчивая финансовая система в стране, тем дороже ипотека. Но у нас не худшая система, в Турции, например, инфляция выше нашей, финансовая система разбалансирована.
Другое дело, скажем, в Турции меньше рисков по ипотеке, потому что они уверены, что жилье не будет дешеветь. Население там растет, там рождаемость повыше. В России ситуация другая. В стране более ощутимая разница между стоимостью квартир в мегаполисах и провинции. Что уж говорить: например, на периферии Ярославля однушки в новостройке продают в среднем по цене от 3,5 миллиона рублей. В то время как в центре такая недвижимость будет стоить уже около 10 миллионов.
Но квартиру в центре сдать легче, хоть и аренда на нее будет выше. А вот в спальных районах клиенты будут искать более комфортные варианты по приемлемой цене. Лет через 15 ее трудно будет продать, потому что люди убегают.
Аналитик Банки. Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, а в части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью.
При этом наиболее существенного увеличения ставок следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам, поскольку помимо ключевой ставки на них влияют повышенные макропруденциальные надбавки и условия по рыночным ипотечным кредитам, которые сейчас также ужесточаются», — говорит Солдатенкова. Картина дня.
Кроме того, банки ужесточили стандарты выдачи кредитов — они опасаются, что у населения могут снизиться доходы на фоне роста цен.
Сходное положение дел складывается и с так называемыми целевыми кредитами, то есть кредитами на покупку автомобилей и бытовой техники. У этих займов тоже приличные процентные ставки, хотя по ним уже заметно небольшое понижение. По ее словам, многие россияне не спешат брать кредиты, поскольку понимают, насколько цены на автомобили и стиральные машины «оторваны от реальности».
Правда, масла в огонь подливает дефицит автомобилей, вызванный уходом западных брендов из России и проблемами с выпуском машин из-за нехватки импортных микрочипов. В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам».
Квартирный вопрос все неприятнее Не опускаются после резкого повышения и ставки по ипотечным кредитам. Собственно, завышенные ставки по кредитам и привели в мае к резкому падению спроса на жилье по всей стране.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Представители Минфина, Минстроя и других ведомств неоднократно заявляли о возможной трансформации этих программ. О жесткости политики ЦБ Говоря о степени жесткости денежно-кредитной политики Банка России, Эльвира Набиуллина на фото отметила, что если бы сворачивание массовой льготной ипотеки не планировалось в июле, принимаемые меры были бы жестче. По словам главы ЦБ, доля льготной ипотеки должна быть значительно ниже — поэтому она может быть только чисто адресной.
Кроме того, банки ужесточили стандарты выдачи кредитов — они опасаются, что у населения могут снизиться доходы на фоне роста цен. Сходное положение дел складывается и с так называемыми целевыми кредитами, то есть кредитами на покупку автомобилей и бытовой техники. У этих займов тоже приличные процентные ставки, хотя по ним уже заметно небольшое понижение.
По ее словам, многие россияне не спешат брать кредиты, поскольку понимают, насколько цены на автомобили и стиральные машины «оторваны от реальности». Правда, масла в огонь подливает дефицит автомобилей, вызванный уходом западных брендов из России и проблемами с выпуском машин из-за нехватки импортных микрочипов. В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам». Квартирный вопрос все неприятнее Не опускаются после резкого повышения и ставки по ипотечным кредитам.
Собственно, завышенные ставки по кредитам и привели в мае к резкому падению спроса на жилье по всей стране.
Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2024 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору. Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента.
Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет.
Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды. Заключение Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков.
Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья.
Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная.
Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня.
Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья.
Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша.
Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он.
Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист.
Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС.
Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых.
Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось.
Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё.
Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ. Среди новых ожидаемых тенденций 2024 года эксперты отмечают рост интереса к рассрочкам между покупателем и продавцом без участия кредитных организаций, высокий интерес инвесторов к квартирам с дисконтом. Ещё один тренд 2024 года, по мнению Сергея Зайцева — это микро-ипотека, когда покупатели готовы брать кредиты и под существующие ставки, но на небольшие суммы и с перспективой рефинансирования в будущем. Во главе угла будет стоять реальная цена продажи и возможный уровень торга. Покупательские же предпочтения сместятся на менее популярные ранее локации, но с более доступной ценой объектов.
Сергей Разуваев, директор консалтинговой компании GMK: Вторичное жильё в любом случае будет пользоваться большей популярностью, чем новостройки. Даже в 2023 году, когда рыночные ставки серьёзно увеличились, объём выдачи ипотеки на вторичку был выше, чем по первичному рынку. Сейчас же мы видим тренд, что условия госпрограмм усложняются, соответственно, доля льготной ипотеки на первичное жильё упадёт, а доля вторичного рынка —увеличится.
Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ. Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов. Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика. А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья.
Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос. Если вы имеете стабильный доход и уверены в своей финансовой стабильности, подобрали объект недвижимости по относительно низкой цене, то брать квартиру в ипотеку сейчас может быть выгодным решением, — считает эксперт-преподаватель кафедры экономики и финансов РАНХиГС Санкт-Петербург Екатерина Подольская.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Льготная ипотека продолжает вытеснять рыночные программы ипотеки, что поддерживает ставки по кредитам на жильё на низком уровне: 7,9% против ключевой ставки 16%. В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. Ипотечный рынок в 2024-м можно разделить на две части: до и после 1 июля, когда закончится программа льготной ипотеки. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки.