Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. Прогнозы ставки по ипотечным кредитам на 2024 год.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
Мы дадим свой прогноз ставки по ипотеке в 2024 году, расскажем про условия ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях. «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Ключевая ставка в среднем в 2024 году может составить 15–16% при рисковом сценарии развития экономики, анонсировал Центральный банк. Ипотека Более 700 нижегородцев смогут снизить ставку по льготной ипотеке в 2024 году. Ставка по такому ипотечному кредиту не должна превышать 2% годовых.
"Летом ставки по ипотеке рухнут вниз": рынок недвижимости изменится до нельзя в 2024 году
| Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье | Размер ипотечных ставок в 2024 году будет обусловлен несколькими факторами. |
| Ипотека 2024: прогноз ставки, льготная, с господдержкой | Размер ипотечных ставок в 2024 году будет обусловлен несколькими факторами. |
ЦБ сохранил прогноз роста ипотеки в России на 7-12% в этом году
Эксперты считают, что в ближайшее время удешевления заемных средств ждать не стоит. Банки не будут смягчать подход к выдаче заемных средств сразу по нескольким причинам: Многие компании еще не «подогнали» свои продукты под повышенную ключевую ставку, поэтому у них еще есть пространство для роста стоимости кредитов. Центробанк ужесточает требования к кредиторам и к процессу выдачи займов и ссуд. Из-за этого организации снижают долю одобрения входящих заявок, что негативно сказывается на размере чистой прибыли. Компенсировать потери компании могут за счет повышения ставок по кредитам. Банки недостаточно гибкие в плане изменения своей кредитной политики. Поэтому даже если ключевая ставка снизится, проценты по кредитам компании будут уменьшать очень постепенно. Более «подвижными» в данном вопросе являются МФО. Они быстрее адаптируются к новым условиям и требованиям регулятора, быстро меняя условия предоставления услуг. Поэтому удешевления микрозаймов произойдет быстрее, чем снижение ставки по кредитам. Ипотечные кредиты в 2024 году.
Прогнозы экспертов В 2024 год рынок ипотеки вошел под знаком неопределенности. Наиболее доступным вариантом остаются льготные ипотечные программы, которые финансирует правительство, но и их условия выдачи ужесточили. Но данные программы действуют только до 1 июля 2024 года, и пока неизвестно, будут ли их продлевать или менять. Точно должна сохраниться семейная ипотека, как наиболее востребованная и социально важная, но и ее параметры должны пересмотреть.
Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту. В перспективе возможно распространение ограничений на срочность кредитов, увеличение которой банки используют для занижения расчетного ПДН в целях уменьшения регуляторной нагрузки на капитал, что также несет риски ухудшения обслуживания задолженности в будущем", - отмечают аналитики "Эксперт РА".
А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс. Фактически без изменений останется только сельская, дальневосточная и IT-ипотека. В таблице ниже собрали актуальные условия по льготным программам на февраль 2024 года.
На вторичном рынке активность покупателей уже упала в семь раз, пишет « Газета. Ru » со ссылкой на опрошенных экспертов отрасли. Новостройки «В столице осталось менее 300 квартир, на которые распространяются условия льготной ипотеки. Торопиться взять такой кредит следует лишь тем, кто готов ограничиться компактным жильем: студией или небольшой однокомнатной квартирой», — считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Однако сейчас банки еще не подняли размер минимального взноса по первичным программам, уточняет эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. В то же время Сырцов не исключает полной отмены льготной ипотеки летом 2024 года.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. В 2024 году потенциальному покупателю, который захочет взять льготную ипотеку, придётся существенно увеличивать первый взнос. В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги?
Ключевая ставка в 2024 году может составить 15–16%. Что будет с кредитами и доходами россиян
В 2024 году ипотечные ставки на вторичном рынке жилья могут снизиться. Вместе с этим спрос на ипотеку был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. Ключевая ставка в среднем в 2024 году может составить 15–16% при рисковом сценарии развития экономики, анонсировал Центральный банк. По прогнозам экспертов, полноценное восстановление вторичного рынка возможно только после снижения ключевой ставки до 10−12% и, соответственно, ставок по ипотеке. Ключевая ставка в среднем в 2024 году может составить 15–16% при рисковом сценарии развития экономики, анонсировал Центральный банк. После 1 июля 2024 года ставка по ипотеке для семей с детьми от 6 лет может вырасти до 12%.
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Центробанк ввел новые требования к макропруденциальным надбавкам с 1 марта, а к концу года обещает ввести первые количественные ограничения для ипотеки. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Действующие ограничения вкупе с высокими ставками уже более чем заметно повлияли на рынок. Падение фиксируют практически во всех крупных банках.
Как бы то ни было, все упомянутые решения властей сказались на цене квартир и домов. За этот год квартиры ощутимо подорожали, что более всего заметно в столице.
Если в январе в Москве квадратный метр в неэлитной квартире стоил в среднем 303 тысячи рублей, то в декабре — 329 тысяч. Будет легче, но не сразу Первые два квартала 2024 года ипотечный рынок вряд ли будут ждать какие-то перемены, поделился прогнозом с ИА Регнум основатель агентства недвижимости «Свиридов и партнёры», профессиональный риелтор Олег Свиридов. Процентная ставка выросла — будет падать и спрос. Стало больше людей, которые не берут ипотеку целиком, а «добирают» ее — часть суммы за квартиру вносят из своего кошелька, а часть оплачивают из кредита. Но и такой категории покупателей становится невыгодным брать взаймы у банков под нынешние высокие проценты, отмечает эксперт. И такая тенденция будет сохраняться и в ближайшие месяцы.
Свою роль будет играть и то, что банки ужесточили требования к заёмщикам: они должны доказать что их доход — максимально прозрачный. И, как уже говорилось выше, заметно повысился первоначальный взнос. Поэтому банки будут выдавать меньше кредитов, меньше будет и тех, кто готов купить квартиру. Похожий краткосрочный прогноз в комментарии ИА Регнум делает и ипотечный брокер, член Российской гильдии риелторов Артём Маслов.
Она напомнила, в конце 2022 года Центробанк уже давал прогнозы относительно возможного поднятия первоначального взноса ПВ именно по государственным программам. Фото: 1MI Но для заемщиков эта цифра оказалась роковой, так как началась работа по охлаждению ипотечного рынка. На сегодняшний день эта тенденция не сбавляет своих оборотов. Фото: 1MI Руководитель РГР рассказала, что люди, имеющие средства для первоначального взноса, предпочитают вкладывать их в недвижимость на льготных условиях, нежели держать на счету и иметь пассивный доход. Новые условия не останавливают, потому как не все программы изменились.
Поддержка рождаемости и многодетных семей тоже актуальна, но льготная ипотека конечно упадет в спросе. Спрос на ипотечные программы Глава агентства недвижимости «Этажи» рассказал про соотношении программ по ипотеке в своей практической работе. За наличный расчет в эконом-классе редко кто приобретает недвижимость, в основном это недвижимость бизнес-класса. Узнать подробнее По теме поднятия первоначального взноса Шенгелия высказал свою точку зрения о том, что эта ситуация выгодно не только банку, но и самому заемщику, так как ему придется меньше платить ежемесячных платежей и в целом переплачивать по кредиту.
И с тех пор правительство не может остановиться.
Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё.
По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша.
Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость.
С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал.
Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса.
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
| Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам | По прогнозам экспертов, полноценное восстановление вторичного рынка возможно только после снижения ключевой ставки до 10-12% и, соответственно, ставок по ипотеке. |
| "Летом ставки по ипотеке рухнут вниз": как изменится рынок недвижимости в 2024 году | В 2024 году потенциальному покупателю, который захочет взять льготную ипотеку, придётся существенно увеличивать первый взнос. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | — При текущей ипотечной ставке готовое жилье приобретают в основном за наличные с продажи предыдущего объекта либо с небольшой долей ипотеки на расширение бюджета. |
| Ипотека 2024: прогноз ставки, льготная, с господдержкой | Повышение ставок по ипотечным кредитам из-за ключевой ставки также не способствует росту спроса на недвижимость. |
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Прогнозы насчет процентных ставок на ипотеку на вторичное жилье в 2024 году говорят о том, что они останутся относительно низкими. При этом прогноз среднегодовой ключевой ставки на 2024 и 2025 годы ЦБ повысил. «Многие риэлторы на период повышенной ключевой ставки ЦБ советовали своим клиентам брать ипотеку прямо сейчас, поскольку Центробанк рано или поздно начнет ее снижать. Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Инфляция определяет ставки по ипотеке и другим кредитам.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
Ключевая ставка в среднем в 2024 году может составить 15–16% при рисковом сценарии развития экономики, анонсировал Центральный банк. Поэтому, видимо, в 2024 году нас ждёт решение о сокращении объёмов льготного ипотечного кредитования. Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории.