Или можно открыть обезличенный металлический счет — ОМС. Операции по обезличенным металлическим счетам (ОМС): вложите деньги в драгоценные металлы и заработайте на росте их стоимости в СберБанке. Альтернативой хранения золота в слитках может стать обезличенный металлический счёт (ОМС). Главный недостаток ОМС в том, что обезличенные металлические счета не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).
Что такое обезличенный металлический счет
Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Счет в драгоценных металлах (обезличенный металлический счет, ОМС) — удобный способ сохранить сбережения и получить дополнительный доход. Как работает обезличенный металлический счёт, как открыть в Сбербанке и где можно ещё, какие преимущества и в чём риски. Открыть обезличенный металлический счет выгодно минимум на три года – тогда не придется платить НДФЛ. При заключении обычного договора обезличенный металлический счет открывается на один год с автоматической пролонгацией на такой же срок.
Золотой слиток или ОМС: что окажется выгоднее?
Банки в России отмечают выросший спрос на обезличенные металлические счета (ОМС), в основном в золоте. Использование обезличенного металлического счета (ОМС) целесообразно только в том случае, если инвестиция совершается на длительный срок, считает директор управления продаж и клиентского обслуживания инвестиционной компании Fontvielle Руслан Спинка. Обезличенный металлический счет — это счет, на котором учитывается купленное у банка некоторое количество конкретного драгоценного металла. Обезличенный металлический счёт — счёт, открываемый в банке для учёта движения металла в обезличенной форме. Владелец обезличенного металлического счёта обязан уплатить 13-процентный налог на доходы физических лиц (НДФЛ), если он получил прибыль по ОМС в период владения им, не превышающий 3 года, и если сумма, полученная от продажи металла, превысила 250 000 в год. Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта.
Обезличенный металлический счет в банке - инвестируем в золото
Сходство действительно есть, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах. Открыть такой счет довольно просто. Для приобретения виртуальных граммов металла понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность , а также деньги, которые вы внесете на счет. Основным преимуществом обезличенного металлического счета является возможность закрыть его в любой момент, то есть вкладчик может быстро отреагировать на рыночную ситуацию: при падении котировок можно оперативно избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен — выгодно закрыть драгоценный вклад. Важно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки: нет необходимости проверять подлинность, целостность и массу слитков. Обезличенные металлические счета подразделяются на два вида: текущий до востребования и срочный депозитный. Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла. Например, если вы купили 1000 г золота, а через месяц стоимость за 1 г металла возросла, можно сразу же обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход.
ОМС рассматривают как альтернативу покупке физического металла в слитках или драгоценных монет. Не надо думать, где хранить свое богатство.
Можно купить от 0,1 г золота, платины, палладия и 1 г серебра за считаные минуты. Порог входа низкий и доступен большинству населения, а срок владения активами не ограничен. В 2020 г. Многие оказались не готовы нести деньги на фондовый рынок и выбрали открытие металлического счета в привычном банке в надежде заработать больше, чем на вкладе. Но оправдаются ли такие надежды? Давайте разберемся на примере золота. За последние 10 лет учетная цена на золото выросла с 1 301,23 до 4 233,41 руб. Совсем неплохо. Динамику цен за период с 2008 г.
Сбербанк публикует вот такой график динамики золота и индекса ММВБ за 20 лет. На нем обозначены кризисные годы, когда цена золота зеленая кривая резко увеличивалась.
Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье Доходность обезличенных металлических счетов.
Плюсы и минусы Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег. Наличие банковского спреда разница в цене покупки и продажи , что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.
Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета. Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС. Операции с ОМС Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают: Открытие и закрытие обезличенного счета обычно осуществляется бесплатно.
Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России , которая устанавливается ежедневно.
Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика. Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте Альфа-Банк Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.
Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя. ВТБ Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы. О чём следует помнить 1.
Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Поэтому обращайте внимание на финансовый рейтинг банка , его активы, прежде чем доверить деньги. Инвестиции в драгоценные металлы требуют больших сроков. Убедитесь, что в течение минимум трёх лет вам не придётся срочно выводить деньги с ОМС.
Банки часто ставят большие спреды между покупкой и продажей. Обычно чем надёжнее и устойчивее банк, тем выше спред. Придётся выбирать между доходностью и надёжностью. Кроме драгоценных металлов есть другие инструменты инвестирования, которые в последние годы показали большую доходность.
Изучите все варианты и по возможности диверсифицируйте инвестиции, чтобы не зависеть только от цен на драгметаллы.
ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет
Россияне скупают драгметаллы на банковские счета 09:34 15. Это специальные банковские счета, на которых отражаются принадлежащие клиенту драгоценные металлы в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Таким образом можно купить золото, серебро, платину и палладий. Золото как защитный инструмент пользуется повышенным спросом, поэтому увеличение интереса наблюдается и к металлическим счетам, и к слиткам, отметил директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют Банка Сергей Михайлов. Кроме этого, есть спрос на платину, отметил он. Интерес к драгметаллами фиксируется в основном среди состоятельных граждан — за восемь месяцев года VIP-клиенты купили около 3 т золотых слитков, сказал директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов.
Чем это грозит владельцам обезличенных металлических счетов? Информация-ответ в следующем абзаце. Застрахованы ли ОМС Быстрый ответ - нет.
При возникновении проблем у банка, будь то банкротство или отзыв лицензии, владелец ОМС остается один на один со своими проблемами. И получит ли он обратно свои деньги - большой вопрос. Даже обычные владельцы депозитов, имеющие защиту страхования вкладов, сталкиваются с определенными трудностями по возврату вложенных средств. Что же говорить про какие-то ОМС. В большинстве случаев с ними можно будет попрощаться. Особенно если речь о малых суммах. Овчинка выделки не стоит. Потери времени и нервов по возврату.
Да еще и положительный результат не гарантирован. Для хранения денег на ОМС, лучше выбирать только крупнейшие надежные банки. Хотя в последнее время это тоже не гарантирует возникновения негативных последствий у банка в будущем. Но по крайней мере, вероятность "черной полосы" у них намного ниже, чем у всяких мелких банков типа "рога и копыта". Когда лучше покупать или продавать металлы Время покупки имеет значение. Здесь речь идет не о ситуации на рынке - будет дорожать, нужно срочно брать. Или курс на бирже падает - скидываем все. Вы решили просто прикупить себе грамм 100 золота на долгосрок.
За курсом вы не следите. Ситуацией на мировых рынках не владеете. Банк, где будете брать золото выбран. Осталось только совершить сделку. Старайтесь покупать-продавать металлы только в рабочее время. Избегая сделок в выходные и праздничные дни. Исключаем ночное и позднее вечернее время Почему? Курс золота постоянно меняется.
Гуляет в пределах определенного диапазона. Иногда могут случаться резкие скачки за короткое время. В рабочее время, банк может отслеживать ситуацию на рынке. И вовремя корректировать свои внутренние курсы. Уходя на праздники - контроль практически теряется. И дабы обезопасить себя и собственные деньги , банк устанавливать на этот период курс "с запасом" расширяя спред. На случай возникновения неприятных для себя ситуаций. В нерабочее время курс практически всегда менее выгоден для совершение операций, по сравнению с обычными рабочими часами в будни.
Причины две: заработать или защитить свои сбережения от инфляции, валютных скачков или дефляции рубля. И когда наступает пора продавать активы - образуется прибыль если курс вырос. А государство облагает всех граждан налогом на доходы физических лиц. Но здесь есть небольшое отличие, от налогообложения ценных бумаг. Если, например купить акций на 1 000 000 рублей. А потом продать за 1,5 миллиона, налогом будет облагаться разница между покупкой и продажей. То есть, ваша чистая прибыль в 500 тысяч. Если провернуть такой фокус с ОМС, то по идее, налог должен платиться с полной суммы продажи.
С 1,5 миллионов рублей. Почему так происходит? В налоговом кодексе по классификации, обезличенные металлические счета приравниваются к имуществу. Уже несколько лет идут разговоры о планах приравнять ОМС к ценным бумагам, но пока схема такая. Для владельцев ОМС есть ряд налоговых льгот. При сроке владения металлом отчет идет с момента покупки, а не открытия счета более 3 лет - идет освобождение от уплаты налога. Налоговый вычет. Владельцы счетов имеют право на имущественный вычет в размере 250 тысяч рублей.
По простому, это значит, что если сумма продажи менее 250 тысяч в год, можете себя поздравить - вы сэкономили на налогах. Налог на прибыль. Условно, купили золото на 300 тысяч, через год продали на 400. Чистая прибыль 100 000 рублей. Налог составит 13 тысяч. Налогоплательщик, при владении металлом менее 3-х лет, имеет право воспользоваться только одной льготой на свое усмотрение. Разберем на примере.
Это всего лишь один из вариантов, который сейчас пользуется популярностью. Кульбака высказал мнение, что спрос на такой вид инвестиций сохранится недолго: вместо этого люди начнут вкладываться в новую валюту, криптовалюту или что-то подобное.
Экономист отметил, что в каждом конкретном случае перед инвестированием стоит проконсультироваться со специалистом. Россиянам напомнили о способах законно повысить пенсию — Нет такого, что лучше вложить в ОМС или физические металлы. Единых правил не существует.
С помощью сервиса на сайте Capital Gain я посмотрел, как золото и серебро позволили бы увеличить капитал с начала 2000 до конца 2021 года. Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период. Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом. Как открыть обезличенный металлический счет Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Чем меньше спред, тем лучше. При этом банк может менять спред по своему усмотрению. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой. Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Почему вырос спрос на обезличенные металлические счета и так ли это выгодно
| УК «Арсагера» Интерактив. Обезличенные металлические счета | Обезличенные металлические счета (ОМС) становятся все популярнее, так как являются удобным инвестиционным инструментом, позволяющим выгодно вложиться в драгметаллы. |
| Зачем бизнесу покупать золото? | Обезличенный металлический счёт — ОМС. |
Интерактив. Обезличенные металлические счета
это один из популярных инвестиционных инструментов диверсификации долгосрочных вложений и получения прибыли. В таких условиях банки фиксируют устойчивый интерес к инвестициям в золото, и прежде всего через самый доступный финансовый продукт — обезличенные металлические счета (ОМС). Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. ОМС, или обезличенный металлический счет – один из способов вложить средства в драгоценные металлы. Открытие обезличенного металлического счета – это аналог покупки драгоценного металла, с тем преимуществом, что клиенту не приходится физически хранить его, сертифицировать и транспортировать.
Золотые ОМС — выбираем и инвестируем правильно
Но так ли выгодно владение обезличенным металлическим счетом и какие существуют подводные камни, читайте в материале ФедералПресс. В этой статье расскажем, как сделать это через обезличенный металлический счет в банке (ОМС). Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка.
Что такое обезличенный металлический счет (ОМС), как его открыть и стоит ли это делать в 2024 году
Классический вариант для инвестиций в драгметаллы — золото 999, то есть высшей пробы. Считается стандартом и среди инвесторов, и среди банков. Металл не так часто используется в ювелирных украшениях и потому менее на слуху, а его стоимость формируется за счет промышленности. Он активно применяется в промышленных целях, так что цены тесно связаны с состоянием отраслей его использования. Среди инвесторов платина не слишком популярна, в частности в связи с этим аспектом. Как и предыдущий, этот металл применяется в первую очередь в промышленности, для изготовления ювелирных украшений не используется.
Его сфера применения — высокотехнологичные отрасли, то есть создание процессоров, ракет, автомобилей Tesla. В текущий момент палладий находится на пике стоимости. При выборе металла учитывайте, какова ситуация с его стоимостью и динамикой в текущий момент, и старайтесь предполагать на несколько лет вперед: прибыль с ОМС, как правило, начинает приходить больше чем через год. Ценообразование на счета ОМС У каждого банка котировки свои и формируются на основе динамики спроса и предложения на тот или иной металл, а также из позиций Центробанка. Сам Центробанк при установке стоимости драгоценного металла ориентируется на показатели Лондонской биржи, которая обновляет расценки каждое утро в результате ежедневных торгов.
Для определения веса драгоценных металлов используется тройская унция — мера, единица которой составляет 31,1 грамма, и стоимость указывается в долларах за тройскую унцию. Центробанк переводит цену, указанную Лондонской биржей, в рубли за грамм и получает актуальную стоимость драгметалла. Банк, устанавливая котировки, также определяет спред, то есть разницу между ценой покупки и продажи металла.
Одна унция — 31,1 грамм, поэтому ЦБ делит цену на 31,1 и переводит в рубли. Цена на металлы определяется из их инвестиционной привлекательности и популярности в промышленности. Например, с осени 2015 г. Отчасти это связано с увеличением производства автомобилей в Китае. С платиной похожая ситуация. Поскольку металл активно используется в промышленности, его рост сильно зависит от роста производства. Золото и серебро чаще используются в инвестиционных целях.
Например, золото — выгодный инвестиционный инструмент, когда падает рубль. Серебро в среднем повторяет движение графика золото. Хорошо эти факты демонстрируют скачки графиков в конце 2014 г.
Можно в любой момент, независимо от котировок, продать драгметалл банку, в котором открыт счет. К примеру, по состоянию на утро 14 ноября 2023 года ВТБ покупал 1 грамм золота по цене 5452,24 рубля, продавал — за 5875,34 рубля; серебра — за 61,36 рубля и 67,58 рубля соответственно; платины — за 2466,66 рубля и 2752,83 рубля соответственно; а палладия — за 2669,65 рубля и 2962,39 рубля соответственно. В ряде банков совершить операции с драгметаллами можно через онлайн-площадки, как, например, в Сбере. Какова будет конъюнктура на рынке драгметаллов, спрогнозировать сложно, и банк не вправе советовать, как сегодня поступить с виртуальными драгметаллами, хранящимися на счету вкладчика. Многие любят сравнивать ОМС с депозитами, но это неверная позиция, поскольку ОМС не имеют фиксированного дохода и не подлежат страхованию вкладов», — сказала «ФедералПресс» Анна Гондусова. Иными словами, в случае внезапного отзыва лицензии у банка, в котором открыт металлический счет, вкладчик не получит никакой страховой выплаты — это обстоятельство важно иметь в виду при открытии ОМС.
При сумме выручки от продажи металла, не превышающей 250 тыс. Так или иначе, считается, что в условиях нестабильности выгоды от инвестирования в виртуальные драгметаллы все же очевидны. Это и повышает интерес россиян к обезличенным металлическим счетам. Спрос на виртуальные драгметаллы По итогам 2022 года отмечался рекордный спрос на ОМС в российских банках.
А в ситуации, когда мировые рынки наводняют ничем не обеспеченными деньгами и дутыми финансовыми инструментами, инвестиции в золото приобретают еще большую актуальность. Есть только одно НО: золото покупать… невыгодно. Имеется в виду физическое золото, в виде инвестиционных монет или слитков. Дело даже не в том, что его неудобно хранить.
Проблема в огромной комиссии, которую берут банки по операциям купли-продажи золота а если это не монеты, то еще и НДС. Монету, которую вам продают за 15 тыс. Более того, даже за эту цену банк может отказаться купить монету, если обнаружатся на ней мельчайшие дефекты например, налет, случается и такое. Поэтому вариант "купить золото и закопать под дубом" теоретически самый надежный, но практически неэффективный.
Что такое обезличенный металлический счет (ОМС), как его открыть и стоит ли это делать в 2024 году
Открыть обезличенный металлический счет выгодно минимум на три года – тогда не придется платить НДФЛ. Обезличенный металлический счет (ОМС). Нюансы налогообложения доходов от ОМС при инвестициях в драгоценные металлы (золото, серебро, платина и др.). ОМС это обезличенный металлический счет - счет в банке, у которого валютой счета является металл. Обезличенные металлические счета — способ учета драгоценных металлов в граммах. Как устроен обезличенный металлический счет в 2023 году. Альтернативой хранения золота в слитках может стать обезличенный металлический счёт (ОМС).
Что такое обезличенные металлические счета
- Преимущества
- Обезличенный металлический счет в 2024: что это такое, как его открыть и заработать на нем
- Инвестиции реальные – драгметаллы виртуальные: выгодно ли иметь металлический счет в банке
- ОМС — что это такое?
- Популярное