По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. «Сейчас не планируется повышение ставок по льготным ипотечным программам», — сообщили в пресс-службе Минфина РФ. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Новосибирска -
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Мы настаиваем на завершении льготной ипотеки на новостройки 1 июля 2024 года. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «».
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Работаем со всеми государственными программами и можем предложить льготные процентные ставки по ипотеке. Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.
Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят.
В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты.
Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив Фото: Shutterstock Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы Какие льготные программы останутся в 2024 году Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году.
За последнее время условия программы не ужесточались. Наоборот, в 2023 году правительство смягчило требования по IТ-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет оформлять ее без учета минимального уровня зарплаты.
РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
Главное из них — работать в организации, аккредитованной в Минцифры.
Проверить это можно на портале «Госуслуги» , введя ИНН или название компании. Приобрести по IT-ипотеке можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома. Возраст: от 18 до 50 лет. Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Текущий уровень ключевой ставки не позволяет осуществлять залоговое кредитование, особенно это касается ипотеки по разумным ставкам, соответственно, банки занимают выжидательную позицию. Текущий момент отличается от того, который наблюдался в начале 2015 года, когда ЦБ перешел к активному снижению ключевой ставки. Ключевые игроки рынки ожидают снижения, потому что по текущим ставкам кредитование существенно затруднено, и темпы выдачи кредитов будут низкими, но пока не наступило полной определенности относительно динамики процентных ставок хотя бы на среднесрочную перспективу». При этом регулятор допускает возможность продолжения снижения на ближайших заседаниях. Следующее заседание запланировано на 29 апреля.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить.
Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. Субсидирование льготной ипотеки как антикризисная мера объяснима, заявили в Госдуме. Решение нашло поддержку и в Центре стратегических разработок. Механизм субсидирования ипотечных госпрограмм — оперативная и вынужденная мера банков в текущих условиях. Как и любая антикризисная мера, она сопровождается различными рисками — от роста цен на объекты хотя на самом деле ценообразование на рынке недвижимости всегда регулируется спросом, и в условиях и так высоких цен дальнейшая динамика роста весьма ограничена до снижения прозрачности конкуренции. Однако последствия от отсутствия партнёрской поддержки банков застройщиками также весьма негативны: это и значительное снижение доступности жилья, и снижение спроса на рынке недвижимости, и, как следствие — снижение активности строительства и замедление темпов ввода нового жилья. Лора Накорякова заместитель генерального директора Центра стратегических разработок Застройщики присоединяются к программе субсидирования Сейчас Сбер совместно с застройщиками ведет активную работу для сохранения широкой доступности льготных программ для жителей. К программе субсидирования уже присоединилось почти 2200 застройщиков по всей стране. В Сбере уверены: в ближайшее время застройщиков, субсидирующих ставку, станет ещё больше, чтобы клиенты могли выбирать и приобретать недвижимость по льготным программам из максимального числа объектов на рынке. Информацию о непрекращающейся работе подтверждают сами застройщики. Ценообразование в наших проектах динамическое, равно как условия по ипотеке, и все варианты доступны на нашем сайте», — сообщил крупнейший девелопер в России ПИК.
Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023
льготной на жилье в новостройках по ставке 8% и семейной под 6%. Представители Минфина РФ. Специальные предложениями от застройщиков на ипотеку по ставке от 0,01% с акцией «Выгодная ипотека с Халвой» от Совкомбанка. Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
| Что будет с ценами на квартиры и льготной ипотекой в 2024 году — эксперты дали прогноз | Финтолк | Льготная ипотека («ипотека с господдержкой») — это ипотечная программа с пониженной благодаря субсидиям государства ставкой, которая доступна всем гражданам РФ. |
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру | Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. |
| Путин продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024 года, но процент вырастет: разъясняем новые условия | Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности. |
| Условия льготных ипотечных программ изменились | По его словам, средний размер выдаваемого сегодня кредита по льготной ипотеке в ГК ЛСТ составляет 9,7 млн рублей. |
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
Необходимо дать инструмент, который позволит компенсировать нерентабельные выдачи, и всё-таки поддержать кредитование. Но надо понимать, что в конце декабря мы с вами увидели документ Центробанка, который вводит повышенные макронадбавки для кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Это регулирование заработает с марта, но с учетом того, что заявки мы принимаем уже сейчас, это тоже нужно понимать и учитывать. Либо всё-таки вводим какой-то компенсирующий инструмент, который позволит поддержать рынок. Мы считаем, что субсидирование позволит поддержать рынок. Среднемесячные выдачи по первому полугодию 2024 года, по нашему прогнозу, могут быть на уровне 313 млрд рублей. Это поддержит и застройщиков, и клиентов, и отрасль.
Самую важную отрасль в стране. Звучало предложение сделать льготную ипотеку более адресной. За продолжение выдачи льготных программ ипотеки по адресному принципу выступают и в Сбере. Льготные программы были очень правильным решением, которое поддержало всю строительную отрасль.
Доля участия господдержки в таких программах сократилась.
Всё вместе это привело к изменениям в условиях кредитования. Мы анализировали рынок, смотрели, какие варианты существуют, и приняли решение, что необходимо поддержать спрос, отрасль. Необходимо дать инструмент, который позволит компенсировать нерентабельные выдачи, и всё-таки поддержать кредитование. Но надо понимать, что в конце декабря мы с вами увидели документ Центробанка, который вводит повышенные макронадбавки для кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Это регулирование заработает с марта, но с учетом того, что заявки мы принимаем уже сейчас, это тоже нужно понимать и учитывать.
Либо всё-таки вводим какой-то компенсирующий инструмент, который позволит поддержать рынок. Мы считаем, что субсидирование позволит поддержать рынок. Среднемесячные выдачи по первому полугодию 2024 года, по нашему прогнозу, могут быть на уровне 313 млрд рублей. Это поддержит и застройщиков, и клиентов, и отрасль. Самую важную отрасль в стране.
В Минстрое в свою очередь прогнозируют рекордный ввод жилья в России. При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка. Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года. По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается.
В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос.
То есть заемщикам, которые хотят взять ипотеку в Сбере, придется выбирать из ограниченного числа объектов. Не исключено, что другие банки вскоре последуют этому примеру. Ипотека для самозанятого: как убедить банк дать кредит — объясняем Что будет с ценами на жилье Эксперты рынка недвижимости, опрошенные Финтолком, сомневаются, что цены на недвижимость сильно пойдут вниз, а в некоторых случаях жилье будет дорожать и дальше. Впрочем, бурного роста стоимости квадратного метра тоже ждать не стоит. Разгон цен, характерный в том числе и для строительного сектора, с большой вероятностью остановит от значительного падения стоимость новостроек, прогнозирует директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу. Помимо инфляции, падение цен на жилье будут останавливать дорогие кредиты для бизнеса и нестабильность курса нацвалюты.
Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. А недвижимость — проверенный временем инструмент для вложений», — считает Ирина Андриевская. У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас.
Ставки по ипотеке резко упали
| В Госдуме анонсировали льготную ипотеку под 7% | Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. |
| Ипотека на выгодных условиях | По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, падения продаж по ипотеке после увеличения ставок ждать не стоит. |
| Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году | Повысят ли ставку по льготной ипотеке. |
| Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - |
| Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки | Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». |
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Ипотечные ставки при этом могут опуститься до 10−11%. Также регулятор считает, что первоначальный взнос по ипотеке на новостройки вновь нужно повысить. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
На сегодня заемщикам выгодней оформлять ипотеку на вторичном рынке, так как ситуация с новостройками остается до середины сентября неизвестной. «Повышение первоначального взноса по программе “Льготная ипотека” на новостройки с 20% до 30% и установка предельного размера ипотечного кредита для всех регионов в шесть миллионов рублей, действительно, приведёт к охлаждению интереса и снижению месячных. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых.
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
Он объяснил это высокими ставками из-за жесткой политики ЦБ. По ее словам, прекращение их действия кроме семейной поможет скорректировать цены на недвижимость благодаря снижению спроса. Льгота вводилась как антикризисная мера в период пандемии короновируса, уточнил Алексей Яковлев.
Кредитные организации предоставили 117 тыс. На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья ИЖК по ДДУ : было выдано 42,2 тыс. РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей.
Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему.
А почему до сих пор не запретили? Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить. И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики. У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги.
И был шанс довести его до таких низких величин, что у застройщиков реально начались бы проблемы. Купить жилье без кредита большинство людей у нас, к сожалению, не могут. Действительно, итоги 2022 года для застройщиков выглядят не совсем радужными. Даже в Москве, как следует из аналитики компании «Метриум», спрос на новостройки сократился впервые с 2015 года.
В ноябре 2022 года в столице заключено 5,3 тысячи договоров долевого участия — против 7,9 тысяч в ноябре 2021-го. Скорее нет, тут поддержать бы хотя бы статус кво, - прогнозирует Александр Цыганов.
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- Ставки по ипотеке резко упали
- Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Путин продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024 года, но процент вырастет: разъясняем новые условия
- О компании
Выгода ипотеки от ФСК
- Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
- Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
- Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года | Статьи компании "РосКо" | тел.+7 (499) 444-00-00
- ЦБ: выдача ипотеки на новостройки в РФ в марте взлетела на 60 процентов
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024: условия, требования к заемщику, срок действия
- Россияне бросились брать ипотеку на один вид квартир: Недвижимость: Экономика:
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Средний размер выдаваемого кредита, после снижения два месяца подряд, показал рост, и в марте 2024 года составил 4,3 млн руб. Самый высокий средний чек на ипотечном рынке составляет 9,7 млн рублей по «IT ипотеке». В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья снизилась на 6 п. Рост спроса на новостройки в марте обусловлен отменой комиссий для застройщиков по льготным программам.
По программам с государственной поддержкой в марте объем выдачи составил 61 тысячу кредитов, что в полтора раза больше, чем месяцем ранее, на 323 млрд руб. Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 11 п.
Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек.
В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке.
Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки.
Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России.
Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка.
При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля.
Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п. В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п.
Прирост корпоративного кредитного портфеля составил 11 трлн рублей. Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев.
Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные.