Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
отметил эксперт. После повышения ключевой ставки в минувшую пятницу ряд экспертов предположили, что это решение "похоронит" ипотеку на вторичке, так как рыночные ставки превысят 15% как минимум на 1–3 процентных пункта. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. — Рост ставок по ипотеке связан с ростом ключевой ставки. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. отметил эксперт.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное жилье, а также где можно оформить ипотеку уже сегодня. Президент Владимир Путин поручил с 1 апреля изменить условия льготной ипотечной программы — повысить процентную ставку с 7 до 12% и увеличить максимальный размер кредита. Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. Ипотечный рынок в 2024-м можно разделить на две части: до и после 1 июля, когда закончится программа льготной ипотеки. Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Однако «сбрасывать со счетов» недвижимость от собственников не стоит. Сергей Петров говорит, что вторичный рынок недвижимости продолжит конкурировать с первичным. В связи с выросшими процентами по ипотеке люди, не имеющие возможности вложить больше средств в покупку, будут вынуждены «ужиматься» - брать квартиры меньшей площади или в другом районе, где подешевле. Первичный рынок недвижимости в Нижегородской области в этом плане проигрывает вторичному, поэтому покупатели обратят внимание именно на жилье от собственников, - поделился Сергей Петров. ЦБ спрогнозировал, что ключевая ставка в ближайшем будущем может еще вырасти. Однако пока среди нижегородцев нет ажиотажа в плане покупки квартир или домов в ипотеку. По словам Сергея Петрова, люди решили переждать и посмотреть, как будет меняться ситуация со ставкой. А потом ЦБ стал понижать ключевую ставку, и людям пришлось решать вопросы по рефинансированию своих ипотек, - отметил Сергей Петров. Какие перспективы?
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен.
Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей.
Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась. До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы.
Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня. Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему. Банк обещал постараться, но официального подтверждения своей ошибки не давал.
У Совкомбанка и агентства НКР более оптимистичные ожидания. Выдачи в 2024 г. Также под конец 2023 г.
В июне, в преддверии отмены льготной программы, аналитики НКР не исключают дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 г. Качество ипотечного портфеля оценивается аналитиками «Эксперт РА» как высокое: уровень просроченной задолженности в портфеле по итогам 2023 г. Но Банк России не раз обращал внимание на ухудшение качества выдаваемой ипотеки: с 2020 г.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
| Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа | Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. |
| ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека – Telegraph | В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. |
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. |
| Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам | Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". |
| 15% будет ли снижение ставки Форум Страница 1 | величину процентной ставки. |
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
| Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку | Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году | Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. |
| Когда опять можно будет брать ипотеку, кредиты на машины и технику | Ставки по ипотеке могут снизиться в ближайшие два-три месяца, заявил в интервью глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. |
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Как Банк России объяснил свое решение Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года, но остается высоким, говорят в ЦБ : «Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Что сейчас происходит со ставками и другими условиями Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки.
Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Но не всегда удаётся найти такое предложение от банка, и если жильё нужно прямо сейчас, приходится соглашаться на невыгодные проценты и переплачивать миллионы рублей. По мнению опрошенных «Секретом» экспертов, нет оптимального размера первого взноса.
У банка будет уверенность, что заёмщик не станет банкротом, раз вложил столько собственных денег. Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту. Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду. Мария Тараско финансовый консультант При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты.
Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение. Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела. Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае.
При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.
Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей.
Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели. Но ивесторы, рассматривающие вложение средств в недвижимость, могут передумать. Цена квадратного метра с 2020 года выросла в России в 1,6 раза — это перегрев рынка. Цены в последние месяцы поддерживали два фактора. Во-первых, объем инвестиций в недвижимость из-за ослабления курса рубля с марта. Во-вторых, часть продавцов пошли на повышение цен из-за заявлений о скором прекращении действия льготных программ ипотеки, считают аналитики «Домклик».
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям». Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Резкое увеличение процентных ставок с 7% до 12% по ипотеке. Количество сделок с ипотекой будет сокращаться и может упасть на 30–40%. Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки.
Как снизить ставку по ипотеке
Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду. Мария Тараско финансовый консультант При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение. Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела. Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае.
При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита.
Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему. Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж.
Прирост корпоративного кредитного портфеля составил 11 трлн рублей. Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные.
В этом случае ставка все равно останется высокой, но приемлемой относительно ежемесячного платежа. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки», — добавил эксперт. Он не рекомендовал россиянам брать сейчас ипотеку, если размер первоначального взноса небольшой и если человек не может правильно рассчитать доход. Однако по-прежнему играет большую роль первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке.
После этого возникнет уменьшение спроса, а банки начнут разрабатывать новые схемы и программы, чтобы приспособиться к новым условиям. Когда начнут дешеветь квартиры Согласно последней версии программы ипотеки с государственной поддержкой, она должна завершиться 1 июля 2024 года. По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, не стоит ожидать снижения цен на жилье в первом полугодии 2024 года, так как рынок недвижимости относительно медленно реагирует на текущие события, поэтому не стоит ожидать немедленной реакции цен на это нововведение. Однако эксперт рассказала порталу «Сравни», что падение цен может произойти к концу 2024 года. Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова, отмечает, что льготная ипотека является ключевым и почти единственным инструментом, который помогает приобрести жилье, особенно для массового сегмента населения и бизнес-класса. Отсюда следует, что ужесточение условий ипотечной программы, а также возможное прекращение ее действия, приведут к снижению спроса. В то же время, власти уже говорят о необходимости не столько закрытия льготных программ, сколько о ее сокращении и перенаправлении. То есть о направленности льгот на определенные группы населения, определенные территории и т. К примеру, такими программами являются уже существующие IT-ипотека, арктическая и дальневосточная ипотека.
Пенсия.PRO
— Несмотря на повышение ставок ЦБ, процентные ставки по ипотеке в банках также могут сильно варьироваться и оставаться относительно низкими. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. Задирать ставку на ипотеку до 16% на "вторичку" нет смысла, так как это сократит число потенциальных заемщиков.
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
- Когда снизятся ставки по кредитам и ипотекам?
- Зачем это нужно
- Что будет с ипотекой?
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Новые требования для ипотечных банков