По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, значительная часть собирается новую недвижимость сдавать. Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку при наличии в кредитном договоре пункта о запрете? Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге.
Берем ипотеку, сдаем квартиру: руководство для заемщика
Другими словами, законодательство не препятствует сдаче ипотечной квартиры в аренду, но позволяет сторонам договориться самостоятельно, то есть банк и заемщик должны найти консенсус в этом вопросе на добровольной основе. Если квартиру сдавать в аренду неофициально, как сегодня делает большинство москвичей, в лучшем случае эти расходы отобьются через 17 лет. Россиянам раскрыли, насколько выгодно использовать схему со сдачей в аренду ипотечной квартиры и может ли она окупиться.
Эксперт назвал риски сдачи в аренду ипотечной квартиры
Как сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку и можно ли? Сдача в аренду жилья – прибыльный и перспективный бизнес, позволяющий собственнику получать регулярный пассивный доход. Банки полагают, что сдача квартиры в аренду приводит к снижению ее рыночной стоимости и, соответственно, делает ее менее ликвидной. Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение. Можно ли сдать ипотечную квартиру в аренду с оформлением квартиросъемщику временной регистрации? Может ли заемщик сдавать ипотечную квартиру в аренду, и как сделать это правильно, расскажем далее.
Три условия, по которым вы сможете законно сдавать ипотечную квартиру. Памятка
Сдача ипотечной квартиры в аренду. Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть. Однако существует ряд ограничений на сдачу в аренду залогового жилья. Вместе с юристами рассказываем о нюансах, которые нужно знать, если вы решили сдавать недвижимость, находящуюся в залоге у банка. Сдача в аренду без договора запрещена rbc. Кроме того, указанные обстоятельства с высокой долей вероятности станут основанием для досрочного истребования с вас банком суммы кредита, подчеркнул Игнатьев. Он уточнил, что если вы не выполните данное требование, то кредитная организация может через суд взыскать заложенное имущество. Читайте также: Что делать с ипотекой в случае потери дохода Банк может проверить ипотечную квартиру Необходимо помнить, что банк вправе без вашего согласия проверять состояние предмета залога, в том числе на предмет его сдачи в аренду без согласия кредитной организации, подчеркнул Игнатьев.
Такой вариант, конечно, многие банки не устраивает.
В полисе страхования обязательно учитываются все риски порчи или утраты залогового имущества, и обычно сдача ипотечного жилья увеличивает величину взносов по страховке. Однако не все финансовые организации препятствуют клиентам в получении дохода от имущества, которое заложено по ипотеке. Банк финансовых решений «Бинкор» готов идти навстречу клиентам в их желании добросовестно погашать взятый ипотечный кредит за счет арендаторов без пересмотра базовых условий кредитования. Каждый конкретный случай предоставления займа в компании рассматривается в индивидуальном порядке, каждый пункт договора обговаривается с клиентом, в том числе и возможность сдавать залоговое жилье. Особенности и нюансы сдачи ипотечной квартиры Если вы принимаете решение сдавать в аренду жилье, которое заложено в банк по ипотеке, необходимо обязательно получить согласие кредитора, причем в письменном виде. Жилье находится под обременением, потому банк имеет полное право проверить состояние имущества, являющегося залогом по ипотеке. Часто случается, что заемщик не ставит в известность кредитора, что в его жилье поселились арендаторы, а ведь это увеличение рисков банка.
Эксперт, основатель «Академии Недвижимости» Иван Чигинев рассказал об одном интересном случае из практики. К нему за консультацией обратился заказчик, который наше однокомнатную квартиру, стоимостью 4,2 миллионов рублей. У него была одобрена льготная ипотека, есть накопления, семейный капитальный и даже первоначальный взнос.
Каждый месяц он должен был платить 20 — 22 тыс. Чтобы уменьшить платеж, обратившийся человек увеличил срок кредитования до 30 лет. Сдавать квартиру можно было примерно за 20 тысяч рублей.
Именно по этой причине, в случае если будет доказано, что жильё сдаётся в аренду без договора, кредитное учреждение получит основание для истребования всех выданных им денег обратно. По словам эксперта, если вовремя не исправить эту ошибку, то через суд можно лишиться залогового имущества.
Кроме этого, данное нарушение также может повлечь для граждан и административную ответственность.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру
Сдавать недвижимость внаем нужно официально. Если отказаться от соблюдения рассматриваемого условия, то залогодатель подвержен риску возникновения проблем с налоговой службой и кредитной организацией. Если в ипотечном договоре есть запрет на сдачу заложенного имущества в аренду, можно обратиться к представителю банка и оговорить условия передачи квартиры во временное пользование за плату. Надо отметить, что залогодержатель вправе отказаться от изменения условий соглашения. Пример из практики: Куренко Р. Однако, в связи с тем, что банк установил запрет на передачу имущества в наем, договор аренды не был заключен. Арендатор 4 месяца подряд исправно исполнял обязательства по устному соглашению сторон, но затем прекратил вносить арендную плату. Куренко потребовал от нанимателя незамедлительно освободить жилплощадь. После отъезда арендатора мужчина проверил квартиру и обнаружил то, что мебель испорчена, а бытовая техника не работает. Куренко обратился в суд для взыскания с нанимателя задолженности по аренде и компенсацию ущерба. Банк отказал в удовлетворении иска на основании того, что договор найма жилого помещения не заключен, в связи, с чем законных правоотношений между сторонами не возникало.
Несмотря на запрет передачи жилья в пользование третьим лицам, указанный в договоре ипотеки, она решила договориться с банком. В качестве аргументации в письменном заявлении девушка указала потребность в дополнительном доходе для своевременного погашения кредита. И это сработало, но с небольшой оговоркой — кредитор ограничил срок сдачи одним годом, без возможности автоматического продления. Причиной отказа банка, да и вообще препятствием для того, чтобы зарабатывать на сдаче недвижимости, может стать использование маткапитала, ведь это противоречит условиям расходования сертификата. Если до органов опеки дойдет информация о том, что семья сдает такую квартиру в аренду, они будут обязаны обратиться в прокуратуру с заявлением о мошенничестве и нарушении прав ребенка на улучшение жилищных условий. Нужен ли договор Помимо того что договор защищает собственника от действий недобросовестных квартиросъемщиков порчи имущества, несвоевременной оплаты и т. Во-первых, сдача недвижимости без официального оформления запрещена законом и может повлечь за собой привлечение к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство, взыскание суммы всех неуплаченных налогов, штрафов и пеней. Во-вторых, если об этом узнает банк, он может потребовать полного досрочного погашения займа или отсудить ипотечную недвижимость у заемщика. Согласно статье 674 Гражданского кодекса РФ, договор аренды жилого помещения заключается в письменной форме Поэтому официально заключать договор нужно вне зависимости от того, находится имущество в залоге или нет.
После получения арендной платы самозанятый обязан занести информацию с указанием ИНН арендатора в специальное приложение «Мой налог». Налоговая самостоятельно определит, от кого получены средства, и начислит налог до 12-го числа следующего месяца. Внести оплату нужно до 25-го числа. Можно ли продать ипотечную квартиру По закону продать объект залога можно только через согласование с залогодержателем. Поэтому подготовку к сделке следует начинать с получения одобрения от кредитора. В 2017 году Владислав взял ипотечный кредит на покупку просторной студии за 5 млн рублей, а спустя два года женился и переехал к супруге. Сначала пара хотела оставить квартиру Влада, но появление в семье двоих детей и снижение доходов привели к необходимости избавиться от ипотеки. Приняв во внимание сложившиеся обстоятельства и хорошую платежную дисциплину клиента, банк пошел ему навстречу и одобрил продажу. Остаток долга по договору к началу 2022 года — 3 279 469 рублей, а внесено за все время около 2,8 млн плюс первоначалка 1 млн.
Чтобы не уйти в минус, выставили цену 7,2 млн рублей.
Вместе с юристами рассказываем о нюансах, которые нужно знать, если вы решили сдавать недвижимость, находящуюся в залоге у банка. Сдача в аренду без договора запрещена Сдача квартиры «в черную» запрещена законом. Кроме того, указанные обстоятельства с высокой долей вероятности станут основанием для досрочного истребования с вас банком суммы кредита, подчеркнул Игнатьев. Он уточнил, что если вы не выполните данное требование, то кредитная организация может через суд взыскать заложенное имущество. Банк может проверить ипотечную квартиру Необходимо помнить, что банк вправе без вашего согласия проверять состояние предмета залога, в том числе на предмет его сдачи в аренду без согласия кредитной организации, подчеркнул Игнатьев. На практике такое случается чрезвычайно редко, однако это не означает, что риска нет, особенно с учетом постоянного развития технологий, поэтому лучше защитить себя и свое жилье, заключив официальный договор аренды, отметил юрист.
В договоре может быть запрет на аренду Перед тем как опубликовать объявление об аренде квартиры, необходимо внимательно изучить договор ипотеки и кредитный договор с банком, советуют юристы. В соответствии со ст. Он уточнил, что если такое положение в договоре прописано, необходимо либо уведомить банк, либо получить его согласие в зависимости от содержания договора.
Если сдавать квартиру в ипотеку, полученные деньги от сдачи можно направить на погашение кредита. Благодаря этому снижается кредитная нагрузка. Но все будет зависеть от суммы, за которую сдаете.
И не стоит забывать о дополнительных расходах и возможной порче имущества. Если в квартире что-то сломается, а вы не заключали договор, придется все ремонтировать за свой счет. Если получили от банка разрешение на сдачу квартиры и заключили с квартирантами договор, будете платить налоги. Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. Чистая прибыль в месяц получится 29 400 руб. Но если не ставили в известность банк и не заключали никаких договоров с квартирантами, всю прибыль будете забирать себе.
Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором. Если в ипотечном договоре нет пункта об аренде, заемщик может сдавать недвижимость и не уведомлять кредитора. За нелегальную сдачу квартиры банк может вынести устное предупреждение, назначить штраф или заставить полностью рассчитаться по ипотеке. На практике банки редко проверяют ипотечные квартиры, поэтому заемщики сдают недвижимость без последствий и не уведомляют об этом банки. Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?
Россиян предостерегли от сдачи в аренду ипотечных квартир
Ярослав Баджурак, являющийся исполнительным директором финансового маркетплейса "Выберу. В то же время, из-за экономического кризиса и мер, принятых Центральным банком для регулирования, средние ставки по ипотеке вернулись к уровням, характерным для 2020 года. Данную информацию разместил новостной портал URA. В результате у инвесторов может не хватить средств от арендаторов для покрытия ежемесячных платежей, и им придется самим вносить дополнительные средства.
Они проанализировали статистику около 150 российских городов и назвали чемпионом нашу пермскую Губаху. Источник: Сайт Администрации Губахинского городского округа. По данным Домклик, однокомнатная квартира в этом городе обойдется в среднем в 900 тысяч рублей, а найти постояльцев можно за 17,2 тысячи рублей.
Таким образом, расходы на покупку «однушки» можно компенсировать арендной платой всего за четыре с половиной года, при этом доход составит 22,5 процента годовых — ни одна банковская ставка не сравнится. Данные расчеты не учитывают инфляцию и расходы на содержание квартиры. Предполагается, что квартира быстро находит арендатора после покупки и не простаивает пустой в течение всего срока, для которого рассчитаны окупаемость и доходность. Причины лидерства Губахи понятны: при относительно невысокой стоимости жилья владельцы квартир выставляют высокую стоимость аренды, равняясь на цены в Перми и других крупных городах края. Так есть ли смысл нашей героине ввязываться в эту эпопею? Мы пошли тем же путем, что и эксперты Домклик, — решили посчитать срок окупаемости пермской квартиры.
В базе объявлений сервиса Домклик Татьяна выбрала однокомнатную «вторичную» квартиру в Индустриальном районе за 3 миллиона 245 тысяч рублей.
У него была одобрена льготная ипотека, есть накопления, семейный капитальный и даже первоначальный взнос. Каждый месяц он должен был платить 20 — 22 тыс. Чтобы уменьшить платеж, обратившийся человек увеличил срок кредитования до 30 лет. Сдавать квартиру можно было примерно за 20 тысяч рублей. Однако что в этом случае не учтено?
В первую очередь, это укомплектованность новостройки.
Среди россиян развита схема, когда они берут ипотеку на квартиру и при этом сдают эту недвижимость другим людям. Съемщики вносят ежемесячный платеж за аренду жилья, а с него собственники гасят ипотеку.
Когда есть запасное жилье, подобный план выглядит выгодным, однако экономисты заявляют другое. По его мнению, схема невыгодна даже при наличии льготной ипотеки с низкими процентами.
Правила съема
Поэтому возможность сдачи залогового жилья в аренду должна быть сначала согласована с кредитором. Для сдачи гражданином ипотечного жилья внаем рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, значительная часть собирается новую недвижимость сдавать. Нужно понимать, что разрешение сдачи в аренду ипотечной квартиры сопряжено с определенным риском для кредитодателя.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке?
Поэтому возможность сдачи залогового жилья в аренду должна быть сначала согласована с кредитором. — Внимательно читайте кредитный договор, и если сдачу квартиры в аренду нужно согласовать с банком, письменно сообщите кредитору. Раньше со сдачей ипотечных квартир в аренду было намного строже, сейчас такая проблема остро не стоит. Вырученные от сдачи в аренду средства планирую пустить на досрочное погашение ипотечного кредита. Проще говоря, если вы надумали сдавать ипотечную квартиру в аренду, не обязательно предупреждать банк. Россиянам раскрыли, насколько выгодно использовать схему со сдачей в аренду ипотечной квартиры и может ли она окупиться.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру и как еще отбить вложения
Особенности и нюансы сдачи ипотечной квартиры Если вы принимаете решение сдавать в аренду жилье, которое заложено в банк по ипотеке, необходимо обязательно получить согласие кредитора, причем в письменном виде. Жилье находится под обременением, потому банк имеет полное право проверить состояние имущества, являющегося залогом по ипотеке. Часто случается, что заемщик не ставит в известность кредитора, что в его жилье поселились арендаторы, а ведь это увеличение рисков банка. Если кредитор выявит рискованный для себя факт сдачи жилого помещения, которое заложено, с ним не согласованный, то у клиента возникнут сложности. Во-первых, любое нарушение кредитных обязательств заносится в кредитную историю и портит рейтинг клиента. Во некоторых банках существуют и успешно действуют залоговые службы.
Они проверяют состояние недвижимости, что заложена по ипотечным договорам. Так что несогласованная с кредитором аренда может обернуться нежелательными и жесткими санкциями.
Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге. После этого необходимо направить один экземпляр договора аренды в банк», — подсказывает эксперт.
Магазин в квартире Также финансово можно пострадать, если купленную в ипотеку квартиру использовать не по назначению, а в качестве коммерческого помещения. Например, сдавать под офис, объект общественного питания и пр. Был случай, когда собственник приобрел квартиру на первом этаже в ипотеку с целью дальнейшего преобразования ее в коммерческое помещение. Обратившись в банк за согласием на переустройство, ипотечник получил отказ, но все равно от своей идеи не отказался.
В результате, не согласовав перевод помещения ни с банком, ни с госорганами, а только получив устное согласие жителей дома, он произвел реконструкцию квартиры: организовал отдельный вход с улицы, после чего сдал объект под суши-бар», — рассказывает Сухий. По его словам, бизнес исправно работал, но лишь до первой жалобы в жилищную инспекцию от одного из жильцов дома, которому не нравились запахи из заведения. В результате ипотечнику прилетели штраф от банка, штраф от проверяющих органов, а также предписание все переделки устранить до первоначального состояния. Естественно, за свой счет.
Экономия на страховке Купленная в ипотеку квартира находится в залоге у банка до того момента, пока заемщик не внесет последний платеж.
Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки. Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2024 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?
Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду: Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления. Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением.
Если в ипотечном договоре есть запрет на сдачу заложенного имущества в аренду, можно обратиться к представителю банка и оговорить условия передачи квартиры во временное пользование за плату. Надо отметить, что залогодержатель вправе отказаться от изменения условий соглашения. Пример из практики: Куренко Р. Однако, в связи с тем, что банк установил запрет на передачу имущества в наем, договор аренды не был заключен. Арендатор 4 месяца подряд исправно исполнял обязательства по устному соглашению сторон, но затем прекратил вносить арендную плату. Куренко потребовал от нанимателя незамедлительно освободить жилплощадь.
После отъезда арендатора мужчина проверил квартиру и обнаружил то, что мебель испорчена, а бытовая техника не работает. Куренко обратился в суд для взыскания с нанимателя задолженности по аренде и компенсацию ущерба. Банк отказал в удовлетворении иска на основании того, что договор найма жилого помещения не заключен, в связи, с чем законных правоотношений между сторонами не возникало. Некоторые считают, что лучший выход из ситуации, когда стоит прямой запрет от банка на сдачу квартиры в аренду — это передача имущества третьим лицам во временное пользование за плату без оформления и регистрации арендного соглашения. Но в таком случае риски несут обе стороны Во-первых, налоговая, узнав об уклонении владельца имущества от исполнения налоговых обязательств по уплате НДФЛ, может наложить на него санкции в виде штрафов и пени.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру
Если квартиру сдавать в аренду неофициально, как сегодня делает большинство москвичей, в лучшем случае эти расходы отобьются через 17 лет. Более того, риелтор отметила, что банки имеют право проверять, сдается ли ипотечная квартира в аренду или нет. Подборка наиболее важных документов по вопросу Сдача в аренду ипотечного жилья нормативно-правовые акты формы статьи консультации экспертов и многое другое. Ипотечный договор строго запрещает сдавать жилье в аренду.
Можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку?
- Когда сдавать в аренду ипотечную квартиру выгодно: мнение экономиста
- Можно ли сдавать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке? —
- Как можно сдать ипотечную квартиру в аренду
- Можно ли сдавать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке? —
- Разрешают ли банки сдавать ипотечную квартиру?