Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. С 1 июня потенциальным заемщикам лучше забыть об ипотечных кредитах с первоначальным взносом ниже 20%, а с 1 января 2024 года — ниже 30%. Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого.
Как успеть взять ипотеку до праздников: практические советы, почему стоит поторопиться
Как выгодно оформить ипотеку, от чего зависит стоимость ипотеки и способы снижения процентной ставки, льготные ипотечные программы, как получить дополнительную скидку от банка. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Как выбрать наиболее лучшее предложение, Общественной службе новостей рассказала специалист по недвижимости Ксения Аверс.
Когда выгоднее брать ипотеку!!? Думаем...А что по ипотеке говорит Смирнов?))
Владимир Путин на встрече с главой Сбербанка Германом Грефом заявил, что тем, кто готов брать ипотеку, лучше не ждать дальнейшего снижения ставки и сделать это сейчас. Как выгодно оформить ипотеку, от чего зависит стоимость ипотеки и способы снижения процентной ставки, льготные ипотечные программы, как получить дополнительную скидку от банка. В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется? Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. Экономист Михаил Беляев рассказал, стоит ли брать ипотеку на таких условиях, и можно ли надеяться на снижение процента в этом году. Почему выгодно брать ипотечный кредит в 2023 году.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Отмечу, что в рамках госпрограмм стали всё чаще приобретать квартиры с инвестиционными целями. Как правило, такие заёмщики выбирают небольшие студии площадью от 20 кв. В дальнейшем они планируют сдавать их в аренду и или перепродавать. Главный сдерживающий фактор по госпрограммам сегодня - рост цен на новостройки на фоне стагнации доходов населения. Противоречивая вторичка Bankinform. Насколько востребованы собственные программы банка и какова их доля в общем объёме выдачи? Елена Холопова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге: - Вне госпрограмм самыми популярными сейчас являются программы по снижению процентной ставки на готовое жильё и программы покупки залоговых квартир. А вот загородная недвижимость и земельные участки вышли из топа востребованных продуктов.
Уже сейчас можно утверждать, что в 2023 году будет «драйвить» вторичка. Причина - в высокой стоимости квадратного метра на первичном рынке. Кроме того, покупателя сейчас интересует недвижимость, в которую можно переехать сразу после покупки, без вложений времени и средств в ремонт и отделку. Поэтому покупка «вторички» в Екатеринбурге - актуальный тренд, и мы хорошо чувствуем это. По итогам февраля, треть жилищных кредитов выданы по программе «Вторичное жильё». По прогнозам на март этот показатель составит половину от всего объема выданной ипотеки. На таком уровне она сохраняется и в марте.
Главная причина - более высокие ставки по собственным программам банков. Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика? Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет. Это существенно снижает круг заёмщиков, которые могут позволить себе такую финансовую нагрузку. Другая немаловажная причина - средняя стоимость квадратного метра первички и вторички в Свердловской области практически сравнялась - до 120 тысяч рублей. В этих условиях выбирают тот объект, который можно купить по более низкой ставке. Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать.
Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья. Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб. Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса.
Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко. В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее.
Можно ли брать ипотеку в 2023 году — изучаем вопрос вместе. Автор Команда Райффайзен Банка Причины повышения спроса на ипотечное кредитование Главной и основной причиной увеличения числа выданных кредитов на покупку жилья стали программы с господдержкой. При этом банки предоставляют дисконт от базовой ставки на некоторый срок, а иногда и на весь период действия ипотеки. Важная особенность программы льготного кредитования на приобретение жилья в новостройке «Господдержка» — отсутствие требований к составу семьи, наличию детей, ограничений по месторасположению объекта недвижимости и большой размер кредита — до 12 млн рублей, что существенно расширило ряды заемщиков. Ипотека во время кризиса: риски Льготная ипотека стала одним из факторов скачка спроса на первичное жилье. Некоторые застройщики подняли цены. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2023 году? Увеличение сроков сдачи объектов. Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие из-за пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно.
Их доход также будет учитываться и повысит шансы на одобрение заявки. Это могут быть родственники и не только они. При этом оформлять их как собственников в купленном жилье не обязательно. Трендом последних лет стал сервис обмена, позволяющий компаниям выкупать у клиента недвижимость, при этом средства идут в счет новой квартиры. К тому же после приостановления программы «Господдержка» подобный инструмент в комбинации с рассрочкой и ипотекой может стать компенсирующей альтернативой. При таком способе покупки есть два бонуса. Во-первых, часть вырученной от продажи квартиры суммы можно взять наличными, например, на ремонт. Во-вторых, уже после совершения сделки можно несколько месяцев бесплатно проживать в своей старой квартире, оплачивая только коммунальные услуги, — подчеркнул коммерческий директор компании «Брусника» в Тюмени Максим Филин. Он также акцентировал внимание на том, что в 2024 году на рынке недвижимости глобальных изменений не прогнозируется. Как правило, квартира, которую они покупают, не является их первой недвижимостью.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
В последнее время, по заверениям нашего эксперта, граждане все чаще и чаще стали использовать материнский капитал как первоначальный взнос, что тоже создает дополнительный стимул для оформления. Потому грех сейчас не воспользоваться такой возможностью», — уверен Кручинский. А учитывая ситуацию в стране и за ее пределами, политические и экономические потрясения, а также инфляцию, которая только множится, как раз и выгодно оформлять ипотеку», — пояснил наш собеседник. С повышением ключевой ставки, естественно, поменялись и условия одобрения — например, придется показывать уже совсем другой доход. Однако ипотечный рынок вовсе не опустел. Еще один пласт — это люди, которых не отпугнуло повышение ключевой ставки, и они оформляют ипотеку, поскольку в дальнейшем планируют ее рефинансировать. Ну и те, у кого есть возможность получить семейную ипотеку, с господдержкой или IT-ипотеку. Эти категории берут и оформляют, тем более что выбор пока есть», — сообщил Кручинский. Еще один неплохой вариант сейчас — это траншевая ипотека.
Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
Лучшие предложения от банков по ипотеке «Если вам необходимо готовое жилье и вы не хотите ждать, пока дом достроится, то рекомендую выстроить следующую стратегию: выберите объект и попросите у собственника скидку. В текущих условиях он может пойти на уступки. При покупке за наличные средства процент скидки может быть гораздо выше, чем для сделки с использованием ипотеки», — посоветовала специалист.
По действующим правилам, условия после подачи заявки менять нельзя, в течение 3-х месяцев банк не может повысить ставку. То есть действуют старые договора. Вкладывают люди деньги сейчас в любое доступное жилье. Только что, например, продалась однушка в Люберцах Московской области всего за 6 млн 600 тысяч, покупатель сразу нашелся. Ажиотаж на любые небольшие квартиры по доступной цене. Превратится ли ипотека в ярмо? Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Одна из причин — резкое снижение доверия к рублю и финансовым инструментам. Постоянно что- то происходит. То замораживаются на непонятный срок активы на СПБ Бирже. То летящие к космическим высотам цены на яйца.
Риелтор рассказал, когда лучше покупать квартиру в ипотеку
| Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку | Ставки сделаны: ипотека в 2023 году. |
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 8 июня 2022 - 59.ру | Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. |
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года | Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. |
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 8 июня 2022 - 59.ру | Эксперт рассказал, когда лучше приобретать квартиру в ипотеку. |
| Когда выгоднее брать ипотеку, объяснили эксперты | Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски. |
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко. В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее.
Об этом сообщает газета "Известия".
Отмечается, что банки уменьшают размер согласованной суммы кредита, повышают первоначальный взнос, а также требуют от заемщиков еще раз подтвердить доход. В самих финансовых организациях объясняют, что долго сохранять одобренные заявки не получается, так как доходность по займам с прежними ставками будет отрицательной. В ЦБ РФ уточнили, что это связно с усилившимся инфляционным давлением, которое превысило ожидаемый уровень. Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила , что если мера не даст желаемого результата, то Банк России готов снова повысить ключевую ставку.
Ее снижение возможно при условии устойчивого замедления темпов инфляции. Не исключено, что это произойдет в 2024 году, добавила Набиуллина. Повышение ключевой ставки никак не должно отразиться на уже заключенных договорах.
Без дополнительного потребкредита ряду потенциальных ипотечных заемщиков теперь трудно будет обойтись, согласны многие девелоперы.
По их мнению, новые правила, конечно же, приведут к резкому сокращению выдачи банками кредитов с низким первоначальным взносом и, как следствие, к падению объема продаж, может, даже появлению новых компаний-банкротов, превращению планов по строительству 120 млн квадратных метров жилья в год в совсем уж несбыточные и так далее. Впрочем, есть среди собеседников BFM. Татьяна Боева, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель»: «Справедливости ради, регулятор не устанавливает требования к первоначальному взносу по кредитам. Это дело самих банков.
Просто кредиты с небольшим первым взносом они будут выдавать менее охотно. Меры принимаются для сохранения устойчивости ипотечного рынка и минимизации общих рисков. Регулятор ведет постоянный мониторинг финансовой ситуации, чтобы не допустить условий для создания ипотечного пузыря. С одной стороны, это может несколько снизить темпы восстановления спроса на жилье, но, с другой стороны, создаст более прочную основу для дальнейшего развития покупательской активности».
Денис Коноваленко, управляющий партнер компании Prime Life Development: «Основной причиной таких изменений является перестраховка банков — ведь высокий первоначальный взнос становится показателем платежеспособности клиентов. Более того, увеличение первого платежа также входит в интересы самого клиента: существенно повышается вероятность одобрения заявки, сокращается необходимый пакет документов, снижается общая сумма кредита и затраты на страховку. Впрочем, сумма первоначального взноса не всегда становится основополагающим фактором, клиенты делают акцент на меньшую ставку, которая варьируется в зависимости от условий той или иной программы. Тем более что «надбавки» не будут актуальны для ипотечных программ с господдержкой.
Но погасить льготную ипотеку можно «Семейной ипотекой», если у вас родился ребенок. В программе участвуют 50 банков. Взять кредит можно до 31 декабря 2023 года при рождении ребенка. Если ребенок признан инвалидом после 2022 года, есть возможность получить ипотеку до конца 27-го. Потратить ипотеку можно: — на покупку квартиры, но только на рынке «первички» исключение — ДФО ; — на строительство своего дома должен быть заключен договор о строительстве с юрлицом или ИП ; — на покупку участка для ИЖС; — на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве. Ипотеку можно использовать для рефинансирования действующего жилищного кредита. В качестве первого взноса можно использовать маткапитал.
При этом стоит отметить, что многодетные семьи могут получить 450 тысяч рублей на погашение «Семейной ипотеки». На финподдержку для погашения ипотеки могут претендовать семьи, в которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024 года. Деньги разрешено использовать только для погашения ипотеки, просроченной задолженности и процентов, обналичить их нельзя. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, на Ямале — 5 млн рублей. Ипотеку можно потратить на приобретение готового дома по договору купли-продажи или недостроя по договору долевого строительства. При этом программа позволяет купить дом на «вторичке».
Если вы покупаете жилье у физлица, то оно должно быть не старше пяти лет, у юрлица и ИП — трех лет. Можно и самим построить дом по договору подряда или купить участок.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Наступили тяжёлые времена! Уже сегодня минимальные платежи по ипотеке стали слишком большими. Стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году? В среднем сумма ипотечного кредита на программу «Господдержка» за четыре месяца в Тюмени составила 4,5 миллиона рублей, а на «Семейную ипотеку» – 4,3. Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? Многие россияне всё равно берут ипотеку в надежде потом ее рефинансировать. Если у вас есть необходимость в изменении жилищных условий, то брать ипотечный кредит лучше всего сейчас или ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Такая возможность была во все времена». Несмотря на это, люди решали, что стоит брать ипотеку, и вносили ежемесячные платежи. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья. Стоимость готовых жилых помещений, скорее всего, продолжит снижение не только по причине высоких ставок, но и из-за наступления сезона загородного жилья. Есть возможность отыскать квартиру по очень привлекательной цене — ипотеку на такую недвижимость точно стоит брать. Что будет с ипотечными ставками дальше?
Войти через Надо поторопиться: россиянам рассказали, когда лучше брать ипотеку. Сейчас ставки по таким кредитам практически равны уровню инфляции. Оформлять ипотеку россиянам выгоднее всего в ближайшие месяцы. Это связано с тем, что сейчас ставки по таким кредитам практически равны уровню инфляции. Об этом заявил риелтор Павел Боровиков.
Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Например, чем больше первоначальный взнос, тем быстрее вы выплатите кредит и тем меньше процентов отдадите банку. Если у вас есть деньги на первый взнос, рекомендуем не тянуть с оформлением ипотеки — ситуация на рынке может меняться. Зафиксировав и цену жилья, и условия по кредиту, вы убережете себя от рисков, а если в дальнейшем ставки станут ниже, кредит можно будет рефинансировать. Вместе с тем, стоит трезво оценивать свои возможности и доходы. Есть множество историй, когда люди берут потребительский кредит для первоначального взноса. И так финансовая нагрузка может оказаться неподъемной, если к первому долгу добавится еще один. Больше всего их предусмотрено для семей с детьми. Например, в 2023 году продолжит действовать программа материнского капитала 589,5 тыс. Его можно потратить на первоначальный взнос или для погашения основного долга по ипотеке. Есть специальная льгота для многодетных семей — они могут получить до 450 тыс. Но даже если ребенка у вас нет, вы можете рассчитывать на некоторые льготы. После того как вы купили квартиру, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке. Совокупно можно получить назад до 650 тыс.
Некрасова, 3, 5 этаж Новый Омск 14 декабря 2020 12. Такой всплеск связан с тем, что в текущем году ключевая ставка уже несколько раз обновляла исторический минимум. Помимо выгодных предложений по процентной ставке от банков, в России сейчас действуют несколько программ ипотеки с господдержкой. Эксперты считают, что именно эти факторы повлияли на то, что за этот год было выдано уже порядка 1 миллиона ипотечных займов. Мы решили узнать, действительно ли нужно брать ипотеку сейчас и как это сделать максимально выгодно. Помимо финансовых причин, существует ряд и других аргументов в пользу ипотеки перед новым годом: например, именно в конце календарного года вероятность получить одобрение от банка выше, так как у банков существуют планы по выдаче кредитов и для их выполнения банк может быть более лоялен. Еще одна причина поторопиться с покупкой недвижимости в этом году — налоговый вычет. Если вы имеете официальные отчисления из зарплаты и успеете оформить сделку в декабре, то сможете вернуть всю сумму своих налоговых отчислений за весь 2020 год.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Объекты вторичной недвижимости можно продать по хорошей цене, разницу для приобретения нового объекта можно взять в ипотеку, даже под высокий процент – ипотеку впоследствии можно рефинансировать. Какие процентные ставки и льготные программы по ипотеке действуют в 2023 году и как сэкономить на процентах по кредиту. Эксперты утверждают, что взять ипотеку к концу года намного проще.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Владимир Путин на встрече с главой Сбербанка Германом Грефом заявил, что тем, кто готов брать ипотеку, лучше не ждать дальнейшего снижения ставки и сделать это сейчас. |
| Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку 11.11.2023 | Банки.ру | Если берете вторичку и без ипотеки — лучше и вовсе успеть до лета. |
| Экономист рассказал, когда россиянам лучше брать ипотеку – Москва 24, 31.10.2023 | Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. |