Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость. Сделать это, в частности, позволяют ипотечные калькуляторы. В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?
Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: предоставление ссуды на минимально возможный период; применение к заемщику повышенной процентной ставки; требование дополнительного обеспечения. Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц банк дельтакредит. Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке. Платежеспособность Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.
В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные то есть, удостоверенные документально доходы, которые есть у заемщика.
С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ.
С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше.
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска».
Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой.
Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
| Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году | После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. |
| Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения | Как надо сделать. Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь. Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. |
| Как получить одобрение на ипотеку: рекомендации аналитика | Application error: a client-side exception has occurred (see the browser console for more information). |
Как оформить ипотеку на квартиру
Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств. Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки , мы рассказали в нашем предыдущем посте.
Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата. Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса.
Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.
До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.
Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста. Кредитная история Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов.
А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.
Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка.
По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема. Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования. Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения. Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте — это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них.
Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации: пол; возраст; состояние здоровья. Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат. Пренебрежение льготами Взять ипотеку в банке можно субсидированную. Перед тем как оформлять ипотечный договор изучите существующие предложения, льготы. Сейчас много программ, кроме материнского капитала, возможно в списках льготников окажетесь вы. На этом можно неплохо сэкономить. Отсутствие дисциплины Оформляя кредиты человек готов к этому морально.
Прежде чем идти в банк, необходимо удостоверится, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж. Чтобы посмотреть на это, сделайте перед завершением кредита обязательство для себя выплачивать определенную сумму средств, откладывая деньги. Можно посмотреть, как получиться оптимизировать бюджет, и как вы будете вести себя с учетом урезания средств. Если денег не достаточно, лучше не торопится. Возможно, человек финансово и морально не созрел к заему. Платить больше чем нужно Ипотека — это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают. Речь идет о пене за просрочку по кредиту.
Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали.
В последние несколько лет средний срок ипотеки из года в год только увеличивается. Если еще в 2018 году он составлял лет 16, то сейчас уверенно приближается к 25 годам. Да, заемщики по итогу переплачивают, но увеличение срока ипотеки позволяет им вносить комфортные ежемесячные платежи, — говорит Илья Григорьев. Во-первых, это охлаждение спроса на рынке недвижимости, чего и добивается Центробанк, во-вторых, за охлаждением спроса должно последовать снижение стоимости жилья.
Но в наших реалиях скорее стоит говорить о каких-то специальных предложениях от застройщиков, например, отделка в подарок. Если же вы твердо намерены в ближайшее время купить недвижимость в ипотеку, но у вас есть много других займов, то здесь выход только один: сперва оценить свою финансовую нагрузку, по максимуму погасить имеющиеся задолженности и только потом обращаться в банк за ипотекой.
В этих формах нужно будет указать личные данные и информацию о вашем официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку. Соберите документы.
Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую залоговую недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита. Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег банковская ячейка, счет-эскроу и т.
Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком. Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома. Теперь банк должен наложить на него обременение. То есть ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не погасите ипотеку. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком Полный перечень необходимых выписок и справок уточняйте в банке.
Список может быть дополнен другими документами. Документы на этапе подачи заявки: паспорт гражданина РФ; справка о доходах с места работы за последний год; копия трудовой книжки или копия трудового договора.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. Делать это лучше за 3–6 месяцев до подачи заявки и желательно в том же банке, где планируете взять ипотеку.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Цели страхования ипотеки, какая ипотечная страховка обязательна и почему, почему кредиты со страхованием жизни (добровольным) бывают выгодны, как максимально уменьшить страховые затраты на ипотеку. «Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
Здесь помочь может сам кредитор: например, часть новостроек бывает аккредитована в банке. В случае, если недвижимость приобретается в уже возведённом доме, проверьте жильё перед покупкой. Не продувают ли окна, хватает ли розеток в комнатах, качественно ли сделаны переходы от плинтуса к порогу — здесь может быть важно всё. Многие считают, что новостройка — это только что построенный дом. Но ею может быть и дом с историей, который возвели два года назад, а сдали в эксплуатацию по каким-либо причинам только сейчас. Кстати, жильё на этапе котлована — тоже новостройка. Вторичный рынок На вторичном рынке эксперты советуют обращать внимание на квартиры с недавно обновлёнными коммуникациями либо планировать сделать такой ремонт самостоятельно до заезда в квартиру. На каких условиях дают ипотеку на квартиру Каждый банк предлагает индивидуальные условия по кредиту.
В РНКБ есть заманчивые предложения по семейной ипотеке. Кроме того, существуют и другие госпрограммы , позволяющие дополнительно сэкономить при покупке. Квартира в ипотеку — классические условия банков Минимальная сумма кредита — 600 тыс. Некоторые кредитные организации могут контролировать степень износа дома, обратить внимание на год постройки, а также фундамент: он должен быть каменным, кирпичным или цементным. Почему же для банка так важны все детали, ведь владельцем недвижимости будет заёмщик? Это легко объяснить: в полные права владения кредитор вступит только после полной выплаты ипотечного кредита банку. До этого ипотечное жильё находится в залоге у банка, даже несмотря на то, что собственником жилья считается заёмщик.
Требования к заёмщику При рассмотрении заявки на ипотеку любой банк будет обращать внимание на несколько факторов: Платёжеспособность Банк изучит ваши доходы, чтобы оценить, насколько вы готовы нести кредитную нагрузку в текущий период времени, не слишком ли она чрезмерная Кредитоспособность Кредитная организация спрогнозирует, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита и отвечать по своим денежным обязательствам перед ней Возраст Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет Трудоустройство Работает ли заёмщик, официально ли он трудоустроен, чем занимается его работодатель, давно ли он существует на рынке? Всё это нужно знать банку, чтобы оценить риски при выдаче кредита Трудовой стаж Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. При этом подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или получение зарплаты на карту банка, в котором оформляется ипотека, увеличат шансы одобрения и могут позволить оформить кредит с пониженной ставкой Семейный статус и наличие детей Банк уточняет даже такие на первый взгляд личные вещи. Количество детей поможет оценить банку ежемесячные расходы заёмщика, а наличие брака — дополнительный гарант, так как в основном именно вторая половинка выплачивает долг заёмщика, если он не может это делать Сколько времени занимает приобретение квартиры в ипотеку Благодаря развитию дистанционного обслуживания взять квартиру в ипотеку стало проще и быстрее. В РНКБ подать заявку на кредит можно за несколько кликов. Традиционно процесс покупки квартиры в ипотеку выглядит так: подача заявки на ипотеку — 1 день выбор подходящего объекта недвижимости, включая просмотр — до 30 дней оценка стоимости ипотечной квартиры — от 1 дня выход на ипотечную сделку и её проведение — 1 день передача данных в Росреестр — до 3 дней, но есть шанс получить документы и в день подачи Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция Чтобы покупка квартиры в ипотеку прошла более комфортно, следует заранее изучить базовые шаги. Шаг 1.
Узнайте о возможных программах господдержки и льготах. В 2024 году действует несколько программ: для семей с детьми, желающих переехать в сельскую местность, и IT-специалистов. Даже если вы не проходите по условиям госпрограммы, узнайте в банке, какие есть возможности для снижения ставки. Например, в РНКБ дополнительный дисконт могут получить льготные категории граждан, зарплатные клиенты, заёмщики, оформившие полный пакет страхования, и те, кто завершит сделку в течение 30 дней с даты предварительного одобрения кредита. Шаг 2. Определите комфортные условия кредитования. Посмотрите, в какую сумму обойдётся та квартира, которую вы хотите приобрести.
Затем посчитайте комфортный размер первоначального взноса.
Шулаев подчеркнул, что уже с мая жители Ямало-Ненецкого автономного округа получат дополнительный выбор, поскольку банк начнет осуществлять дистанционные сделки не только с Крымом, но и с недвижимостью в Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Республике Тыва. С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?
Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: предоставление ссуды на минимально возможный период; применение к заемщику повышенной процентной ставки; требование дополнительного обеспечения. Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц банк дельтакредит. Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке. Платежеспособность Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.
В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные то есть, удостоверенные документально доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков. Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс.
Подробнее об условиях:.
С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
| Как получить ипотеку на новых условиях | Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. |
| Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков | Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? |
| Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки | Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. |
| Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? | Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. |
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
- Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома - Российская газета
- Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?
- Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
- Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Банки.ру
- Где можно купить жилье по льготной ипотеке
Публикации
- Как получить ипотеку на новых условиях
- Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году | Урбан Медиа
- Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку за несколько дней
- Учредители:
- Тренды на рынке ипотеки
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. При этом наличие хорошей кредитной истории будет для вас большим преимуществом», — отметил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Оценить шансы на ипотеку поможет персональный кредитный рейтинг ПКР. По словам Алексея Волкова, он помогает потенциальному заемщику взглянуть на себя «глазами банка». Очевидно, что меньше всего шансов получить ипотеку у заемщиков с недостаточной кредитоспособностью», — указал эксперт. Что такое персональный кредитный рейтинг ПКР формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка. По оценкам НБКИ, в конце 2023 года почти треть всех граждан в стране фактически не могли претендовать на получение ипотечного кредита, поскольку значение их ПКР составляло менее 597 баллов низкая кредитоспособность. Читайте также: Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки Что еще можно сделать для получения ипотеки Чтобы снизить долговую нагрузку и повысить шансы на получение ипотеки, можно закрыть лишние кредитные карты и сократить лимит по ним. И из-за этого долговая нагрузка также увеличивается», — объяснила руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова.
Также можно привлечь созаемщика с достаточным доходом и низкой долговой нагрузкой. И при расчете ПДН будет учитываться заработок и клиента, и созаемщика, что увеличит общую сумму месячного дохода», — пояснила Полина Тризонова.
Все-таки бюджет программы лимитирован. Требования к работодателю IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры. В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям.
Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ. РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы. Какая недвижимость подходит Программа действует только на первичном рынке жилья: Квартира в новостройке: как строящаяся в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика , так и готовая по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома. Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс в постановлении они указаны как дома блокированной застройки , а также коттедж — все так же от застройщика. Участок под строительство частного дома ИЖС или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.
Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. В каких банках можно взять льготную ипотеку В течение 15 дней со дня вступления в силу постановления банки должны будут предоставить в «ДОМ.
В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно взять в кредит до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Это максимальный размер займа с господдержкой. Если дом обойдется дороже, оставшуюся часть придется оплатить на рыночных условиях. Для жителей обеих столиц, Подмосковья и Ленобласти в этом случае лимит составит 30 млн рублей, для других регионов — 15 млн. В 2022 году на постройку дома своими силами планируют выдать около 8 тыс.
По мнению управляющего директора ДОМ. РФ Светланы Некрасовой, это позволит возвести в России около 1 млн кв. Это примерно 50 тыс. По данным Росстата, больше половины жилья в России строится населением. В прошлом году жители самостоятельно возвели более 373 тыс. Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ. Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков. По словам Горулева, у банков сейчас нет инструментов и компетенций по контролю за строительством, тем более в ИЖС.
Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика. Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок. Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт.
По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т. А это значит, что он должен иметь: регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание; разрешение на осуществление трудовой деятельности в России. Прописка Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: предоставление ссуды на минимально возможный период; применение к заемщику повышенной процентной ставки; требование дополнительного обеспечения. Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц банк дельтакредит. Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.
С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
По закону страхование жизни в отличие от страхования имущества не является обязательным при ипотеке. Но если вы захотите от него отказаться, помните, что банки тоже могут отказать в кредите без объяснения причин. К тому же такая страховка может быть полезна и для самого заемщика — при наступлении страхового случая вам или вашим наследникам не придется выплачивать долг. И не забывайте о необходимости продления страховки. Иначе вам могут увеличить процент по кредиту — банки нередко прописывают это условие в договоре. Как правило, оценку проводят специализированные компании, аккредитованные банком. Кстати, нужна она при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. А если жилье вы покупаете в строящемся доме, то страховать имущество нужно будет уже после того, как дом сдадут.
Так что эти расходы дополнят уже скорее траты на приемку квартиры и оформление собственности. Самое основное, что может понадобиться, — это либо нотариально заверенное заявление, что вы не состоите в браке, либо, наоборот, согласие супруга на ипотеку, если она оформляется только на одного из них. Это обязательно, потому что по закону жилищный кредит признается общим обязательством супругов и банк хочет удостовериться, что семья понимает все имущественные риски. Также могут быть и другие расходы — например, на открытие сейфовой ячейки, если расчеты проводятся через нее, и т. У меня появилась возможность частично досрочно погасить ипотеку. Как это выгоднее сделать — уменьшив срок или платеж? И в целом большинство кредитов в России действительно гасится гораздо быстрее — за семь-восемь лет, отмечают в ДОМ.
Но и тут есть свои тонкости. Досрочно погашать кредит можно по двум классическим схемам: уменьшить срок; Обычно советуют именно этот способ, так как он уменьшает переплату. Уменьшение платежа кажется выгодным в краткосрочной перспективе. Действительно, ежемесячная нагрузка на бюджет сокращается, но в целом по кредиту вы все равно переплатите больше. Татьяна Кирик разъяснила просто — если вы не уверены в стабильности своих доходов, снижайте сумму платежа. Если финансовое положение стабильно — снижайте срок. Но есть еще альтернативный вариант: официально уменьшить размер платежа, но платить ту же сумму, что и раньше.
И повторять эту схему. То есть платеж будет постоянно уменьшаться, а вы будете вносить по отношению к нему все больше и больше. В итоге платите вы как при сокращении срока, но по факту уменьшаете платеж. Зачем такая сложная схема? Не проще ли просто уменьшить срок? Ведь просто уменьшая срок, вы гарантируете банку, что и дальше продолжите платить одну и ту же сумму, что бы ни случилось. Уменьшая размер платежа, вы снижаете свою ежемесячную долговую нагрузку.
Но при этом, пока есть возможность, продолжаете платить больше, облегчая ее еще сильнее. Так что, если вы вдруг надолго останетесь без работы и не сможете платить по-прежнему, это будет уже не так болезненно — ежемесячный платеж к тому моменту снизится.
Например, несколько месяцев попробуйте откладывать сумму, равную обязательному платежу по ипотеке, и посмотрите, насколько комфортно вы будете чувствовать себя при таком раскладе. Поэтому будет очень обидно, если через какое-то время после начала внесения первых платежей квартира вдруг вам перестанет нравиться по каким-то причинам и вся эта процедура превратится для вас в сплошное мучение. Заранее составьте список требований к вашему будущему идеальному жилищу и обязательно проверяйте квартиру на чистоту перед покупкой, чтобы не влипнуть в какую-нибудь неприятную историю. Поэтому подсчитайте, какой суммой располагаете на данный момент и на какую квартиру сможете претендовать имеется ввиду, какую максимальную сумму вам смогут одобрить, исходя из этого диапазона цен, вы сможете выбирать тот или иной вариант. Если же у вас практически нет свободных денег на руках, то шанс, что вам одобрят ипотеку минимальный. В этом случае лучше подкопить и лишь потом снова обратиться в банк за одобрением ипотеки. Одно дело, если вы выбираете вполне себе жилой вариант на вторичном рынке, который позволит сразу въехать в квартиру и постепенно накопить на косметический ремонт, и совсем другое — приобрести «убитый» вариант или взять квартиру в новостройке, представляющую из себя обычную бетонную коробку.
Брать еще один кредит — не вариант.
Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев. Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно. Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится.
То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной. Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки. Еще один важный момент — залог. В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием. Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле. Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев.
Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика. Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН.
Новостройка Квартира в новостройке может показаться лучшим вариантом для покупки.
Но необходимо знать несколько деталей о таком объекте недвижимости. Например, если вы покупаете квартиру на этапе строительства, изучите репутацию застройщика. Точно ли это известный участник рынка, а не компания-«однодневка» или фирма, подавшая на банкротство. Здесь помочь может сам кредитор: например, часть новостроек бывает аккредитована в банке.
В случае, если недвижимость приобретается в уже возведённом доме, проверьте жильё перед покупкой. Не продувают ли окна, хватает ли розеток в комнатах, качественно ли сделаны переходы от плинтуса к порогу — здесь может быть важно всё. Многие считают, что новостройка — это только что построенный дом. Но ею может быть и дом с историей, который возвели два года назад, а сдали в эксплуатацию по каким-либо причинам только сейчас.
Кстати, жильё на этапе котлована — тоже новостройка. Вторичный рынок На вторичном рынке эксперты советуют обращать внимание на квартиры с недавно обновлёнными коммуникациями либо планировать сделать такой ремонт самостоятельно до заезда в квартиру. На каких условиях дают ипотеку на квартиру Каждый банк предлагает индивидуальные условия по кредиту. В РНКБ есть заманчивые предложения по семейной ипотеке.
Кроме того, существуют и другие госпрограммы , позволяющие дополнительно сэкономить при покупке. Квартира в ипотеку — классические условия банков Минимальная сумма кредита — 600 тыс. Некоторые кредитные организации могут контролировать степень износа дома, обратить внимание на год постройки, а также фундамент: он должен быть каменным, кирпичным или цементным. Почему же для банка так важны все детали, ведь владельцем недвижимости будет заёмщик?
Это легко объяснить: в полные права владения кредитор вступит только после полной выплаты ипотечного кредита банку. До этого ипотечное жильё находится в залоге у банка, даже несмотря на то, что собственником жилья считается заёмщик. Требования к заёмщику При рассмотрении заявки на ипотеку любой банк будет обращать внимание на несколько факторов: Платёжеспособность Банк изучит ваши доходы, чтобы оценить, насколько вы готовы нести кредитную нагрузку в текущий период времени, не слишком ли она чрезмерная Кредитоспособность Кредитная организация спрогнозирует, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита и отвечать по своим денежным обязательствам перед ней Возраст Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет Трудоустройство Работает ли заёмщик, официально ли он трудоустроен, чем занимается его работодатель, давно ли он существует на рынке? Всё это нужно знать банку, чтобы оценить риски при выдаче кредита Трудовой стаж Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев.
При этом подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или получение зарплаты на карту банка, в котором оформляется ипотека, увеличат шансы одобрения и могут позволить оформить кредит с пониженной ставкой Семейный статус и наличие детей Банк уточняет даже такие на первый взгляд личные вещи. Количество детей поможет оценить банку ежемесячные расходы заёмщика, а наличие брака — дополнительный гарант, так как в основном именно вторая половинка выплачивает долг заёмщика, если он не может это делать Сколько времени занимает приобретение квартиры в ипотеку Благодаря развитию дистанционного обслуживания взять квартиру в ипотеку стало проще и быстрее. В РНКБ подать заявку на кредит можно за несколько кликов. Традиционно процесс покупки квартиры в ипотеку выглядит так: подача заявки на ипотеку — 1 день выбор подходящего объекта недвижимости, включая просмотр — до 30 дней оценка стоимости ипотечной квартиры — от 1 дня выход на ипотечную сделку и её проведение — 1 день передача данных в Росреестр — до 3 дней, но есть шанс получить документы и в день подачи Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция Чтобы покупка квартиры в ипотеку прошла более комфортно, следует заранее изучить базовые шаги.
Шаг 1. Узнайте о возможных программах господдержки и льготах. В 2024 году действует несколько программ: для семей с детьми, желающих переехать в сельскую местность, и IT-специалистов. Даже если вы не проходите по условиям госпрограммы, узнайте в банке, какие есть возможности для снижения ставки.
Например, в РНКБ дополнительный дисконт могут получить льготные категории граждан, зарплатные клиенты, заёмщики, оформившие полный пакет страхования, и те, кто завершит сделку в течение 30 дней с даты предварительного одобрения кредита.