Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей. Можно ли взять кредит если нет кредитной истории? Можно ли получить первый кредит на выгодных условиях и как это сделать?
Как взять ипотеку, если нет возможности подтвердить официальный доход
Плохая кредитная история при подачи заявки на ипотеку: как влияет КИ на ипотеку, требование банков к заемщику. При каких неочевидных нюансах могут не дать ипотеку, как исправить ситуацию и приобрести жилье, эксклюзивно Пятому каналу рассказала ипотечный брокер Сира Петросян. Банк России для ограничения системных рисков в ипотечном кредитовании подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения (макропруденциальные лимиты) в ипотеке по аналогии с такими лимитами в необеспеченном.
Ипотека с плохой кредитной историей: реальность или миф
Если человек никогда не оформлял долговых обязательств, у него нет кредитной истории. Банки относятся к таким претендентам настороженно, считая отсутствие досье негативной чертой. В группе риска находятся и клиенты, у которых возникли сложности с погашением займов: допущенные просрочки свыше 30 дней, начисленные штрафы. Испорченная история почти всегда грозит отказом для выдачи ипотеки. При других одинаковых условиях отрицательное или отсутствующее досье может стать причиной повышенной процентной ставки. Некоторые банкиры считают, что испорченная кредитная история для них более полезна, чем нулевая: из отсутствующего досье нельзя почерпнуть никакой информации о клиенте и невозможно оценить его благонадежность. На базе данных из кредитного опыта заемщика рассчитывается рейтинг для упрощения оценки платежеспособности лиц, подающих заявки на получение займов. Документ хранится в Бюро кредитных историй.
Сведения из него можно получить онлайн. Информация требуется, если нужно разобраться в своих финансах, узнать причину отказа в кредите или проверить, нет ли займов, открытых мошенниками в случае утери паспорта. Как ознакомиться со своей кредитной историей Сначала нужно узнать, где находятся данные. Это делается через портал Госуслуг или сайт Центрального Банка. Ответы поступят в личный кабинет или на электронную почту. Затем следует отправить запрос в Бюро кредитных историй, где хранится досье. Если займы не брались, придет сообщение об отсутствии кредитной истории.
Как досье кредитных продуктов влияет на получение ипотеки Чем больше займов брал клиент, тем крупнее объем информации о его платежеспособности поступает в распоряжение банка. При отсутствии кредитной истории сложно сделать однозначный вывод о благонадежности клиента даже, если он представил документы о достаточном уровне доходов. При равных прочих показателях преимущественное право на одобрение заявки имеют заемщики, у которых есть хотя бы один своевременно и полностью погашенный кредит. Что проверяют банки при оформлении ипотеки Состоятельность потенциального заемщика оценивают по нескольким параметрам. К ним относятся: размер дохода и трудоустройство; семейное положение и социальный статус; наличие активов недвижимости ; отсутствие судимости; чистота кредитной истории. Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Те, у кого есть вид на жительство, такого права не имеют.
Гражданин в возрасте от 18 лет должен быть зарегистрирован постоянно или временно на территории РФ. Некоторые программы доступны с 21 года. Для выдачи ипотеки в расчет берется официальный доход. Размер зарплаты или прибыли от бизнеса подтверждается документально. При наличии дополнительных доходов: авторских гонораров, поступлений от сдачи в аренду недвижимости предоставляют выписки с банковских депозитов.
На самом деле, нет единого утвержденного портрета неблагонадежного заемщика. Все из-за разного уровня политики рисков, на которую идут банки. Для одних клиент, который хотя бы раз не вовремя сделал платеж, будет считаться неблагонадежным. Другие готовы закрыть глаза и на более серьезные проступки.
Разумеется, при условии, что человек исправил ситуацию. Поэтому первым делом разошлите запросы в бюро кредитных историй. Вот инструкция, как это правильно сделать. На сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы» есть вкладка «Сведения о бюро кредитных историй». Это Центральный каталог Центробанка. Заказывайте услугу и в ответ вам придет список организаций, где хранятся ваши данные. Напоминаем, это частные структуры — так определено законом. После этого найдите через поисковик сайт вашего бюро и сделайте запрос к ним. Обычно функция в свободном доступе на главной странице.
Дважды в год информацию можно получить бесплатно. Ответ занимает пару минут, так как формируется автоматически. Теперь, когда вы достоверно владеете информацией о своей кредитной истории, запросите у работодателя справку 2-НДФЛ. В ней указан ваш доход за минувший год. При выдаче ипотеки банки отдают предпочтение людям старше 21 года, которые работают на одном месте не менее полугода и имеют стабильный доход. Дополнит ваш портрет отсутствие в базе судебных приставов. Она называется банк данных исполнительных производств. Проверить себя можно на сайте ведомства.
В том числе на покупку долгожданной квартиры или дома. Для чего еще пригодится высокий кредитный рейтинг? Например, для того чтобы вам дали ипотеку под более низкий процент. Клиенты с высоким ПКР очень нравятся банкам: там их холят и лелеют, предлагают кредиты на привлекательных условиях, придумывают специальные бонусы и другие всевозможные «плюшки». Многие банки предлагают обладателям персонального кредитного рейтинга кредиты на специальных условиях. Эти предложения можно увидеть при получении рейтинга на сайте НБКИ. Как узнать свой кредитный рейтинг за 10 минут? Персональный кредитный рейтинг — это оценка вашей способности отдавать кредиты. Он рассчитывается Национальным бюро кредитных историй на основании записей кредитной истории и выражается в баллах в диапазоне от 1 до 999. Чем рейтинг выше — тем лучше для заемщика и его шансов на получение кредита, в том числе ипотечного.
Банк в этом случае будет оценивать вас по другим параметрам. Если у вас проблемы с кредитной историей, не стоит отчаиваться! Вы можете «облагородить» ее. Для этого достаточно воспользоваться услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Всего три простых шага, чтобы улучшить кредитную историю!
Ипотека без кредитной истории: одобрение любой ценой
Банки просматривают, как часто потенциальный клиент брал займы, в срок ли выплачивал, нет ли у него текущих задолженностей. Читайте также Прививка от денег: что на самом деле мешает хорошо зарабатывать и как с этим бороться Также финансовые организации ранжируют всех клиентов на несколько категорий. Рейтинг того или иного потребителя зависит от того, насколько тщательно человек соблюдал предыдущие обязательства. Проанализировав это, банки приходят к выводу: стоит ли тому или иному лицу выдавать ипотеку или нет. Для проверки вероятности выдачи кредита не обязательно сразу подавать заявление. Два раза в год можно запросить отчет о собственной кредитной истории через портал «Госуслуги». Это Национальное бюро кредитных историй. Там выдается прямо расширенная выписка, где указаны все виды кредитования, какого числа была подача в банк, получено положительное или отрицательное решение», — отметила эксперт. Отрицательно влияет на кредитную историю и проведенная не так давно процедура банкротства. В таком случае рассчитывать на новый займ можно только по прошествии нескольких лет. Какие неочевидные факторы портят кредитную историю Подмочить репутацию клиента способны микрозаймы, о которых человек может даже не подозревать.
Часто это связано с тем, что заемщик частенько прибегает к покупкам в рассрочку или кредит. Такую возможность часто предлагают продавцы на маркетплейсах или в различных магазинах, предлагая купить товар, а заплатить за него позже. И именно они отрицательно повлияли на рейтинги и кредитную историю. Это, как говорят аналитики, прямой признак нестабильности дохода», — пояснила специалист. Многие потребители об этом даже не задумываются, а потом получают отказы от различных кредитных организаций на оформление ипотеки. Препятствуют приобретению жилья в ипотеку и частые запросы в банк, когда клиент беспрерывно обращается в разные организации и «собирает отказы». В таком случае после получения двух-трех откликов лучше проверить свой рейтинг самостоятельно и проконсультироваться со специалистами в данной сфере.
Это плохая рекомендация для потенциального заемщика. Другая ошибочная попытка быстро решить жилищный вопрос - просить родственника с хорошей кредитной историей оформить ипотеку на его имя. Если гражданин не вписан в кредитный договор как созаемщик, а просто вносит платежи, он не имеет законных прав на приобретенную таким способом недвижимость. Ипотека имеет долгосрочный характер, родственник спустя время может передумать и начать претендовать на жилье. В таком случае доказывать правоту придется в суде и не факт, что удастся. Как быть, если денег нет? Можно ли обойтись без первоначального взноса? Попробуем разобраться. Первоначальный взнос - это часть стоимости квартиры, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Деньги получает не банк, а владелец жилья: компания-застройщик или хозяин. Чем выше первоначальный взнос, тем больше вероятность одобрения ипотеки под меньший процент и выгоднее покупка квартиры. Банки считают, что клиенты, оформившие жилищный кредит с внесением солидной предварительной суммы, более финансово дисциплинированы, чем те, у кого платеж символический или совсем отсутствовал. Что делать, если денег нет? Есть несколько возможных, но не всегда осуществимых способов: накопить; одолжить у родственников; оформить потребительский кредит. Самый выгодный и надежный - первый. Но добиваться желаемого придется долго и трудно. Взять в долг у родных неплохо, если есть такая возможность. Совсем неприемлемый вариант - оформление потребительского кредита: проценты по нему выше, чем по ипотеке, в перспективе придется выплачивать 2 займа. Но банки располагают программами ипотечного кредитования, которые позволяют ощутимо снизить первоначальный взнос без существенного удорожания займа и даже обойтись без него. Условия подходят не всем, но про них лучше знать: Ипотека без первоначального взноса Применима для тех, у есть другое жилье в собственности. Недвижимость можно передать в залог, не только свою, но и квартиру родственников. Например, у молодой семьи нет средств на первоначальный взнос, но родители согласны заложить собственное жилье. Купленная квартира в залог банку не передается. Программа «Ипотека плюс материнский капитал» Подходит родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос полностью или частично для покупки квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также дома, таунхауса, комнаты. Государство перечисляет таким военнослужащим ежемесячную субсидию, которую можно использовать как первоначальный взнос для покупки жилья в ипотеку. Дополнительное условие: заемщик должен быть старше 21 года.
Советы для тех, у кого нет кредитной истории Кредитная история — хорошая возможность для банка понять, как человек взаимодействует с кредитами, и принять решение, стоит ли выдавать ему серьёзный заем на покупку недвижимости. Но если её нет, приходится искать подтверждения в других источниках. В том числе, могут проверять: насколько регулярны денежные поступления на счёт клиента; насколько регулярны отчисления в ПФР и прочие соцфонды; насколько благонадёжны оказывались на поверку другие клиенты банка, схожие с конкретно этим клиентом по социальными параметрам; есть ли у клиента записи в судебных органах и базе ФССП; есть ли у клиента задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг. И даже если все эти факты удаётся проверить, и клиент выглядит благонадёжным, в отсутствие кредитной истории у банка могут остаться сомнения в его кандидатуре. В итоге сумма одобренного кредита может оказаться небольшой, а также может быть увеличена процентная ставка. Чтобы этого избежать, можно искусственно создать себе хорошую кредитную историю. То есть, к примеру, взять потребительский кредит на небольшую сумму и погасить его в установленный срок. Как только эта запись появится в базе БКИ, можно обращаться в банк и надеяться на хорошие проценты по ипотеке благодаря хорошей кредитной истории. Обратите внимание, что взятие микрозайма или мелкая рассрочка могут обеспечить обратный эффект — банк может расценить подобные шаги как признак низкой платёжеспособности. Читайте также: Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в Казани Какие банки выдают ипотеку заемщикам с плохой КИ? Некоторые считают, что неблагополучная кредитная история может испортить сделку только в крупном государственном банке, остальные же относятся к подобному более-менее лояльно. Другие уверяют, что нужно просто перебирать банки до тех пор, пока вы не найдёте тот, где вам не откажут. На самом деле стоит понимать, что все банки владеют одинаковой информацией, и вместо того, чтобы тратить силы на подачу заявок сразу в сотню разных банков, лучше воспользоваться приведёнными рекомендациями по улучшению кредитной истории, а потом подать заявку в тот банк, с которым вы действительно хотели бы заключить договор. Или обратиться сразу к ипотечному брокеру, который подберет для вас оптимальный банк.
Дело в том, что оба супруга в случае ипотеки по умолчанию рассматриваются банком как созаёмщики. Квартира, купленная в браке — это по закону совместно нажитое имущество, которое при разводе делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или соглашением о разделе имущества. Однажды развестись может любая пара, а как они разделят приобретаемое жильё и остаток невыплаченного за него кредита, неизвестно. Не исключено, что единственным заёмщиком станет тот из супругов, кто уже продемонстрировал свою неблагонадёжность. Банку такие сюрпризы не нужны, поэтому проще отказать, даже если супруг с проблемами в кредитной истории в документах по займу упоминается только в свидетельстве о браке. Однако бывают и исключения. Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем. Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения. Улучшить кредитную историю супруга Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика. Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены. Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность. Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый. Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен. Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью.
Можно ли взять кредит если нет кредитной истории?
Возможно ли получить ипотечный кредит без кредитной оформить ипотеку без кредитной истории,что делать, если отказали в получении ипотеки. помощь и ответы в режиме онлайн. По одобренной заявке на ипотеку в кредитной истории много информации, и в том числе видно, что банк одобрил ипотеку, и видно максимальную сумму, которую может взять клиент», — объясняет ипотечный брокер Анна Боровских (Иконникова). Можно ли взять кредит если нет кредитной истории? Разбираемся вместе с экспертом по недвижимости, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы риэлтора для тех, кто решил купить квартиру в 2023 году. ли кредит, если есть ипотека.
Ипотека с плохой кредитной историей в 2024 году
Можно ли взять ипотеку без кредитной истории. Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Распространено мнение, что если нет кредитной истории, то надеяться на кредит в Сбербанке не имеет смысла. Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. статья о недвижимости от 2023-04-07 - Считаем, дадут ли вам ипотеку и в каком размере. При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков.
Как подготовиться к ипотеке, если нет кредитной истории? Повышаем кредитный рейтинг.
- Из чего состоит кредитная история и как она влияет на ипотеку? | Журнал Самолет Плюс
- Дадут ли ипотеку при нулевой кредитной истории в 2024 году
- Как взять ипотеку с плохой кредитной историей 2023: пошаговая инструкция и советы экспертов
- Самостоятельно проанализируйте свой портрет-заемщика
Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста
Содержание статьи. Можно ли получить первый кредит на выгодных условиях и как это сделать? При отсутствии подтверждения доходов кредитной истории банки будут уделять повышенное внимание.
Ипотека с плохой кредитной историей: реальность или миф
Отсутствие кредитной истории: чего ждать от банка При оценке заемщика банки не смотрят на то, насколько исправно он выплачивает налоги или оплачивает свои счета. Для кредитора на первом месте стоит кредитная история. Ее изучение дает ту информацию, которая необходима для анализа рисков кредитора и принятия решения об одобрении заявки. При отсутствии истории заемщик не может доказать свою благонадежность в плане погашения долга. Если речь идет о получении ипотечного кредита, то банки, как правило, отвечают отказом. Крупные займы не оформляются без наличия кредитной истории, потому что кредиторы не хотят нести риски, связанные с невыплатой.
В наших банках требования к заемщикам таковы, что для получения ипотечного кредита клиент должен иметь кредитную историю, возраст которой превышает один год. Это неофициальное требование, но именно им руководствуются многие финучреждения. За границей существуют более жесткие условия. Там банки готовы рассмотреть заявку заемщика при наличии высокого кредитного рейтинга. Качество кредитной истории Для банка важно не только наличие истории как таковой, но и ее качество.
Для создания положительной истории необходимо начинать сотрудничество с кредитором с небольших займов. Для начала можно оформить кредитную карту или получить маленький потребкредит. Если вы планируете покупку бытовой техники, то используйте возможность приобретения в кредит. Это позволит вам заложить начало своей кредитной истории. Главное, что необходимо делать при пользовании первым кредитом — это своевременно погашать долг. Нельзя допускать просрочек, отказываться от отплаты комиссий банка и допускать начисления пени.
Расплатившись в срок и без проблем по кредиту, вы заложите основу хорошей кредитной истории. При наличии годовой кредитной истории можно рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке. Но не забывайте, что помимо наличия кредитной истории ваши шансы на ипотеку зависят от большого количества других факторов. Обязательно оцените каждый из них, прежде чем направлять в банк заявку.
Может ли он оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры? Читать 5 ответов Можно ли использовать материнскую субсидию для погашения ипотеки и понадобится ли проверка кредитной истории? Перед взятием ипотеки кредитную историю обязательно проверяют.. При таком раскладе ипотеку вряд ли дадут, так как цель банка заработать проценты, а при том что вы собираетесь ипотеку сразу погасить вы им такой возможности не дадите. Лучше взять ипотеку на какой то срок, а затем просто закрыть досрочно. Обговорите с сотрудником банка разные варианты. Обязательно будут. Нужно смотреть на то, какая кредитная история у Вас, есть ли созаемщики, дополнительные доходы и так далее. А также кредитную политику каждого банка. Могу ли я взять ипотеку, часть материнской субсидии 450000 и часть наличными, сразу закрыть ипотеку! Будут ли проверять кредитную историю? Читать 3 ответa Обещают помощь в ипотеке без учета кредитной истории: реальность или развод? Что дадут кредит от банка вне зависимости от кредитной истории и т. Это реально, или развод? Последний платеж в 2008. В мае 2019 в кредитной истории появилась информация от банка о непогашенном по этому кредиту остатку в 341 рубль. КИ испорчена. Можно ли внести изменения в кредитную историю и убрать негативную информацию?
Подтвердите платежеспособность, предоставив банку справку о доходах, документ на право собственности на недвижимость, выписку со счета, на котором размещен вклад. Оформите кредит по специальной программе для клиентов с чистой КИ. Сформируйте КИ самостоятельно, оформив микрозайм, целевой кредит или кредитку. Предоставьте залог, например автомобиль или квартиру. При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Читайте также.
Ипотека с плохой кредитной историей: реальность или миф
| О чем молчат банки: из-за каких онлайн-покупок могут отказать в ипотеке | Если нет положительной кредитной истории, а ипотека нужна, то в принципе можно постараться какое-то время откладывать часть денег, чтобы увеличить сумму первоначального взноса, тогда и процент будет ниже и вероятность того, что одобрят ипотеку поднимется. |
| Как улучшить свою кредитную историю | Возможно ли получить ипотеку с испорченной кредитной историей, какие хитрости существуют и что можно предпринять для исправления плохой кредитной истории, а также список лояльных банков. |
| Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории? | ли кредит, если есть ипотека. |
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2023 году
Для этого понадобится не только провести оценку имущества, но и заметно расширить пакет документов в целом. Банки, в которых дают ипотеку при плохой кредитной истории Эксперты указывают, что в некоторых банках шансы на одобрение ипотеки с плохой КИ будут выше. При этом специалисты отмечают: действующих долгов и просрочек в любом случае не должно быть. Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня. Транскапиталбанк Непосредственно на официальном сайте банка указывается важная информация: ипотеку здесь готовы одобрить с негативной или нулевой кредитной историей. Уралсиб В данном банке осуществляется анализ данных по кредитным историям за последний год.
Даже несколько просрочек не отменяют возможности одобрения ипотеки. Важно, чтобы у потенциального клиента были активы, которые стабильно приносят доход. Чтобы получить высокие шансы на одобрение, доходы надо подтвердить документально. Допустимое количество просрочек — две, максимальный период общей просрочки — 60 дней. Если просрочка составила меньше месяца, она не будет учтена. При этом анализируется только последний год.
АкБарс Банк Когда у потенциального заемщика большие просрочки, здесь ему предложат взять созаемщика с высоким кредитным рейтингом. Кроме того, эксперты отмечают интересный момент: здесь часто не видят те кредиты, которые были оформлены в Сбербанке. Совкомбанк Оптимальное решение — привлечение нескольких созаемщиков. Их может быть до четырех. Тогда даже с просрочками шансы на одобрение ипотеки будут высокими.
Содержание Что такое кредитная история Кредитная история — это информация о взаимодействии человека с кредиторами. В ней отражается , в какие банки, микрофинансовые организации, лизинговые компании и кредитные кооперативы обращался клиент, был ли он когда-то поручителем или созаемщиком по чужим кредитам, какие займы ему одобряли, а какие — нет, вносил ли он платежи вовремя, или были задержки. В кредитной истории также могут быть данные о задолженностях по коммунальным платежам и алиментам, неоплаченным штрафам и налогам. Проанализировав кредитную историю, сотрудники кредитной организации увидят, насколько аккуратно потенциальный заемщик обращается с деньгами.
Если он вовремя вносил все платежи и не имеет долгов, велика вероятность, что и новый кредит будет закрыт без проблем. Кредитная история обновляется каждый раз, когда человек совершает действие в отношении кредита: подает заявку на его рассмотрение, совершает очередной платеж, закрывает кредит раньше срока. Кредитная история будет нулевой, если заемщик: никогда не оформлял кредиты; не имеет «некредитных» долгов, например, по ЖКХ и алиментам, и неоплаченных штрафов; брал кредит более семи лет назад : например, если человек закрыл кредит в 2018 году, его историю можно будет найти в БКИ только до 2025 года; Отсутствие кредитной истории может насторожить банк, поскольку не дает ему возможности проверить благонадежность клиента, узнать, будет ли он вовремя вносить регулярные платежи. Но только из-за этого банк вряд ли откажет в кредите. Обычно заявки отклоняют по нескольким причинам сразу. Например, если у человека нет не только кредитной истории, но и официальной работы, имущества или близких, готовых стать поручителями. Если в целом все в порядке, «новичку», вероятнее всего одобрят кредит на не очень выгодных условиях, например, с большей ставкой, или с обеспечением. Как увеличить шансы на одобрение кредита без кредитной истории Обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь. При наличии в банке зарплатной карты или вклада, шанс на одобрение заявки на кредит выше.
Показать свою финансовую состоятельность.
Однако уже после оформления частично погасить долг таким образом с высокой долей вероятности получится. Какие требования предъявляются к заемщику В зависимости от конкретного банка могут действовать более жесткие требования относительно тех, что предъявляются к заемщикам, предоставившим подтверждение дохода. Например, максимальный возраст на момент возврата кредита — 65 лет, а не 75, как по общим правилам.
Также может быть увеличен минимальный стаж работы, например, с 3 до 6 месяцев, а также условие о работе минимум в течение 1 года на протяжении последних 5 лет. Плюсы и минусы Помимо повышенной процентной ставки и большого первоначального взноса одним из основных недостатков является увеличенный риск столкнуться с отказом. В первую очередь это относится к тем, чье качество кредитной истории вызывает даже небольшие вопросы. При отсутствии подтверждения доходов кредитной истории банки будут уделять повышенное внимание.
В начале года наблюдался рост количества отказов по заявкам на получение ипотечного кредита, это стало следствием программы льготного кредитования и падения ставок — это привело к повышению спроса и увеличивающемуся в результате него общего потока заявок. При этом на протяжении последних месяцев все больше заемщиков посредственного кредитного качества стали претендовать на ипотеку.
У каждой организации своя методика оценки благонадежности заемщиков, но у всех она зависит, в том числе, от кредитной истории. У людей, которые берут кредит впервые, такой истории нет: В статье рассказываем, как таким заемщикам доказать банку свою благонадежность. Содержание Что такое кредитная история Кредитная история — это информация о взаимодействии человека с кредиторами. В ней отражается , в какие банки, микрофинансовые организации, лизинговые компании и кредитные кооперативы обращался клиент, был ли он когда-то поручителем или созаемщиком по чужим кредитам, какие займы ему одобряли, а какие — нет, вносил ли он платежи вовремя, или были задержки.
В кредитной истории также могут быть данные о задолженностях по коммунальным платежам и алиментам, неоплаченным штрафам и налогам. Проанализировав кредитную историю, сотрудники кредитной организации увидят, насколько аккуратно потенциальный заемщик обращается с деньгами. Если он вовремя вносил все платежи и не имеет долгов, велика вероятность, что и новый кредит будет закрыт без проблем. Кредитная история обновляется каждый раз, когда человек совершает действие в отношении кредита: подает заявку на его рассмотрение, совершает очередной платеж, закрывает кредит раньше срока. Кредитная история будет нулевой, если заемщик: никогда не оформлял кредиты; не имеет «некредитных» долгов, например, по ЖКХ и алиментам, и неоплаченных штрафов; брал кредит более семи лет назад : например, если человек закрыл кредит в 2018 году, его историю можно будет найти в БКИ только до 2025 года; Отсутствие кредитной истории может насторожить банк, поскольку не дает ему возможности проверить благонадежность клиента, узнать, будет ли он вовремя вносить регулярные платежи. Но только из-за этого банк вряд ли откажет в кредите.
Обычно заявки отклоняют по нескольким причинам сразу. Например, если у человека нет не только кредитной истории, но и официальной работы, имущества или близких, готовых стать поручителями. Если в целом все в порядке, «новичку», вероятнее всего одобрят кредит на не очень выгодных условиях, например, с большей ставкой, или с обеспечением. Как увеличить шансы на одобрение кредита без кредитной истории Обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь.
Дадут ли ипотеку/кредит, если…
| Ипотека с плохой кредитной историей: реальность или миф | Является ли хорошая кредитная история важным фактором для ипотеки. |
| Как взять ипотеку с плохой кредитной историей | Смогу ли я взять кредитную карту или экспресс-кредит с плохой кредитной историей? |
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: как обеспечить себе «да» от банка | Rusbase | В этой статье ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? |