Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда». Также можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов, например, тяжелая болезнь, увольнение с работы, стихийное бедствие и тому подобное.
Ограничения после процедуры банкротства
Повторно объявить себя банкротом можно через десять лет. Последствия банкротства без суда. Многие также спрашивают: если оформить банкротство физических лиц, последствия для родственников должника какие? Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Согласно Гражданскому кодексу, должника не могут лишить единственной жилой недвижимости, земли под единственным жильем, домашних предметов, одежды и обуви за исключением предметов роскоши. Также забрать не могут продукты питания, лекарства и предметы, которые должник использует для работы. Последствия банкротства физического лица для родственников Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой. Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга.
Что нельзя делать перед банкротством Необходимо помнить, что любые действия, направленные на вывод имущества, могут быть, выражаясь языком закона, оценены арбитражным судом как «затрагивающие интересы кредиторов». Речь идёт о любых способах отчуждения собственности — снятии денег со счетов, переводах другим лицам, продаже имущества по заниженной цене, дарении или внесении его в уставной капитал юрлица, и иных, тут не перечисленных. За три года до банкротства такие действия недопустимы.
Смотреть на них сквозь пальцы он не станет. Напротив, подаст в арбитражный суд заявления об оспаривании сделок, результатом которых стало отчуждение имущества. И не за последние месяцы, а за три года, предшествующие банкротству.
Особенно легко и быстро суды признают недействительными по банкротным основаниям договоры дарения. Логика тут простая: было имущество — нет имущества, а адекватного встречного исполнения не поступило. Настоятельно не рекомендую подавать заявление о банкротстве, если имущество есть, но вы полагаете, что оно «хорошо и надёжно припрятано».
Это иллюзия — финансовый управляющий с лёгкостью найдёт такие активы. И для «великого комбинатора» всё может закончиться плачевно — судимостью и даже тюрьмой Добавлю, что и брачный договор, и соглашение о разделе имущества тоже могут быть направлены на отчуждение собственности. Так что если потенциальный банкрот решил загодя признать счета, машины, квартиры и дома индивидуальным владением жены, а сам тем временем списать долги как неплатёжеспособный — это напрасные метания.
Суд по иску финансового управляющего признает такие соглашения недействительными, имущество вернётся должнику и будет реализовано с торгов. Главный принцип Если в результате совершённой сделки допустим, продажи дома должник получил рыночную цену, а покупатель обладал возможностью купить это имущество и может подтвердить это — например, справками 2-НДФЛ , то такая сделка не будет считаться судом причиняющей вред кредиторам. Выстраивая стратегию поведения в процессе банкротства, стоит помнить о позиции, высказанной ВС РФ в одном из определений : «Основной задачей института потребительского банкротства является социальная реабилитации гражданина — предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, что в определённой степени ущемляет права кредиторов должника».
Там же суд отмечает, что к гражданину-должнику «предъявляются повышенные требования в части добросовестности». Судебная коллегия по экономическим спорам чётко указывает на то, что эти требования подразумевают «честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, открытое взаимодействие с судом». Именно этими принципами и стоит руководствоваться.
Что делать, если супруга признали банкротом Личное банкротство человека, если смотреть общо, не порождает никаких последствий для его близких. Их кредитная история не портится, они не обязаны отвечать своим имуществом по долгам несостоятельного родственника. Однако существует нюанс, который стоит оговорить особо.
Дело в том, что процедура банкротства затронет человека, с которым несостоятельный гражданин состоит в браке. По общему правилу, всё совместно нажитое имущество принадлежит супругам в равных долях. Если один из них подаст заявление о личном банкротстве, то финансовый управляющий выставит на продажу весь объект имущества, а не только ту долю, которая принадлежит должнику.
При этом кредиторы смогут претендовать не на всю сумму, а на тот процент денег от продажи, который соответствует доле супруга-банкрота. Оставшуюся часть вернут его «половинке». Кстати, такой же принцип действует и в случае, если муж с женой развелись, но совместно владеют квартирой или другим объектом.
Эти правила действуют, если объект имущества не находился в залоге у кредитора.
Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума. При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны В банкротстве могут отказать Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление. А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом. Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам. Более того, за фиктивное банкротство положена уголовная ответственность Банкротство портит репутацию Информация о нем появится в кредитной истории должника и в реестре сведений о банкротстве. Это может помешать взять кредит в будущем. Более того, по закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам о пройденной процедуре при обращении за кредитом.
Если кредит и одобрят, то на небольшую сумму и на нелучших условиях, например с повышенной ставкой.
Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т.
Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться.
Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером.
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Прежде чем направите обращение в судебные органы, составьте перечень плюсов и минусов и просчитайте, что вам грозит при нахождении в статусе банкрота. Может быть, выгоднее прийти к мировому соглашению и решить вопрос без суда. Оформить банкротство Ограничение в правах во время процедуры В процессе внесудебного банкротства гражданин не имеет права получать займы, кредиты, быть поручителем. Также в требованиях суд имеет право указать, что накладывается запрет на выезд за границу, пока не будет продано имущество должника, подлежащее реализации.
Такая мера принимается редко, но может быть использована. Сколько длится банкротство В требованиях 127-ФЗ статьи 51 указано, что дело должно быть рассмотрено на заседании арбитражного суда в течение не более чем 7 месяцев с момента поступления заявления. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.
По истечении этого срока с момента включения сведений в Единый федеральный реестр процедура завершается ст. Что будет с долгами после процедуры В результате банкротства задолженность гражданина перед кредиторами, которых он указал в заявлении, признаётся безнадёжной. Должник освобождается от обязательств.
Ограничения после банкротства физического лица В соответствии со статьёй 213. Это имеют право сделать только конкурсные кредиторы или уполномоченные органы; 3 года нельзя занимать управляющие должности в компаниях, участвовать в управлении юрлицами; 10 лет нельзя занимать руководящие должности или управлять кредитными организациями. Кроме этого, 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными фондами или микрофинансовыми компаниями.
Последствия после банкротства физического лица Итогом процесса становится не только освобождение от долгов, но и другие последствия: потеря имущества, кроме того, которое попадает в разряд исключений в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса РФ ст. Для обычных работников последствия минимальны.
Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре. Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их.
Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом. Как объявить себя банкротом: нюансы процедуры для физлиц Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела. К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы: Свидетельство о браке или разводе при наличии. Постановление суда о разделе имущества при наличии. Выписки со всех банковских счетов заявителя действительны в течение трех месяцев со дня выдачи. Долговые расписки и кредитные договоры.
Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций.
Однако на практике решить проблему «по-хорошему» сторонам удается чрезвычайно редко. Если дело дошло до арбитражного суда, значит все компромиссные варианты уже были рассмотрены гражданином и его заимодавцами.
Реструктуризация долгов. Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный ежемесячный доход, который превышает размер прожиточного минимума.
Значение зависит от внутренней политики того или иного региона. Реализация имущества. Данную процедуру, как правило, наши юристы вводят сразу, так как крайне редко клиенты заинтересованы в оплате долга.
В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах.
Передать заявление и документы можно через канцелярию при арбитражном суде, почту России или специальный электронный сервис. Обычно это сразу реализация имущества. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры. Чем чревато банкротство при отсутствии имущества Если процедура реализации имущества при банкротстве была полностью соблюдена и при этом управляющий не выявил признаков фиктивности или сомнительных сделок, то никаких негативных последствий для должника не будет. Исключение составляют некоторые ограничения, предусмотренные законом: запрет на повторную инициацию банкротства в течение пяти лет ; гражданин, признанный несостоятельным, не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юр. Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? В числе наших преимуществ: большой опыт ведения дел о банкротстве граждан; профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет; бесплатные консультации; всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры; объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов; сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры; справедливые цены. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.
Узнайте более подробную информацию прямо сейчас! Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
И когда от суммы уже оставалась половина, ей подсказали, что выбраться из долговой ямы теперь можно, объявив себя банкротом. Осенью 2023 года она обратилась в суд с просьбой признать ее банкротом. Прежде чем объявить гражданина банкротом, в его отношении могут быть проведены следующие процедуры. Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов.
Что уйдет с молотка, если объявить себя банкротом
Объявили меня, в конечном счете, полным банкротом. В числе негативных последствий признания гражданина банкротом эксперт назвал запрет на участие в управлении компанией на срок от трех до пяти лет, запрет в течение пяти лет инициировать процедуру собственного банкротства. Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов.
Ограничения после процедуры банкротства
| Последствия банкротства физических лиц в 2024 | Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА Новости. |
| Условия банкротства физических лиц в 2024 году | Если человек объявил себя банкротом. |
| Последствия банкротства для физических лиц | Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. |
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Если признано банкротство, последствия для должника определяются ФЗ-127. Разбираемся, как проходит банкротство при ипотеке, когда заемщик может объявить себя банкротом и что будет в этом случае с залоговой квартирой. В числе негативных последствий признания гражданина банкротом эксперт назвал запрет на участие в управлении компанией на срок от трех до пяти лет, запрет в течение пяти лет инициировать процедуру собственного банкротства. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда».
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Повторно объявить себя банкротом можно через десять лет. Последствия банкротства без суда. Если гражданина признали банкротом во внесудебном порядке, то повторно стать несостоятельным по «упрощёнке» он сможет только через 10 лет. Что надо сделать, чтобы объявить себя банкротом?
Банкротство: как законно избавиться от долгов и что будет после
| Банкротство упростили! С 1 сентября можно банкротиться во внесудебном порядке | Многие также спрашивают: если оформить банкротство физических лиц, последствия для родственников должника какие? |
| Банкротство упростили! С 1 сентября можно банкротиться во внесудебном порядке | Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом. |
| Эксперт пояснил, почему нельзя набрать кредитов и объявить себя банкротом | Люди, объявившие себя банкротами, могут быть вынуждены продать свое имущество, чтобы погасить долги или выполнить условия реструктуризации. |
Банкротство физических лиц в 2024 году
Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре. Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их.
Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом. Как объявить себя банкротом: нюансы процедуры для физлиц Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела. К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы: Свидетельство о браке или разводе при наличии. Постановление суда о разделе имущества при наличии. Выписки со всех банковских счетов заявителя действительны в течение трех месяцев со дня выдачи.
В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным банкротом. Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй. Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам: В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации. Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар — можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё.
Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства» Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.
Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным ст. Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, — это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ.
Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным ч. Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления п.
После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз.
Единственные возможные расходы — на услуги юристов, если нет уверенности в том, что удастся самостоятельно собрать и заполнить все документы. Или нужна консультация из-за непонятных требований для запуска внесудебной процедуры.
Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов. Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей. Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно. От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.
В среднем Госдума оценивала расходы на судебное банкротство в 100 000 рублей. Обозначенные суммы — это базовый минимум. Как поясняют опрошенные «Секретом» эксперты, за оговорённые в законе 25 000 рублей никто без предварительной договорённости на процедуру не вызовется. Также иногда суд может запросить внести сумму судебных издержек на депозит дополнительно, не растягивать на период всей процедуры. Плюс судебные издержки, составляющие минимум 40 000 рублей.
Помимо того, что процедура недешёвая, без финансирования банкрота она прекратится. Ситуацию усугубляют неопытные юристы и адвокаты, которые либо не имеют опыта в банкротстве, либо вводят гражданина в заблуждение о стоимости процедуры, требуя за услуги представителя от 50 000 рублей. Это дорого и необоснованно, так как их работы в процедуре меньше, чем работы арбитражного управляющего. Сколько ждать решения госорганов и что за ним последует Процедура внесудебного банкротства быстрая: в течение суток МФЦ проверяет, действительно ли окончены исполнительные производства, и не позже чем через три дня озвучивает решение. Если оно положительное, МФЦ внесёт самостоятельно данные о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ЕФРСБ , уведомит банки, налоговую, судебных приставов.
Если в течение полугода финансовое состояние должника не улучшится настолько, чтобы покрыть весь долг или его часть, гражданина признают банкротом. Долги перед кредиторами госорганы спишут как «безнадёжные». С судебным банкротством история сложнее: сначала в срок от 30 до 60 дней с момента подачи заявления назначают судебное заседание. И по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, в среднем от момента подачи до судебного заседания проходит 2—3 месяца. А сама процедура после первого заседания длится от полугода до года.
В зависимости от финансовой ситуации должника суд может запустить реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом у должника должен быть доход или имущество, при реализации которого долг будет погашен в пределах графика, утверждённого судом. А реализация имущества как гражданина, так и для ИП, длится от шести месяцев. Процедура вводится при условии, что размер дохода и стоимость имущества должника не позволяют погасить долг в разумные сроки. Почему физлицу могут отказать в банкротстве МФЦ может отказать в возбуждении внесудебного банкротства, если человек не соответствует всем перечисленным требованиям, если он неправильно заполнил заявление или установленные формы, неверно указал сумму задолженности.
Банкротство физических лиц в 2024 году
| Последствия банкротства 2023: как обнулить долги и что будет потом | Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом. |
| Реальные последствия банкротства физических лиц для должника | Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом. |