В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Кто может воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, как правильно оформить и выплатить ипотечный кредит, советы заемщикам. В каких банках можно взять льготную ипотеку.
Как взять ипотеку — что нужно, чтобы дали ипотечный кредит на квартиру
Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком. Какие документы нужны для оформления ипотеки, покупки квартиры.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь. Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать.
По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.
Требования к работодателю IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры. В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям.
Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ. РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы. Какая недвижимость подходит Программа действует только на первичном рынке жилья: Квартира в новостройке: как строящаяся в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика , так и готовая по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома.
Потенциальный заемщик узнает его через личный кабинет банка, обслуживающего зарплатную или кредитную карточку. Стартовым рейтингом считаются 300 баллов. Максимальным — 900 баллов. Если человек взял кредит и добросовестно погасил его без просрочек, то рейтинг увеличивается, а если были штрафы и просрочки, то уменьшается.
Рейтинг среднестатистического заемщика составляет 600-650 баллов. О рейтинге важно знать, что это величина динамическая. Кроме оценки того, насколько регулярно вносились платежи, на него влияют длительность кредитной истории, возраст человека, частотность операций и т. Гражданство Большинство кредитных программ рассчитаны на собственных граждан.
Поэтому для льготных ипотек наличие гражданства РФ обязательно. В остальных случаях руководствуются Конституцией, разрешающей выдачу кредитов иностранцам. Информацию о требованиях к гражданству банк указывает в условиях ипотечной программы. Факторы, влияющие на размер ипотеки Сумма, которую одобрит банк, зависит от ряда факторов: уровня дохода заемщика; срока кредитования; суммы, которую заемщик хотел бы получить.
В описании ипотечной программы указывают сумму в формате «до ХХХ млн». Конкретные цифры рассчитываются после того, как будет известен уровень дохода клиента, срок и то, какую сумму он способен погашать в течение выбранного периода. Возможный размер ипотеки от «Сбербанка» в 2023 году: военная ипотека — до 3,1 млн руб. Документы, требуемые для оформления ипотеки К 2023 году банки сократили количество требуемых документов, и большинство программ ограничиваются двумя.
Первый — паспорт, удостоверяющий личность. Такой список документов указывает банк ВТБ. Для специализированной ипотеки требуются документы, подтверждающие право на участие в льготной программе. Так, чтобы взять ипотеку для IT-специалиста в «Сбербанке», понадобится: копия трудовой книжки или трудовой договор; гражданство РФ; постоянный доход от 70 000 руб.
Если ипотеку на новостройку в «Сбербанке» берет россиянин, то ему достаточно паспорта, копии трудовой книжки, справки о доходах и номера СНИЛС. Иностранцу для получения этой же ипотеки требуется миграционная карта и документ, подтверждающий право пребывания в РФ.
Что считается новостройкой для ипотеки? Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем. То есть если вы хотите приобрести квартиру в новом доме ну который вот же, вроде только что построился , но она уже побывала в собственности пусть даже всего один месяц , такая квартира уже не будет являться первичной.
Требования банков к заемщикам Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия Наличие гражданства РФ. Возраст: от 18 года и до 75 лет. До наступления этого возраста должен быть выплачен последний платеж по ипотеке. Размер ежемесячного платежа должен составлять не более половины официальной зарплаты, подтвержденной справкой 2-НДФЛ. В таком случае банк будет уверен в ваших способностях погасить долг. Доход должен быть стабильным.
Также можно подтвердить неофициальные доходы справкой о доходах по форме банка, заполненной работодателем. Трудовой стаж. О стабильности дохода как раз может сказать ваша трудовая книжка. Чтобы получить ипотеку на новостройку ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять полгода, а лучше год. Причем на последнем месте работы вы должны числиться не менее трех месяцев. Хорошая кредитная история.
Плохая кредитная история заставит усомниться банк в вашей надежности.
Поэтому готов оформить ипотеку «без справки о доходах». Кроме факта наличия дохода, банк интересует вопрос, хватит ли его для обслуживания ипотечного кредита. Чтобы определить это, кредитор сравнивает ежемесячный доход с предстоящим расходом. Но банк может рассматривать и другое соотношение дохода к расходу при определении размера ипотеки. Улучшить условия, необходимые для одобрения ипотеки, помогают другие источники дохода, имеющиеся у потенциального заемщика: от сдачи в аренду недвижимости; гонорары за написанные книги; проценты от банковского вклада и т. Чтобы дополнительный источник дохода учитывали, он должен быть официально зафиксирован.
Кредитный рейтинг Кредитору важно знать рейтинг заемщика для того, чтобы оценить его способность к погашению долга. Сведения о нем хранятся в Бюро кредитных историй. С целью узнать кредитный рейтинг, банк отправляет запрос в БКИ и получает ответ. Потенциальный заемщик узнает его через личный кабинет банка, обслуживающего зарплатную или кредитную карточку. Стартовым рейтингом считаются 300 баллов. Максимальным — 900 баллов. Если человек взял кредит и добросовестно погасил его без просрочек, то рейтинг увеличивается, а если были штрафы и просрочки, то уменьшается.
Рейтинг среднестатистического заемщика составляет 600-650 баллов. О рейтинге важно знать, что это величина динамическая. Кроме оценки того, насколько регулярно вносились платежи, на него влияют длительность кредитной истории, возраст человека, частотность операций и т. Гражданство Большинство кредитных программ рассчитаны на собственных граждан. Поэтому для льготных ипотек наличие гражданства РФ обязательно. В остальных случаях руководствуются Конституцией, разрешающей выдачу кредитов иностранцам. Информацию о требованиях к гражданству банк указывает в условиях ипотечной программы.
Факторы, влияющие на размер ипотеки Сумма, которую одобрит банк, зависит от ряда факторов: уровня дохода заемщика; срока кредитования; суммы, которую заемщик хотел бы получить. В описании ипотечной программы указывают сумму в формате «до ХХХ млн».
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Но с такой финансовой нагрузкой справляются далеко не все, и денег перестает хватать даже на самое необходимое. Поставьте эксперимент: поживите пару месяцев так, как будто вы уже взяли ипотеку, и понаблюдайте за тратами. Если по итогу этой «ипотечной репетиции» вы едва свели концы с концами или вышли в минус, рассмотрите ипотеку с платежом поменьше. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Например, чем больше первоначальный взнос, тем быстрее вы выплатите кредит и тем меньше процентов отдадите банку. Если у вас есть деньги на первый взнос, рекомендуем не тянуть с оформлением ипотеки — ситуация на рынке может меняться. Зафиксировав и цену жилья, и условия по кредиту, вы убережете себя от рисков, а если в дальнейшем ставки станут ниже, кредит можно будет рефинансировать.
Вместе с тем, стоит трезво оценивать свои возможности и доходы. Есть множество историй, когда люди берут потребительский кредит для первоначального взноса. И так финансовая нагрузка может оказаться неподъемной, если к первому долгу добавится еще один. Больше всего их предусмотрено для семей с детьми. Например, в 2023 году продолжит действовать программа материнского капитала 589,5 тыс. Его можно потратить на первоначальный взнос или для погашения основного долга по ипотеке.
Есть специальная льгота для многодетных семей — они могут получить до 450 тыс.
Итоговое решение. Банк изучит документы, объект недвижимости, ваше финансовое положение и озвучит окончательный ответ — одобрение или отказ в ипотеке. Шаг 7. Подписание ипотечного договора и перевод суммы первоначального взноса в банк. В договоре банк укажет условия погашения кредита, процентную ставку, срок выплаты, график ежемесячных платежей и обязательства заемщика по страхованию ипотеки. После подписания договора происходит передача первого взноса. Сумма будет храниться в банке на аккредитивном счете или в ячейке до регистрации права собственности на объект. Шаг 8.
Оформление сделки купли-продажи недвижимости. Подробнее о данном этапе мы рассказали здесь. Шаг 9. Перечисление денег продавцу. После заключения договора купли-продажи банк переводит деньги на счет продавца физлица или застройщика , которые тот сможет получить лишь после завершения сделки. Шаг 10. Регистрация в Росреестре права собственности на жилье. Ведомство регистрирует ипотечную недвижимость с указанием факта обременения. Отметка снимается лишь после полного погашения жилищного займа.
Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре. Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.
Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. По сути, это лишь маркетинговые предложения кредитных организаций.
В них стараются использовать минимальную процентную ставку, но все зависит от конкретного региона и других условий сделки. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да! Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите.
Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас. К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте. Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно.
Посудите сами. Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье. Так зачем тратить годы на съем, если можно стать владельцем собственного дома? Также не будет забывать про компенсацию от государства. Вы можете вернуть до 390 тысяч рублей один раз в в счет уплаченных процентов по ипотеке. А еще есть налоговый вычет до 260 тысяч рублей. В итоге набирается неплохая сумма, которая к вам возвращается просто так. Чем плохо? Ну и, самое главное — это действующие льготные программы.
Они не бессрочные, большинство из них заканчиваются в 2024 году. Так что, надо брать, пока дают. Подведем итоги Ипотека — выгодный инструмент инвестирования и покупки собственного жилья с учетом роста инфляции. Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Льготные программы действуют до 2024 года. Можно получить до 5 миллионов, в зависимости от того, где планируете жить. Обращайтесь в Smarent, мы подберем выгодные варианты и обеспечим грамотное юридическое сопровождение сделки. Есть еще и дальневосточная ипотека, если живете или планируете переехать на Дальний восток. Обсуждается введение новой ипотечной программы для молодежи, в рамках которой государство будет вносить половину арендной стоимости, пока молодые люди копят на первоначалку.
Будет доступна для тех, кто младше 35 лет. Если хотите купить квартиру на вторичном рынке, изучите инструменты для снижения ставки в банке, где планируете оформлять кредит. Это может быть внесение единовременной комиссии.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Что такое программа «Семейная ипотека». Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. Оно необходимо, если заложенное имущество предоставляется на срок, превышающий срок ипотечного обязательства, либо для целей, не соответствующих его назначению. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта. Ипотечные кредиты отличаются от других видов кредитов не только большими сроками и суммами, но и более низкими ставками. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру или дом, гражданину нужно предоставить в банк определенный пакет документов.
ФНС: те, кто взял льготную ипотеку, должны заплатить особый налог
- Погоня за низкой ставкой
- Как изменятся ставки по ипотеке
- Содержание статьи
- Кредитор: кто он
- Для тех, кто ценит свое время
- Какие документы нужны для оформления ипотеки
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. Как правило, чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо иметь официально подтверждённый заработок. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку?
Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году
Что такое программа «Семейная ипотека». Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Понятно, что ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости, но всё равно нужно понимать, что сделка может состояться только с надёжным клиентом.
Кто должен платить налог на материальную выгоду с льготной ипотеки?
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки
- Смотрите также:
- Что произошло
- Ипотека для молодой семьи в России 2024: программы, условия, какие банки выдают
- Ставки по ипотеке
Как взять ипотеку — что нужно, чтобы дали ипотечный кредит на квартиру
| Взять ипотеку в 2023 году: инструкция получения кредита на жилье | Правио () | Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Все ипотечные кредиты. |
| Как получить ипотечный кредит | «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. |
| Кто сможет получить ипотеку в 2023 году | Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов. |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Оформить ипотечный кредит сегодня несложно, если у вас хорошая кредитная история, есть стабильная заработная плата, которую готов подтвердить работодатель справкой о доходах, а также есть необходимые деньги на первоначальный взнос (обычно это 20-30% от стоимости. |
Погоня за низкой ставкой
- 11 шагов: как правильно оформить ипотеку на новостройку пошагово
- Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
- Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку»
- Публикации
- Публикации