«Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут снизиться примерно на 2 п.п. от текущих значений, оставаясь все еще не очень комфортными для заемщика», — добавила Ирина Носова. Доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечных сделок под ДДУ с 2019 года росла и составила в 2023 году 81%. • В 2024 году в России может подешеветь жилье и отменить льготную ипотеку. Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ипотечных ставок до уровня в 7–8 процентов годовых вполне реально в среднесрочной перспективе. Актуальный ипотечный спрос может быть исчерпан к 2025 году, а в 2026–2030 годах он будет пополняться крайне медленно, прогнозируют в ЦБ.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Семье нужно получать от 110 тысяч рублей в месяц, чтобы купить квартиру в ипотеку в Москве, подсчитал заместитель гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Игорь Жигунов, передает РИА Новости. В Министерстве финансов предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится. Минфин поддерживает плановое завершение всех льготных ипотечных программ за исключением «Семейной ипотеки». Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. О чем расскажем.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Иногда риелтор может попросить денег для подготовки какой-то технической документации, но всё должно быть задокументировано. Эксперт уточнил, что во многих агентствах плату берут уже после совершения сделки, что спокойнее для покупателя. Также рекомендуется избегать ситуаций, когда на специалиста придется оформлять доверенность на распоряжение деньгами и счетами. Конечно, бывают случаи, когда человек, например, маломобилен или ему тяжело передвигаться. Но по возможности доступ к деньгам никому передавать не стоит. Стоит ли покупать квартиру с торгов как более дешевый вариант жилья? О том, что квартиры с торгов самые дешевые, знают уже практически все. Поэтому многие при выборе недвижимости, обольщаясь низкой ценой, всерьез задумываются о покупке. Но выгода может оказаться весьма призрачной.
Но чаще всего получается так, что торги доходят до такого уровня, что стоимость жилья близка к рыночной. Поэтому многие отказываются от подобных задумок, поскольку квартиры с торгов требуют дополнительных вложений. Надо понимать, что такая недвижимость уже была кем-то заложена. Например, в квартире уже может кто-то жить и не очень хотеть из нее выселяться. Освободить площадь можно будет только через приставов — а это время и нервы. Морально это тоже нелегко, потому что вы будете смотреть на переживания другого человека по этому поводу, — делится специалист. Вместе с тем если объект действительно хороший и есть грамотный риелтор, который проверит документы и оценит все риски, то приобрести такую недвижимость можно. Например, в практике Вахтанга был случай, когда женщина взяла деньги у банка под залог.
Жилье было приватизировано, и кроме нее в квартире были прописаны ее родители. По решению суда из-за просрочек ту женщину выселили, а вот пенсионеры имели полное право проживать там. И вы можете столкнуться с такой ситуацией, что покупаете квартиру по выгодной цене, а там уже кто-то прописан. Таких подводных камней может быть очень много. Поэтому всё, что кажется дешевым, не всегда таковым является. Помните: скупой платит дважды, — резюмировал риелтор. К слову, в той истории ситуация разрешилась таким образом, что отец той женщины умер, а матери предложили другой, более дешевый вариант жилья. Но опять же — это дополнительные финансовые вложения.
Подешевеют ли квартиры в обозримом будущем? Прогнозы специалиста по этому поводу, как и у многих других экспертов в области недвижимости, очень осторожные. Как известно, на рыночные цены влияют внешние события в мире. Первые ощутимые изменения риелторы увидели после пандемии, затем — после начала спецоперации. Ожидаемо это также связано с курсом доллара. Но по логике вещей если ситуация останется на прежнем уровне и в мире больше ничего критического не произойдет, то мы можем надеяться на снижение цен.
Банк России может оживить рынок и увеличить приток вложений в недвижимость: для этого надо снизить ставку.
Такое может произойти через полгода. Но для этого необходимо выполнить ряд условий, считает экономист Владимир Рожанковский, управляющий директор Trade123, автор канала УспешныйПортфельщикСОпытом. Владимир Рожанковский экономист «В целом, до ослабления рубля инфляционная картина, по признанию самого Центробанка, выглядела более чем приемлемой: в частности, в летние месяцы Россия оказалась единственной страной в Европе, продемонстрировавшей дефляцию», — напомнил Владимир Рожанковский. Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень.
Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам.
Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика.
Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий.
Однако застройщики отслеживают ситуацию на рынке, и они в состоянии уменьшить предложение. Поэтому да, эффект будет, но не стоит думать, что он будет каким-то кардинальным и цены снизятся в два-три раза, этого не произойдёт», — заявил «Абзацу» эксперт. Даже если застройщики сильно захотят снизить цены на квартиры, им не дадут банки. В ипотеке квартира является залогом. Если заёмщик не может расплатиться по долгам, банк может продать залоговое жильё.
Жильё в России подешевеет. Риелтор рассказал, когда это произойдет и почему
Скорее всего, спрос охладился в связи с ростом цен», — говорит Осянин. Что касается льготных программ, то рабочая группа продолжает работать над их изменением. На днях президент дал поручение включить в семейную ипотеку возможность покупать жилье на вторичном рынке. До сих пор льготные программы ипотеки распространялись только на первичный рынок жилья, что стало основной причиной сильного перекоса в сторону спроса на новостройки и сильного роста цен на них. Тогда как квартиры на «вторичке» могли долго простаивать и цены там росли значительно медленнее. Теперь предлагается сделать возможным приобретать квартиру в ипотеку по льготным программам семьям с детьми на вторичном рынке.
Правда, здесь есть свои ограничения.
Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки. Это естественная и ожидаемая ситуация. На наш взгляд, глобальных изменений на рынке в июле 2024-го не случится.
Возможны «просадки» в определенных сегментах. Например, молодые люди будут откладывать покупку первой квартиры, и речь скорее пойдет про бюджетные варианты. Сейчас, по его словам, на долю господдержки приходится около трети сделок. Закрытие программы может быть компенсировано альтернативными инструментами — покупкой за наличные, в рассрочку, с помощью обмена, а также комбинацией обмена рассрочки и ипотеки. А что будет с ценами на жилье?
По мнению специалиста по новостройкам агентства недвижимости «Федеста» Анны Бочарниковой, стоимость квартир после отмены льготной ипотеки может повыситься. Просто потому что люди сейчас попытаются взять квартиры, пока господдержка действует. Возможно, расти стоимость квартир будет до лета. Это еще зависит и от новых условий, которые также должны измениться. Куда, конечно, они растут, непонятно, но они же растут, — считает Бочарникова.
По ее мнению, отмена льгот сможет расшевелить рынок вторичного жилья.
Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин.
Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить.
К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте.
Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка.
Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России.
Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая.
Новые условия льготной ипотеки приведут к «вымыванию» дешевых квартир в Москве
Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. При этом в ЦБ поддерживают Минфин в его стремлении добиться снижения доли льготной ипотеки до 25% в общей массе жилищных кредитов, добавила глава ЦБ. «Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку. Снижение ставок по ипотечным кредитам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ возможно не ранее чем через три-шесть месяцев, считает главный эксперт "Русипотеки". Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Последние новости об ипотеке и развитии ипотечных продуктов читайте в теме «Свободной Прессы». В первой половине мая количество сделок по новостройкам традиционно снизится в связи с началом периода отпусков и длинных выходных. Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность. Ключевая ставка Центробанка будет снижена в конце апреля или в начале мая, вслед за этим должны подешеветь ипотечный и другие кредиты, прогнозирует ведущий аналитик «Золотого монетного дома», эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Роль субсидированной ипотеки от девелоперов с повышением ставок по таким программам снизится.
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
На днях президент дал поручение включить в семейную ипотеку возможность покупать жилье на вторичном рынке. До сих пор льготные программы ипотеки распространялись только на первичный рынок жилья, что стало основной причиной сильного перекоса в сторону спроса на новостройки и сильного роста цен на них. Тогда как квартиры на «вторичке» могли долго простаивать и цены там росли значительно медленнее. Теперь предлагается сделать возможным приобретать квартиру в ипотеку по льготным программам семьям с детьми на вторичном рынке. Правда, здесь есть свои ограничения. Речь идет только о семейной ипотеке, плюс «вторичка» должна находиться в населенных пунктах, где жилищное строительство осуществляется в недостаточном количестве.
Это поручение должно быть исполнено до 30 июля.
Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки, потому что в условиях высокой ключевой ставки субсидирование ипотечных ставок для всех оказывает серьезное давление на бюджет. Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко.
Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит.
Общественное движение «Штабы Навального» включено Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Instagram и Facebook запрещены на территории Российской Федерации.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ.
Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку.
Оживляется стройка. Оживляется огромное количество отраслей вокруг нее: продажа стройматериалов и мебели, производство инструментов и прочее. Эффект проникновения здесь огромный. Так в чем же проблема? Почему государство не может направить часть средств из Фонда национального благосостояния на компенсации тем, кто берет ипотеку, уже сейчас? Вы скажете — потому что нарушается принцип возвратности. С одной стороны — да. С другой, бюджет от подобных мер должен получить колоссальные доходы! Ведь снижение размера процентных выплат — это снижение расходов населения. Высвободившиеся средства обеспечат заметный рост потребления!
По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ в ближайшие месяцы не планирует снижать ключевую ставку, чтобы урегулировать уровень инфляции. Ближайшее заседание ЦБ — 15 декабря, по мнению аналитиков, ставку на нём снова повысят.
По его словам, в декабре в регионе было заключено 4000 договоров долевого участия, в январе 1600, хотя это не показательный месяц. Основной пул квартир, который покупают сейчас россияне, — это студии и однокомнатные квартиры.
На втором месте двухкомнатные, и уже небольшой процент составляют трехкомнатные и большей площади.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
В 2024 году можно будет оформить только одну льготную ипотечную программу. Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. «В августе сделки закрыли покупатели, старавшиеся получить одобрение по ипотеке в июле, когда уже было известно об ужесточении условий выдачи кредитов»,— говорит основатель «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. Первые почувствуют удар особенно сильно, когда размер первоначального взноса по льготной ипотеке вырастет: в итоге спрос на программу упадет еще сильнее. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? В 2024 году можно будет оформить только одну льготную ипотечную программу. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году.