Рассуждение адвоката по делу: "Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру?", тематические консультации на веб-сервисе Можно ли переоформить квартиру с большим метражом на 0.30 м в этом же доме на другую (меньшим на 0.30)спасибо. Ипотеку возможно переоформить на другого человека. Можно ли переоформить ипотеку на сына или дочь в такой ситуации? Выяснили у экспертов, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать.
смена квартиры,купленной в ипотеку.
После положительного решения банка и переоформления кредита необходимо будет также перерегистрировать квартиру на ее нового владельца в Росреестре. Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую? Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал? Да, продать такую квартиру можно, но есть нюансы, о которых нужно знать. Рассказываем, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, как действовать, если вы хотите поменять ее на равноценное жильё и на то, которое побольше. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
Получить обе услуги в ряде случаев проще, чем согласие банка на смену плательщика по текущему договору Какие документы нужны для переоформления ипотеки? Нового плательщика по уже имеющейся ипотеке банки оценивают по тем же критериям, что и новых заемщиков. Ему необходимо предъявить банку документы о: Трудовой деятельности — кандидат не только должен иметь работу, но и проработать до оформления займа на одном месте от полугода. Желательно уже иметь несколько лет стажа, и работать на каждом месте более года. Финансовом положении — уровень доходов не должен быть ниже, чем у первоначального заемщика, кредитную историю банк проверит самостоятельно. Семейном положении, наличии детей или иждивенцев. Если предложенная клиентом кандидатура нового заемщика устраивает банк, стороны подписывают дополнительное соглашение к основному договору, например, когда родители готовы взять на себя обязательства детей, или при переводе ипотеки в одностороннюю при разводе. Или же банк заключает новый договор с покупателем залоговой квартиры, тот вносит деньги, а старый заемщик получает часть средств от продажи, эквивалентную уже выплаченным обязательствам по кредиту. В обоих случаях заемщики должны предоставить: личные документы — паспорта, документы о браке, справку о доходах нового клиента и прочее; документы на квартиру; старый ипотечный договор и платежные документы по нему. После переоформления кредита переоформляется и закладная, в которой в статусе залогодателя указывается уже новый заемщик.
Изменения необходимо внести в государственные реестры недвижимости и залоговых обременений. По суду ипотеку делят при разводе, спорах о наследстве и в других семейных процессах.
Если, например, покупатель не пролонгирует договор страхования, ставка может вырасти. Нюансы новой схемы В рамках тестируемой программы можно приобрести только вторичное жилье, которое продают граждане, оформившие для его покупки ипотеку в Сбербанке. При этом переоформление невозможно по льготной или семейной ипотеке. Помимо этого установлен лимит на сумму кредитования, которую можно переоформить - она не должна превышать остаток задолженности продавца.
Остаток должен быть обеспечен наличными. Зачем ввели программу с сохранением ставки Мера направлена, в первую очередь, на поддержание вторичного рынка недвижимости. Раньше при покупке залогового жилья ставка обычно оказывалась выше, чем была у продавца. Особенно это актуально сегодня. За последний год произошел существенный рост ставок, из-за этого многие потенциальные клиенты из-за этого отказываются от подобных покупок.
При этом одним из важных моментов является удалённость нового объекта от ближайшего отделения финансового учреждения. Ведь, как правило, частные дома располагаются в небольших населённых пунктах, где представительства банка может не быть. При выполнении всех условий ипотечный договор переоформляется на новое залоговое обеспечение.
На жилье меньше или дешевле Это самый сложный случай в контексте вопроса «если квартира в ипотеке, можно ли ее продать или обменять? Банк даст согласие, только когда большая часть суммы по ссуде уже выплачена. Финансовой организации невыгодна замена солидного залога на квартиру, реализация которой, скорее всего, будет сопряжена с трудностями. Если заемщик получит отказ, выходом из сложившейся ситуации может стать получение потребительского кредита. Заёмные средства тогда направляются на закрытие ипотеки, благодаря чему с квартиры снимается обременение. В данном случае также необходимо оформить два договора — продажи и купли. Продажа происходит лишь по завершении процедуры снятия обременения. Покупка осуществляется после того, как владелец более дешёвой квартиры, на которую производится обмен, внесёт доплату.
Полученные от продажи денежные средства можно направить на погашение потребительского кредита. Довольно часто поднимается вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру на ипотечную. Ответ звучит утвердительно. Но здесь необходимо учитывать, что финансовая заинтересованность одного из банков-кредиторов может быть нарушена. Поэтому, чтобы минимизировать риски, одновременно оформляются 2 договора — продажи и покупки. Первый из них может быть реализован путём: выплаты покупателем долга продавца перед финансовым учреждением; приема покупателем на себя долговых обязательств продавца на такой вариант банки идут неохотно. Вместе с переоформлением приобретаемых квартир финансовые организации накладывают на них обременение, что не позволяет новым владельцам производить сделки с данной недвижимостью до полного погашения ипотечной задолженности. Как получить согласие банка Каждая финансовая организация выдвигает определенные условия, прежде чем разрешить проведение обмена объекта залога.
Одобрение будет, скорее всего, получено, если заявитель открыл в данном банке вклад или является зарплатным клиентом; новая ипотечная квартира должна находиться в регионе присутствия кредитора. Оформление обмена Обмен ипотечной недвижимости предполагает следующий порядок действий: Подписание двух договоров купли-продажи.
Еще в нашей квартире была неузаконенная перепланировка, которую сделали предыдущие собственники. Они передвинули стену между кухней и жилой комнатой, чтобы расширить первую.
Когда мы покупали жилье, банк разрешал предоставить «Оценку без осмотра». А сами продавцы признались в переделке уже после сделки. Нам новая кухня нравилась, но потенциальных покупателей перепланировка смущала. В итоге о продаже мы договорились с семьей, у которой уже была одобрена ипотека в нашем банке.
В этот раз продавать квартиру нам предстояло по другой схеме, она была проще и быстрее. Банку не придется переводить деньги в другое кредитное учреждение, а залог по квартире он сам переведет на нового заемщика. В кредитном договоре было прописано, что на момент его подписания квартира находится в залоге у банка. Росреестр регистрирует обременение по ипотеке покупателя, а для расчета за квартиру покупатель использует заемные средства.
Поскольку у нас и покупателей ипотека была в одном банке, часть сделки проходила в электронном виде. На сайте «ДомКлик» покупатели выбрали нашу квартиру, и банк начал подготовку к сделке. Все общение с кредитной организацией взяла на себя наш риелтор. В договоре было указано, что часть денег покупателя за квартиру — заемные Мы снова всей семье выписались из квартиры.
Также взяли на сделку квитанции об отсутствии задолженности за ЖКУ. Подписали договор купли-продажи с покупателем в банке. Затем этот документ банк сам передал на регистрацию перехода права собственности. Через три дня после подписания договора мне пришла смс о переходе права.
Через пару дней мы снова встретились в банке. Покупатель показал выписку из ЕГРН, где стояла отметка о новом собственнике и залоге. Затем он внес на мой счет деньги на погашение ипотеки. Их мы использовали для первоначального взноса для следующей ипотеки.
Банк подтвердил, что у меня нет задолженности по ипотеке 4. По договору передать квартиру покупателю мы должны были через 12 дней после регистрации перехода права собственности. Этого времени нам хватило, чтобы переехать в новое жилье. Что сделать, если решили продать залоговую квартиру 1.
Взвесить все за и против. При продаже первой квартиры мы ушли в большой минус — по ипотеке выплатили всего 400 тыс. Во втором случае помогли возросшие цены на недвижимость, мы даже остались в выигрыше.
Как обменять квартиру в ипотеке: сроки, способы, плюсы и минусы
Для надежности лучше подавать заявку на новую ипотеку уже после погашения старой. При обмене ипотеки на ипотеку через двойную куплю-продажу инициатор сделки не ограничен в выборе нового жилья. Он может в обмен на старую квартиру получить новостройку или дом с участком — все зависит от его желания, возможностей и готовности банковских работников пойти ему навстречу. Если вы планируете брать дом в кредит, нужно сразу уточнять возможность приобретения участка по ипотеке. Некоторые банки готовы выдать деньги на приобретение дома если участок покупатель оплачивает из своего кармана. Сделка через потребительский кредит Сделка без участия банка Есть возможность исключить банк из цепочки обмена жилья с помощью потребительского займа. Использование потребительского кредита для погашения ипотеки возможно, если сумма оставшегося долга не очень большая и если у заемщика есть достаточный доход для получения еще одного кредита в банке. Порядок действий заемщика: оформляем потребительский кредит на нужную сумму; погашаем ипотеку; снимаем обременение банка с квартиры; продаем недвижимость без ограничений; покупаем новую квартиру. Минус — более высокие проценты по потребительскому кредиту, чем по ипотеке. Дополнительные сложности в этой схеме возможны, если новое жилье стоит дороже, чем проданная квартира.
Тогда придется брать потребительский заем на большую сумму или искать другие способы выплаты разницы. Можно оформить новую ипотеку — это все равно будет проще, чем двойная купля-продажа ипотечного жилья с участием банка. Обмен квартиры в военной ипотеке Военнослужащие наиболее часто сталкиваются с необходимостью обмена ипотечного жилья. Например, военный взял ипотеку на однокомнатную квартиру 10 лет назад, за это время он женился и обзавелся детьми, и ему нужна квартира большего метража. А кредит на ипотечную недвижимость еще не погашен, и использовать средства материнского капитала для выплаты военной ипотеки нельзя по закону. Или военного перевели служить в другой регион, и он вынужден переезжать из квартиры, оформленной в ипотеку на средства НИС. Программа была нацелена на вторичное кредитование при потребности в улучшении жилищных условий или при переезде участника НИС, уже выплачивающего ипотеку. На данный момент раздел с программой «Переезд» на сайте Росвоенипотеки не работает.
Разумеется, распавшаяся чета редко продолжает совместное проживание, поэтому зачастую такую квартиру продают, разменивают, либо выкупают у супруга вторую половину. Самым резонным вариантом является переоформление ипотеки на одного из супругов — первый в этом случае получает квартиру целиком и обязательства по выплате кредита, а второй — возмещение средств, потраченных им погашение долга до развода. После переоформления и выплаты компенсации второй супруг теряет право претендовать на долю квартиры. Нередко у второго супруга появляется другое жилье — к примеру, унаследованное или предоставленное работодателем — и для него исчезает всякий смысл выплачивать ненужный кредит. Может ли банк отказать в переоформлении Чаще всего переоформление ипотеки — чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю — и могут отклонить прошение о переоформлении. Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик.
Это конечно , выход из безвыходного положения , но при этом сторона взявшая на себя обязательства несёт дополнительные расходы. Ели у вас много финансовых ресурсов то можно попробовать этот вариант. Оксана 16. А в банках уже отработана данная процедура, занимает минимум времени. Имеет ли право кредитор в одностороннем порядке взять и увеличить ставку? Только это настораживает. Анатолий 19. Ипотека это великое дело! Помогает обеспечить жильем молодежь, да и не молодежь тоже, но реже! Дочь вышла замуж, вот и пришлось расширять жилплощадь, вернее не расширять, а приобрести новое жилье для молодых.
Такая процедура будет проходить дольше, и стоить дороже. Ведь заемщику будет нужно одновременно подать заявление на согласование продажи ипотечной недвижимости и заявку на предварительное одобрение нового займа. К дальнейшим процедурам можно приступать только после одобрения обеих заявок. После этого, в первую очередь необходимо оформить залог на новую квартиру. Обременения на старое жилье будут сняты только после заключения нового ипотечного договора. Самой сложной процедурой будет получение одобрения на возможность поменять квартиру в ипотеке на жилье подешевле или меньшее по площади. Чаще всего банк соглашается на проведение подобных сделок только в случае, если большая часть суммы займа уже выплачена. В ином случае заемщик будет вынужден дополнительно оформлять потребительский кредит, который позволит закрыть ипотеку, и снять с квартиры все обременения банка. Нужно будет оформить два договора, как и в предыдущем варианте обмена. Деньги, оставшиеся от продажи большей квартиры, можно будет использовать для погашения потребительского кредита.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
| Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека 📄 | Можно ли переоформить ипотеку на сына или дочь в такой ситуации? |
| Купил квартиру в ипотеку и передумал. Что делать? | В статье расскажем о переоформлении ипотеки на другое лицо Читайте, можно ли ипотеку переписать на другого человека, в каких случаях банк одобрит изменение договора и как переоформить ипотечный кредит на нового заемщика. |
| Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру? | Можно ли поменять ипотечное жилье на другое? |
Ваша заявка уже обрабатывается
В этом случае обратите внимание на следующие вещи: возьмите официальное подтверждение банка, что он не возражает против обмена квартиры; квартира, которую заёмщик продает, юридически всё ещё будет находиться в залоге у банка; после регистрации права собственности заёмщика на новую недвижимость, она переходит в залог кредитной организации; банк даёт согласие на снятие обременения с проданной квартиры, а новый собственник получает возможность пройти госрегистацию права собственности. Как получить согласие банка? Поскольку недвижимость находится в залоге у кредитной организации, вам необходимо получить её согласие. Чтобы всё произошло без проволочек, солидная часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, достаточно 4-5 лет исправных платежей. Плюсом станет стоимость новой недвижимости, которая должна быть меньше либо равна заложенной, и высокая ликвидность покупаемого жилья. Затем заёмщик должен обратиться с письменной просьбой в банк, где указывает, что ему необходимо разрешение на обмен ипотечного жилья. К обращению прикладывается пакет документов: паспорт оригинал и копия ; паспорт и письменное согласие созаёмщика при наличии ; свидетельство о заключении брака если имеется , согласие супруга на обмен; копия лицевого счёта; документы, подтверждающие своевременность выплат.
Как поменять на дом? Порядок обмена недвижимостью установлен главой 31 Гражданского Кодекса России. При обмене квартиры на дом предлагается либо найти равноценный объект недвижимости, либо неравноценный с последующей доплатой. Стоимость жилья определяется оценочной экспертизой, которую оплачивает заёмщик.
Банк проводит оценку финансового положения и рассчитывает способность заемщика выплачивать кредит. Если доход заемщика не соответствует требованиям банка, переоформление ипотеки может быть отклонено. Недостаточная стоимость недвижимости Банк может отказать в переоформлении ипотеки, если стоимость недвижимости, на которую оформлен залог, оказывается недостаточной. Банк стремится уберечь себя от потенциальных рисков и требует, чтобы стоимость недвижимости превышала сумму задолженности по ипотеке. Несоблюдение требований банка Банк может отказать в переоформлении ипотеки, если заемщик не выполняет требования, установленные банком. К таким требованиям могут относиться периодический платеж без просрочек, предоставление соответствующих документов и т.
Несоблюдение этих требований может стать причиной отказа в переоформлении ипотеки. Изменение обстоятельств Кроме того, банк может отказать в переоформлении ипотеки в случае изменения обстоятельств. Например, если залоговая недвижимость была передана в собственность третьего лица или подверглась серьезным изменениям, банк может отказать в переоформлении ипотеки во избежание возможных проблем и потерь. Итак, переоформление ипотеки на другого человека может быть отказано по различным причинам, связанным с кредитной историей, доходом, стоимостью недвижимости, несоблюдением требований банка и изменением обстоятельств. Поэтому рекомендуется заранее изучить требования банка и убедиться во всех необходимых условиях для успешного переоформления ипотеки. Почему ипотеку переоформляют на другого человека Перераспределение финансовой нагрузки: Переоформление ипотеки на другого человека может быть полезным, если первоначальному заемщику стало сложно выплачивать кредитные обязательства. Передача ипотеки другому человеку позволяет перераспределить финансовую ответственность и снизить риски допустить просрочки или задолженность. Обновление финансового портфеля: Иногда переоформление ипотеки связано с тем, что заемщику желательно избавиться от наличия ипотечного кредита в своем финансовом портфеле. Например, это может быть связано с покупкой другой недвижимости или просто с желанием избавиться от долгосрочных обязательств. Переход права собственности: Ипотеку на другого человека можно переоформить, если владелец недвижимости решает передать право собственности на данное имущество.
Передача ипотеки на нового заемщика позволяет легально перевести собственность на нового владельца недвижимости. Важно отметить, что переоформление ипотеки на другого человека является юридически сложной процедурой, требующей согласования с банком и заключения нового договора купли-продажи. Банк проводит анализ кредитоспособности нового заемщика и принимает решение о возможности переоформления. Как продать ипотеку третьему лицу 1. Проверьте договор и ограничения Прежде чем продавать ипотеку третьему лицу, обязательно изучите договор ипотеки, который вы подписали с банком. Убедитесь, что в договоре нет ограничений на продажу ипотеки третьим лицам. Если есть, обратитесь к банку, чтобы уточнить возможности и условия передачи кредита другому человеку. Учтите, что стоимость недвижимости может повлиять на условия продажи ипотеки. Ищите подходящего покупателя Поиск подходящего покупателя, заинтересованного в приобретении ипотеки, может занять время. Обратитесь к риэлтору или пользуйтесь онлайн-платформами, чтобы разместить информацию о продаже ипотеки.
Укажите все важные детали и условия, чтобы привлечь заинтересованных лиц. Проведите юридическую проверку Прежде чем заключить сделку, проведите юридическую проверку покупателя и его финансовое состояние. Убедитесь, что покупатель имеет достаточные средства для оплаты ипотеки и сможет выполнять ежемесячные платежи. Составьте договор продажи После выбора подходящего покупателя составьте договор продажи, который будет содержать все условия сделки. Обязательно укажите стоимость ипотеки, сроки платежей, права и обязанности продавца и покупателя и другие важные условия.
Владелец должен получить согласие от банка, выдача которого возможна при следующих обстоятельствах: если кредит оформлен более пяти лет до обращения, и более половины ипотечной суммы уже выплачена должником; за время погашения ипотеки со стороны клиента отсутствовали просрочки по платежам; по цене новый объект не уступает прежней квартире, что делает возможным изменение залогового имущества; покупаемое жилье территориально расположено в регионе, обслуживаемом банком. Банк может выставить некоторые дополнительные условия, не противоречащие действующему законодательству. Большое значение имеет содержание ипотечного договора, подписанного сторонами, с учетом нюансов, предусмотренных этим документом. Как происходит обмен Подробнее о том, как поменять квартиру в ипотеке на другой объект недвижимости. Клиент обращается к банку, подавая заявление о необходимости обмена.
Если финансовая организация дает письменное согласие на изменение залога, возможны следующие варианты: подписывают договор мены, с включением в качестве залоговой собственности другого объекта недвижимости; оформляют потребительский кредит, чтобы погасить предыдущий долг, что позволяет приобрести в ипотеку новую жилплощадь; одновременно заключают два соглашения — заемщик покупает новую квартиру, продав прежнюю. Решение о возможности обмена квартиры в ипотеке на другую жилплощадь для залога принимает банк, как и определение условий сделки. Поэтому владельцу следует обратиться к кредитору, прежде чем подбирать новое жилье.
После погашения ипотеки обременение снимается, Росреестр снимает отметку о том, что квартира в ипотеке, и ее можно продать. Продавец получает от покупателя средства на погашение ипотеки Продавец должен найти такого покупателя, который бы передал ему деньги для погашения ипотеки.
Между продавцом и покупателем сначала заключается, как правило, предварительный договор купли-продажи, в рамках которого будет отражено: Что квартира находится под обременением Что продавец обязуется погасить ипотеку в определенный срок Получив часть денег от будущего покупателя, продавец погашает ипотеку, и тогда залог будет снят. После этого заключается основной договор купли-продажи, который передается в Росреестр для регистрации перехода права собственности на покупателя. А остальную сумму продавец получает уже после регистрации перехода права собственности, как это отражено в договоре. Банк сам ведет сделку по продаже Продавец получает разрешение от банка на продажу, и банк полностью сам ведет всю сделку. Здесь возможен вариант, когда банк переоформляет ипотеку с владельца на покупателя.
Или же покупателю тоже нужно оформить ипотеку в том же банке, затем рассчитаться с продавцом, который, в свою очередь, закроет ипотеку полученными средствами. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями: Нелегко найти покупателя.
Как я продала две ипотечных квартиры
Выгодно ли продавать ипотечную квартиру. Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями. Разумеется, можно не обменивать квартиру в ипотеке, а сдать ее в аренду, и в другом районе или городе снять себе подходящее жилье на те же деньги. Актуальные статьи и новости по теме можно ли обменять квартиру в ипотеке в Журнале ФИНУСЛУГИ. Если обмен на ипотечную квартиру невозможен, можно рассмотреть вариант обмена на другую недвижимость или долю в недвижимости.
Ваша заявка уже обрабатывается
Рассказываем, в каких случаях можно переоформить ипотеку на другого человека, какие документы понадобятся и что делать, если банк не одобрил смену заемщика. Поэтому у заёмщиков возникает вопрос, а можно ли переоформить свой ипотечный кредит на другого человека. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру. Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями. Ответ на вопрос, можно ли перенести ипотеку на другую квартиру, положительный, если соблюден ряд условий.