При совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная процентная ставка по «Семейной ипотеке» в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит от 7,5% (при сумме кредита от 12,5 млн руб.) и 8,1% в остальных регионах (при сумме. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Во-вторых, каждое повышение ставки на один процентный пункт для бюджета означает дополнительно 200 млрд рублей расходов, связанных. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Это было связано с тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам в России начали резко снижаться – и клиенты, оформившие кредиты в «сложные» 2015-2016 годы, в 2018-м были вынуждены платить по ипотеке намного больше, чем новые клиенты. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | Экономист Корнеев: ставки по ипотеке снизятся к ноябрю-декабрю. |
| Когда снизятся ставки по кредитам и ипотекам? | Снижение ипотечных ставок началось после того, как Центробанк снизил ключевую ставку сразу с 20% до 17%. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. |
| Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ | Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян. |
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. "ЦБ принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер оперативно анонсировал снижение процентных ставок по базовым ипотечным продуктам с 26 июля. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Значит, инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки, будет уменьшаться», — объяснила она. По ее словам, это сделает долгосрочные кредиты, к которым относится ипотека, более доступными. По предварительной оценке, несмотря на рост ипотечных ставок после повышения ключевой 21 июля и 15 августа, в ЦФО продолжился тренд на увеличение ипотечного кредитного портфеля, также сообщила Скуратова. Этому способствуют льготные госпрограммы, ставки по которым остались прежними, пояснила она.
В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно — до 3 процентных пунктов. Транскапиталбанк Другой банк из числа средних 38 место по размеру активов в банковской системе России — Транскапиталбанк — предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях. Если остальные банки предлагают услугу по снижению процентной ставки сразу при оформлении ипотечного кредита и выплатить этот платеж нужно сразу же , то в Транскапиталбанке это работает для выданных ранее кредитов. Речь идет о кредитах, которые банк выдавал по тарифу «Экономный» в 2014-2015 годах и позже по утвержденным тогда условиям.
Соответственно, та услуга, которую Сбербанк оказывал абсолютно бесплатно несколько лет назад, в Транскапиталбанке — платная. С другой стороны, большинство клиентов, которые оформили ипотеку 5-6 лет назад, и так уже давно ее рефинансировали на более выгодных условиях. Газпромбанк В Газпромбанке тоже решили ограничиться возможностью снизить ставку по кредиту за определенную комиссию — но при этом оформляется это только по уже выданным кредитам, как и в предыдущем банке. Банк Дом. РФ Этот банк — подразделение института развития в жилищной сфере «Дом. По сути, институт координирует отношения в сфере ипотечного кредитования и вообще занимается стимулированием строительной отрасли в масштабах всей страны. При этом Банк «Дом.
РФ», кроме прочего, занимается ипотечным кредитованием, в том числе по государственным программам льготной ипотеки. Есть в этом банке и опция «Ставка ниже» — при осуществлении единовременного платежа банк снижает процентную ставку по ипотечному кредиту. Но опция работает вместе с другими опциями — например, с материнским капиталом или с ипотекой по минимальному набору документов.
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash.
Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями? Конечно, нет. Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
«Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
Если остальные банки предлагают услугу по снижению процентной ставки сразу при оформлении ипотечного кредита и выплатить этот платеж нужно сразу же , то в Транскапиталбанке это работает для выданных ранее кредитов. Речь идет о кредитах, которые банк выдавал по тарифу «Экономный» в 2014-2015 годах и позже по утвержденным тогда условиям. Соответственно, та услуга, которую Сбербанк оказывал абсолютно бесплатно несколько лет назад, в Транскапиталбанке — платная. С другой стороны, большинство клиентов, которые оформили ипотеку 5-6 лет назад, и так уже давно ее рефинансировали на более выгодных условиях. Газпромбанк В Газпромбанке тоже решили ограничиться возможностью снизить ставку по кредиту за определенную комиссию — но при этом оформляется это только по уже выданным кредитам, как и в предыдущем банке. Банк Дом. РФ Этот банк — подразделение института развития в жилищной сфере «Дом. По сути, институт координирует отношения в сфере ипотечного кредитования и вообще занимается стимулированием строительной отрасли в масштабах всей страны.
При этом Банк «Дом. РФ», кроме прочего, занимается ипотечным кредитованием, в том числе по государственным программам льготной ипотеки. Есть в этом банке и опция «Ставка ниже» — при осуществлении единовременного платежа банк снижает процентную ставку по ипотечному кредиту. Но опция работает вместе с другими опциями — например, с материнским капиталом или с ипотекой по минимальному набору документов. Оформить услугу и внести плату за нее нужно до подписания кредитного договора. Совкомбанк Зарегистрированный в Костроме Совкомбанк показывает очень высокие темпы роста, он параллельно скупает и присоединяет другие банки например, «Восточный».
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны.
Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать.
Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт. По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир. Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда. Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки.