Квартира для молодой семьи: как получить от государства деньги на покупку жилья. Несмотря на ужесточение регулирования ипотеки и словесные интервенции ЦБ, банки продолжают выдавать россиянам рискованные кредиты на покупку квартир в новостройках — с околонулевыми или низкими ставками, без первоначального взноса или без. Оформить ипотеку на покупку квартиры, загородного дома, таунхауса или объект коммерческого назначения с «Бинкор» — эффективный способ стать собственником недвижимости на выгодных условиях.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Кто теперь сможет получить кредит на приобретение недвижимости, а кому банки объявят отказ? Возьмите кредит на жилье в Банке Русский Стандарт. Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%. Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. Новости. От редакции. Вечерний Novostroy: продленный сезон дорогих кредитов, фокус государства на семейной ипотеке и высокие планы россиян на покупку жилья. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.
Банк ДОМ.РФ запустил бесшовную ипотеку на покупку новостройки из-под залога
| Ипотека сейчас – первый взнос потом - «ЛСР. Недвижимость - Северо Запад» | ипотека была взята на покупку недвижимости в новостройке. |
| Воспользуйтесь этим срочно: любой россиянин сможет взять ипотеку выгодно с 2024 года | «Наиболее неблагоприятна ситуация, если заемщик не сможет обслуживать кредит в первые годы после покупки жилья из‑за потери работы или болезни, и банк будет принудительно возвращать задолженность путем продажи квартиры на торгах», указывает регулятор. |
| Сельская ипотека в 2024: условия, требования, банки, как получить кредит - Российская газета | И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | С помощью этой программы вы сможете приобрести квартиру на выгодных условиях от надёжных застройщиков – партнёров Банка «Кубань Кредит». |
| Семейная ипотека в 2023 году: как оформить, какие условия. Инфографика | Сельская ипотека Возьмите ипотеку на приобретение дома или квартиры вместе с супругом, чтобы увеличить сумму кредита. |
Ипотека конца 2023 года: что изменилось и чего ждать дальше?
ЦБ увязал коэффициенты с первоначальным взносом клиента и его показателем долговой нагрузки. Кроме того, ЦБ обязал с 30 мая формировать повышенные резервы на ипотеку, выданную после 15 марта 2023 года, в случае если их полная стоимость существенно ниже рыночного уровня. В качестве «рыночного» ориентира в этом случае ЦБ берет значение рыночной процентной ставки, привязанное к усредненному за три предыдущих месяца значению показателя доходности 10-летних ОФЗ. Однако это не помогло полностью устранить рискованные программы ипотеки. На банковском форуме в Сочи в конце сентября глава ЦБ Эльвира Набиуллина вновь подняла вопрос «о недобросовестных практиках на рынке ипотеки». Банки предлагают теперь очень низкие ставки не на весь срок кредита, а на один-два года, чтобы привлечь потребителя, который до конца не понимает, какая стоимость кредита», — отметила она. ЦБ готовится ввести стандарт ипотечного кредитования, который заблокирует существующие схемы на основе следующих принципов: кешбэк застройщика не может быть использован как первоначальный взнос по ипотеке; кредитор не может получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки; договор долевого участия в строительстве будет проверяться на предмет завышения стоимости залога.
Стандарт будет утверждать специально созданный комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, рассказал Forbes представитель регулятора. Сейчас разрабатывается нормативная база для деятельности этого комитета. В его состав войдут представители Банка России, Минфина , профильных ведомств, а также представители банковского сообщества. На вопрос о сроках введения такого стандарта и участии в нем представителей строительной отрасли пресс-служба ЦБ не ответила. Впрочем, второй волны повсеместного распространения нерыночных программ и завышения цен на квартиры ЦБ пока не видит, следует из его ответа. Саму долю ипотеки «от застройщика» в выдачах ипотеки на новостройки регулятор публично не раскрывает, однако дает косвенные ориентиры — средневзвешенную ставку по ипотеке в сегменте договоров долевого участия в строительстве ДДУ.
Программа будет действовать до 30 апреля 2025 года. А получить поддержку государства для покупки жилья на вторичном рынке смогут и жители Белгородской области, чье жилье признано непригодным из-за обстрелов. До этого в министерстве финансов начали обсуждать завершение всех программ льготной ипотеки. Глава департамента Алексей Яковлев подчеркнул , что выдача займов могут прекратить в обозначенные сроки, но семейную ипотеку собираются продлить до 2030 года. При этом вторичка стала предлагаться меньше, но стоить все равно в два раза дороже.
При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.
Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.
Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.
Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект. Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч.
Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму. Вычет можно получить: через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит; через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год. При этом должны выполняться следующие условия: Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
Кредит на момент выдачи меньше 15 миллионов. Условия кредитного договора ранее не менялись. Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период.
Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.
Сумма кредита — от 500 тыс. Срок кредита — от 36 до 360 месяцев. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank. Информация актуальна на 02. ПАО «Промсвязьбанк». Подробнее Калькулятор подходит для приблизительного расчета.
Результаты носят информационный характер.
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
РНКБ Банк дает возможность взять ипотеку на выгодных условиях. Льготная программа семейной ипотеки позволяет брать кредиты на покупку жилья по 6%. Но размер ипотеки ограничен суммой в 6 млн рублей. В марте кредитные организации выдали 74,8 тыс. кредитов на приобретение готового жилья без учета ИЖК по ДДУ на сумму 223,8 млрд рублей (рост по объему на 15,8%). Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. Покупка квартиры в ипотеку на выгодных условиях от Росбанка. Оформите онлайн-заявку на сайте и получите возможность купить квартиру в ипотеку. По ставке 2 процента можно взять кредит на покупку или строительство жилья на сумму до 6 миллионов рублей с первым взносом от 10 процентов стоимости недвижимости.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Заемщики и их дети должны быть гражданами РФ — это ключевое условие программы. Также родители должны подойти под стандартные требования банков по возрасту, уровню доходов, занятости. Основным заемщиком по кредиту может быть только родитель ребенка, рождение которого дает право на господдержку. А вот созаемщиком вправе выступать другой человек, не член семьи — отчим, дядя или бабушка. К этому человеку банк предъявит только одно требование — гражданство РФ. Многодетные семьи могут дополнительно получить выплату в 450 тыс. Третий или четвертый ребенок должны появиться на свет с начала 2019 и до конца 2023 года.
Для оформления кредита трудовой стаж должен быть не менее трех месяцев или 12 — для ИП. Отдельно выделен Дальневосточный федеральный округ. Общие условия по программе: Ипотека предоставляется на срок до 30 лет. Взять кредит на покупку жилья можно до 1 июля 2024 года.
Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина.
Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс.
На время каникул сумма долга не меняется, но после каникул сумма начисленных процентов увеличит размер выплат. Кредит на квартиру Оформите кредит на квартиру в Почта Банке быстро и на выгодных условиях. Подайте заявку онлайн или в отделении.
Преимущества Прозрачная сделка. В договоре нет скрытых пунктов и комиссий. Одобрение крупных займов. Комфортное кредитование. Подбираем размеры ежемесячных взносов индивидуально, с услугой «Гарантированная ставка» снижаются при погашении кредита без просрочек, оплатив не менее 12 ежемесячных платежей — пересчитаем кредит и зачислим разницу на ваш счёт. Досрочное погашение. Есть возможность без доплат закрыть задолженность раньше срока. Требования к заёмщикам Получить кредит на квартиру могут граждане РФ возрастом от 18 лет с постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. Причины взять кредит у нас 1. Рассмотрение заявок онлайн и быстрая отправка уведомлений о предварительном решении.
Условия ипотечных каникул предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту на срок до 6 шести месяцев при одновременном соблюдении следующих условий: Сумма кредита по кредитному договору не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации для кредитов, по которому заемщик вправе обратиться в Банк за предоставлением ипотечных каникул — 15 000 000 рублей Условия кредитного договора либо первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением текущего кредитного договора, обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, ранее не изменялись в связи с предоставлением ипотечных каникул если иное не установлено действующим законодательством. В случае предоставления заемщику льготного периода по основаниям, предусмотренным п.
Банк ДОМ.РФ запустил бесшовную ипотеку на покупку новостройки из-под залога
У нас есть задача на 2 года. Ну, блин, неплохой старт в целом, если вам лет по 20, и вот вам уже 22, вы закрыли первую в своей жизни ипотеку и готовы двигаться из этого ада дальше. И у вас уже есть 1 050 000Р. Нам нужна однушка. Или хотя бы студия. Мы выносливы и молоды.
Берем студию. Мы всё ещё нищеброды. Это в целом будет наше кредо на эту историю, цена растут, зарплаты тоже. Мы конечно будем рады карьерному росту и премиям, но расчёт холодный как сердце бывшей - 50к И следующие три года мы проводим в студии, со своим санузлом уже, и даже кухня есть. Да блин, в 22 года я был бы рад и этому.
Матчасть: Ну, в целом мы погасим это добро за 30-32 месяца. И вот нам 25 лет и мы закрыли вторую ипотеку. Тут безумно хочется уже взять 2-ух комнатную квартиру, и сказать: "и так сойдет", но мы делаем усилие и берем однушку.
Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации. В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег. Рассрочка от застройщика Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта. Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре.
Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них. Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке ФЗ 214.
Многие люди понимают, как работать с этим кредитом и не боятся пользоваться инструментом. Более того, мы видим, что среди желающих взять ипотеку треть рассчитывает на льготную ставку, доступную в первую очередь для финансирования покупки первичного жилья», — сообщил Артур Ахметов, руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» Авито.
Почему такие схемы сохраняются Банкиры жалуются, что вынуждены участвовать в программах «от застройщика», чтобы конкурировать за ипотечных заемщиков. При этом заемщику зачастую сложно оценить реальную стоимость покупки и сравнить имеющиеся условия ипотечных продуктов от разных банков», — отмечает директор департамента розничных рисков банка « Зенит » Александр Шорников. Кроме того, на такие программы есть спрос у заемщиков, уверяют они. В современных условиях у населения осталось не так много вариантов для инвестиций, а на рынке труда есть дефицит кадров, который приводит к существенному росту доходов, отмечает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. В последние годы застройщики обращают внимание покупателей не столько на стоимость квартиры, сколько на платеж по ипотеке. Перечисленные регулятором схемы позволяют получить платеж по ипотеке, который воспринимается возможным покупателем как низкий и хорошо смотрится в рекламе. При этом, как правило, за кадром остается комиссия, которая необходима для получения низкой ставки и увеличивает цену квартиры. В некоторых схемах быстро не смогут разобраться даже финансовые специалисты. Наталья Ващелюк главный аналитик Совкомбанка Сработает ли ипотечный стандарт Собеседники Forbes указывают, что у предложенного ЦБ варианта борьбы со схемностью в ипотеке есть ряд «слепых зон», которыми могут пользоваться участники схем. Также понятно, что разница в ценах жилья на вторичном и первичном рынках во многом обусловлена дифференциалом между процентными ставками по рыночной и льготной ипотеке. Пока он сохраняется, попытки остановить перегрев первичного рынка будут малоэффективными», — считает Ващелюк. Запрещая использовать различные инструменты со снижением первоначального взноса или ставки, нужно утвердить единую ставку по каждой программе без возможности отклонений в какую-либо сторону, говорит директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Стандарт должен четко описывать принципы самого процесса кредитования, включая условия досрочного погашения и урегулирования проблемной задолженности, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
Как купить квартиру в кредит без ипотеки?
| Аналитики «Авито Недвижимости» подсчитали долю планирующих взять ипотеку россиян | Покупка залогового жилья. Вы можете купить квартиру, которую продавец приобрёл в ипотеку от СберБанка или другого банка. |
| На каких условиях можно получить семейную ипотеку в 2023 году? | Возьмите кредит на жилье в Банке Русский Стандарт. |
| Неубиваемые схемы: почему банки по-прежнему выдают околонулевую ипотеку - Финансы | «Мы стремимся автоматизировать процессы приобретения жилья и давать клиентам современные решения, ничего лишнего. |
| В России с 1 марта ужесточили правила выдачи ипотеки для банков | Квартира для молодой семьи: как получить от государства деньги на покупку жилья. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Льготный кредит можно взять на покупку жилья в сельской местности. |
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Особенно старый фонд привлекателен в городах с населением до 500 тысяч человек в Сибирском, Приволжском и Дальневосточном федеральных округах. Жители крупных городов, преимущественно в Северо-Западном федеральном округе, отдают предпочтение новостройкам. Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья.
Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры.
Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах.
Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков.
Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось?
Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья.
Как получить субсидию на квартиру? Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства. Льготные ипотечные программы на покупку жилья Чтобы сделать приобретение недвижимости более выгодным, можно сочетать несколько вариантов полагающихся вам льгот. Например, можно использовать материнский капитал или субсидию по молодой семье на оплату первоначального взноса, и при этом взять льготную ипотеку по сниженной ставке, чтобы максимально сократить переплату. Льготная ипотека также как и субсидии, доступна не всем, а только тем гражданам, которые подходят под определенные критерии. Если у вас есть ребенок, рожденный в другой период, и у него есть подтвержденная инвалидность, то вы также можете воспользоваться льготой. Для участия в госпрограмме допускаются только граждане РФ. Они могут выбрать квартиру или дом на первичном рынке, либо участок для ИЖС.
Жителям Дальнего Востока предлагаются особые условия. Это может быть дом или квартира, самое главное — покупка у юридического лица. Данная программа должна была действовать до конца 2022 года, но её было решено продлить и на следующий год. Однако уже с 2023 года процент будет повышен. Стать заемщиком могут молодые семьи до 35 лет, одинокие молодые родители с ребенком до 18 лет, владельцы дальневосточного гектара, участники программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, а также сотрудники медицинских и образовательных организаций с трудовым стажем не менее 5 лет в ДФО. Какие есть требования к жилью: можно купить новостройку у юридического лица или вторичное жилье в сельской местности или в моногороде. Заемщик получает кредит до 6 млн. Список банков находится здесь. Требования: гражданство РФ, участвовать можно только один раз в программе.
Доступная сумма — от 3 до 5 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Как получить ипотеку? Семейную и льготную ипотеку можно оформить практически в любом банке РФ, который работает с физическими лицами, сельскую ипотеку — исключительно в Россельхозбанке, а дальневосточную ипотеку в определенном перечне банков, которые можно найти на сайте оператора ДОМ. Частые вопросы Какие есть субсидии на покупку жилья?
На приобретение жилья ВТБ дает от 500 тыс. Она действует для зарплатных клиентов. Для других заемщиков ставка увеличена на 0,1 п. Ставка также увеличивается на 0,9 п. ПСБ выдает до 12 млн руб.
Как получить социальную ипотеку
Более трети россиян рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет, четверть хотят взять кредит на менее чем 10 лет. Рассказываем, что поменялось в государственных программах, которые помогают взять кредит на жильё на льготных условия, и что вообще такое льготная ипотека от государства и как она работает. На приобретение жилья ВТБ дает от 500 тыс. до 30 млн руб., что зависит от региона. Теперь займы под 2% годовых на вторичное жильё могут оформить участники СВО, врачи, учителя и госслужащие на покупку недвижимости в новых регионах России.