С 1 июня 2023 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке будет повышен до 20%, второе повышение произойдет 1 января 2024 года — до 30%.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
В России могут повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. Из-за второго условия можно подумать, что теперь первоначальный взнос по ипотеке на новостройку составит минимум 20%, а с 2024 года — 30%. Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. А в конце статьи расскажем о государственных выплатах, средства которых можно использовать для первоначального взноса и досрочного погашения ипотеки.
Правила комментирования
- Каков будет размер льготного кредита
- Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в 2024 году
- Условия получения льготной ипотеки ужесточают
- Чем первоначальный взнос отличается от задатка
Повышение первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Что думают эксперты
Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке — определяет банк. Если у него достаточно запаса капитала на создание резервного фонда рисков, то надбавки для ипотечных кредитов применяться не будут. Тем не менее заемщикам надо теперь внимательнее относится к выбору банка, изучать его кредитную политику, ипотечные программы. Бесплатная консультация Что изменится с 1 июня 2023 года? Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, если кредит оформляется после 1 июня? Для строящегося жилья надбавки на формирование фондов применяются только 1 год после того, как дом будет сдан в эксплуатацию или будет зарегистрировано право собственности на недвижимость. Еще одно послабление, на которое согласился с ЦБ — банки имеют право самостоятельно формировать алгоритм оценки долговой нагрузки. Поэтому в разных банках для одного и того же заемщика могут быть предложены разные условия ипотечного кредита. Что такое надбавки к коэффициенту риска Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, как на него влияют коэффициенты риска и надбавки? При выдаче крупных долгосрочных займов банки должны закладывать коэффициент невозвратного риска надбавку , который зависит от первоначального платежа: 0.
Если застройщик откажется платить дань , купить в его новостройке жилье по госпрограммам будет нельзя. То есть заемщикам, которые хотят взять ипотеку в Сбере, придется выбирать из ограниченного числа объектов. Не исключено, что другие банки вскоре последуют этому примеру. Ипотека для самозанятого: как убедить банк дать кредит — объясняем Что будет с ценами на жилье Эксперты рынка недвижимости, опрошенные Финтолком, сомневаются, что цены на недвижимость сильно пойдут вниз, а в некоторых случаях жилье будет дорожать и дальше. Впрочем, бурного роста стоимости квадратного метра тоже ждать не стоит. Разгон цен, характерный в том числе и для строительного сектора, с большой вероятностью остановит от значительного падения стоимость новостроек, прогнозирует директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу. Помимо инфляции, падение цен на жилье будут останавливать дорогие кредиты для бизнеса и нестабильность курса нацвалюты. Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. А недвижимость — проверенный временем инструмент для вложений», — считает Ирина Андриевская. У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова.
По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик.
При этом, он отметил, что объем выдачи ипотеки сейчас довольно велик и власти рассматривают вопрос о том, как его регулировать. Правда, вице-премьер не уточнил, до какого уровня власти могут увеличить требования к первоначальному взносу по программам с господдержкой. Правда, он не уточнил, для каких конкретно. Возможно, сейчас идет речь о самой массовой — для покупки жилья в новостройках или строительства дома. Почему они закончились быстрее ожиданий и грозит ли это приостановкой выдач 4 декабря замминистра финансов Иван Чебесков сообщил «Интерфаксу», что Минфин уже внес в правительство проект постановления с изменениями в программу льготной ипотеки. Правда, он не уточнил, до какого уровня может быть повышен минимальный первоначальный взнос.
По словам первого вице-президента GloraX Александра Андрианова, инициатива продиктована желанием властей сократить объемы средств, направленные на субсидирование таких программ. Признаки перегрева в этом сегменте отмечал в последнем обзоре финстабильности и Центробанк, который неоднократно заявлял о необходимости ужесточения требований по программам с господдержкой. Как говорила на пресс-конференции глава Центробанка Эльвира Набиуллина, регулятор предложил правительству повысить первоначальный взнос по льготным программам, не уточнив, до какого уровня. Это должно способствовать охлаждению рынка.
Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первого взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется. Важно: при оформлении Кредита на любые цели под залог недвижимости вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту.
Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Социального фонда. Кому передать первоначальный взнос Существует мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала , сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов. Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Социальный фонд направит в банк. А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Социальный фонд перечисляет продавцу позже.
Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Социальным фондом по регламенту отводится определенный срок. Как передать первоначальный взнос Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке.
Повышение первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Что думают эксперты
Если на первоначальный взнос вы еще не накопили, но хотите купить недвижимость в самое ближайшее время, в Сбере ипотеку без первого взноса можно оформить под залог имеющегося жилья. Ранее в Минстрое прогнозировали, что увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на рынке новостроек на 20%. Сумма первого взноса по ипотеке при участии в долевом строительстве вырастет в два раза к 2024 году и составит 30%.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив Фото: Shutterstock Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы Какие льготные программы останутся в 2024 году Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году. За последнее время условия программы не ужесточались.
Наоборот, в 2023 году правительство смягчило требования по IТ-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет оформлять ее без учета минимального уровня зарплаты. Ранее для городов-миллионников он составлял не менее 120 тыс. Кроме того, Минцифры обсуждает возможность продления IT-ипотеки после 2024 года.
Оформление ипотеки под залог недвижимости. Причем недвижимость может принадлежать не только самому заемщику, но и его близким родственникам.
Банк оформит эту недвижимость в качестве залога, и не будет требовать первый взнос. Поиск специальных предложений. Например, некоторые застройщики готовы предложить покупателям акцию по покупке жилья без первого взноса, с учетом внесения другого жилья по программе трейд-ин, или обязательства погасить долг в течение короткого промежутка времени. Например, при покупке квартиры от компании ПИК можно купить квартиру в ипотеку, и получить деньги за первый взнос в виде кэшбэка. Сочетание ипотеки и потребительского кредита.
Минус заключается в том, что заемщику придется платить одновременно два платежа. Очень редко, но все же бывают в некоторых банках специализированные программы ипотеки, которые выдаются всем желающим без внесения первого взноса.
Однако следует отметить, что эти изменения также затронут и другие банковские программы. Виталий Калугин, финансовый аналитик и экономист, высказал свое мнение о новых условиях ипотеки в Росбанке.
Он отметил, что эти условия стали запретительными для незарплатных клиентов, и им не имеет смысла обращаться в данную кредитную организацию для получения ипотечного кредита. Калугин также добавил, что банк явно снижает активность в сфере ипотеки, однако делает это весьма жестким образом, по собственным причинам и логике. Мнение подписчиков телеграмм-канала Циан также отражает недовольство новыми условиями ипотеки в Росбанке.
Стоит отметить, что недвижимость можно купить как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Однако есть одно «но». С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку, во-первых, только по одной из программ, а во-вторых, только один раз. Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году.
Семейная ипотека Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись. Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми: у которых в период с 2018 по 2024 год родился ребенок; семьи с ребенком-инвалидом; семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет. Это единственная программа с исключением из правил. Если вы брали ипотеку до 23 декабря 2023 года, то ее можно взять повторно, но при определенных условиях: Предыдущий кредит должен быть полностью погашен; В семье родился еще один ребенок; Площадь покупаемого жилья должна быть больше предыдущего. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Стоит напомнить, что программа действует до 1 июля 2024 года или до 31 декабря 2027, но при условии, если у ребёнка была установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года. Ипотека с господдержкой также доступна до 1 июля 2024 года, а взять ее можно только один раз.
IT-ипотека IT-ипотека доступна гражданам РФ, которые трудоустроены в компании, связанной со сферой информационных технологий. Взять ипотечный кредит могут граждане 18-50 лет. Для заемщиков до 35 лет требований к сумме дохода нет.
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
Двухкомнатная квартира в 4YOU за 8,7 млн рублей 4YOU — это проект комфорт-класса в районе станции метро «Ботаническая», будущего автовокзала и транспортно-пересадочного узла «Золотой» и ТЦ «Дирижабль». Первые три дома уже сданы, во втором квартале 2024 года девелопер закончит строительство последней высотки. Фото: предоставлено 66. RU застройщиком Характеристики и преимущества квартиры: площадь — 48,3 кв.
А высокий этаж — это хорошие видовые характеристики, меньшая загрязненность воздуха и отсутствие уличного шума; спальное место в удалении от входной двери; просторная кухня-гостиная; отделка под чистовую: оштукатурены стены, выполнена цементно-песчаная стяжка пола и электроразводка во всех помещениях, готовая система отопления, водопровода и канализации, установлена металлическая сейф-дверь; чистая питьевая вода. В квартире есть специальная фильтровальная установка, которая улучшит качество воды и сделает ее санитарно-безопасной. Квартира площадью 37,8 кв.
Он представляет собой десять домов переменной этажности, объединенных пешеходной галереей со всеми необходимыми сервисами.
Это решение обсуждается на весь срок программы до 2030 года. Согласно мнению источника, такой шаг является логичным, поскольку он сделает ипотечное кредитование более целевым, исключив тех, кто берет ипотеку в целях инвестирования. Пресс-служба Минфина отметила, что окончательные предложения еще не сформулированы. При этом в Минстрое подчеркнули, что вопрос рассматривается совместно с заинтересованными сторонами и учитывается мнение профессионального сообщества. Председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков выразил мнение, что установка ставки на уровне 12 процентов является слишком высокой, особенно для регионов с низким уровнем доходов населения.
По его словам, такие условия могли бы быть применимы для Москвы и Московской области, однако для регионов с низкими заработными платами следовало бы установить более льготные условия, чтобы обеспечить доступ к ипотечному кредиту, особенно для многодетных семей. Кто может взять семейную ипотеку В настоящее время доступна возможность оформить семейную ипотеку для различных целей, таких как приобретение готового или строящегося первичного жилья, покупка жилья у собственника на Дальнем Востоке или рефинансирование существующего кредита. Участниками программы могут стать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети для жителей Дальневосточного федерального округа - при рождении ребенка с 1 января 2019 года , семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью. Что можно купить на семейную ипотеку Программа предоставляет возможность приобретения различных видов жилья, включая квартиры в готовых или строящихся домах, строящиеся частные дома, готовые дома с земельным участком, вторичное жилье и частные дома, заказанные на строительство.
Если застройщик откажется платить дань , купить в его новостройке жилье по госпрограммам будет нельзя. То есть заемщикам, которые хотят взять ипотеку в Сбере, придется выбирать из ограниченного числа объектов. Не исключено, что другие банки вскоре последуют этому примеру. Ипотека для самозанятого: как убедить банк дать кредит — объясняем Что будет с ценами на жилье Эксперты рынка недвижимости, опрошенные Финтолком, сомневаются, что цены на недвижимость сильно пойдут вниз, а в некоторых случаях жилье будет дорожать и дальше. Впрочем, бурного роста стоимости квадратного метра тоже ждать не стоит. Разгон цен, характерный в том числе и для строительного сектора, с большой вероятностью остановит от значительного падения стоимость новостроек, прогнозирует директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.
Помимо инфляции, падение цен на жилье будут останавливать дорогие кредиты для бизнеса и нестабильность курса нацвалюты. Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. А недвижимость — проверенный временем инструмент для вложений», — считает Ирина Андриевская. У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик.
Поэтому это такой драйвер для застройщика, для банкира. Ну, а граждане вынуждены копить все больше и увеличивать срок ипотеки еще больше. Если раньше брали на 10 лет, на 15, на 20, то сейчас средний срок кредита — 27 лет. Это уже действительно как в английском слове «ипотека» — «mortgage», от латинского слова «mort» — смерть. Люди будут просто завещать свои ипотечные долги. Поэтому, если объективно оценивать, то большой вопрос — плюс это был для рынка или минус. Дмитрий Борисов Это продолжение политики ЦБ по охлаждению рынка недвижимости. Понятно, что повышение первоначального взноса по льготной ипотеке и другим льготным программам вызовет уменьшение количества выданных ипотек по этим программам. И самое главное, что в текущей ситуации с громадной разницей между ставкой по льготным программам и коммерческой ипотекой, в том числе — по потребительскому кредиту, все равно для многих закредитованных граждан России, по сути, другого варианта нет, потому что они выбирают даже не по цене недвижимости, а по размеру ежемесячного платежа, по которому они могут платить в соответствии со своими доходами. Дело в том, что из-за такого нерыночного механизма поддержки застройщиков образовался очень существенный перекос ценообразования на рынке недвижимости.
Что еще почитать
- Для чего нужны изменения
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Rusbase
- Рынок охладится? Эксперт Ракута раскрыл последствия роста взноса по ипотеке | Аргументы и Факты
- Ипотека сейчас – первый взнос потом
- Правда ли, что ипотека в Алтайском крае может стать менее доступной
Ипотека летит в космос: с 11 апреля первоначальный взнос по ней стал недоступен многим
Есть вопросы про Ипотеку и недвижимость? Главная» Новости» Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 с 1 января на новостройки. Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки.
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
Минфин предложил поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке в РФ до 30%. вводится единый лимит кредитных средств для всех регионов РФ. Что изменилось с первоначальным взносом по ипотеке в 2024 году? С 1 июня 2023 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке будет повышен до 20%, второе повышение произойдет 1 января 2024 года — до 30%. Если на первоначальный взнос вы еще не накопили, но хотите купить недвижимость в самое ближайшее время, в Сбере ипотеку без первого взноса можно оформить под залог имеющегося жилья. Сумма первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку вырастет в два раза к 2024 году.