Став банкротом, человек избавляется от всех долгов — это то, что продают в рекламе своих услуг посредники-юристы.
Как подать на банкротство физического лица в 2024 году (ФЗ-127)
Для сравнения, через арбитражные суды банкротами стали 278 тысяч россиян. Проблема в слишком жестких ограничениях на внесудебную процедуру — многие реальные должники по формальным критериям просто не подпадали под нее. Но с 3 ноября 2023 года вступает в силу закон, который значительно расширяет круг потенциальных заявителей по этой процедуре. Что изменилось в законе о банкротстве с 3 ноября 2023 года Закон , расширяющий процедуру списания долгов, был инициирован президентом РФ в начале 2023 года.
Весной 2023 года он прошел все этапы согласования и вступает в силу через три месяца после опубликования. Изменений он вносит несколько, и все из них важные: Увеличивается диапазон суммы долга для старта процедуры банкротства: подать заявление можно, имея долги на сумму от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Ранее рамки были иными — с 50 до 500 тысяч рублей.
Повторно оформить внесудебное банкротство можно будет раз в 5 лет ранее было раз в 10 лет. Добавляются дополнительные основания, разрешающие начать внесудебное банкротство. Если раньше нужно было иметь завершенную процедуру исполнительного производства завершенную только по причине отсутствия имущества у должника , то теперь добавляются еще три возможности: Основной доход должника — пенсия, и у него нет иного имущества для взыскания.
Проанализировать, какое имущество находится в собственности в течение последних 3 лет, а также какие были сделки по отчуждению имущества за данный период. Это весьма важный момент при банкротстве, позволяющий понять, какие вещи не попадут в конкурсную массу, а с какими придется распрощаться. Сбор необходимых документов. Но на практике суд может потребовать, чтобы должник предоставил дополнительные документы. Это может быть и уведомление от органа опеки, если у физического лица есть несовершеннолетние дети, и другие бумаги. Заявление о банкротстве и внесение вознаграждения управляющему на депозит суда. Участие в судебных заседаниях. Признание банкротом должника. После этого контрагенты узнают о несостоятельности заемщика.
Счета в банках блокируются. Процедура банкротства. Финансовый управляющий подготавливает все сведения о финансовом, а также имущественном положении гражданина-должника. Убеждается в том, что не было никаких подозрительных сделок. На финальном заседании управляющий в суде показывает отчет, в котором отображены все факты о неплатежеспособности физического лица. Ограничения после банкротства для физических лиц Во время процедуры несостоятельности действуют следующие ограничения: Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков. Ограничение на выезд за пределы территории РФ. Отсутствует возможность распоряжаться своим имуществом. Эта задача возложена на финансового управляющего.
В финансовой западне Пенсионер Ольга Ивановна не показывает лицо. Говорит, стыдно, что она — бухгалтер по образованию — в своем солидном возрасте угодила в финансовую западню. Поделиться Выход из долговой ямы: в РФ заработали новые правила внесудебного банкротства Выход из долговой ямы: в РФ заработали новые правила внесудебного банкротства "Полгода назад вышли из строя холодильник и стиральная машина старенькая. Я посчитала, что нужно срочно взять деньги. Пошла в банк, предложили взять кредит. Сначала я выплачивала, а теперь мне как бы не хватает на все", — рассказала женщина. Николаю Тарасову нужны были деньги на лечение. Он взял кредит, но вскоре потерял работу. Чтобы его погасить, обратился в микрокредитную организацию.
Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Банкротство физических лиц: важные изменения в 2023 году
Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным. Нельзя: исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов; распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа; скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов; при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила. Не забудьте приложить копии всех документов, на которые вы ссылаетесь в тексте. Это рекомендации Минэкономразвития России, которое уполномочено по делам о финансовой несостоятельности физических лиц. Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц Документ следует заполнить в двух экземплярах и подать в МФЦ по месту прописки или временного пребывания. Второй экземпляр заявления нужен для того, чтобы служащий поставил на нём отметку о регистрации. Процедура не должна быть обременительной и дорогостоящей для людей с низким уровнем дохода. Три рабочих дня МФЦ включает в базу портала bankrot. Либо, если вы не соответствуете требованиям, изложенным выше, возвращает ваше заявление, указав объективные причины возврата. Чтобы этого не произошло, важно перед подачей документов проконсультироваться с арбитражным управляющим.
Если МФЦ вернул ваше заявление, вы можете подать его повторно, но не ранее, чем через 30 дней после возврата. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде. Следует чётко понимать, что после обретения статуса банкрота граждане не смогут брать новые кредиты и что у них могут возникнуть трудности с устройством на работу. В отношении вас открыты и не завершены дела об: истребовании имущества из неправомочного владения третьих лиц; устранении препятствий к владению данным имуществом; признании права собственности на это имущество; выплате заработной платы и выходного пособия; компенсации морального вреда; удовлетворении других требований, связанных с личностью кредитора, даже тех, которые не были упомянуты вами при обращении в МФЦ. Одновременно приостанавливаются и начисление штрафов, пеней, процентов по текущим финансовым обязательствам. Решение об освобождении вас от исполнения финансовых обязательств не распространяется на требования кредиторов, о которых вы не заявляли при обращении в МФЦ. Для этого МФЦ информирует ваших кредиторов, банки, в которых у вас открыты счета, суд общей практики, службу судебных приставов и другие заинтересованные организации о том, что в отношении вас возбуждена процедура внесудебного банкротства.
Что такое внесудебное банкротство Вступивший в силу закон касается внесудебной процедуры банкротства физических лиц. Эта процедура появилась относительно недавно — в 2020 году обычная процедура работает с 2016-го. Внесудебное банкротство оформляется по заявлению в МФЦ и не требует искать арбитражного управляющего что может стоить больше ста тысяч рублей. Процедура занимает полгода с момента подачи заявления и списывает те долги, которые указал гражданин. При этом любой кредитор, который найдет нарушения несоответствие должника условиям «внесудебки» , может перевести разбирательство в судебную форму. Однако особой популярности внесудебное банкротство не нашло — например, в 2022 году процедуру оформили около 7100 человек. Для сравнения, через арбитражные суды банкротами стали 278 тысяч россиян. Проблема в слишком жестких ограничениях на внесудебную процедуру — многие реальные должники по формальным критериям просто не подпадали под нее. Но с 3 ноября 2023 года вступает в силу закон, который значительно расширяет круг потенциальных заявителей по этой процедуре. Что изменилось в законе о банкротстве с 3 ноября 2023 года Закон , расширяющий процедуру списания долгов, был инициирован президентом РФ в начале 2023 года.
Основной особенностью внесудебного банкротства является то, что она проходит в упрощенном административном порядке без участия арбитражного суда и финансового управляющего, а также без необходимости внесения платы в качестве вознаграждения арбитражному управляющему и оплаты госпошлины, определил Алексей Сорокин. Провести процедуру и получить статус банкрота может и физическое лицо, и ИП — срок составляет шесть месяцев п. Юрист, медиатор, судебный эксперт Юрий Капштык считает, что основное преимущество банкротства без рассмотрения судом — возможность осуществления списания долгов. Этим правом могут пользоваться те, у кого в прошлом официально не было имущества и доходов для исполнения своих законных обязательств, а потому исполнительное производство было завершено актом о невозможности взыскания. Процедура инициируется самим должником, не требует оплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего, объясняет эксперт. Более того, уже после включения сведений в специальную базу будут сняты аресты с банковских счетов — можно получать пенсию и заработную плату. Как объясняет Илья Пакконен, должник, желающий воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой банкротства, должен сначала пройти судебный процесс по взысканию с него просроченной задолженности, пройти исполнительное производство, получить на руки постановление о прекращении исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю по основанию п. Кроме того, затем нужно убедиться, что новых и незавершенных исполнительных производств в отношении него не возбуждено — и только тогда он получает право обратиться с заявлением о банкротстве в МФЦ. Но в реальном мире зачастую к моменту получения вожделенного постановления от судебного пристава или исполнительные производства множатся как снежный ком, или общий размер задолженностей уже давно превышает максимальный лимит 500 тыс. Таким образом, данная процедура применима к гражданам, которые не очень активны в хозяйственной деятельности, имеют максимум одну или две кредитные карты и не принимают на себя крупных денежных обязательств, подытожил эксперт. МНЕНИЕ Юрий Капштык, юрист, медиатор, судебный эксперт: "Долги по кредитам списываются с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника. Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества, то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом. То есть перевести процедуру из внесудебной в обычную, с соответствующими затратами" Наиболее сильные последствия процедуры банкротства заключаются в том, что физическое лицо лишается права занимать должности исполнительного органа и, по сути, теряет возможность в ближайшие годы кредитоваться в банках, считает управляющий партнер "Авангард Менеджмент" Андрей Червов. Существуют серьезные риски потери излишков жилья и иного имущества. Также есть опасность, что сделки, заключенные за последние три года, а также проведенные в указанный срок платежи, могут быть опротестованы и имущество и денежные средства будут направлены на расчеты с кредиторами. При этом эксперт считает, что для добросовестного должника такая процедура — единственная возможность снять с себя бремя арестов личного имущества, счетов в банках, невозможности нормально трудоустроиться и продолжать обычную жизнь. Положительные стороны проведения процедуры банкротства Погашение долговых обязательств по собственной инициативе через механизм банкротства — кардинальный, но наиболее цивилизованный способ решения финансовых проблем, считает Илья Телятников. По словам эксперта, объявление себя банкротом для физического лица выступает легальной возможностью и восстановления своей платежеспособности в дальнейшем, несмотря на материальные потери, финансовые затраты и ограничения в правах.
Это юридическая процедура, которая проходит: Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений. При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье. Банкротство не освобождает от следующих задолженностей: алиментов; административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве; компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу; обязательств, которые возникли после начала процедуры; зарплаты наемных сотрудников. Мифы о банкротстве Банкротство граждан появилось в 2015 г. Интернет и наружная реклама пестрят заголовками по типу «Спишем долги — быстро и законно». На самом деле банкротство с такими утверждениями не связано. Во-первых, это не быстро. Во-вторых, не всегда по окончании списывают долги. Рассмотрим мифы, которые появились из-за маркетинговых уловок: 1. Банкротство гарантирует избавление от долгов. Суд может реструктурировать обязательства. Вас признают несостоятельным, но обяжут ежемесячно платить фиксированную сумму. Вступайте в процедуру с юристами, чтобы избежать распространенных ошибок и добиться желанного результата. Это недорого. По закону должник платит 300 руб.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии Кто может стать банкротом напрямую прописано в законе о несостоятельности(банкротстве). ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ РАЗБОР ВАШЕЙ СИТУАЦИИ: Позвонить нам: +74991134446 Скачайте гайд по минусам Банкротства: Получите конфиденциальную информацию как сохранить имущество оставив за Смотрите видео онлайн «С чего начать.
Ваша заявка уже обрабатывается
Добро пожаловать на Портал госуслуг Санкт-Петербурга! Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. Став банкротом официально, человек может остаться совсем без сбережений, но избавится от непосильных долгов, а его поручители — от возможности их появления. Процедура банкротства физических лиц предусматривает полное списание долгов по кредитам.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии Можно сказать, что банкротство станет наиболее применяемым институтом в России на сегодняшний день, учитывая экономическую обстановку. Кто может стать банкротом и списать долги через суд. Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом.
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2024
В России упростили процедуру внесудебного банкротства для физлиц. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. Кто может стать банкротом напрямую прописано в законе о несостоятельности(банкротстве). «PROбанкротство» — это платформа, призванная объединить всех участников процесса банкротства. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.
Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
Кто может стать банкротом напрямую прописано в законе о несостоятельности(банкротстве). нюнсы и тонкости при банкротстве гражданина, если у него нет имущества. В п.2 ст.213.4 закона о банкротстве предусмотрено условие, когда гражданин имеет право подать на банкротство. Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. В России внесудебное банкротство – когда освободиться от долгов можно через МФЦ, а не суд – стало возможно с 1 сентября 2020 г. И его популярность растет.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Списать долги бесплатно через МФЦ можно было и раньше, но этот путь подходил далеко не всем. Теперь в закон внесли множество изменений, в частности, повысили максимальную сумму долга, уменьшили срок обращения за повторным банкротством и сократили список требований к должникам. Надежда, банкрот: «Необходимы были деньги на обучение детей, рассчитывали на то, что ребенок параллельно будет работать. Но случилась ковидная ситуация, и она заболела, работать она не смогла. А нужно было оплачивать учебу, нужно было оплачивать проживание, питание. Лекарства нужны были. Один кредит пришлось погасить другим».
А потом взяли еще один, чтобы выплачивать предыдущий. Дальше были кредитные карты. Льготный период пролетал мгновенно, а платить проценты было нечем. Надежда устроилась на вторую работу, но сумма, которую надо было ежемесячно отдавать банкам, все равно была больше ее совокупных доходов.
Обычно это сразу реализация имущества. Момент, когда это решение вступит в силу, официально считается завершением процедуры. Чем чревато банкротство при отсутствии имущества Если процедура реализации имущества при банкротстве была полностью соблюдена и при этом управляющий не выявил признаков фиктивности или сомнительных сделок, то никаких негативных последствий для должника не будет. Исключение составляют некоторые ограничения, предусмотренные законом: запрет на повторную инициацию банкротства в течение пяти лет ; гражданин, признанный несостоятельным, не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юр. Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества?
В числе наших преимуществ: большой опыт ведения дел о банкротстве граждан; профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет; бесплатные консультации; всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры; объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов; сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры; справедливые цены. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями. Узнайте более подробную информацию прямо сейчас! Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Документы, свидетельствующие о наличии долга Документы, которые свидетельствуют о наличие долга и основании его возникновения. К ним можно отнести: кредитные договоры, договоры займа; справки о долге перед государственными органами. Например, налоговой, пенсионным фондом; расписка перед физическим лицом; справка о задолженности из банка; решение суда о взыскании денежных средств; постановления ФССП о возбуждении исполнительного производства; справка о долге по коммунальным услугам. Списки кредиторов и должников гражданина.
Документ заполняется и подписывается должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, которое является предметом залога. Документ заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05. Также к заявлению о признании банкротом физического лица при подаче в арбитражный суд необходимо приложить следующие документы: квитанцию об оплате госпошлины; почтовые квитанции и описи вложения, которые подтверждают направление заявления и документов кредиторам. Данный список является исчерпывающим, запрос дополнительных документов является необоснованным, а соответственно, нарушающим требования действующего законодательства. Кейс Аллы Николаевны С. У нее была тяжелое финансовое положение. Алла — молодая мама, кому государство никак не помогает. Платеж по ее кредитам стал больше чем ее доход.
Из-за того, что у нее уже возникли первые просрочки, она приняла решение списать свои долги через банкротства. В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд.
Как положения о внесудебном банкротстве отрегулированы сейчас Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223.
При этом не учитываются неустойки штрафы, пени , проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей абз. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц: Cумма долга в 500 тыс.
Поскольку в качестве условия внесудебного банкротства предусмотрено окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, то это не исключает злоупотребление правом со стороны тех лиц, которые намеренно скрывают свои активы. В то же время лица, имеющие небольшой или средний доход, которого недостаточно для погашения долга, не смогут пройти упрощенную процедуру банкротства, так как взыскание в отношении них пристав не прекратит, налагая его, чаще всего, через работодателя. При этом судебное банкротство для таких граждан неподъемно по расходам.
Это весьма неприятный сюрприз для добросовестных должников, обладающих небольшим доходом, означающий и невозможность применения к ним оснований окончания исполнительного производства. Какие препятствия для осуществления внесудебного банкротства через МФЦ могут возникнуть Положения ст.