Тем не менее уже в четверг, 17 августа, Сбербанк объявил, что с 22 августа поднимет все ипотечные ставки на 2 процентных пункта, хотя после первого повышения ключевой ставки в июле стоимость кредитов не менялась, да и сейчас льготные и субсидированные программы. Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще.
Ипотека умирает? Брать или не брать ипотеку в 2023 году?
Тем не менее уже в четверг, 17 августа, Сбербанк объявил, что с 22 августа поднимет все ипотечные ставки на 2 процентных пункта, хотя после первого повышения ключевой ставки в июле стоимость кредитов не менялась, да и сейчас льготные и субсидированные программы. Так надо ли сейчас брать кредит на жилье, или лучше не рисковать? Итак, стоит ли сейчас оформлять ипотеку — вопрос неоднозначный. Стоит ли сейчас покупать квартиру и станут ли они дешевле, в материале RostovGazeta. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале. Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки?
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Эксперт оценил, стоит ли брать ипотеку для покупки квартиры в Ростове. Попытаемся разобраться, стоит ли брать ипотеку в условиях нынешней нестабильности. А если вы берёте ипотеку, то это 18% годовых, и это не считая возврата тела кредита. «Ипотеку что сегодня, что в любое другое время стоит брать только тогда, когда вы сможете ее обслуживать и уверены в этом.
Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте.
В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось.
Абинска; Общественное движение «TulaSkins»; Межрегиональное общественное объединение «Этнополитическое объединение «Русские»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Старый Оскол; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Белгорода; Региональное общественное объединение «Русское национальное объединение «Атака»; Религиозная группа молельный дом «Мечеть Мирмамеда»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы города Элиста; Община Коренного Русского народа г. Астрахани Астраханской области; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы «Орел»; Общероссийская политическая партия «ВОЛЯ», ее региональные отделения и иные структурные подразделения; Общественное объединение «Меджлис крымскотатарского народа»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы в г. S», «The Opposition Young Supporters» ; Религиозная организация «Управленческий центр Свидетелей Иеговы в России» и входящие в ее структуру местные религиозные организации; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы в г. Краснодара»; Межрегиональное объединение «Мужское государство»; Неформальное молодежное объединение «Н. Круглосуточная служба новостей.
Ну и чтобы страхов не казалось мало, Центробанк начал методично добиваться увеличения размера первоначального взноса по ипотеке. Всё вместе это уже привело к серьезным движениям на рынке ипотеки. Кроме небывалой активности заемщиков наблюдается, к примеру, и изменение их предпочтений.
Так, в ВТБ видят резкое снижение среднего кредита на жилье. Если на начало года он составлял в среднем 5,3 млн рублей, то к середине лета упал до 4,9 миллиона, отмечал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Здесь надо уточнить — речь о средних кредитах, в то время как кредиты на новостройки значительно больше. У ВТБ это примерно 8,2 млн рублей. У Сбербанка совсем другая структура ипотеки, и, судя по обнародованным данным, средний размер кредита у него составляет 3,48 млн рублей — это тоже посчитано вместе и по новостройкам, и по вторичке. Сегмент готовых объектов характеризуется более либеральным ценообразованием, что подогревает спрос клиентов, в том числе на фоне регулирования ипотечных программ с «околонулевыми ставками». В условиях охлаждения интереса к новостройкам мы фиксируем и уменьшение среднего размера жилищного кредита, — отмечал Сергей Бабин. Разрыв цен между стоимостью квадратного метра в новостройке и в старом фонде, например, в Петербурге уже достигает 32 тыс.
Так что вкладывать в него стало далеко не так выгодно, как в предыдущие годы, когда стоимость квартир выросла всего за несколько лет кратно. В ближайшее время можно будет говорить об уходе с рынка инвестиционных покупателей, которых привлекала прибыль на перепродаже после трех лет владения, чтобы сэкономить на налогах даже с учетом процентов по ипотеке. Сокращается и доходность на другом фланге инвестиционного рынка жилья.
Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика?
Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет. Это существенно снижает круг заёмщиков, которые могут позволить себе такую финансовую нагрузку. Другая немаловажная причина - средняя стоимость квадратного метра первички и вторички в Свердловской области практически сравнялась - до 120 тысяч рублей. В этих условиях выбирают тот объект, который можно купить по более низкой ставке.
Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать. Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья.
Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб. Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса. Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза! Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке.
Рефинансирование на паузе Bankinform. Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше.
Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке». То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года. В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит.
Антон Сандалов: - Рефинансирование в целях уменьшения стоимости ипотечного займа сегодня действительно неактуально. Но это не значит, что оно не работает совсем. Я могу выделить две категории заёмщиков, для которых рефинансирование сейчас имеет смысл. Первая - это люди, у которых снизился ежемесячный доход, и текущий ипотечный платеж стал некомфортным.
В этом случае можно уменьшить его, рефинансировав ипотечный кредит с увеличением срока кредитования. Вторая категория - люди, которым требуется изменить состав созаёмщиков в кредитном договоре.
Рынок вторичного жилья на пороге перемен: ждать ли снижения цен
Благодаря этому удастся увеличить сумму первого взноса: чем он выше, тем меньше в дальнейшем будет размер ежемесячного платежа. Материалы по теме:.
Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась.
До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы. Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня. Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему. Банк обещал постараться, но официального подтверждения своей ошибки не давал.
Насчет того, что ожидает нас в будущем: когда экономическая и политическая ситуации стабилизируются, мы все же придем к курсу ключевой ставки Центробанка — около 5 процентов. Возможно, уйдут господдержка, семейная и прочие ипотеки, а будет единая для всех ставка. К примеру, в районе 7 процентов, и это устроит и банки, и застройщиков, и покупателей квартир. Могут ли они как-то решить свой вопрос? Сегодня все стало гораздо проще. Даже если нет справки 2-НДФЛ либо если официальная зарплата небольшая. Из этой ситуации тоже есть выход. Если на руках есть материнский капитал, надо его тоже вкладывать в недвижимость. Поскольку ее цена на рынке будет расти. Напомню, что рынок недвижимости на Кубани — один из самых благоприятных в России. Не бывает хорошего времени для глобальных решений. Все, чего мы ждем, может и не случиться. Если есть деньги на первоначальный взнос, не откладывайте покупку! Посмотреть видео вы также можете на нашей страницах в соцсетях: ОК и ВК.
Сейчас у нас все-таки идет четвертый квартал, а он всегда традиционно показывает хороший спрос, и большое количество сделок проходят именно в конце года. Длительный прогноз я бы не стал делать, но есть ощущение, что следующий год не покажет себя. Первые полгода, возможно, спрос еще будет — сейчас озвучено, что программа господдержки действует до лета 2024 года, и, может быть, еще на фоне того, что будет истекать срок действия этих программ, спрос, я думаю, может быть очень высокий именно на программы господдержки. На обычные программы, я думаю, нас не ожидает какой-то серьезный спрос, все-таки будет какое-то снижение. Спрос повышается только в сегменте льготной ипотеки, указывает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута: Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Повышение спроса здесь стоит разделять между вторичным и первичным рынком. Ввиду того, что ЦБ ужесточает свою кредитно-денежную политику и в целом уже в открытую говорит о том, что возможны изменения, в том числе и по льготным программам, то разрыв достаточно большой между ставками. Я не исключаю и возможность повышения ставок, как раз по льготным программам.
Противоречивая вторичка
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году?
- Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки - Финансы
- Регистрация
- Главное сегодня
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
«Запрыгнуть в последний вагон»: откуда ажиотажный спрос на дорожающую ипотеку?
Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале. Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году. Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. О том, чего стоит ждать от ипотечного рынка в ближайшем будущем, «360» рассказала президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
После увеличения ключевой ставки ЦБ и повышения ставок по ипотеке брать жилищный кредит не стоит. Сейчас купить квартиру в ипотеку стоит только если вы подпадаете под программу любой из льготных ипотек. Стоит ли брать или лучше присматривать вторичку? Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше. Стоит ли волноваться властям? — Для банков и девелоперов льготная ипотека — манна небесная.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования. Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года.
Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса. Исполнить обязательство они должны в течение полугода. Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом.
То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой.
Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя. А доли банк выделяет только при закрытии ипотеки. Максимальная сумма вычета составляет 260 000 рублей. Максимальная сумма вычета составляет 390 000 рублей.
Финансовый консультант Мария Тараско уточняет, что, если ипотечный кредит оформлен до 1 января 2014 года, вычеты объединены. По закону вычет по процентам доступен один раз в жизни любому гражданину РФ, который официально работает, платит НДФЛ, закрывает кредит от своего имени полностью или частично и купил квартиру в России. Но если покупатель за первую ипотеку, оформленную после 1 января 2014 года, получил не максимальную сумму вычета по процентам, он может запросить ещё один за вторую. То есть, к примеру, с первой квартиры налоговый вычет был на сумму 120 000 рублей.
Значит, со второй доступны ещё 270 000 рублей. Вычет нельзя получить , если квартира куплена: за счёт работодателя или государства, это касается и военной ипотеки; у близких родственников: супруга, родителей, детей, опекунов, братьев и сестёр; гражданином, который не платит НДФЛ ИП с упрощённой схемой налогообложения вычет тоже не получит. Другие ограничения : с той части суммы, которую заёмщик выплатил через материнский капитал, налоговый вычет государство не возвращает; сумма вычета по процентам не превышает размер уплаченного за год подоходного налога. Если это меньше максимальных 390 000 рублей, недополученная часть перейдёт на следующий год; право на налоговый вычет появляется только после оформления квартиры в собственность.
Вычет за покупку квартиры после 2014 года получают за любое количество объектов недвижимости.
Также Минфин запретит брать несколько льготных ипотек по разным программам — субсидируемый кредит должен быть один. Бум в ипотеке вызвал закономерные опасения ЦБ: он ужесточает требования к ее выдаче, а некоторые кредиты делает фактически непосильными для банков. Кредиторы теперь станут тщательнее оценивать долговую нагрузку клиентов, считают эксперты. Почему ипотека даже после этого остается востребованной? К тому же жилье многие считают наиболее стабильным способом «спасти» деньги в условиях инфляции. С ним согласен экономист, специалист в области государственного управления экономикой и финансов Никита Кричевский: «Почему растет ипотека? Не европейская аренда, а именно свое. Оборотной стороной выступает перепроизводство.
Например, через налоги, сборы или оценку по кадастру». Психологически к народу вернулся страх потерять все свои сбережения. Как следствие люди пытаются вложить деньги в недвижимость.
Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку. Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца.
Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности. В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое. Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен.
Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия. Если заёмщик увольняется из компании, включённой в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в фирме из того же реестра. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка моментально вырастет до ключевой ставки ЦБ.
Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г. Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему. Максимальная стоимость жилья — 6 или 12 млн рублей. Привлекательные предложения встречаются и у застройщиков. Например, свои варианты семейной ипотеки или льгот для IT-специалистов. Но соединить программу от застройщика и государства или региональных властей нельзя: придётся выбрать что-то одно. Опрошенные «Секретом» эксперты советуют изучать предложения работодателей: некоторые компании предлагают своим сотрудникам средства для покупки жилья на льготных условиях.
Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования. Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса. Исполнить обязательство они должны в течение полугода.
Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой. Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
«Цифры дают понять, что стремление к стабилизации рынка недвижимости ещё возможно, поэтому ответ прост — ипотеку брать стоит. Уровень ставок по несубсидируемой ипотеке вряд ли сразу вырастет до 16%. Зачем сегодня брать ипотеку?
Что за ипотека?
- Изменения в госпрограммах
- Упадут ли цены на жилье
- Ипотека во время кризиса: риски
- Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов