• Самозанятый самостоятельно оплачивает налог на профессиональный доход с поступлений от своих клиентов-физических лиц по льготной ставке — 4% или 6% с доходов, полученных от юридических лиц и ИП. Расширение перечня поможет банкам разработать кредитные предложения для самозанятых и повысить доступность льготных программ кредитования малого и среднего предпринимательства. Банки начнут выявлять среди клиентов самозанятых и фиксировать информацию в специальном досье, чтобы избежать необоснованных блокировок.
Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
Самозанятые могут получить ипотеку в банке при наличии стабильного дохода. В материале рассказали, какие выплаты, льготы и субсидии доступны для самозанятых в 2024, а также описали сроки и порядок получения господдержки. Банки тебя не заблокируют, нужно только описать вашу схему работы с самозанятыми. Зарегистрируйте самозанятость, откройте счет или карту в Банке ИТУРУП и получайте доход. Самозанятые могут получить ипотеку в банке при наличии стабильного дохода.
Какую помощь предоставляет государство самозанятым в 2024 году
| Лучшие банки для самозанятых граждан 2024. Где открыть счет? | Для банка самозанятые — тёмные лошадки, ведь у них нестабильный доход. |
| Расчетный счет для самозанятых — может ли самозанятый открыть расчетный счет? | Райффайзен Банк | Есть законный выход: на режим для самозанятых могут перейти ИП, если их деятельность соответствует следующим требованиям. |
| Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан — где открыть счет и обслуживаться самозанятому лицу? | «Льготная ипотека» КБ «Кубань Кредит» расположилась на 4-й позиции рейтинга «Лучшие ипотечные программы c господдержкой для самозанятых в августе 2023 года», сообщает финансовый маркетплейс «». |
Не «Сбером» единым? Специальные предложения для самозанятых
Или не понравилось то, что доход меняется каждый месяц, — банк предпочитает стабильный доход. Более подробно о том, как действовать, если банк отказал по ипотеке, мы писали в другой статье. Доступно ли рефинансирование ипотеки для самозанятых? Да, если самозанятый соответствует условиям программы. Кратко напомню, какую ипотеку банки обычно не рефинансируют: у клиента есть текущая просроченная задолженность; были просрочки длительностью свыше 30 дней за последние 6—12 месяцев; по ипотеке была реструктуризация — по просьбе клиента банк вносил изменения в действующий кредитный договор по индивидуальному согласованию с клиентом: продлевал срок, например, на 12 месяцев, чтобы на время снизить или полностью отменить ежемесячный платеж, при этом такую услугу банк может оказывать за комиссию и на своих условиях, в отличие от кредитных каникул, которые по закону бесплатные; клиент использовал материнский капитал для первоначального взноса или частичного погашения.
Бесплатные банковские переводы для самозанятых ИП на свои карты и счета, отсутствие комиссии за платежи физлицам — клиентам ВТБ, 0 руб. Банк предлагает 6 тарифов и бонусы от партнеров. Закон не ограничивает самозанятых и ИП на НПД — они могут открывать несколько счетов в одном или в разных банках. Преимущества и недостатки использования расчетного счета для самозанятых Нужно ли самозанятому открывать расчетный счет, определяется в том числе и масштабом его деятельности. Например, многие крупные клиенты-юрлица готовы работать только с ИП. В этом случае лучше зарегистрироваться в статусе индивидуального предпринимателя и завести счет.
При этом ИП на НПД получает такие преимущества: пользуется преимуществами банковского РКО — процентом на остаток средств, оформлением бесплатной бизнес-карты, кэшбэком, выгодными условиями кредитования; разделяет денежные потоки и контролирует поступления платежей от клиентов или покупателей; может подключать эквайринг; увеличивает клиентскую базу — сможет работать и с теми, кто готов на оплату только на расчетный счет. Минус один — клиенту придется платить за банковское обслуживание. Примерные расходы на РКО Перед тем как открыть расчетный счет, посчитайте затраты на его обслуживание. Рассмотрим на примере Райффайзенбанка: максимальная сумма абонентского обслуживания — 7500 руб. Даже если клиент не использует валютный контроль, не пополняет счет, придется платить за абонентское обслуживание. Плата отсутствует только в базовом тарифе «Суперноль» , но в нем нет бесплатной карты к счету, а за переводы денег на счет всегда удерживается комиссия. Выводы Итак, надо ли оформлять в банке расчетный счет, зависит от статуса физлица. Самозанятым-физлицам расчетные счета недоступны — в своей работе они используют обычные счета, например, открытые при оформлении дебетовой карты, накопительные. Услуги по открытию расчетных счетов для самозанятых без статуса предпринимателя в банках нет. ИП на НПД обслуживаются на общих условиях.
Они могут выбирать любой тариф, разную валюту, открывать счета сразу в нескольких банках, оформлять одновременно обычный счет, как физлицо, и расчетный счет. Многие банки рекомендуют разграничивать личные и коммерческие финансовые потоки. Несмотря на то, что и самозанятые, и предприниматели вправе использовать текущие счета, для бизнеса оптимально оформить отдельный — так легче отчитываться перед налоговой службой. Популярные вопросы Может ли самозанятый использовать расчетный счет ИП? Нет, если у самозанятого нет статуса ИП, для него недоступно открытие, использование расчетного счета и многие другие банковские услуги в рамках РКО, например, эквайринг. Большинство самозанятых пользуются обычными дебетовыми картами. Нужно ли самозанятому открывать отдельную карту?
Да, если самозанятый соответствует условиям программы. Кратко напомню, какую ипотеку банки обычно не рефинансируют: у клиента есть текущая просроченная задолженность; были просрочки длительностью свыше 30 дней за последние 6—12 месяцев; по ипотеке была реструктуризация — по просьбе клиента банк вносил изменения в действующий кредитный договор по индивидуальному согласованию с клиентом: продлевал срок, например, на 12 месяцев, чтобы на время снизить или полностью отменить ежемесячный платеж, при этом такую услугу банк может оказывать за комиссию и на своих условиях, в отличие от кредитных каникул, которые по закону бесплатные; клиент использовал материнский капитал для первоначального взноса или частичного погашения.
Эти ограничения встречаются у банков чаще других. Об иных особенностях перекредитования мы подробно рассказали в статье «Как рефинансировать ипотеку».
Сегмент самозанятых как отдельная категория находится на стадии активного развития, поэтому вопросы финансовой поддержки для них актуальны. Специализированные программы для самозанятых стали появляться в крупных банках, в то время как остальные игроки пока преимущественно предлагают кредиты, предназначенные для физлиц.
Основной момент заключается в оценке финансового положения. Важно понять, сможет ли потенциальный клиент предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность: у них нет справок 2НДФЛ, но есть справка из приложения "Мой налог", что существенно упрощает работу по оценке заёмщика. Но обслуживаем как "физиков" и не предлагаем специальные продукты, потому что не видим в этом особой ценности. Это достаточно молодое явление для экономики. На текущий момент сложно прогнозировать, как они будут вести себя с точки зрения риска.
Самозанятые ближе по своему статусу к индивидуальным предпринимателям. И ИП не всегда показывали себя как надёжные и аккуратные заёмщики. На мой взгляд, это высокорисковый сегмент. Должно пройти определённое время, кредиторы должны наработать определённую статистику.
Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
В результате, некоторые банки продолжают отказывать самозанятым в кредитах. Никаких справок — нужен только паспорт, если вы подключили сервис для самозанятых «Своё дело» или берёте кредит до 600 000 ₽. Существенно улучшить условия жилищного кредитования для самозанятых стало возможным благодаря переходу ВТБ на новый кредитный конвейер, который впервые в России основан на микросервисной платформе с применением продвинутой аналитики. • Самозанятый самостоятельно оплачивает налог на профессиональный доход с поступлений от своих клиентов-физических лиц по льготной ставке — 4% или 6% с доходов, полученных от юридических лиц и ИП. В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки.
Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета
Еще одна удобная опция — возможность совершать переводы самозанятым, а на большей части тарифов — даже с меньшей комиссией, чем физическим лицам. Выбирая спецрежим для самозанятых, можно заниматься теми видами деятельности, доходы от которых облагаются налогом на профессиональный доход, но без необходимости регистрации в качестве ИП. Есть и другие особенности для самозанятых — они подпадают под категорию собственников бизнеса, а для таких заемщиков банки обычно предлагают менее выгодные условия: например, повышенный первоначальный взнос или надбавка к ставке, как правило, 0,5—1 п. п.
Правила комментирования
- Обслуживание самозанятых
- Делобанк развивает сервисы для самозанятых
- ВТБ перезапустил ипотеку для самозанятых
- Банковский счет для самозанятых
- Открыть расчетный счет для самозанятых в ПСБ
- Кто такие самозанятые
Как самозанятым открыть расчётный счёт в банке — пошаговая инструкция
Тюмень, ул. Республики, д. Перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие: адрес электронной почты контактный, рабочий. Целями обработки персональных данных являются: подбор и предоставление мне Банком услуг; осуществление информирования о грядущих мероприятиях и новостях Банка, рекламных акциях, услугах, товарах и продуктах Банка.
Кроме того, самозанятым доступны такие льготные программы, как «Господдержка» , «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Самым большим спросом в 2023 году ипотека для самозанятых пользуется в Московской области, где выдано кредитов на 100 млн рублей. Далее идут Москва — 71 млн рублей и Краснодарский край — 43 млн рублей.
Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей. При этом рефинансирование также могут получить самозанятые граждане, которые только зарегистрировались в таком статусе. Обеспечение и залоги в рамках программы кредитования не требуются. Кредитование самозанятых МСП Банк запустил с 1 июля 2020 года и стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности.
Поэтому теперь в ВТБ ставка, сумма и требования к возрасту едины для всех категорий заемщиков в рамках всех программ банка», — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Возможность получения ипотеки на улучшенных условиях в ВТБ — это еще один серьезный аргумент для тех, кто до сих пор раздумывает об официальном оформлении своей деятельности и переходе в статус самозанятого. Помимо этого, банк берет на себя основную коммуникацию с ФНС, включая регистрацию самозанятости, чеков и оплату налога.
Как самозанятым получить кредит
Кредит предоставляется наличными на любые цели, без залога и поручителей. Подтверждение дохода возможно по справкам из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог». Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными.
Согласно представленной справке, в январе доходы Андрея были нулевыми, а в феврале, марте и апреле — 200 тыс. В начале 2021-го он обращался в Россельхозбанк, но попытка взять заем не увенчалась успехом. Складывается ощущение, что всё предлагаемое банками — просто реклама, а услуг как таковых и нет. Во всяком случае я не встречал ни одного счастливчика.
Сейчас у меня кредит наличными в первой организации, которую упомянул. Но там сумма небольшая, — подытожил Игорь. Первый вице-премьер Андрей Белоусов дал поручение ведомствам изучить собранную ОНФ практику По словам жительницы столицы блогера Варвары, банки не воспринимают всерьез самозанятых. Она поделилась, что узнавала, возможно ли переоформить ранее взятую ипотеку на себя, будучи фрилансером. Но дело не доходило до реальной сделки, уточнила она, добавив, что рядовые специалисты отвечали: всё решает руководство. Понимаю, что идея обречена на провал.
Но всё равно попробую, — добавила Варвара. Вместе с тем среди опрошенных были и те, кто, будучи самозанятым, смог оформить заем. Одни респонденты сказали, что получили деньги с первого раза и всю запрашиваемую сумму, а другие — не сразу и меньшую сумму, чем планировали. Некоторые фрилансеры отметили, что не обращались за ссудой в банки.
Чек можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог»; Отсутствует обязанность по уплате фиксированных взносов на пенсионное страхование.
Пенсионное страхование осуществляется в добровольном порядке; Можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения; Предоставляется налоговый вычет: сумма вычета — 10 000 рублей. Пониженная ставка будет действовать, пока вы не исчерпаете сумму вычета — 10 000 рублей. Расчет автоматический; Налог начисляется автоматически в приложении. Уплата — не позднее 25 числа следующего месяца; Совмещение с работой по трудовому договору.
В частности, банк не применяет надбавку к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. Альфа-Банк Ипотеку для самозанятых банк запустил с 9 июня 2023 года. Кнопка со ссылкой Росбанк Самозанятые могут оформить в банке ипотеку на любой вид недвижимости новостройка, вторичка, дом, гараж, апартаменты, отдельная комната.
Также доступны льготные программы "Семейная", с господдержкой на новостройки, "Дальневосточная ипотека". Заемщик должен быть гражданином РФ, зарегистрированным в качестве самозанятого не менее шести месяцев, и иметь регулярные денежные поступления.
Основное меню РБК Инвестиций
- Ипотека для самозанятых в 2024 году: можно ли взять, условия, вычеты
- Ипотека для самозанятых 2023: условия, как взять и под какой процент | BanksToday
- Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета - Российская газета
- Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета - Российская газета
- Отличия самозанятого от ИП
- ВТБ перезапустил ипотеку для самозанятых
Расчетный счет для самозанятых граждан
| Самозанятые: Мобильное приложение для самозанятых | Если у банка возникнут вопросы о поступлении денег на лицевой счёт самозанятого, то физлицу достаточно предоставить справку о постановке на учёт. |
| Газпромбанк запускает акцию по дебетовым картам для самозанятых | Зарегистрируйте самозанятость, откройте счет или карту в Банке ИТУРУП и получайте доход. |
| Банки стали запускать кредитные карты для самозанятых - | Кредитование самозанятых МСП Банк запустил с 1 июля 2020 года и стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности. |
| Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году | Регистрируйтесь самозанятым с Альфа-Банком и сделайте свой доход официальным в соответствии с новым налоговым режимом для самозанятых в России. |
Отличия самозанятого от ИП
- Кредит для самозанятых
- Кредиты самозанятым в 2024 году — список банков
- Банковский счет для самозанятых
- ВТБ перезапустил ипотеку для самозанятых