Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Смотрите онлайн Программа долгосрочных сбережений: что такое.
Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать
Если его доход превышает 150 тысяч рублей, то добавлять будут в четыре раза меньше. Комментируя инициативу, Мишустин указал, что долгосрочные сбережения позволят гражданам получить дополнительный доход в будущем, в том числе для прибавки к пенсии. При этом он подчеркнул, что государство страхует внесенные средства на сумму 2,8 миллиона рублей. Это в два раза выше, чем уровень страхования банковских вкладов.
Таким образом, формировать сбережения можно за счет личных средств и пенсионных накоплений, а также маткапитала, софинансирования государством см. Вносить средства в рамках Программы может и работодатель.
Что делает НПФ Фонд инвестирует эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. Заявлено, что сформированные в рамках Программы средства НПФ вкладывают: в облигации федерального займа ОФЗ ; инфраструктурные и корпоративные облигации; другие надежные ценные бумаги. По закону НПФ должны инвестировать средства своих клиентов только в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери. То есть без участия гражданина.
Поэтому самому нельзя выбрать, куда инвестировать средства. НПФ ведёт учет сформированных средств на отдельном индивидуальном счете долгосрочных сбережений гражданина. Закон 299-ФЗ , в частности, установил: порядок и условия заключения между гражданином вкладчиком и НПФ договора долгосрочных сбережений; требования к деятельности НПФ по формированию долгосрочных сбережений; условия и порядок выплаты правопреемникам в случае смерти участника программы; порядок передачи сформированных долгосрочных сбережений из одного НПФ в другой. Заниматься формированием и управлением долгосрочных сбережений граждан могут только НПФ. Перевести сформированные средства по Программе без потери инвестиционного дохода из одного НПФ в другой можно один раз в 5 лет.
Как государство поможет Программа предусматривает госсофинансирование собственных взносов граждан в 2 формах: Дополнительные стимулирующие взносы за счёт фед. Сумма взноса человека — не менее 2000 руб. Государство софинансирует взносы граждан так: 1 руб. При определении вычета учитываются: взносы по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного обеспечения; долгосрочные договоры страхования жизни; долгосрочные индивидуальные инвестиционные счета ИИС. Всё это в совокупности до 400 000 руб.
Справочно Известно, что программа рассчитана на долгосрочное инвестирование, минимум на 15 лет. Порядок внесения и вывода средств еще разрабатывается. В рамках программы участникам предложат другие стимулы и поощрения: ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. Средства можно будет снять досрочно, до истечения окончания программы, в случае: достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами то есть выхода на пенсию в старых границах ; в особых жизненных ситуациях. Долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Напомним, что доходность по любым инвестициям не гарантирована, в отличие от депозитных вкладов.
Игорь Поздняков Заместитель начальника отдела по защите прав потребителей Роскачества Законопроектом предусматривается, что операторами программы, которые должны будут обеспечивать сохранность и доходность сбережений, а также осуществлять их выплату, являются негосударственные пенсионные фонды НПФ.
Если вы открываете программу и делаете личные взносы, то вы можете получать до 36 тысяч рублей в год государственного софинансирования в первые три года действия программы. Второе — это налоговый вычет. Делая личные взносы в программу, вы можете вернуть подоходный налог на сумму до 52 тысяч рублей в год. Это важное преимущество, особенно для тех, у кого высокие доходы. В-третьих, на все средства, находящиеся в программе, начисляется инвестиционный доход. Здесь важно знать, что если вы инвестируете в какие-либо инструменты финансового рынка, то с инвестиционного дохода вы должны заплатить налог на доходы физических лиц НДФЛ.
Но в программе долгосрочных сбережений вы освобождены от этого. То есть когда наступает срок окончания программы, вы получаете всю сумму — ваши взносы, весь накопленный инвестиционный доход, все софинансирование. И при этом вы не платите НДФЛ. Четвертое преимущество — вы имеете право перевести в программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования ОПС.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай. На наш взгляд, новый продукт должен послужить мини—драйвером изменения доверия всех участников процесса. В связи с тем, что в последнее время достаточно много было изменений, соответственно так или иначе доверие снижалось". Как ранее писал "ДП", в прошлом десятилетии в российском правительстве не раз созревали концепции пенсионной реформы, которые, по странному стечению обстоятельств, всегда обозначались тем или иным сочетанием из трёх букв. Так, в 2016 году чиновники вынесли на общественное обсуждение концепцию Индивидуального пенсионного капитала ИПК. Но она так и не была внедрена.
Камнем преткновения стала идея сделать отчисления в ИПК обязательными. А в августе 2019 года появилась информация, что ИПК уже неактуален, будет нечто новое. Вскоре стало известно и рабочее название новой системы — Гарантированный пенсионный продукт ГПП. НАПФ тогда же подготовила целый список законодательных инициатив и предложений по развитию системы негосударственного пенсионного обеспечения. Например, создать систему гарантирования сохранности пенсионных резервов, сформированных за счёт личных взносов участников. Также в НАПФ предлагали вместо предоставления социальных налоговых вычетов в размере 120 тыс.
Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно с помощью единого портала Госуслуг или через подачу заявления в НПФ. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно.
Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год.
Страхует сбережения. Если перевести в программу накопительную часть пенсии, страховая сумма возрастет. Например, участник перевел в НПФ накопительную часть пенсии — 200 тыс.
Возвращает вычет по НДФЛ. Участник программы может получить налоговый вычет от суммы взносов. Возврат налога получит участник, который в течение года платил НДФЛ с заработка.
Распорядиться вычетом можно на свое усмотрение — реинвестировать в программу или потратить на другое. Как происходит накопление Сумма сбережений будет складываться из нескольких элементов за минусом расходов на оплату услуг НПФ. Фонд управляет сбережениями клиентов и инвестирует деньги в ценные бумаги.
За свои услуги НПФ взимает комиссию — эти расходы несут клиенты фонда. Примерная формула накопления сбережений. Некоторые элементы могут отсутствовать.
Например, участник программы — самозанятый и не платит НДФЛ. Он не сможет получить налоговый вычет Когда и как можно тратить сбережения Воспользоваться деньгами можно при выполнении одного из условий.
Глава ведомства Антон Силуанов отметил три главных направления развития инструментов финансового рынка для привлечения "длинных денег".
Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений. Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. Уточняется, что граждане смогут перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя при этом инвестиционный доход.
В России заработала программа долгосрочных сбережений граждан
| Программа долгосрочных сбережений: как работает прибавка к пенсии? | Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения. |
| Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна | 10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. |
| Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна | С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений граждан. |
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Если перейти между фондами раньше, то весь накопленный инвестдоход с предыдущей даты фиксинга потеряется. Куда НПФ будут инвестировать сбережения Участник программы долгосрочных сбережений не сможет как-то управлять своими деньгами в программе — он только вносит средства на счет, тем самым «доверяя» управление ими НПФ. Во что именно вкладывать деньги клиентов, решает сам фонд и пишет об этом в своей инвестиционной декларации — ее желательно изучить заранее. Вкладывать деньги в программе долгосрочных сбережений с 2024 года можно будет в разные активы: государственные облигации ОФЗ ; корпоративные облигации; акции российских компаний, и т. Следить за процессом инвестирования будет Банк России. При желании можно заключить договоры с несколькими НПФ, которые будут размещать средства в разных категориях активов. Это позволит диверсифицировать вложения, избежав возможных потерь. Важно: если даже какие-то вложения НПФ принесут убыток, фонд обязан покрыть его за счет собственных средств.
То есть, этот убыток не смогут списать со средств клиента или с полученного им ранее инвестиционного дохода. Через сколько лет можно получить выплату и в каком виде В «старой» системе накопительных пенсий получить свои деньги можно было только по достижению пенсионного возраста точнее, на 5 лет раньше него. В новой добавили еще несколько оснований и вариантов выплаты. Итак, сформировав определенную сумму сбережений, участник может получить свои деньги при соблюдении хотя бы одного условия: он вносил взносы в течение 15 лет с момента заключения договора с НПФ; достиг возраста 55 лет женщины или 60 лет мужчины. То есть, добавляется вариант для тех, кто будет участвовать в программе в течение 15 лет. Таким образом, если участнику программы до пенсии остается больше 20 лет, то он в теории сможет претендовать на разовую выплату всей накопленной суммы через 15 лет после начала участия. Можно ли снять деньги досрочно В правилах программы долгосрочных сбережений предусмотрели и экстренный вариант — если участнику вдруг потребуется срочно забрать свои деньги.
В особой жизненной ситуации будет разрешено забрать всю сумму сразу — причем и накопленные взносы, и уже полученный инвестиционный доход. Особых ситуаций может быть две: потеря кормильца; необходимость в дорогостоящем лечении — если этот вид лечения будет в списке, утвержденном правительством. Порядок выплаты то есть, куда обращаться и какие документы предоставлять будет определять каждый фонд самостоятельно. Кроме того, сохраняется право расторгнуть договор долгосрочных сбережений по своей инициативе. Но тогда сумма выплаты будет определяться договором с НПФ — как правило, участник в этом случае получает часть своих взносов и иногда теряет доход. И чем больше времени прошло с момента вступления в программу, тем меньше он потеряет. Но здесь все определяется условиями договора с фондом.
И при желании можно найти НПФ с самыми лояльными условиями расторжения договора. Как перевести средства в другой фонд Как и в «старой» системе накопительных пенсий, можно будет переносить свои сбережения из одного НПФ в другой. Для этого достаточно будет подать заявление о расторжении договора и о переводе выкупной суммы в другой фонд. Условия перехода такие: переносить сбережения без потери дохода можно только раз в 5 лет; после подачи заявления переход пройдет не сразу, а только через 5 лет после года, в котором оно было подано. Другими словами, поменять НПФ на другой быстро не получится — придется ждать от 5 до 10 лет, чтобы средства перешли к новому оператору. Но и в эти 5 лет можно будет делать взносы уже в новый фонд. А еще лучше — иметь договоры с разными НПФ и вкладываться в тот, где условия кажутся самыми выгодными.
Что будет со сбережениями в случае смерти клиента Здесь условия такие же, как и в «пенсионной» системе — сбережения наследуются в случае смерти участника программы.
Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют. Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону. Действительно, в планах у правительства предоставлять участникам программы вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей.
Кому выгоднее — государству или вкладчику? Адвокат Игорь Черный объяснил, что этот закон может быть выгоден как государству, так и вкладчику. По его словам, участник программы по сути получит некое увеличение своей пенсии, так как будет добровольно софинансировать ее. Но ответить на вопрос, насколько это будет выгоднее, чем положить деньги в банк в виде вклада, ответить пока сложно. Необходимо дождаться принятия всех подзаконных актов и изучить условия. Однако один плюс уже виден — по мнению Игоря Черного, это будет несколько надежнее, чем вклады в банках. РИА «Новости» Государство по сути ищет источники капитала.
Так что она в любом случае скоро закончится. На следующий день после принятия Госдумой законопроекта о ПДС, 26 мая, в Петербурге в рамках конференции для институциональных инвесторов Investfunds Forum XIV прошла дискуссия "Пенсионная индустрия: перспективы отрасли в новых реалиях", где, естественно, главной темой стала свежепринятая программа.
Как пояснила там Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов в ПДС станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния. На софинансирование долгосрочных сбережений россиян за 5 лет из федерального бюджета планируется потратить 10 млрд рублей. Об этом говорится в финансово—экономическом обосновании к законопроекту. Дополнительным стимулом для участников ПДС должны стать налоговые вычеты, сходные с теми, что существуют сейчас для индивидуальных инвестиционных счетов, — до 52 тыс. В настоящее время сумма социальных налоговых вычетов, действующая, в частности, для взносов в НПФ, ограничена величиной 120 тыс. В случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2024 года. Судьба накоплений Право на получение периодических выплат по договорам ПДС будут иметь мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины 55 лет либо граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет. Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка.
Участники ПДС смогут менять оператора по своему договору, но не чаще чем раз в 5 лет. Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий.
Бизнес, предпринимательство Вчера, 10:36 Программа долгосрочных сбережений ПДС начала свою работу с января 2024 года. ПДС — это сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия.
Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды.
Программа долгосрочных сбережений
Установлены в числе прочего порядок назначения и осуществления выплат по договорам долгосрочных сбережений, требования к фонду, осуществляющему деятельность по формированию долгосрочных сбережений. Если участвовать в программе долгосрочных сбережений 15 лет и вносить по 3 тыс. рублей каждый месяц (без использования пенсионных накоплений), то результат будет следующим. Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. Программа долгосрочная, сбережения в ее рамках можно будет использовать как дополнительный доход после 15 лет участия или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Законопроект о создании программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС) принят Госдумой РФ в первом чтении 25 мая 2023 года. 10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала свою работу с января 2024 года. Министерство финансов Российской Федерации и Банк России провели онлайн-вебинар, посвященный программе долгосрочных сбережений. Госдума в третьем окончательном чтении 29 июня приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан. Интерфакс: Правительство на заседании 27 апреля одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан, сообщила пресс-служба Минфина РФ.