Пока же россияне могут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов в самих банках или МФО.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это, как сделать и кому нужно
Самозапрет на выдачу кредитов защищает от мошенников и финансовых махинаций. Банк России предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов, который позволит человеку обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заём на его имя. Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Говорили, что запрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в госуслугах сразу на все кредитные учреждения. Самозапрет на кредит — это новый механизм, предложенный ЦБ РФ для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Можно ли самому поставить самозапрет на выдачу кредитов онлайн?
Самозапрет на кредиты в 2024 году
Если заем выдадут несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать выплату долга. Центробанк вынес на рассмотрение в Госдуму законопроект о самозапрете на взятие кредитов и займов. Президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане РФ с 1 марта 2025 года смогут устанавливать самозапрет на выдачу им кредитов.
Закон о самозапрете на выдачу кредитов будет принят Госдумой РФ в июне 2023 года
Банки и другие кредитные организации не смогут при выдаче запрета выдавать кредит пользователю, даже если он отправил заявку. Кому это может пригодиться, и что натолкнуло Центробанк на эту инициативу, рассказываем в статье. Кому и зачем может понадобиться самозапрет Статистика показывает, что ежегодно наблюдается рост числа мошеннических действий. Мошенники разрабатывают все новые схемы чтобы заставить жертву самостоятельно оформить на себя кредит или перевести на их счет деньги. Один из вариантов, которые используют мошенники при «обработке» жертвы, это запугивание, из-за которого жертва называет свои личные данные, необходимые для получения кредита: код на телефон, паспортные данные и прочее. Самозапрет не позволит мошенникам по полученным данным оформлять займы пока пользователь не пришел в себя а также позволит отслеживать подозрительную активность — ведь если клиент оформил самозапрет а после пытается взять кредиты во всех доступных организациях, это подозрительно. Самый частый вариант «развода» это когда мошенники притворяются сотрудниками полиции, Центробанка, судебными приставами или службой безопасности банков.
Схема такова: вам звонит мошенник и говорит «на вас оформлен кредит на заоблачную сумму! Я из отдела безопасности банка и чтобы отменить кредит, пришлите мне свои данные» или второй вариант «на вас оформлен кредит! Чтобы защитить свои деньги срочно переведите их на секретный счет». Если деньги попали на «секретный счет» их не вернуть, полиция разводит руками. Конечно же, мошенников не интересует, откуда человек возьмет деньги, чтобы закрывать оформленный на жертву кредит. Им важно выжать из жертвы как можно больше средств.
Главное — быстро, пока человек не опомнился. Очень часто подобные истории приводят к возникновению огромных долговых ям, из которых пользователь не может выбраться самостоятельно. А доказать банку, что деньги вы переводили не по своему желанию невозможно.
Снимается и устанавливается самозапрет бесплатно и неограниченное количество раз.
Если гражданин все-таки решил отменить запрет на кредитование, то пошаговая инструкция будет точно такой же, как и при оформлении самозапрета. Другие способы защитить свои финансы Лучше всего не полагаться на одну меру защиты своих финансов, а использовать различные способы, тем более законопроект о самозапрете на кредиты пока в окончательной форме не принят. Рассмотрим, как можно обезопасить себя при кредитовании. Ограничение на проведение дистанционных операций Если клиент не планирует в ближайшее время осуществлять дистанционные финансовые операции, он может установить ограничение, обратившись в свой банк.
Такие ограничения распространяются не только на денежные переводы, но и на онлайн-кредитование. Перечень условий и порядок установления ограничений можно узнать в контакт-центре финансовой организации. Мониторинг кредитной истории Еще один способ защиты финансов — регулярно следить за своей кредитной историей. Для этого можно заказать отчет или проверить кредитный рейтинг.
Но есть возможность постоянно контролировать состояние своего кредитования. Для этого БКИ предлагает дополнительную услугу — мониторинг кредитной истории. При подключении такого сервиса клиент будет получать онлайн-сообщения при любых изменениях в ней. Эта услуга платная.
В Объединенном кредитном бюро ОКБ она обойдется в 99 рублей в месяц или в 790 рублей в год. Заказать услугу можно в личном кабинете на сайте кредитных историй. Запрет банку проверять кредитную историю Клиент может запретить банку проверять свою кредитную историю. При оформлении кредита, дебетовой карты, вклада или накопительного счета многие банки берут согласие на проверку кредитной истории.
Например, вы точно уверены, что в ближайшее время никаких кредитов брать не планируете. В таком случае, если предложение ЦБ примут, вы сможете обратиться в МФЦ или на сайт госуслуг и подать заявку на самозапрет выдачи кредитов и займов. После этого в кредитной истории появится специальная отметка. Таким образом, ни онлайн, ни даже с паспортом никому, и вам в том числе, кредит не дадут. А если банк или микрофинансовая организация кредит все же выдаст, то, исходя из предложения ЦБ, это будет ошибка банка, и он не сможет требовать от вас выплат. Федор Музалевский директор технического департамента RTM Group «Необходимо продумать регламент отключения данной услуги, чтобы это не было просто переключателем в телефоне и чтобы злоумышленники не сказали бы: поставьте вот эту галочку, и все будет хорошо, — это первое. Второе — это распространение на разные продукты. То есть, например, на потребительские кредиты это не будет распространяться, будет распространяться только на ипотеки или автокредит, это неправильно.
На ипотеку или автокредит он не действует, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой. Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования с указанием часовой зоны. Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего календарного дня.
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Но временные издержки на снятие запрета, а также потенциальные проблемы, с которыми может столкнуться кредитор, если он выдал запретный кредит, сыграет на руку клиентам. Чтобы клиенты, находящиеся под психологическим давлением, не перевели все деньги сами, в законопроекте предлагают делать следующее. Если человек сам решил снять запрет на кредиты, то он не сможет взять заём прямо на следующий день. Для этого придётся подождать какое-то время. В пояснительной записке указано: «Такой "период охлаждения" позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа кредита , а также позволит гражданину принимать взвешенное решение о необходимости заключения договора потребительского займа кредита ». Нельзя однозначно сказать, будет ли принят законопроект и будет ли он принят в этом виде. Но в целом саму инициативу можно только приветствовать, ведь так законодатель пытается отрегулировать отношения, которые на данный момент не охватываются действующими законами.
История самозапрета на кредиты Разговоры о введении самозапрета на кредиты начались ещё летом 2022 года. Тогда Центробанк предложил механизм, по которому можно неограниченное количество раз ставить на Госуслугах отметку о запрете на выдачу кредитов.
Например, гражданин сможет установить самозапрет на оформление только займов в МФО. По способу подачи заявки онлайн или лично. Сейчас законопроект находится на рассмотрении в Госдуме.
Ожидается, что закон вступит в силу весной, так как вероятность его одобрения весьма высока. Как обезопасить себя от мошенников Немногие россияне знают, что имеют право 2 раза в год бесплатно узнавать свою КИ в любом Бюро кредитных историй. Регулярная проверка содержащихся в КИ данных поможет вовремя узнать о том, что на ваше имя кто-то оформил кредит или заем.
Эти вопросы всегда будут возникать - реально ли пострадал человек или это схема, чтобы воспользоваться принятыми нормами. Мы не должны создавать новые лазейки для мошенников. В то же время мы продолжаем делать все, чтобы лучше защищать средства людей от хищений. В 2022 году со счетов россиян украли 15 миллиардов рублей, часть этих средств была оформлена в кредит. В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев.
Россия не может вернуть зависшие в индийских банках рупии, поскольку это неконвертируемая валюта. Эксперты говорят, что это ослабляет российский рубль. В чем вы видите выход из ситуации? Тем более сейчас новые шесть стран будут входить в объединение и тогда практически все проблемы снимутся. Технологически это можно сделать быстро, поскольку накоплен большой опыт в мире и России.
Обращение направляется в бюро кредитных историй через сайт «Госуслуги» или МФЦ.
Обязательным для получения услуги является наличие ИНН. Данные об установленном или снятом самозапрете внесут в кредитную историю в течение дня, если бюро получило заявление от физлица до 22:00 по московскому времени. В ином случае — на следующий день. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. При их наличии кредитор обязан отказать в выдаче денег. РИА «Новости» Зачем нужен закон о самозапрете на выдачу кредитов Документ предполагает, что россияне смогут установить запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями.
При этом под самозапрет не попадают кредиты, обеспеченные ипотекой или транспортным средством, а также договоры кредита на образование в рамках господдержки. Законопроект о самозапрете на выдачу займов внесли в Госдуму в апреле 2023 года. Инициаторами идеи стала группа депутатов во главе с представителем партии «Справедливая Россия — За правду» Анатолием Аксаковым. В пояснительной записке к законопроекту уточнили, что цель документа — предотвратить случаи мошенничества для получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Пенсия.PRO
Поэтому стоит заранее позаботиться о снятии активного самозапрета. С момента подачи заявления на снятие блокировки до отмены самозапрета потребуется два дня. Такой тайм-аут — специальная мера, продуманная Центробанком. Разработчики считают, что этого срока хватит, чтобы принять взвешенное решение. То есть человек трезво оценивает свое желание оформить кредит, а не находится под психологическим воздействием злоумышленников. Аферисты всегда торопят жертву, не разрешают класть трубку и заставляют совершать импульсивные поступки. Находиться под прямым воздействием мошенников непрерывно два дня — почти нереально. Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам.
Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт. Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ.
Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории. Подводные камни запрета на кредиты Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники.
В списке услуг найдите «Установление запрета на выдачу кредита». Заполните анкету, включающую информацию о Вас, такую как ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес проживания. Отправьте заявку на регистрацию запрета. Дождитесь уведомления от банков, что запрет был зарегистрирован.
Самозапрет на кредиты: как это будет работать Источник: Depositphotos. Чуть менее чем через год, с 1 марта 2025 года, вступит в силу закон, который позволит гражданам запрещать банкам и МФО выдавать кредиты и займы на их имя. Это новшество должно стать дополнительным механизмом защиты от кредитных мошенников. Установить самозапрет можно будет на выдачу вам банками и микрофинансовыми организациями: - либо любых кредитов и займов, в том числе оформляемых дистанционно; - либо отдельных видов кредитов, например микрозаймов. Обратите внимание: на ипотечные кредиты, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой самозапрет ввести будет нельзя.
Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. Пока что доступен только один вариант введения самозапрета - напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться. Как снять самозапрет на кредиты Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории. Ограничений же по снятию и установлению запретов нет. Такая система призвана обезопасить самого гражданина, так как мошенникам важно действовать оперативно, пока человек не опомнился. Так, аферисты уже не смогут подтолкнуть его к моментальному получению займа и перечислению им денег.
Самозапрет на кредиты – федеральный закон 2025 года
Интерфакс: Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, по которому в РФ с 1 марта 2025 года заработает самозапрет на выдачу кредитов. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. ЦБ РФ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов как онлайн, так и офлайн. Владимир Путин подписал закон, который разрешает гражданам устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов. Эта статья поможет тем, кто хочет узнать, как законопроект о самозапрете на выдачу кредитов поможет бороться с мошенниками.
Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
Отметка о самозапрете на выдачу кредитов и микрозаймов будет отображена в кредитной истории в день подачи заявления. Федеральным законом предусмотрено право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов). Банк России предложил россиянам возможность устанавливать "самозапрет" на выдачу кредита и тем самым обезопасить себя от мошенников.
Что известно о самозапрете на кредиты
Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. Зачем запрещать самому себе брать кредиты В первую очередь закон рассчитан на защиту от мошенников — сейчас, завладев чужими паспортными данными, они могут через интернет оформить кредит на кого угодно. Предполагается, что со вступлением закона в силу и при условии, что человек оформил самозапрет сделать это будет невозможно. Это возрастные люди, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, — говорит кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская. Гражданам приходится не один год после этого восстанавливать кредитную историю, а еще хуже — выплачивать не свои кредиты. Помимо защиты от мошенников, самозапрет поможет сэкономить деньги любителям спонтанных покупок. Допустим, если сейчас, прогуливаясь по магазинам, вы внезапно решили взять в кредит холодильник, то с оформленным самозапретом сперва придется ехать в банк, чтобы снять его.
А за время пути поймете, что новый холодильник да еще и кредитный вам не так уж и нужен. Как наложить на себя запрет Чтобы запретить себе брать кредиты онлайн, нужно будет подать соответствующее заявление через МФЦ или «Госуслуги».
Об этом сообщается на сайте информагентства ТАСС. Фото: Пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области По словам главы комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проект закона о самозапрете на выдачу займа будет рассмотрен и принят в весеннюю сессию. Он обеспечит россиянам возможность своевременно реагировать на текущую ситуацию.
Как пояснил парламентарий, у некоторых пожилых людей родственники или дети снимают денежные средства, оформляют на них кредиты.
Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — объяснил Михаил Мамута. Вместе с тем банки или МФО не всегда идут навстречу жертвам мошенников, поэтому власти решили принять меры для защиты граждан. Для этого ему даже не придётся идти в банк, так как всё можно будет сделать в удалённом режиме», — добавил депутат. После того как гражданин выставит запрет на выдачу займов, например через портал «Госуслуги», информация об этом автоматически попадёт во все квалифицированные бюро кредитных историй, отметил в беседе с RT вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Если, несмотря на ограничения, кредитор всё же выдал ссуду, он не сможет требовать погашения долга от клиента. Однако если гражданин обратится с заявлением, что он не брал кредит и у него выставлено ограничение на их выдачу, то на его стороне будет стоять законодательство», — заключил Войлуков.
Банк России Россияне смогут бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения бесконечное количество раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй, например, через сайт «Госуслуги», банк или МФО.
В данный момент проект направлен на межведомственное согласование.
Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя
рассказал Перепелица. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями.
В чем суть самозапрета
- Материалы по теме
- Самозапрет на кредиты: что это, как оформить через «Госуслуги», в банке, МФЦ | РБК Инвестиции
- Что такое самозапрет на кредит
- Самозапрет на кредиты