Самый востребованный и самый большой по сумме — как раз имущественный вычет, который можно оформить и на сумму покупки, и на проценты, если жильё было приобретено с помощью ипотечного кредита. Налоговый вычет — это сумма, с которой уменьшается налогооблагаемый доход плательщика НДФЛ.
Заработать на ипотеке. Какую сумму налогового вычета можно получить?
В отличие от основного вычета, воспользоваться вычетом от уплаты процентов по ипотеке можно только один раз и относительно одного объекта Фото: Shutterstock Когда можно получить вычет за проценты Право получения вычета по процентам, как и при основной сумме, возникает после регистрации права собственности. Заявить о вычете можно в году, следующем за годом оформления права собственности на жилье. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в 2024 году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше 2025-го. При ипотеке на новостройку выплачивать кредит начинают, как правило, гораздо раньше регистрации права собственности. В этом случае вычет будет рассчитан с первого ипотечного платежа, но заявить права на его получение все равно можно будет только после получения права собственности. Например, в 2021 году был заключен договор долевого участия ДДУ , а акт приема-передачи подписан в 2024-м. Право на имущественный вычет возникает с 2025 года, но все уплаченные с 2021 года проценты будут зачтены.
Вычет можно оформлять как в процессе выплаты кредита, так и после погашения пpoцeнтныx нaчиcлeний. Декларации и заявления на вычет можно подавать в налоговую ежегодно, пока не исчерпается их лимит, или раз в несколько лет. К примеру, если в 2024 году заемщик выплатил банку проценты в размере 100 тыс. На вычет можно подать документы только за три последних года. То есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года. К примеру, в 2024 году вы можете подать заявление на вычет за 2023, 2022 и 2021 годы.
Если заемщик хочет вернуть часть пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтил в 2024 году, сделать это он сможет до конца 2028 года. Если он обратится за вычетом позже, то проценты по ипотеке зa 2024 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo можно вepнyть нaлoг, yплaчeнный позднее. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в 2024 году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше 2025-го Фото: Shutterstock Как получить вычет по выплаченным процентам Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ.
Вы можете претендовать на имущественный вычет только в том случае, если собственником жилья является супруга и покупка была совершена в браке, или если собственником является Ваш ребенок. Алина Может ли муж получить налоговый вычет, если ипотека и имущество оформлены на жену? Да, супруг может получить имущественный вычет. На основании ГК РФ имущество нажитое в браке является совместной собственностью. Если не заключен брачный договор. Закажите услугу "Вычет под ключ" и мы с удовольствием поможем Вам собрать все необходимые документы, составить налоговую декларацию 3-НДФЛ и оформить подачу в налоговую инспекцию. Анны 11. Первая кв-ра куплена в ипотеку в 2016 г. Муж получил вычет полностью. Я получила вычет частично. Могу ли я получить остаток имущественного вычета по второй кв-ре также купленной в ипотеку в 2023г. НДФЛка Анна, добрый день! Да, Вы вправе получить остаток вычета по второй квартире. Также Вы можете заявить на вычет по ипотечным процентам. Надя 20. Вопрос такой: При оформлении ипотеки на строящееся жилье я находилась не в браке, а при здаче квартиры уже в браке, могут ли получить налоговый вычет с покупки квартиры оба супруга? НДФЛка Если акт приёма-передачи подписан после даты официальной регистрации брака, то квартира считается приобретённой в браке. Оба супруга имеют право на имущественные налоговые вычеты, если ранее никогда таким правом не пользовались. Оформите нашу услугу "ВИП Консультация" и мы будем сопровождать Вас по всем вопросам налогообложения физических лиц, а также расскажем о других возможностях получить налоговый вычет. Дмитрий 07. Ранее у Вас был вопрос и ответ на него: "Мы с супругой взяли ипотеку на 30 лет. Можем ли мы получить налоговый вычет на ипотечные проценты каждый по 3 млн рублей?
Если деньги взяты у банка на покупку апартаментов, то оформить налоговый вычет с процентов по ипотеке не получится. В ЕГРН эта недвижимость зарегистрирована как нежилая. То же касается и потребительских кредитов — даже если вы предоставите доказательства, что с полученных от банка денег купили недвижимость, оформить вычет с процентов на обслуживание займа не получится. Вот еще по каким причинам вам могут отказать в возврате части уплаченных процентов: жилая недвижимость куплена у близкого родственника. Налоговый кодекс определяет их как «взаимозависимые лица». Это родители и дети, бабушки с дедушками и внуки, братья и сестры, в том числе если у них только общая мать или отец; кончился лимит вычета; квартира куплена за счет государства, в том числе на деньги маткапитала; недостаточно документов или ошибки в заполнении декларации. В последнем случае вы не лишаетесь права на вычет. Просто придется проходить всю процедуру с самого начала. Как супругам получить два вычета с одной квартиры Для квартиры, купленной в браке, доступен налоговый вычет в двойном размере: каждый супруг может воспользоваться своим правом. При этом распределить вычет они могут по своему усмотрению. Квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность. Супруги могут получить с одного объекта недвижимости максимально 1,3 млн рублей: 650 тыс. В специальном материале приводили примеры расчетов для семей с разным уровнем занятости и доходов. Частые вопросы Может ли созаемщик вернуть налоговый вычет по ипотеке Созаемщик может вернуть налоговый вычет с процентов по ипотеке, так как по договору обладает той же ответственностью и теми же правами, что и заемщик. Но нужно соблюсти четыре условия: недвижимость или ее доля — в собственности созаемщика. Это не касается супругов — купленная квартира уже считается общей; созаемщик еще не использовал право на вычет; созаемщик уплачивает НДФЛ; созаемщик платит по ипотеке. Только при соблюдении всех четырех условий налоговый вычет с процентов по ипотеке оформить получится. Процесс оформления стандартный, но к пакету документов нужно приложить доказательства, что вы делите расходы на обслуживание ипотеки с основным заемщиком — выписку с карточного счета, чеки, справки о межбанковском переводе и так далее.
Но есть три важных момента, на которых стоит заострить внимание. Верхнее пороговое значение по процентам в 3 миллиона рублей утверждено и зафиксировано с 2014 года, то есть максимум можно получить на руки 390 тысяч рублей. Например, если тело ипотечного кредита пять миллионов, а переплата по процентам девять миллионов, вычет по процентам считается с третьей части переплаты — с трех миллионов рублей; Выплата идет после доказательства того, что проценты по ипотеке действительно выплачиваются банку. Для этого необходимо предоставить платежные документы; Вычет исчисляется за проценты, уплаченные по предыдущим календарным годам. Например, произвели оплату процентов в 2018 году, вычет получаете в 2019. На потребительский кредит налоговый вычет не предоставляется. Займ, в котором не указано, что он оформлен именно на покупку жилья, тоже не подходит для возврата части уплаченного ранее налога на доходы. Необходимые документы для налогового вычета В отсутствии требуемых документов не стоит надеяться на выдачу денежных средств. Поблажек налоговые инспекторы точно никому не сделают. Если оформляется налоговый вычет на покупку квартиры в ипотеку, вам придется обратиться в банк, клиентом которого выявляетесь. Стандартный набор документов: паспорт, декларация по форме 3-НДФЛ, договор купли-продажи, акт приема-передачи, кредитный договор, справка по форме 2-НДФЛ, как доказательство уплаченного налога на полученный доход, документ, подтверждающий факт оплаты процентов по займу — для получения вычета на проценты по ипотеке. Специалисты налоговой инспекции теоретически могут запросить и другие документы, но это уже зависит от конкретной ситуации. Если жилье оформляется как общее имущество супругов, пакет дополняется копией свидетельства о браке и соглашением мужа и жены о разделе между ними размеров вычета. Все заявления, чеки, бланки и прочее относят в налоговую инспекцию. Далее остается только ждать ответа. Отказать могут тем, кто является безработным или официально не трудоустроен, потому что у таких людей нет дохода. Также «не повезло» индивидуальным предпринимателям, работающим по специальным налоговым режимам единый сельхоз. Пошаговая инструкция по оформлению вычета Проверить, подходите ли вы по всем условиям; Собрать документы; Без ошибок заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ; Написать собственноручно заявление; Отправить все документы в налоговую инспекцию лично, по почте в конвертах с описью или через сайт налоговой; Дождаться завершения проверки; Забрать деньги после 30 дней со дня подачи заявления в налоговую инспекцию. Примеры расчета налогового вычета На каких условиях покупалось жилье: В 2015 году семья Зайцевых купила квартиру за 2 млн. По процентам ипотечного кредита в 2015 году Зайцевы заплатили 50 тыс. Считаем вычет: Максимум вычет рассчитывается с 2 млн. В дополнение собственник получает налоговый вычет в размере 50 тыс. Итого за год Зайцевы смогут вернуть 2 млн. Пример определения суммы вычета с процентов по ипотеке: Сидоров М. Ее ценник 1 500 000 рублей.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке 2023
По идее, это должно способствовать снижению инфляции. Ещё одной проблемой для россиян Киселев считает действующее положение, согласно которому имущественный вычет при покупке жилья положен только один раз в жизни пункт 11 статьи 220 Налогового кодекса. То есть добропорядочному гражданину, который платит налоги, отказывается в возможности вернуть себе некую часть от уплаченного только потому, что он уже когда-то приобретал недвижимость. Логика такого ограничения совершенно непонятна.
Для справки: по действующему законодательству, имущественный вычет состоит из трёх частей и может быть предоставлен в следующих случаях: при оплате строительства или приобретения объекта жилой недвижимости долей в них , земельных участков на территории РФ. То есть, всего при приобретении недвижимости с помощью ипотеки пока можно вернуть до 650 000 рублей.
В 2027 году он подает заявление на эти 4200 и может сразу направлять заявку на второй вычет — за проценты по ипотеке, уплаченные в период октябрь 2023 — январь 2026 годы.
По примерным расчетам ему положено 97 500. Если за 2026 год сумма уплаченного НДФЛ больше этой суммы, он получит оба вычета в полном объеме. Дальше можно подавать каждые 3 года документы для налогового вычета по ипотеке за проценты, пока не достигните максимально возможного предела.
Последняя заявка — на следующий год после закрытия ипотеки. Если заемщик закрывает ипотеку досрочно, НДФЛ возвращается только с фактически уплаченных процентов. Как получить налоговый вычет по ипотеке Есть два варианта — подать заявление в бухгалтерию работодателя или в ФНС.
Но в первом случае в рамках положенной суммы просто уберут налог из зарплаты, вы станете получать больше. Чтобы получить на руки большую сумму, нужно обращаться в ФНС. Документы для налогового вычета по ипотеке за саму квартиру : выписка из ЕГРН, которая подтвердит право собственности; документальное подтверждение оплаты покупки, например, расписка продавца; справка 2-НДФЛ за период, за который вы хотите получить вычет; если речь о супругах-собственниках, которые желают распределить вычет между собой, нужно их заявление; свидетельство о браке, если заявитель состоит в браке.
В заявлении нужно указать реквизиты счета, на который переведут деньги. Для этого можно обратиться за услугой в специализированное агентство или заполнить самостоятельно. Делаете расчет положенного вычета.
Сотрудники ФНС потом перепроверят. ФНС 3 месяца проверяет декларацию. Если все в порядке, в течение 30 дней сделают перевод денег на указанный счет.
Частые вопросы Сколько раз можно получать имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку? Право на получение налогового вычета за покупку недвижимости и за проценты по ипотеке возникает многократно, но в рамках предельных сумм в 260 000 и 390 000 соответственно. Если в рамках одной сделки лимиты не исчерпались, их можно получать при следующих сделках.
Могут ли налог при покупке квартиры в ипотеку вернуть оба супруга сразу? Имущество принадлежит им вместе, и они оба по закону имеют права на получение налоговых вычетов в рамках установленных законом сумм. В итоге они могут одновременно подавать заявления в ФНС, выплаты пойдут обоим, но в рамках положенной по сделке суммы.
Можно ли подать заявление на два вычета сразу: и за покупку, и за проценты? Можно, если оплаченный вами НДФЛ за заявленный период позволяет это сделать. Можно получить оба вычета сразу в полном объеме или один полностью, один частично.
Как вернуть проценты по ипотеке за счет вычета? Необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ, получить на работе справку 2-НДФЛ, взять в банке справку об уплаченных процентах за заданный период и обратиться в ФНС с заявлением на получение вычета за ипотечные проценты. Можно ли сделать возврат процентов по ипотеке одной суммой?
Получение вычетов за проценты обычно идет параллельно выплате ипотеки. Возврат делается за ту сумму процентов, которую вы уже выплатили банку. Сразу за всю переплату по графику вычет не получить.
Вы можете подать заявление после полной выплаты ссуды, но в расчет будут браться НДФЛ за последние 3 года, или направлять заявления в ФНС каждые 3 года и получать деньги частями.
Порядок возврата конкретного налогового вычета можно посмотреть на сайте госуслуг. Фото: www. Это информация, которая есть у ФНС, и данные, которые получают при информационном обмене с органами власти и налоговыми агентами. В качестве агентов ФНС выступают банки. Но они могут быть агентами в случае, если на добровольной основе участвуют в обмене информацией с ФНС России; для получения вычета заявитель подписывает предзаполненное заявление; сокращены сроки на проверку и непосредственное получение средств. Клиент может спросить в банке, является ли тот налоговым агентом. Например, это может быть банк, в котором оформлен ипотечный кредит. Если банк не является агентом, заявление на вычет нужно направлять лично.
После того как от налогового агента или органа исполнительной власти в ФНС поступает информация: Налогоплательщика информируют о поступлении информации о нем сообщением, направленным в личный кабинет на сайте ФНС. Если налогоплательщик имеет право получить вычет, налоговый орган формирует и направляет предзаполненное заявление для его утверждения. Налогоплательщик получает в личный кабинет заявление и подписывает его. При его одобрении деньги поступают на счет налогоплательщика. Для упрощенного порядка установлены такие сроки: 1 месяц на проверку; 15 дней на возврат средств. Документы, которые налоговая может прислать после окончания камеральной проверки Требование. Его направляют при условии, что у проверяющего инспектора возникают претензии к заполнению декларации или предоставленным документам. В требовании будет указано, какие пояснения нужно предоставить или что уточнить. Акт камеральной проверки.
У них другой налог - он не подходит. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы за каждый год если получаете вычет за несколько прошедших лет сразу. Свидетельство о праве собственности не выдается с 2016 года или выписка из ЕГРН. Договор купли-продажи квартиры только если квартира куплена на вторичном рынке Договор долевого участия в строительстве или договор уступки прав требования только если квартира была куплена на первичном рынке. Акт приемки-передачи квартиры от застройщика только если квартира была куплена на первичном рынке. Платежные документы, подтвержающих перевод денег продавцу выписки из банка, расписки и т. Достаточно предоставить копии всех вышеперечисленных документов, кроме заявления 3-НДФЛ.
Возврат процентов по ипотеке Помимо части денег, потраченных на жилье, можно вернуть и часть денег, потраченных на выплату процентов по ипотеке, с помощью которой это жилье приобреталось. Возврат процентов тоже относится к имущественному вычету. А именно, нужно указать сумму, которую составляют проценты по ипотеке за весь срок. Из документов дополнительно потребуется кредитный договор и справка из банка об уплаченных процентах. Здесь тоже есть свои лимиты.
Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2022 году
до 4 млн рублей. Как воспользоваться налоговым вычетом за уплаченные проценты по кредиту, в какие сроки это можно сделать и какую сумму вернуть — читайте в нашем материале. Сумма возврата по ипотеке налогового вычета 2024 рассчитывается на основе реально погашенных процентов и составляет 13% от размера выплаченных средств. Зафиксированный лимит расходов, идущих на погашение процентов, — 3 миллиона рублей. «Многие семьи сейчас улучшают свои жилищные условия с помощью ипотеки, при этом они имеют возможность получить имущественный вычет, то есть вернуть 13% подоходного налога от суммы кредит и с уплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета на приобретение равен фактическим затратам на покупку (строительство) жилья, земельного участка.
Срок возврата налогового вычета: как его оформить в 2023 году
Для получения вычета по процентам по ипотеке необходимо вместе с вышеуказанными документами предоставить в налоговый орган кредитный договор и справку, подтверждающую сумму фактически уплаченных процентов за налоговый период (год). Что такое имущественный налоговый вычет, кто имеет на него право и сколько денег можно вернуть с покупки квартиры, как подать декларацию на возврат НДФЛ в 2024 году. Налоговая база по ипотечному вычету считается от суммы всех выплаченных по жилищному кредиту процентов, но не более 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальная сумма вычета на проценты по ипотеке составит 390 тысяч рублей. Максимальный налоговый вычет при покупке жилья в России могут увеличить в два раза. В этом случае он составит 520 тыс. рублей, а вычет за погашение процентов по ипотеке может вырасти до 780 тыс. рублей. «Многие семьи сейчас улучшают свои жилищные условия с помощью ипотеки, при этом они имеют возможность получить имущественный вычет, то есть вернуть 13% подоходного налога от суммы кредит и с уплаченных процентов.
Как вернуть 390 000 рублей с процентов по ипотеке
Налоговый вычет по ипотеке. Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке, максимально возможная сумма вычета, какие документы нужны и другие вопросы на сайте Налоговый вычет оформляется в пределах суммы Вашего налогооблагаемого дохода. Сумма вычета не может превышать сумму трат на покупку квартиры и выплату ипотечных процентов, а также лимит по ним. Налоговый вычет за ипотечную квартиру в 2023 году.
Налоговый вычет при покупке и продаже недвижимости
Налоговый вычет за квартиру — это форма государственной поддержки, благодаря которой можно вернуть часть потраченных средств после покупки недвижимости, даже если человек ее уже продал. Общая сумма предоставленных россиянам налоговых вычетов для физлиц в прошлом году составила почти 2,7 трлн руб., следует из данных ФНС, предоставленных по запросу «Ведомостей». Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2023 году. Максимальная сумма возврата — 650 000 рублей, где до 260 000 рублей — можно вернуть от стоимости недвижимости и до 390 000 рублей — за проценты по ипотеке. Максимальный налоговый вычет при покупке жилья в России могут увеличить в два раза. В этом случае он составит 520 тыс. рублей, а вычет за погашение процентов по ипотеке может вырасти до 780 тыс. рублей. Что такое имущественный налоговый вычет, кто имеет на него право и сколько денег можно вернуть с покупки квартиры, как подать декларацию на возврат НДФЛ в 2024 году. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: как оформить, какие документы необходимы.
Калькулятор НДФЛ при покупке квартиры
Если вы оформили ипотеку раньше, то такой вычет предоставляется без ограничения — вернуть можно 13 процентов от всей суммы уплаченных процентов. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Ипотечные кредиты. Стоимость квартиры (дома) — Сумма вычета — При покупке жилья в ипотеку вы также имеете право получить налоговый вычет по уплаченным процентам в сумме не более 3 000 000 рублей. Сумма налогового вычета по процентам по ипотеке. Сумма возврата зависит от года приобретения квартиры в ипотеку! За год сумма налогов накапливается на 62 400 рублей. По закону, после покупки квартиры в ипотеку, эти деньги можно вернуть себе.
Налоговый вычет по ипотеке
| Имущественный вычет в 2024 и 2023 году - Ваши налоги | Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. |
| Бонус за проценты: как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке | Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Ипотечные кредиты. |
| Налоговый вычет при покупке и продаже недвижимости | Размер налогового вычета зависит от стоимости квартиры. |