Главная» Новости рынка» Банкротство станет доступнее: арбитражный управляющий бесплатно и без суда сопроводит процедуру по долгам от 50 до 500 тыс. руб.
Банкротство граждан без суда через МФЦ: как это происходит
Процедура упрощенного банкротства без суда. Банкротство через МФЦ не предполагает обращение заявителя или его кредиторов в суд. Механизм внесудебного банкротства позволяет снизить нагрузку на суды и упростить списание долгов с граждан, которые не в состоянии их выплатить, объяснила юрист из бюро адвокатов «Де-юре» Дарья Иванова. Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц принят в 2015, но жизнь не стоит на месте, и гражданам, планирующим списывать долги, необходимо знать свежие новости 2024 года. Механизм внесудебного банкротства позволяет снизить нагрузку на суды и упростить списание долгов с граждан, которые не в состоянии их выплатить, объяснила юрист из бюро адвокатов "Де-юре" Дарья Иванова. Сейчас основание для банкротства одно: исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания.
Банкротство упростят. Путин сообщил об изменениях в списании долгов россиян
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен.
А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям.
Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история.
Цели прощения и освобождения должника от долгов законодатель не ставит, поскольку не может пренебрегать интересами кредиторов. Более того, банкротство для «физиков» имеет не только положительные, но и отрицательные стороны. О них речь и пойдет далее. Рассмотрим, как в настоящее время регулируется законодательством банкротство физических лиц в части упрощенной процедуры, какие именно стороны являются отрицательными и почему. А затем рассмотрим разрабатываемые изменения, готовящиеся к принятию в 2023 году. Как положения о внесудебном банкротстве отрегулированы сейчас Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223. При этом не учитываются неустойки штрафы, пени , проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей абз.
На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц: Cумма долга в 500 тыс.
Личный кабинет Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить? Начиная с 1 сентября 2020 г. Рассмотрим порядок прохождения этой процедуры, ее основные преимущества и недостатки. Что за схема внесудебного банкротства? Внесудебное банкротство - это установленная по закону схема признания человека банкротом без участия в ней суда. Процедура инициируется при условии, что совокупная задолженность не больше 500 тыс. Для начала применения внесудебного банкротства нужно заявление самого должника.
При этом рассчитывать на подтверждение статуса банкрота может как физлицо, так и предприниматель. Срок проведения операции составляет 6 месяцев.
Получается, такую процедуру в целом никак нельзя назвать быстрой. Если кредиторы гражданина - должника не обращались в суд, либо исполнительное производство не завершено, то освободиться от долгов не получится! Заявление о личном банкротстве нужно подавать в МФЦ. Там сперва проверят — действительно ли заявитель соответствует обозначенным требованиям. При выявлении несоответствий заявление вернут. Если всё в порядке, то МФЦ в течение 4-х дней разместит информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. Длиться она будет полгода.
При получении в этот период имущества в собственность или при другом существенном изменении своего имущественного положения должник обязан в течение 5-ти дней уведомить МФЦ и процедуру банкротства прекратят. Последствия возбуждения упрощенной процедуры банкротства Вводится мораторий приостановление на удовлетворение требований кредиторов за некоторыми исключениями. Запрет брать новые займы, кредиты, выступать поручителем в период процедуры банкротства. Прекращение начисления неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина.
Банкротство без суда предлагают упростить
Законопроект должен вступить в силу этим летом. Он позволит списать все кредиты, а ипотеку просто продолжить платить. Государство проявило готовность поддержать своих граждан в трудные времена и предоставить им реальные инструменты для решения финансовых проблем. Ипотечный кризис может иметь серьезные последствия для экономики страны и жизни отдельных граждан.
Поэтому введение механизма банкротства без потери жилья стало востребованным и крайне необходимым. Это важный шаг в направлении финансовой стабильности и защиты прав граждан. Законопроект также демонстрирует готовность государства решать проблемы и поддерживать своих граждан в сложные времена.
Можно ли сегодня оформить процедуру банкротства с ипотекой? Поэтому уже сегодня, не боясь за свое имущество, можно пройти процедуру банкротства, в которой суд обяжет кредитора утвердить план реструктуризации. От должника необходимо лишь оплачивать ипотеку, а все остальные кредиты будут списаны.
Сложно ли оформить банкротство С последними изменениями в законодательстве процедуру банкротства оформить становится гораздо проще.
Сюда включаются: личные финансовые обязательства; обязательные платежи; обязательства по договорам поручительства. Она станет бесплатной. Для этого нужно будет обратиться в МФЦ, который разместит информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На дату подачи заявления об упрощённом банкротстве в отношении вас не должно быть незавершённого или вновь открытого исполнительного производства по причине отсутствия собственности, которую можно было бы реализовать для покрытия образовавшихся долгов. Сколько стоит внесудебное банкротство физического лица Уполномоченный орган обязан бесплатно рассмотреть ваше заявление и включить информацию о признании вас банкротом в упрощённом порядке в электронную базу данных портала bankrot.
Любые попытки взять с вас плату за ведение этой процедуры являются незаконными. Как правильно составить заявление об упрощённом банкротстве Заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке составляется по установленной форме. В нём обязательно нужно указать информацию, которая подтверждает, что в день обращения: сумма вашей задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей; в отношении вас нет незавершённого или нового исполнительного производства со стороны судебных приставов. Вам не нужно соответствовать другим требованиям, предъявляемым к банкротящимся физлицам по закону. Документ также должен содержать список всех ваших кредиторов, оформленный следующим образом: Порядковый номер кредитора. Наименование или фамилия, имя, отчество.
Размер долга на дату подачи заявления. Адрес места нахождения или жительства кредитора. Не забудьте разделить финансовые обязательства перед кредиторами и обязанности по внесению обязательных платежей, возникших как следствие вашей предпринимательской активности. Укажите точную сумму задолженности, образовавшейся перед каждым кредитором. Если указанный вами объём финансовых требований будет ниже фактического, при банкротстве с вас спишут только ту сумму, которая зафиксирована в поданном вами заявлении. Если выше — только фактическую сумму долга.
Законодательство Внесудебных банкротств станет втрое больше в 2024 году Автор инициативы также предложил расширить границы долга, при которых можно начать внесудебное банкротство. Сейчас его диапазон составляет от 50 000 до 500 000 руб. Если законопроект примут, границы долга составят от 25 000 руб. Повторно пройти процедуру банкротства через МФЦ можно будет через 5 лет после прекращения или завершения предыдущей процедуры. Сейчас этот срок составляет 10 лет.
Повторное использование механизма станет возможно не через 10, а через пять лет. Это решение поможет поддержать людей, и они смогут восстановить свои доходы, не опасаясь блокировки счетов или визита судебных приставов Отдельное внимание в законодательстве уделено тем людям, у которых взыскание задолженности становится бессрочным. Право на внесудебное банкротство получат граждане, на которых не менее одного года назад выдан исполнительный документ и предъявлен к исполнению.
При этом единственным их доходом является пенсия и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, либо они получают ежемесячные выплаты на детей или пособия беременным женщинам. Сведения о выплатах социального характера и отсутствии имущества граждане смогут просто заявить - без подачи дополнительных документов. На первом этапе законопроект предполагает подтверждение длительности исполнительного производства справками в бумажном виде от Федеральной службы судебных приставов, Социального фонда России, кредитных организаций или работодателей. Но уже с 1 июля 2024 года предусмотрен переход на электронное получение от ФССП и Соцфонда сведений через единую систему межведомственного электронного взаимодействия. Справка "РГ" Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства поддержал законопроект, расширяющий применение внесудебной процедуры банкротства для граждан. Об этом заявил председатель Совета Павел Крашенинников. При этом к проекту высказаны определенные замечания. Внесудебная процедура предполагает, что, если долги стали непосильными, гражданин в определенных случаях сможет подать заявление о банкротстве через МФЦ.
Свежие новости по банкротству физ. лиц
При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Процедура упрощенного банкротства без суда. Банкротство через МФЦ не предполагает обращение заявителя или его кредиторов в суд. Главная Свежие новости по банкротству физических лиц. Банкротом без суда, через обращение в МФЦ может быть признано только небольшое число отечественных должников. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам. Сейчас основание для банкротства одно: исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания.
Свежие новости по банкротству физ. лиц
Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом. Процедуры Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем. Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества. Реструктуризация долга и реализация имущества Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство. Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.
Единственное жилье должника остается неприкосновенным. Оспаривание сделок при банкротстве Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки дарение, наследование. Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу. Все остальные сделки гражданина-банкрота имеются в виду возмездные сделки не оспариваются. Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги.
На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества п. А с ней начинает действовать второй блок ограничений.
Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты п. Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Запрет на выезд за пределы РФ Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его — необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры п. Если у должника есть имущество Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие — все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов п. Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.
Из этого правила есть два исключения: Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание. Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. Это касается: Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи.
Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку. Земли, на которой размещено единственное жилье. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши п. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности.
Цели прощения и освобождения должника от долгов законодатель не ставит, поскольку не может пренебрегать интересами кредиторов. Более того, банкротство для «физиков» имеет не только положительные, но и отрицательные стороны. О них речь и пойдет далее. Рассмотрим, как в настоящее время регулируется законодательством банкротство физических лиц в части упрощенной процедуры, какие именно стороны являются отрицательными и почему. А затем рассмотрим разрабатываемые изменения, готовящиеся к принятию в 2023 году. Как положения о внесудебном банкротстве отрегулированы сейчас Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223. При этом не учитываются неустойки штрафы, пени , проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей абз. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц: Cумма долга в 500 тыс.
Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества? Право физического лица на банкротство — неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он — добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию. Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом.
И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.
Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной.
Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий?
Свежие новости по банкротству физических лиц
Давайте уточним, какие новые возможности открываются перед всеми, кто хочет списать свои долги без судебного слушания. В ближайшее время — ориентировочно во время весенней рабочей сессии Госдумы — депутаты примут закон, который расширит границы возможностей для потенциальных банкротов: нижняя рамка «списания» опустится до 25000 рублей, а верхняя поднимется до 1 000 000 рублей, что в два раза больше, чем позволяют текущие нормы. Еще одно нововведение, которое упростит списание долгов — это возможность «открыть» дело о банкротстве тем, кто получает постоянный доход от государства. Парадоксально, но раньше ни пенсионеры, ни граждане с детьми, ни инвалиды, ни беременные женщины не могли списывать долги с помощью процедуры внесудебного банкротства, потому что она не позволяла принять заявление у нуждающихся, у которых есть хотя бы одно открытое исполнительное производство. А наличие постоянного дохода, под которым понимаются пенсии и социальные выплаты, не позволяло приставам закрывать производства, потому что у ответчика есть постоянный доход.
Например, если вы живёте на даче, которая не зарегистрирована как жилое помещение, то дачу могут забрать в счёт долгов. Другой пример: у вас есть своя квартира, но прописаны вы у родителей. Квартира также может быть продана на аукционе, так как не попадает под определение вашего единственного жилья. В данном вопросе существуют и другие тонкости.
Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, проконсультируйтесь с юристами. Также рассмотрите альтернативный вариант: если вы собственник недвижимости, то можете подать заявку на залоговый кредит.
За прошедшие два года процедурой воспользовалось около 12 тысяч граждан с долгами на 4,2 млрд рублей. Из них списали уже 2,8 млрд, сообщил на совещании министр экономического развития Максим Решетников. Минэкономики предложило: расширить диапазон долгов, подпадающих под упрощенное списание, с 50 тысяч—500 тысяч рублей до 25 тысяч—1 млн рублей; разрешить повторно проходить процедуру банкротства уже через пять, а не через десять лет, как сейчас; допустить к внесудебному банкротству граждан, чьи долги принудительно взыскиваются более 7 лет; распространять процедуру упрощенного банкротства на граждан, единственный источник доходов которых — соцвыплаты пенсионеры, семьи с детьми и беременные женщины, живущие на пособия. Предполагается, что подать заявление в МФЦ они смогут уже через год после начала принудительного взыскания долгов. Эти категории населения оказались наиболее уязвимы — взыскание стало для них, по сути, бессрочным. Сейчас от взыскания защищен прожиточный минимум если должник подаст соответствующее заявление приставам , но доходы сверх этой суммы могут идти на погашение долгов. Из-за этого живущие на пособия граждане могут выплачивать задолженность десятилетиями.
Главными минусами являются: Имущество должника кроме единственного жилья и личных вещей будет реализовано. Суд наложит на должника установленные Законом ограничения. FAQ Кто может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства? Теперь право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства есть у следующих граждан: У которых в связи с отсутствием имущества для взыскания на день обращения завершено исполнительное производство и иных действующих производств по истребованию денег , возбужденных после завершения исполнительного производства, тоже нет. Когда должник получает пособие по беременности или ежемесячную выплату на детей после рождения. При этом исполнительный документ выдали не позже, чем за год до подачи заявления на банкротство, его предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов. Если основной доход гражданина — пенсия. При этом исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже, чем за год до подачи заявления на банкротство, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено.
Не менее 7 лет назад до даты обращения должника с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом, либо выполнен лишь частично. Вывод Надеется на то, что в 2023 г просто так спишут задолженности по кредитам, займам и т. Возможность списания задолженности по долгам доступна через процедуру банкротства. Это можно сделать в судебном и несудебном порядке, в зависимости от величины долга.
Новые правила внесудебного банкротства
- 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
- Гид как распрощаться с личными активами по долгам своей компании.
- Полезная информация о банкротстве физических лиц
- Банкротство физических лиц: важные изменения в 2023 году
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Банкротство через МФЦ: как списать долги без суда. Проверьте подходите ли вы под условия | Экспертные статьи от АБ «Правовая Гарантия». Процедура внесудебного банкротства изначально была заточена на бесплатность для граждан, поэтому прибегать к услугам юристов и платить им нет необходимости, считают в Минэкономразвития. Основная цель внесудебной процедуры банкротства — позволить гражданам списывать долги, не создавая допнагрузку на арбитражные суды и не привлекая к активному участию кредиторов и финансового управляющего. О том, какие правила для внесудебного банкротства вступили в силу, категории граждан и суммы долга для подачи заявления, читайте в материале РЕН ТВ. Сейчас основание для банкротства одно: исполнительное производство по решению суда судебные исполнители официально завершили из-за отсутствия у должника имущества для взыскания. По вопросам оформления банкротства через арбитражный суд рекомендуем обратиться к юристу.
Пристав не придёт: воспользоваться внесудебным банкротством смогут пенсионеры и семьи с детьми
Главная Свежие новости по банкротству физических лиц. Таким образом, суд поддерживал в этом споре кредитора и просто исключал из реестра запись о внесудебном банкротстве гражданина. На фоне санкций вводится полугодовой запрет на принудительное банкротство граждан и бизнеса по заявлению кредиторов.