"Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит.
Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
При этом, подчеркнули в Сбере, «Семейная ипотека» с повышенным лимитом не совмещается с программой субсидирования от застройщика и другими дополнительными дисконтами. Фото: domclick. Алексей Лейпи убежден, что это новшество поможет тысячам россиян решить квартирный вопрос на более выгодных условиях.
На сколько могут подешеветь квартиры в 2024 году Некоторые эксперты прогнозируют умеренное снижение цен на жилье. Однако на вторичном рынке, который не входил в программу льготной ипотеки, цены вряд ли упадут, хотя их рост все равно замедлится, считает специалист. Он отмечает, что цены на квартиры в престижных районах и центре больших городов, где спрос обычно стабильный, могут остаться неизменными. В целом, ожидается, что рынок недвижимости столкнется с некоторым падением цен в ближайшие годы, особенно для определенных типов объектов. Однако каждый регион будет испытывать свои специфические тенденции, и потребуется дальнейший анализ, чтобы точнее прогнозировать будущее движение цен на жилье. Что будет с продажами квартир в 2024 году Глава гильдии риелторов Калининградской области Олег Перевалов рассказал «Новому Калининграду», что сделки с использованием более низких ипотечных ставок теперь в прошлом.
Некоторые берут кредиты на короткий срок, зная, что через месяц смогут продать квартиру и погасить долг. Таким образом, возможно будет наблюдаться охлаждение рынка, но не во всех сегментах. Элитный сектор недвижимости не будет задет, уверен Перевалов, так как покупатели и продавцы в этом секторе находятся в стабильном положении и не сильно зависят от ставок.
Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов. Как ни парадоксально, Центральный банк считает, что российская экономика перегрета и, собственно, этим ростом ключевой ставки пытается сдержать чрезмерную экономическую активность и соответствующим образом повлиять на снижение уровня инфляции, — констатировал эксперт. Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78.
Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика.
Прежде чем согласиться на подписание договора, стоит ознакомиться с условиями разных кредитных организаций. Чем больше «скидка», тем соответственно больше сумма платежа. Как это работает? Когда оформляете кредит, выбираете размер снижения ставки по ипотеке. Вносите единоразовый платеж в дополнение к первоначальному взносу. Банк устанавливает сниженную ставку, которая будет действовать в течение всего срока ипотечного кредита. Размер платежа зависит от суммы кредита.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Речь идет о ситуациях, когда человек продает уже имеющуюся недвижимость, чтобы купить новую, добирая ипотекой совсем небольшую сумму. В этом случае ставка все равно останется высокой, но приемлемой относительно ежемесячного платежа. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки», — добавил эксперт. Он не рекомендовал россиянам брать сейчас ипотеку, если размер первоначального взноса небольшой и если человек не может правильно рассчитать доход.
Снижение процента работает вместе с другими опциями от государства, например с материнским капиталом. Оно также доступно при рефинансировании жилищного кредита. Критериев участия в программах по выкупу процентов у банков нет. Главное — соответствовать стандартным требованиям банка по возрасту, трудоустройству, платежеспособности и т. Кому выгодно покупать снижение процента Банки, которые предлагают своим клиентам купить снижение ставки, говорят о том, что это помогает существенно сэкономить на переплате процентов. Это работает не всегда, поскольку каждый случай является индивидуальным. Во многом выгода зависит от срока погашения жилищного кредита.
Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте. В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла.
Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру?
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Центробанк снова поднял ключевую ставку. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м. Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. При этом в ЦБ поддерживают Минфин в его стремлении добиться снижения доли льготной ипотеки до 25% в общей массе жилищных кредитов, добавила глава ЦБ.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова.
А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах.
Ведь первичка назло всем продолжает дорожать.
Ожидается, что ставки по вкладам и кредитам в ближайшие месяцы останутся на повышенном уровне, а их снижение начнется во втором полугодии.
Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов.
Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен.
Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ.
Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе.
Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
| Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ | 5. Экзотика. Введут дифференцированные процентные ставки по ипотеке в зависимости от уровня средней зарплаты в регионе. |
| Ипотека: вниз и еще ниже | Снизят ли максимальный размер кредита по семейной ипотеке. |
| Как снизить ставку по ипотеке | Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Можно ли понизить процентную ставку по ипотечному кредиту. % Снижение процентов до и после оформления ипотеки с помощью рефинансирования и господдержки. Способы уменьшения ставки. |
| Сбербанк в связи с решением правительства меняет условия по льготной ипотеке | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
Минфин намерен лишить семьи с высоким доходом льготной ипотеки
Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Что будет с ипотечными ставками в 2023 году. Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. При оформлении л ьготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной.