Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Субсидируемые ставки давно вызывают претензии ЦБ, считающего, что они привели к росту цен на жилье, снизив его доступность. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке. Что сегодня происходит с ипотекой и ставкой?
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Сейчас средняя ставка по ипотеке в Сбербанке около 9 процентов. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт.
Правительство готовит снижение ставок по кредитам
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Что сегодня происходит с ипотекой и ставкой? |
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. |
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Ставки по потребительским кредитам банк пока менять не планирует. Ранее сообщалось, что Сбербанк в связи с решением правительства РФ изменил условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повысил ставки по некоторым кредитам.
По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки. К тому же водораздел в зависимости от возраста детей кажется не вполне справедливым: разрыв между льготной ставкой в рамках одной программы в этом случае слишком велик, считает Солдатенкова. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей. Даже для Москвы и Московской области, лидирующих по объему сделок по семейной ипотеке, жилье для данной категории заемщиков станет недоступным.
Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов.
Следующее заседание, на котором Банк России будет рассматривать вопрос об изменении ключевой ставки, состоится 7 июня 2024 года. Что будет с кредитами и ипотекой Решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок. На кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас влияют другие меры финансового регулирования, а не ключевая ставка. Их планируют ввести 1 июля. Как правило, многие банки достаточно чувствительны к таким новациям и начинают заранее корректировать условия, не дожидаясь официального ввода инструмента в действие.
В большинстве случаев удорожания объекта нет. С рассрочкой на вторичку есть риски — как для покупателя, так и для продавца. Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку? Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы. Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход?
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Снижение ставки, несмотря на жёсткую ДКП, связано со значительным ростом доли льготной ипотеки на рынке готового жилья. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. При этом важно понимать, что снижение ставки после этого не будет резким и с высокой долей вероятности по итогам года мы увидим двузначную ключевую ставку». — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей.
В прошлом году решение о повышении льготных ставок приняли через месяц. Купить рекламу Отключить Еще один интересный момент — это субсидированные ставки от застройщиков. Девелоперы тоже подсуетятся, так как не могут сидеть без продаж. Как показывает практика, заниженные субсидированные ставки все еще остаются на рынке, просто преподносятся немного по-другому. Примерно так: на самом деле, никакого снижения ставок у Сбера не произошло. Это все те же субсидированные ставки от застройщиков-партнеров банка. Ранее одобренные ставки те же неделю-две во многих банках еще будут в силе, но решение зависит от конкретного банка. Если же вы уже оформили ипотеку, изменить ставку банк не может. Почему сейчас спрос вырастет? А что будет с ценами? В ближайший месяц спрос вырастет, как в марте 2022 года, да и вообще как и в любые периоды, когда нам пророчат окончание дешевой ипотеки. Почему во время массовой паники люди скупают недвижимость? Многим вспоминается 98-й год, когда деньги обесценились, люди пытаются успеть купить хоть что-то и хоть как-то спасти свои сбережения. Недвижимость видится здесь самым стабильным, пусть и не очень доходным активом.
Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей. Сумму кредита предлагается повысить до 9 млн рублей за квартиру площадью более 60 кв.
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
По опыту прошлых лет, для этого потребуется ещё 2—3 недели. По оценке "Дом. За последние 3 года, когда ЦБ РФ активно менял ключевую ставку, у кредиторов сложилась практика: за месяц до заседания совета директоров регулятора, если ожидается повышение ключевой, поднимать и ипотечные ставки. В последнее время Банк России спутал все карты, подняв ставку "вне очереди" в августе. В итоге между сентябрьским и октябрьским запланированным заседанием кредиторы постепенно и негласно стали доводить свои рыночные ставки до значения ключевой. Впрочем, банк может не повышать ставки, декларируя их низкий уровень, но по факту никому такой дешёвый кредит не одобрят.
Читайте также: Электоральная заморозка: реновацию хрущёвок в Петербурге отложили из—за выборов Стоит также отметить, что банки должны выполнить требование ЦБ РФ сократить как минимум в 3,5 раза темпы наращивания ипотечных портфелей. Однако некоторые тренды проявились заранее. Однако ещё с первой декады октября спрос на вторичное жильё постепенно снижался. Также появились продавцы, которые решили снизить цену, чтобы найти покупателей и закрыть сделку до конца года", — рассказывает генеральный директор агентства недвижимости "Бенуа" Дмитрий Щегельский. Вторичный рынок более инертный, поэтому для появления реакции нужно время", — говорит Василий Павлов.
Также, по данным "Итаки", количество сделок по сравнению с сентябрём, когда на вторичном рынке был пик продаж, незначительно уменьшилось. Средние цены на вторичку в октябре практически не менялись, однако есть разница между заявленными ценами и фактическими. Большая разница По мнению председателя комитета Российского союза строителей по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетты Басиной, в ближайшие время спрос на вторичку может резко упасть, переориентировавшись на новое сданное жильё, под которое можно получить льготную ипотеку.
Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он. Прирост портфеля на 3 трлн руб. Наибольший вклад внесло корпоративное кредитование. Портфель займов с начала года вырос с 59 трлн до 67,1 трлн руб. Соответственно, влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, полагает Тунев.
В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г. Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на первичку, а снижение спроса на вторичке из-за роста ставок может дополнительно увеличить этот разрыв, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то что ипотека исторически один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также некоторое ухудшение стандартов выдачи большая доля кредитов с низким первоначальным взносом могут привести к дальнейшему увеличению рисков в сегменте, ожидает он.
Решение было принято на фоне превышения курсом доллара отметки в 100 руб. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания», — объяснял Банк России резкое увеличение ставки. На предшествовавшем, очередном заседании 21 июля ЦБ повысил ее на 1 п. За день до внепланового заседания помощник президента Максим Орешкин обращал внимание, что основной источник ослабления рубля и ускорения инфляции — мягкая денежно-кредитная политика. Особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования», — написал он в колонке для ТАСС. На рынке жилья наблюдаются два вида дисбаланса, и оба были вызваны масштабной программой льготной ипотеки, отметил экономист Bloomberg economics Александр Исаков. Первый - рост разрыва между стоимостью жилья на первичном и вторичном рынке, а второй - снижение его доступности. Что касается доступности, то льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынке жилья.
Как эти процессы отразятся на рынке недвижимости, что будет с ценами, спросом и когда все-таки брать жилье — сейчас или в 2024-м? Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным. Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим — понизилась.
Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов. Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки.
Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно.
При этом, как обычно, желающих заскочить в последний вагон и купить квартиру по старым ипотечным ставкам будет достаточно много. Поэтому до конца августа спрос будет высоким.
Плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичку Льготная ипотека на вторичку в 2023 году распространяется только на семейную ипотеку. Пока идет обсуждение и уточнение условий предоставления льгот другим категориям граждан, так как этот вопрос затрагивает интересы застройщиков, риэлторов, финансовый и промышленный сектор. Почему решение проблемы затягивается, когда примут льготную ипотеку на вторичку, если спрос на жилье на вторичном рынке высокий и суммы кредита доступны практически всем категориям граждан России? Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным.
Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков.
Как изменится спрос?
- В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
- Вверх и вниз. Эксперты дали прогноз, когда подешевеет ипотека на «вторичку»
- ЦБ сохранил ключевую ставку 16% годовых: причины и последствия - РБК Инвестиции
- Скачок спроса в преддверии завершения льготной ипотеки
- Как влияют на цены льготные ипотечные программы?
- Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня
Названа процентная ставка, при которой начнет восстанавливаться выдача ипотеки на вторичном рынке
Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека.
Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё.
А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования.
Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором.
Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты.
Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее.
RU - Сбербанк с 22 сентября поднимет ставки по базовым ипотечным программам, с 25 сентября увеличит ставки по вкладам, сообщил журналистам президент - председатель правления банка Герман Греф. Он отметил, что по отдельным наиболее популярным депозитным линейкам ставки будут повышены на 0,3-0,4 процентного пункта. Их планируется повысить на 0,5 п.
Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года. Экономист Корнеев: ставки по ипотеке снизятся к ноябрю-декабрю. Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -