Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника.
Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц
“списания долгов”? За банкротством физических лиц преимущественно обращаются сами должники — по статистике Федресурса в первом полугодии 2023 года в 96,5% случаев заявления подавали именно граждане. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Какие условия для банкротства физического лица в 2023 году? Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника. Стоит добавить, что процедура банкротства всегда болезненная и сопряжена часто с изъятием у должника имущества. Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
плюсы и минусы 2024: что ждет должников какие даются возможности чем придется пожертвовать какие будут последствия какая же стоимость? Примерно в 2017, точно уже не помню, упростили процедуру банкротства физлиц и я решил воспользоваться этой возможностью. Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны.
Банкротство физических лиц в 2024 году
Были заморожены многочисленные претензии банков к заемщикам. Проблемы и долги накапливались, потому что пени продолжали капать. Также всплеск банкротств — это — последствия периода низких ставок и большого привлечения населением заемных средств. Проще говоря, раньше все набирали кредиты, не думая о последствиях и не предполагая рост ключевой ставки. Эти проблемы решались, но определенной ценой — массового роста закредитованности населения. Тут стоит иметь в виду, что средний размер займа в России на сегодня — 328,5 тысячи рублей.
При этом зарплата у россиян, если брать средние цифры по стране, выросла совсем незначительно и составляет сегодня 71 419 рублей. Риелтор Елена Снигир сетуют, например, что даже при оформлении в ипотеку «однушки» в Люблино стоимостью в 16 миллионов рублей ежемесячный платеж у клиентов приближается сейчас к 150 тыс. Не сложно подметить, что всплеск банкротств случился вскоре после начала спецоперации в Украине. По мнению специалистов, одной из главных причин стало то, что люди стали терять высокооплачиваемую работу из-за ухода зарубежных компаний. На этом фоне обращение к микрофинансированию для многих стало единственным способом обслуживать существующие кредиты и ипотеки.
Человек не может справиться с растущим комом, потому что долговые обязательства по кредитам копятся гораздо быстрее, чем возможность их обслуживания. Так он попадает в процедуру банкротства — по причине неплатежеспособности», — считает арбитражный управляющий Феликс Амаров.
Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника. Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов. Банкротство могут и не одобрить!
Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется. По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей. Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей. Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.
Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация: все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации; без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей; в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре. На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества. Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним.
Но и здесь юристы могут подсказать, как поступить, чтобы сохранить обе квартиры. Существует такая процедура как соглашение о разделе. Оно заключается между супругами и касается всего имущества, нажитого совместно или того, которое у них было на момент вступления в брак. Заключать соглашение требуется до начала процедуры банкротства. Причем не накануне, а немного заранее, чтобы это не выглядело подозрительно и не было отменено судом.
Договор заверяется нотариально. Важно соблюсти равенство долей, иначе договор оспорят. Если заключить такое соглашение, получится сохранить обе квартиры. Купить рекламу Отключить Для детей Следующий важный нюанс — при наличии несовершеннолетних детей финансовый управляющий будет выделять из ваших изъятых активов ежемесячное содержание на них. Социальные выплаты пособие по потере кормильца, пособие по уходу за нетрудоспособным лицом и пр. Для родственников последствия минимальны и по причине того, что их имущество не входит в конкурсную массу. Например, если в семье должника есть совершеннолетний сын, и автомобиль зарегистрирован на него, то машину не будут принудительно продавать ради взыскания долгов. Хотя родитель при этом может периодически ей пользоваться. Среди негативных последствий, включая те, которые могут затрагивать родственников — анализ всех сделок, совершенных за последние 3 года до момента признания гражданина банкротом. Кредиторы могут попытаться оспорить продажу квартиры или автомобиля родственнику, поскольку тот был заинтересованным лицом, а сама сделка могла быть фиктивной.
При этом формально меняется собственник, но имуществом продолжает пользоваться и распоряжаться должник. Чтобы такого не произошло, советую проводить продажу грамотно. Это означает: выставление реальной рыночной цены, а не символической; фиксированный факт передачи денег через банк; заключение договора купли-продажи с указанием настоящей цены. После этого желательно не использовать проданное имущество, чтобы подтвердить факт передачи прав.
Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным. Вырученные деньги направят кредиторам Должника ограничивают в правах Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы.
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц. Содержание Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Оно проходит по упрощенной схеме за короткий срок и с минимумом документов.
В отличие от судебного банкротства, заявитель не платит госпошлину, то есть процедура полностью бесплатна. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соответствовать ряду критериев. Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству. Плюсы банкротства Ваши долги спишутся.
Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда.
На данный момент мы работаем в 37 регионах нашей страны, постоянно отслеживаем и формируем судебную практику по банкротству физических лиц. Мы с высокой точностью оценим перспективы конкретно Вашего случая и укажем на слабые места, если они есть. На основании полученной информации Вы сможете принять взвешенное решение о том, стоит ли Вам банкротиться и нужно ли опасаться, что на Ваше банкротство подаст кредитор. Когда кредитор подает на банкротство должника? Банк не будет подавать на Ваше банкротство, если ему это невыгодно. Зачем ему тратить время, деньги и трудовые ресурсы, если он ничего от этого не получит?
Выгода банкротства в том, что в процедуре кредиторы получают право оспорить сделки, совершенные должником в преддверии банкротства. И чем меньше времени пройдет с момента совершения сделки до принятия судом заявления о банкротстве, тем больше шансы признать сделку недействительной. Также банк заинтересован в Вашем банкротстве, если у Вас есть дорогостоящая ипотечная недвижимость, за которую Вы исправно платите другому банку. Когда банку выгодно банкротство ипотечного заемщика?
Размер выплат утверждают на собрании кредиторов. Реструктуризация возможна, если должник имеет постоянный источник дохода например, стабильную официальную зарплату и не имеет непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки — 3 года. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга. Каковы последствия банкротства для человека? Банкротство не такая уж хорошая затея, если вы решили открыть собственное дело или отправиться за границу — по решению суда гражданину могут ограничить право на выезд за границу, правда, лишь до даты прекращении производства по делу.
А вот предпринимательством банкроту нельзя заниматься целых пять лет — в это время он не сможет зарегистрировать новое юридическое лицо. В течение 3 лет нельзя занимать управляющие должности в компаниях. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. Обанкротившийся обязан в течение пяти лет сообщать об этом факте при заключении договора займа. Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет. Жанна Идетова, начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Самарской области: «Пока граждане Самарской области, на мой взгляд, не совсем охотно самостоятельно обращаются в суд с заявлением о признании себя банкротом. Может, это идёт от незнания самого закона, какие-то опасения имеются у граждан по последствиям, по процедуре. Я считаю, что данная процедура — банкротство граждан — имеет больше преимуществ, чем недостатков. Иногда в средствах массовой информации имеются такие выражения, что, допустим, после того как будет завершена процедура банкротства, гражданин не сможет получить заёмные денежные средства в кредитных учреждениях. На самом деле, это далеко от истины.
Гражданин обязан сообщить банку о том, что он был признан банкротом, но решение о выдаче кредита или отказе будет принимать сама кредитная организация.
Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.
В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.