«В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%.
Статистика закредитованности россиян в 2023 году
В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. Уровень закредитованности населения России является низким по сравнению с другими странами, заявил в интервью «Известиям» в пятницу замминистра экономического развития Илья Торосов. Уровень закредитованности населения России является низким по сравнению с другими странами, заявил в интервью «Известиям» в пятницу замминистра экономического развития Илья Торосов. Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности.
Банк России: закредитованность населения растёт
Замыкают рейтинг Калмыкия, Тыва и Тюменская область. Калмыкия занимает последнее место с существенным отрывом. За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей, до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге. Таким образом, в 2022 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, считают эксперты", — пишет издание. В начале 2021 года задолженность по кредитам физических лиц не превышала 20 триллионов рублей, а в 2019 году она была менее 15 триллионов рублей. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей, до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге", — уточняют РИА Новости.
В середине прошлого года в России предлагали ввести кредитную амнистию для семей с детьми — такую инициативу в адрес премьер-министра Михаила Мишустина направила первый заместитель председателя комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова. По её словам, более 80 процентов из числа бедных в России составляют семьи с детьми. Предложение Лантратовой поддержали в Совете при президенте по правам человека, однако продолжения идея пока не получила. Кандидат экономических наук, преподаватель школы бизнеса «Синергия» Даниил Петухов не исключает того, что будут приняты и другие меры по нивелированию ситуации: — Но что совершенно точно, так это то, что нынешняя ситуация в банковской сфере только на первый взгляд кажется замечательной: прибыль рекордная и прочее. Уровень неопределённости и риска там очень высок. В итоге ЦБ, скорее всего, постарается не допустить банкротства банков в связи с данной закредитованностью. Банковские заложники Складывающееся положение заставляет банковский сектор кардинально пересматривать свою политику. Кредитные организации заинтересованы в предложении услуг наиболее надёжным, платёжеспособным клиентам. Минувшей осенью Банк России ужесточил условия для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. В Центробанке неоднократно отмечали, что необеспеченное потребительское кредитование в последнее время растёт довольно высокими темпами. В ходе XX Международного банковского форума в сентябре 2023 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина даже публично упрекнула кредитные организации в поиске лёгких доходов, бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг. Как рассказывает «Октагону» заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин, регулярно совершенствуются механизмы скоринга система оценки кредитоспособности , системы риск-оценки. По этой причине для клиентов с уже существующей крупной долговой нагрузкой новые кредитные продукты становятся менее доступными. Однако сотни тысяч россиян оказались в финансовой кабале, из которой без помощи государства могут и не выбраться. Читайте также.
В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более сейчас их 11,2 млн человек. Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Особенной популярностью у населения пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 млн. Их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством заемщиков по кредитам наличными.
Или чисто по-русски: перезанять, чтобы переотдать. Общество банкротов Эксперты сходятся на том, что ситуация далека от катастрофической. Но закредитованность постепенно становится большой проблемой — шутка ли сказать, граждане торчат банкам почти годовой федеральный бюджет! И продолжают активно занимать деньги, хотя процентные ставки ныне высоки. Власти же стараются проблему не афишировать, чтобы не вызвать панику. Например, Центробанк перестал публиковать статистику о доле располагаемых доходов, которые домохозяйства тратят непосредственно на обслуживание кредитов. А аналитики считают, что это важнее абсолютных цифр в триллионах рублей. Не принципиально, оправдался в итоге этот расчёт или нет, важно, что гражданин ставит на возникновение в стране хаоса, жёсткой турбулентности, по итогам которой его долги обесценятся. Следующий этап наступает, когда все сидят по уши в кредитах, а по ячейкам общества идёт слух, что вот такие-то по долгам не платят и с ними никто ничего сделать не может. И соседи перестают обслуживать кредиты, даже имея для этого средства. У нас в стране пока нет оснований предполагать, что финансовая система обрушится: у властей есть масса возможностей для маневра. В России есть уже три субъекта Магаданская область, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский округа , где на одного жителя приходится более 500 тыс. Ненамного меньше в Петербурге, Московской области и Якутии. Правда, это всё относительно богатые регионы, где процент просроченных кредитов невелик, потому что у должников существует масса возможностей для заработка. А вот когда 330—350 тыс. Например, Республика Тыва, беднейший регион страны, должен 336 тыс. В целом каждый трудоспособный гражданин России на октябрь 2022 г. Если посмотреть на долю регионов с наибольшим уровнем просрочки по долгам, то вроде бы ничего страшного. Здесь практически весь юг: не только северокавказские республики, но и Краснодар, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Волгоград, Саратов, Астрахань. Это чаще всего больше, чем весь его навар от выдачи потребительского кредита. Всё это очень плохо для инвестиционного климата.
«Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей
Те проблемы, которые Евросоюз имел в нарастающей форме, губительные для его промышленности в 2023 году, это все были стимулы для роста российской экономики», — уточнил он. Вместе с тем Колташов подчеркнул, что 2023 год был для российской экономики непростым, а для большей части россиян — тяжелым. Поэтому для большинства граждан год был тяжелый материально, их доходы не росли, если не считать групп, которые оказались в выигрыше. Это привлеченные на военное производство, в машиностроение, химическую промышленность, микроэлектронику, то новые отрасли реального производства, где формируется новый средний класс. Плюс, ещё военные, которые получали существенные выплаты», — констатировал он.
Продолжался кризис на рынке жилья, но «пузыри» сдувались. Высокая ставка Банка России продолжала остужать рынок.
Люди, конечно, не хотят такого резкого падения уровня жизни, поэтому реагирует на это ростом задолженности по потребительским кредитам», — поделился мнением с УралПолит. Ru Анатолий Лапин. Среди других факторов, повлиявших на рост количества кредитов, эксперт назвал общую тревожность общества, которая негативно отражается на здоровье и как следствие требует трат, связанных с лечением; а также мобилизацию, которая повлекла необходимость приобретения за свой счет вещей. Доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента Дальневосточного федерального университета, кандидат экономических наук Максим Кривелевич отмечает, что люди чаще прибегают к кредитам во время инфляции. Во-первых, потому что инфляция вызывает рост цен, то есть людям откровенно не хватает денег на текущее потребление. Во-вторых, потому что инфляция вызывает обесценивание денег. Кредит становится менее болезненным.
Вы понимаете, что деньги, которые отдадите потом, стоят меньше тех денег, что получите сейчас.
Большинство ипотечных кредитов выдаются на срок от 25 до 30 лет, также немалая доля выдана на срок 30-35 лет. Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет.
Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом. Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей.
А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей.
Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек.
Если принятых мер окажется недостаточно, будем к вам обращаться с просьбами о разработке дополнительных инициатив», — сказала она. Кроме того, глава Банка России поблагодарила депутатов за совместную работу.
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. Банк России обеспокоен ростом закредитованности отечественных заемщиков. Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо.
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему. ЦБ РФ считает значительным риском увеличение количества заемщиков с тремя кредитами и более. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий». По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей.
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
Без учета микрозаймов В статье мы не учитываем долги россиян перед микрофинансовыми организациями — так называемые займы до зарплаты. В отличие от банковских кредитов их выдают на небольшие сроки — от нескольких дней до нескольких недель. Поэтому оборачиваемость в этом сегменте очень высокая: долг, как правило, исчезает так же быстро, как и появляется. И если взять весь долговой портфель россиян, то доля микрозаймов в нем будет на уровне статистической погрешности: на конец третьего квартала 2022 года задолженность физлиц перед МФО составляла 296 млрд рублей, а перед банками — 11,8 трлн рублей.
Доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента Дальневосточного федерального университета, кандидат экономических наук Максим Кривелевич отмечает, что люди чаще прибегают к кредитам во время инфляции. Во-первых, потому что инфляция вызывает рост цен, то есть людям откровенно не хватает денег на текущее потребление.
Во-вторых, потому что инфляция вызывает обесценивание денег. Кредит становится менее болезненным. Вы понимаете, что деньги, которые отдадите потом, стоят меньше тех денег, что получите сейчас. В совокупности это дает рост закредитованности», — объяснил УралПолит. Ru Максим Кривелевич.
Экономисты сходятся во мнение, что предсказать, как дальше будет развиваться рынок потребительских кредитов на фоне проведения СВО невозможно.
Хотя рост долгов населения идет главным образом за счет ипотеки. Эксперты «НГ» поясняют, что сам по себе рост объемов задолженности не критичен до тех пор, пока граждане обслуживают свои долги. Однако служба судебных приставов сообщила, что число неплательщиков по банковским кредитам достигла почти 18 млн человек.
Речь об уровне долга домохозяйств и сектора некоммерческих организаций, обслуживающих домохозяйства, который объединяет нерыночные некоммерческие организации, финансируемые и контролируемые домашними хозяйствами. Некоторые эксперты, в частности авторы аналитического телеграм-канала Macro Markets Inside MMI , который основал нынешний директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кирилл Тремасов, характеризуют ситуацию, как «близкую к ужасу». Продолжает расти кредит населению, в составе которого главный вклад дает льготная ипотека. О том, что экономическая неопределенность стала драйвером для ипотеки «НГ» писала в номере от 0 8.
Основной импульс кредитной активности в России начался с марта 2023, за пять месяцев задолженность населения выросла на 2,7 трлн руб, что является абсолютным рекордом за всю историю российской банковской системы предыдущий максимум за 5 месяцев был на начало сентября 2021 2,4 трлн , отмечает аналитик. Максимальными темпами в истории растет потребительское кредитование — 0,255 трлн руб. Здесь разгон также начался с марта 2023. За последние 12 месяцев потребительское кредитование увеличилось на 1,53 трлн, за январь-июль 2023 — на 1,1 трлн.
По его оценке, негативным образом также может сказаться снижение мировых цен на российскую экспортную продукцию на международных товарных рынках. Колташов обратил внимание, что уходящий год благодаря США стал годом низких товарных цен. Мировые товарные цены не смогли прорваться на комфортные позиции для России, да и для других стран. США здесь добивались успеха — держали цены на пониженном уровне. Это было, пожалуй, главное их достижение в уходящем году», — пояснил он. В то же время, как отметил эксперт, российская экономика, несмотря на внешнее давление, всё равно имела возможности роста и развития. Это еще одно доказательство того, что шло экономическое развитие.
Почему так много долгов
- Раскрыты самые закредитованные регионы России
- Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023 | Инфографика | РИА Рейтинг
- Почему так много долгов
- Центробанк: россияне все больше закредитовываются. Новости. Новости сегодня. Новости часа — EADaily
- Какие кредиты берут чаще
- Вы точно человек?
Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей
Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов.
Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Чем опасен уровень закредитованности россиян. Число неплательщиков по банковским кредитам с начала года выросло почти на четверть: плюс 200 млрд руб. в виде новых долгов, что вдвое больше, чем в 2022-м, отчиталась Федеральная служба судебных приставов. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей. ЦБ отмечает рост закредитованности граждан. Так, за первые шесть месяцев 2023 года еще 2 млн граждан стали заемщиками, их общее число достигло 47 млн человек, передает ТАСС. Фактически речь идет о 40% взрослого населения России.